银团贷款报备工作

⑴ 山东省银行业协会的自律公约

山东省银行业自律公约
第一条 为维护山东省银行业合理有序、公平竞争的市场环境和经营秩序，建立和完善自我约束机制，加强自律管理和相互监督，共同抵制行业内不正当竞争行为，保护同业合法权益，促进山东省银行业合规文化建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规，依据《山东省银行业协会章程》，经山东省银行业协会会员单位共同协商，制定本公约。
第二条 加强合规文化建设，严格执行国家有关法律、法规和规章，遵循协会制定的行业公约、质量标准、技术规范、服务标准等行规行约，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家利益、客户利益和行业利益，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。
第三条 根据法人机构和分支机构的不同情况，建立健全以资本金管理为核心的约束机制。强化内部自我约束，加强资金安全维护，加大不良资产的处置力度、依法提足风险拨备、增加股东资本，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。
第四条 完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，健全和完善内部规章制度和管理程序，提高依法合规经营水平。
第五条 严格执行有关账户和现金管理的各项规定。不以任何手段强制客户、不得为不符合条件的客户开立银行账户；严禁违反规定支取现金，不以放松现金管理为条件争夺客户，不违规支付大额现金、签发大额现金汇票，不纵容客户利用银行卡违规套取现金，不向非基本账户单位提供现金，不吸收客户为了逃废其他会员单位债务而转移的资金；严禁为企业注册虚假验资提供方便等。
第六条 办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策以及存款种类、期限、支付方式、计息办法等有关规定，维护良好的存款市场环境。
（一）不得违规提高利率吸收存款。
（二）不得采取存款“贴水”、高套利率档次、套用同业间利率、定期存款按季付息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数及其他擅自或变相提高存款利率等不正当手段吸收存款。
（三）不得承诺向客户、单位存款经办人或关系人提供政策许可范围之外的利益；不得向客户、单位存款经办人或关系人支付正常利息以外、任何名义的吸储费、协储费、咨询费、手续费等不当费用；不得以任何名目向客户、单位存款经办人或关系人馈赠物品和现金、报销费用等。
（四）不得违法将单位对公存款和私营企业生产经营性资金转为个人存款。
（五）建立科学、合理、公正的存款考核机制，坚决废止各种存款单项考核和奖励办法，不得对非存款部门下达或变相下达单项存款考核指标，不得把存款考核指标下达或变相下达到员工个人，不得将存款考核指标作为对员工个人的奖惩依据等。
(六)严格按规定统计存款数据，不得以任何手段虚增、虚减存款，不得将代收款项划入存款科目；不得以压低、豁免手续费等不正当手段开展存款竞争，不得随意降低或提高代收、代付业务的手续费标准等。
（七）在营业场所公开明示本行经营的存款种类、期限、利率和计息方法；不得开展片面夸大产品收益性的宣传；不得侵犯客户的私人资产保密权，不得侵犯客户公平交易权和风险知情权。
第七条 办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。
（一）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务。
（二）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中；除国家政策规定范围外，不得向无贷款卡或无效贷款卡的客户发放贷款和其他信用支持。
（三）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；严格执行贷款审批程序，认真履行尽职调查义务，不得向关系客户发放信用贷款，发放担保贷款的条件要一视同仁，不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款。
（四）不得以发放贷款为条件，要求客户转移基本帐户；不得强迫客户将贷款转作存款；不得从客户贷款本金中收取利息保证金。
（五）不得采取随意或有意缩短贷款期限、扩大加罚息范围等形式，变相提高利率；不得向客户收取利息以外不合规定的咨询费、信息费、管理费、手续费等其它任何形式的费用。
（六）加强票据业务管理，规范票据业务操作，严禁承兑和贴现不具有或不能确定真实贸易背景的商业汇票，严禁发放贷款作为票据业务保证金。
第八条 严格遵守结算纪律，办理支付结算业务时，会员单位应做到：
（一）严格按照支付结算办法及会计核算手续处理各项支付结算业务，按照正常的支付渠道办理资金清算。
（二）备有各类支付结算方式的一般使用说明，供客户索取。
（三）对涉及其他会员单位的票据及时办理解付业务，不得违规、无理、故意压单压票等。
（四）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料。
（五）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确保客户资金安全和方便客户查询。
第九条 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务，以及携带证业务服务等；规范信用证业务，严禁开具融资类进口信用证。
第十条 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定，制定科学的银行卡业务财务管理制度，规范收费标准，防范支付风险，严格成本核算。在银行卡业务规定中不得有同业内排斥性条款；在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款；在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。
第十一条 遵循合理、公开、诚信和质价相等的原则开展中间业务，按规定确定收费项目；严格按照政府指导价格实施服务收费，对执行市场调节价的服务项目应公平合理收费，对执行协会统一收费价格的服务项目应严格按协定的标准收费。
（一）严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示。
（二）针对不同客户实行的差异化定价策略，其浮动范围应符合国家有关规定。
（三）不得以不正当手段压制其他会员单位的公平竞争。
（四）不得以损害商业银行自身利益或同业利益获得客户。
（五）不得以减免或承担相关费用为条件进行不正当竞争。
第十二条 在开展电子银行业务时，应制定措施保证业务的安全性；应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施；应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报出现的问题。
第十三条 积极开展行业协作，实行信息资源共享。建立定期的高层联席会制度、非核心商业秘密的信息互通制度、基层机构网点设置互惠互利制度、公共服务产品价格协调制度、联合制裁不良客户制度、协商抵制侵害行业共同利益制度、科技开发与应用的协作攻关、有偿转让制度及有关业务行业内部通报制度等，在竞争中加强合作，实现共赢。
在政策允许范围内，会员单位间办理业务查询、转账结算等业务应给予支持配合，相互提供帮助，保证在规定、合理的时间内及时办理，不得有意拖延、积压。
会员单位应积极参与银团贷款、俱乐部贷款、转让贷款及票据转让等业务合作，以分散信贷风险，提高经营效益；会员单位应在开立信用证、缴纳保证金、保函业务等方面积极进行合作。
第十四条 不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围，从事经营活动。依规定应报批、报备后方可实施的业务，应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时，应当严格遵守各项监管规定，不得采取违法、违规行为，不得损害客户或第三方利益。
第十五条 依据国家有关法律、法规，加强协调配合，联合维护金融债权，防范金融风险。及时通报有关企业的情况，共建同享风险信息资源；统一维权行动，对逃债、无故拖欠银行利息的企业，共同实施包括信贷、结算及其他中间业务方面的联合制裁或通过协商制订的统一制裁措施，有效打击企业和个人逃废债务等一切损害会员单位利益的行为，自觉维护国家和银行业合法、正当权益；积极开展反洗钱工作。
第十六条 遵守商业道德和市场规则，遵循公平竞争原则，维护正常的市场经营秩序。
（一）不得以任何形式贬低、诋毁其他会员单位。
（二）不得窃取其他会员单位的商业机密。
（三）未经同意，不得披露、使用其他会员单位的商业机密。
（四）不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争。
（五）不得以不正当手段，谋求在同业或区域中的垄断地位或竞争优势。
（六）不得以诋毁其他会员单位的商业声誉、泄露其商业秘密等不正当手段争揽业务。
（七）不得不计成本、违规简化业务办理程序争揽客户。
（八）不得向其他会员单位的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。
第十七条 及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险。
第十八条 在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。
（一）及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及资产质量状况。
（二）在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险。
（三）不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或歧义的宣传。
（四）不得采用捏造、散布虚假信息，或在业务、产品广告及各类宣传中发布不真实内容等不正当竞争手段，排挤、贬低和诋毁其他会员单位的产品和服务。
（五）不得以宣传业务的名义，不得滥用市场优势地位或其他特殊资源，片面夸耀自身的优势，贬损其他会员单位的信誉，损害同业的形象和利益。
第十九条 全面加强和改善银行服务，提高银行服务的社会公信力。树立诚信为本的观念和良好的职业道德，规范、有序提供服务，公开、公平、合理开展收费，平等、诚实、守信对待客户，切实提高服务质量、服务水平和服务效率，为社会公众提供优质、便捷、高效的银行服务。
第二十条 严格遵守《劳动法》，建立公平、合理、公正的人才流动机制，规范人才流动秩序，支持和促进会员单位人力资源的合理开发利用和员工的有序正常流动，保障会员单位和员工的合法权益。
（一）会员单位不得以人才流动形式招收、聘用下列人员：
1、尚未与原单位依法终止、解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员；
2、正在接受司法机关或者行政机关依法审查以及涉及经济犯罪和其他案件，尚未结案的；
3、处于劳动仲裁和法律诉讼程序中的；
4、组织或参与重大或重点科研等项目尚未完成、中途离开影响该项目正常进行的；
5、按有关规定需要离任审计尚未完成的；
6、机要岗位工作人员或曾从事机要工作，泄露国家或单位机密，侵犯单位知识产权或商业秘密的;
7、因渎职、重大违规事项等原因受到开除处分的，按会员规定受到除名或辞退处理不适合从事金融工作的；
8、因个人辞职或自动离职未办理完相关手续的。
（二）除不得流动的人员之外，对其他可流动人员，会员单位不得以无端理由阻止人才正常流动。
（三）会员单位应及时提供、披露、交流本单位不得流动的人才名单和有关人才流动信息，协商、洽谈人才流动有关事宜，实现协会内部会员单位之间信息共享。
（四）发现其他会员单位有不遵守人才流动约定行为时，应及时按程序向协会书面报告或举报。对有损其他会员单位形象和利益的，可提出申诉，由协会组织调查核实，视情节轻重给予相应处理。
第二十一条 牢固树立人本观念，加强员工思想道德建设和行为规范教育，实施全面、民主、科学的人本管理，注重员工培训，建设学习型银行，提高员工队伍的综合素质。
（一）加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平。
（二）加强从业人员职业道德行为规范教育，强化廉洁自律，倡导无私奉献和克己奉公。
（三）培育尊重、关心、友爱的企业文化，不断增强员工的创造活力。
（四）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。
（五）会员单位在承诺并严格遵守本公约的同时，有责任和义务督促分支机构及全体员工按照本公约的约定，加强各项业务、各个环节自我约束，实现自我管理。
第二十二条 严格遵守党纪、政纪和廉洁执业有关规定，加大反腐倡廉的工作力度。坚持标本兼治，完善防范措施，突出工作重点，实行综合治理，坚决打击和防范不正当交易、商业贿赂、以权谋私、贪污受贿等不法行为，强化廉洁自律。建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，建立防范案件风险的长效机制。
第二十三条 增强全局观念和协作意识，弘扬共同的行业价值观，会员单位之间、员工之间应相互支持，团结协作，扩大交流，共同发展，展示银行业的风采，营造爱国爱行、诚实守信、遵纪守法、诚仪友爱、充满活力、安定有序、和谐相处的内部创建氛围。
第二十四条 会员单位对客户提供的各项资料负有保密责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。
第二十五条 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织执行机构，负责行业自律公约、管理办法的制定、修改及解释，检查、考核、评估会员单位执行自律公约及各项管理办法的情况。
协会自律工作委员会下设办公室，办公室设在协会秘书处行业自律部，具体负责行业自律监督管理的日常工作。
会员单位应明确相关职能部门作为协会自律管理的联络部门，指定专人配合协会的工作并参加协会组织的各项活动。
第二十六条 加强对会员单位自律公约执行情况的监督检查。各会员单位有责任和义务督促分支机构及全体员工按照本公约的约定加强自我约束，实现自我管理，将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围，确保各项自律措施的落实。
第二十七条 制定行业违约违规行为检查及处罚办法，监督会员单位严格执行政策法规和同业公约。会员单位有义务对公约的执行情况进行相互监督，发现问题应及时以书面形式向协会反映或举报；经调查核实，协会有权对违反公约的会员单位采取自律性处罚措施；严重违反国家有关金融法律、法规的，协会依照相关规定向监管部门报告，并建议监管部门给予相应的处罚。
第二十八条 会员单位对协会自律工作委员会的处罚决定产生异议的，有权力按照一定程序，提请协会理事会或监管部门进行复议；协会理事会或监管部门作出的复议结论，会员单位必须无条件执行。
第二十九条 建立和完善行业公平交易调解、仲裁机制，维护会员单位的合法权益和自律公约的严肃性。会员单位之间发生业务争议、纠纷时，当事双方应本着互谅互让，友好协商的原则妥善解决；双方协商不能解决的，可提请协会自律工作委员会进行调解、裁决；协会作出的处理决定，会员单位必须严格执行；协会协调无效时，会员单位可通过法律程序处理争议。
第三十条 建立和完善科学的举报、投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的举报、投诉。协会自律工作委员会对外公布服务监督电话，接受会员单位和社会公众的举报、投诉与监督；会员单位应设立客户服务投诉电话，并在各个营业网点设立意见箱（簿），在承诺的时间内对客户投诉做出答复。
第三十一条 本着公开、客观、促进的原则在协会会刊、网站公布各会员单位的自律工作情况。对严格执行自律规定的会员单位进行表扬，对违约违规的会员单位进行批评，并在协会内部通报处罚结果。
第三十二条 各会员单位可依据本公约，制定具体的实施细则，并组织、指导、监督辖属分支机构贯彻执行，保证本公约的有效实施。
第三十三条 本公约经会员单位签署后实施。原《山东省银行同业自律公约》、《山东省银行业人才流动公约》同时废止。

⑵ 什么是间接银团贷款

银团贷款又具体分为直接银团贷款和间接银团贷款。直接银团贷款是指银团各成员行委托代理行向借款人发放、回收和统一管理的贷款；间接银团贷款指牵头银行直接向借款人发放贷款，然后由牵头银行将贷款份额转售给成员行，全部贷款的管理权由牵头行负责。

⑶ 什么是银团贷款

银团贷款一项银团贷款（或者是“银团型银行机构”）是一种大笔贷款，在这种贷款的实施中，银行集团一起工作，为借款者提供资金。通常有一个领衔的银行（称为“筹划人”或“代理商”）负责贷款的百分比分配，将银行的储备金（盈余）转给其他银行。银团贷款是互惠贷款的反面，它仅有一个借贷者和一个出借者（常常是一家银行或金融机构）。一项银团贷款要比共同参与放款额度更大也更加复杂。在一项银团贷款中，常常有两个以上的银行参与。（又称辛迪加贷款：Syndicate Loans）被广泛地应用在工业领域和新兴的市场经济国家中的拨款偿付利息措施中。银行可能会缺乏在某些类型的交易中，在一些地理区域或工业部门中的启动阶段，或者真正需要削减开办经费的时候开展行动。一旦在一个浮动汇率基准点（特别是伦敦银行同业拆借利率）的普遍盈利时（这种基准点是根据贷款的金额而划定的），实施银团贷款的银行就可以获得各种款项。盈利性贷款根据其年资而获利，而相同的银行可以在银团贷款中发挥各种作用。
与保险合同一样，一项贷款是对风险的义务承担。关于贷款的某种分类而言，银行有自己的规律，它们认为，可能会有5%的借债人破产。如果银行的贷款额度中有这5%的假设，则银行就需要对贷款收取10%以上的利息才能使自己获利。通常，银行与金融市场使用风险资本标准来进行定价，根据普通的贷款额度的风险和特殊借款者的风险制定贷款利率。然而，那些与较大宗的商业贷款相关的问题一般并不太多。大宗的商业贷款中如果有一宗出现了违约（即发生了上述5%的情况），则银行就会损失它所有的财产。所以，最佳选择应该是将所有银行划分开来，或者彼此“联合”它们的大宗贷款，这样，每家银行都会得到它们贷款投资组合中自己应得的那一份。对于那些银团贷款来说，经常受到评价的原因就在于它们可以避免财产的大量或出人意料的亏损，取而代之的是它一般仅会受到少量的且可以预测到的亏损。较少的且更加可以预知的亏损会得到许多管理团队的关注，因为这种亏损通常是可以接受的，那些具有“连续而流畅的”或更加稳定盈利的公司相对于它的盈利来说，可以获得较高的股票价值，那些获利的管理者往往都是先从股票开始的。沃伦·巴菲特对此提出了指责，他认为在许多时间里，这种行为是荒谬的。如果银行不通过银团贷款而继续成为一种代表，而且如果银团贷款能够减少它们的边缘利益的话，则在一个较长时间里，一家银行就会不用实施银团贷款而获得更多的资金。
在投资银行和保险业界，这种动力源所起的作用是相似的——在这些部门中，也会发生类似“银团贷款”的情况。为了避免所有的借债人都蜂拥到那些银团型银行去，在众多的银团型银行中就会有一家扮演着所有银团成员工作机构的角色，并可能成为它们与借债者之间的连接点。
银团贷款市场可以大致分为两类。第一种是为小型公司设计的（贷款额度一般在2000万～2.5亿美元之间），其特征在于一般由一个银行集团提供一种额度固定的贷款。比此更大额的贷款往往是一种更加开放式的交易，实际上也是一种更具活力的交易，所以它们更像一种有规律的公债。这些贷款包括对冲基金、退休基金、银行贷款以及其他投资手段。遭遇次贷危机之前，那种较大宗的银团贷款虽然是由一家银行“代理”的，但大多也会以“担保贷款契约”的形式被出售给国际金融市场。实际上，对于这些大宗贷款，那些代理银行就常常会把自己短期借出的钱收回来，然后以贷款的形式投资给“担保贷款合同”签约的借债者。由于次贷危机，许多国际固定（财产）受益（借贷）资金市场的规模大为缩水。因此，许多银行被自己并不愿意借出的借期仅有几个月的贷款所纠缠，如果有可能，它们绝对不会做这种贷款生意。这些贷款被称为“被挂起来的贷款”，而且也是最近进入亏损的原因。

⑷ 银团贷款的种类功能

银团贷款肯定也是贷款的一种。普通的贷款就是企业向银行贷个几百万几千万的，如果是大企业大项目可能就会贷款几个亿。但是很多跨国企业，或者是某个国家的政府，需要的资金量都非常大，几十亿上百亿的，一家银行可能没有这个实力，就算有也不敢借，万一这么多钱都借给这个企业了，一不小心还不了，这家银行就惨了。所以在面对这种大型贷款的时候，一般都是很多家银行联合起来向这家企业贷款，这样一方面可以提供一家银行所提供不了的大额贷款，另一方面又可以分散风险，而这些银行的组合就叫做银团，这种贷款就是银团贷款。一般而言，跨过贷款中较多使用这种形式的贷款。

⑸ 银团贷款成员间权利义务关系包括哪些

银团贷款成员间权利义务关系包括银团成员内部分工、权利与义务、银团贷款额度的分配、银团贷款额度的转让；银团会议的议事规则；银团成员的退出和银团解散；违约行为及责任；解决争议的方式；银团成员认为有必要约定的其他事项。

银团成员之间权利义务关系可以在银团贷款合同中约定，也可以另行签订《银团内部协议》（或称为《银团贷款银行间协议》等）加以约定。

(5)银团贷款报备工作扩展阅读：

收到银团贷款邀请函的银行应按照“信息共享、独立审贷、自主决策、风险自担”的原则，在全面掌握借款人相关信息的基础上做出是否参加银团贷款的决定。银团贷款信息备忘录信息不能满足潜在参加行审批要求的，潜在参加行可要求牵头行补充提供相关信息、提出工作建议或者直接进行调查。

牵头行应根据潜在参加行实际反馈情况，合理确定各银团成员的贷款份额。在超额认购或认购不足的情况下，牵头行可按事先约定的条件或与借款人协商后重新确定各银团成员的承贷份额。

⑹ 银团贷款管理办法

第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。第二条本指引适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。第五条银行业协会负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制定行业公约等行业自律工作。
【拓展资料】一、产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLoan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与银行金融机构参加而组成的银行集团（BankingGroup）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。会计科目中所涉及的"银团贷款"，编号1324。本科目核算银行作为银团贷款牵头行、参与行按银团贷款协议约定的份额发放的贷款。
二、银团贷款协议应包括以下主要条款：(一)当事人基本情况，主要包括借款人、牵头行、代理行、其他成员行、保证人的名称及住所；(二)定义及解释，对协议中特定用语的含义进行界定和解释；(三)与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等；(四)银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间；(五)提款先决条件；(六)费用条款；(七)税务条款；(八)财务约束条款；(九)非财务承诺，包括资产处置限制、业务变更和信息披露等条款；(十)违约事件及处理；(十一)适用法律；(十二)其他附属文件。
三、主要特点1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。.融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完3.银团贷款叙作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。4.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。

⑺ 银团贷款业务指引的内容

第一章
总则
第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。
第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。
第五条银行业协会负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制定行业公约等行业自律工作。
第二章
银团成员
第六条参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。
第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。
第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
牵头行主要履行以下职责：
（一）发起和筹组银团贷款，分销银团贷款份额；
（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐；
（三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件；
（四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本；
（五）组织银团成员与借款人签订书面银团贷款合同；
（六）银团贷款合同确定的其他职责。
第九条单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。
第十条按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。
第十一条银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。
对担保结构比较复杂的银团贷款，可以指定担保代理行，由其负责落实银团贷款的各项担保及抵（质）押物登记、管理等工作。
代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。
第十二条代理行应当依据银团贷款合同的约定履行代理行职责。其主要职责包括：
（一）审查、督促借款人落实贷款条件，提供贷款或办理其他授信业务；
（二）办理银团贷款的担保抵押手续，负责抵（质）押物的日常管理工作；
（三）制定账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；
（四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款合同约定的承贷份额比例，通知银团成员将款项划到指定账户；
（五）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款合同约定及时划转到银团成员指定账户；
（六）根据银团贷款合同，负责银团贷款资金支付管理、贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团成员通报；
（七）密切关注借款人财务状况，对贷款期间发生的企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项，在借款人通知后按银团贷款合同约定尽早通知各银团成员；
（八）根据银团贷款合同，在借款人出现违约事项时，及时组织银团成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；
（九）根据银团贷款合同，负责组织召开银团会议，协调银团成员之间的关系；
（十）接受各银团成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。
第十三条代理行应当勤勉尽责。因代理行行为导致银团利益受损的，银团成员有权根据银团贷款合同约定的方式更换代理行，并要求代理行赔偿相关损失。
第十四条参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。参加行应当按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户，参加银团会议，做好贷后管理，了解掌握借款人日常经营与信用状况的变化情况，及时向代理行通报借款人的异常情况。
第三章
银团贷款的发起和筹组
第十五条有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：
（一）大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资；
（二）单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的；
（三）单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额15%的；
（四）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。
各地银行业协会可以根据以上原则，结合本地区实际情况，组织辖内会员银行共同确定银团贷款额度的具体下限。
第十六条银团贷款由借款人或银行发起。牵头行应当与借款人谈妥银团贷款的初步条件，并获得借款人签署的银团贷款委任书。
第十七条牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判，商谈贷款的用途、额度、利率、期限、担保形式、提款条件、还款方式和相关费用等，并据此编制银团贷款信息备忘录。
第十八条银团贷款信息备忘录由牵头行分发给潜在参加行，作为潜在参加行审贷和提出修改建议的重要依据。
银团贷款信息备忘录内容主要包括：银团贷款的基本条件、借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目概况及市场分析、项目财务现金流量分析、担保人和担保物介绍、风险因素及避险措施、项目的准入审批手续及有资质环保机构出具的环境影响监测评估文件等。
第十九条牵头行在编制银团贷款信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露其知悉的借款人全部真实信息。牵头行在向其他银行发送银团贷款信息备忘录前，应要求借款人审阅该银团贷款信息备忘录，并由借款人签署“对信息备忘录所载内容的真实性、完整性负责”的声明。必要时，牵头行也可以要求担保人审阅银团贷款信息备忘录并签署上述声明。
第二十条为提高银团贷款信息备忘录等银团贷款资料的独立性、公正性和真实性，牵头行可以聘请外部中介机构如会计师事务所、资产评估事务所、律师事务所及相关技术专家负责评审编写有关信息及资料、出具意见书。
第二十一条牵头行与借款人协商后，向潜在参加行发出银团贷款邀请函，并随附贷款条件清单、信息备忘录、保密承诺函、贷款承诺函等文件。
第二十二条收到银团贷款邀请函的银行应按照“信息共享、独立审贷、自主决策、风险自担”的原则，在全面掌握借款人相关信息的基础上做出是否参加银团贷款的决定。银团贷款信息备忘录信息不能满足潜在参加行审批要求的，潜在参加行可要求牵头行补充提供相关信息、提出工作建议或者直接进行调查。
第二十三条牵头行应根据潜在参加行实际反馈情况，合理确定各银团成员的贷款份额。在超额认购或认购不足的情况下，牵头行可按事先约定的条件或与借款人协商后重新确定各银团成员的承贷份额。
第二十四条在牵头行有效委任期间，其他未获委任的银行不得与借款人就同一项目进行委任或开展融资谈判。
第四章
银团贷款合同
第二十五条银团贷款合同是银团成员与借款人、担保人根据有关法律法规，经过协商后共同签订，主要约定银团成员与借款人、担保人之间权利义务关系的法律文本。银团贷款合同应当包括以下主要条款：
（一）当事人基本情况；
（二）定义及解释；
（三）与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等；
（四）银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间；
（五）提款先决条件；
（六）费用条款；
（七）税务条款；
（八）财务约束条款；
（九）非财务承诺，包括资产处置限制、业务变更和信息披露等条款；
（十）违约事件及处理；
（十一）适用法律；
（十二）其他约定及附属文件。
第二十六条银团成员之间权利义务关系可以在银团贷款合同中约定，也可以另行签订《银团内部协议》（或称为《银团贷款银行间协议》等）加以约定。银团成员间权利义务关系主要包括：银团成员内部分工、权利与义务、银团贷款额度的分配、银团贷款额度的转让；银团会议的议事规则；银团成员的退出和银团解散；违约行为及责任；解决争议的方式；银团成员认为有必要约定的其他事项。
第二十七条银团成员应严格按照银团贷款合同的约定，及时足额划付贷款款项，履行合同规定的职责和义务。
第二十八条借款人应严格按照银团贷款合同的约定，保证贷款用途，及时向代理行划转贷款本息，如实向银团成员提供有关情况。
第二十九条银行开展银团贷款业务可以依据中国银行业协会制定的银团贷款合同示范文本，制定银团贷款合同。
第五章
银团贷款管理
第三十条银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。代理行应在银团贷款存续期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员。
第三十一条银团贷款存续期间，银团会议由代理行负责定期召集，或者根据银团贷款合同的约定由一定比例的银团成员提议召开。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大事项。
第三十二条银团会议商议的重大事项主要包括：修改银团贷款合同、调整贷款额度、变更担保、变动利率、终止银团贷款、通报企业并购和重大关联交易、认定借款人违约事项、贷款重组和调整代理行等。
第三十三条银团贷款出现违约风险时，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议，并可成立银团债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第三十四条银团贷款存续期间，银团成员原则上不得在银团之外向同一项目提供有损银团其他成员利益的贷款或其他授信。
第三十五条银团成员在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列行为，经指正不改的，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负责召集银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人：
（一）所提供的有关文件被证实无效；
（二）未能履行和遵守贷款合同约定的义务；
（三）未能按贷款合同规定支付利息和本金；
（四）以假破产等方式逃废银行债务；
（五）贷款合同约定的其他违约事项。
第三十六条银团成员在开展银团贷款业务过程中有以下行为，经银团会议审核认定违约的，可以要求其承担违约责任：
（一）银团成员收到代理行按合同规定时间发出的通知后，未按合同约定时限足额划付款项的；
（二）银团成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的；
（三）不执行银团会议决议的；
（四）借款人归还银团贷款本息而代理行未如约及时划付银团成员的；
（五）其他违反银团贷款合同、本业务指引以及法律法规的行为。
银团成员之间的上述纠纷，不影响银团与借款人所定贷款合同的执行。
第三十七条开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括：银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。
第三十八条开办银团贷款业务的银行应当依据本指引，结合自身经营管理水平制定银团贷款业务管理办法，建立与银团贷款业务风险相适应的管理机制，并指定相关部门和专人负责银团贷款的日常管理工作。
第三十九条银行向大型集团客户发放银团贷款，应当注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。对集团客户内部关联交易频繁、互相担保严重的，应当加强对其资信的审核，并严格控制贷款发放。
第六章
银团贷款收费
第四十条银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供银团筹组、包销安排、贷款承诺、银团事务管理等服务而收取的相关中间业务费用，纳入商业银行中间业务收费管理。
银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。
第四十一条银团贷款收费的具体项目可以包括安排费、承诺费、代理费等。银团费用仅限为借款人提供相应服务的银团成员享有。
安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年根据银团贷款合同约定的方式收取；代理费可以根据代理行的工作量按年支付。
第四十二条银团贷款的收费应当遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。
第四十三条牵头行不得向银团成员提出任何不合理条件，不得以免予收费的手段，开展银团贷款业务竞争，不得借筹组银团贷款向银团成员和借款人搭售其他金融产品或收取其他费用。
第七章
银团贷款转让交易
第四十四条银团贷款转让交易是指银团贷款项下的贷款人作为出让方，将其持有的银团贷款份额转让给作为受让方的其他贷款人或第三方，并由受让方向出让方支付转让价款的交易。
银团贷款转让交易不得违反贷款转让的相关监管规定。
第四十五条转让交易的定价由交易双方根据转让标的、市场等情况自行协商、自主定价。
第四十六条转让交易的出让方应当确保与转让标的相关的贷款合同及其他文件已由各方有效签署，其对转让的份额拥有合法的处分权，且转让标的之上不存在包括债务人抵销权在内的任何可能造成转让标的价值减损的其他权利。
出让方应当为转让交易之目的向受让方充分披露信息，不得提供明知为虚假或具有误导性的信息，不得隐瞒转让标的相关负面信息。
第四十七条转让交易的受让方应当按照转让合同的约定，受让转让标的并支付转让价款，不得将出让方提供的相关信息用于任何非法目的，或违反保密义务使用该信息。
第四十八条代理行应当按照银团贷款合同的约定及时履行转让交易相关义务；其他银团成员、担保人等相关各方应当按照银团贷款合同的约定履行相关义务，协助转让交易的顺利进行。
第八章
附则
第四十九条依法设立的非银行金融机构开办银团贷款业务适用本指引。
第五十条本指引由银监会负责解释。
第五十一条本指引自公布之日起实施。2007年8月11日印发的《银团贷款业务指引》（银监发〔2007〕68号）同时废止。

⑻ 银团贷款成员有哪些银团贷款成员职责是什么

银团贷款成员是指参与银团贷款的银行。银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。希财网整理。
按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。
银团贷款成员
牵头行代理行参与行
牵头行
银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
牵头行的主要职责是：
（一）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；
（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐；
（三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件；
（四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本；
（五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议；
（六）协助代理行进行银团贷款管理；
（七）银团协议确定的其他职责。
代理行
银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。
代理行的主要职责：
（一）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务；
（二）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作；
（三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；
（四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户；
（五）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账户；
（六）负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报；
（七）密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员；
（八）借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置；
（九）组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系；
（十）接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。
参加行
银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
银团参加行主要职责是参加银团会议，按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。相关贷款申请前往>>>
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⑼ 何为银团贷款其组织形式如何为什么国际贷款多为银团贷款形式

银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。
银团贷款主要由安排行、牵头行、经理行、参加行、代理行、协调行等成员共同组成，各个成员按照合同约定或各自的放款比例履行职责、享受权益和承担风险。银团成员行主要分三个层次：一是安排行（牵头行）；二是经理行；三是参加行。

1.安排行是指一家或一组接受客户委托筹组银团并安排贷款分销的银行，是银团贷款的组织者和安排者。通常安排行亦会包销整笔银团贷款。

2.牵头行是指包销银团贷款份额较大的银行，在经理团成员中居于最高位置。通常牵头行即是安排行。

3.经理行是指在金额较大、参加行众多的银团贷款中，由牵头行根据各家银行所承诺的贷款金额和级别给予的地位，是银团组团阶段承担组团任务的银行。各经理行组成银团贷款的经理团，主要负责组织评审贷款项目和组团的可行性，与牵头行讨论贷款文件，直至贷款合同签署等工作。

4.参加行是指接受安排行邀请参加贷款银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。与经理团成员的区别是：认购相对较少的贷款份额，不承担任何包销责任与其他实质性筹组工作。

5.代理行是指在贷款期内，由银团成员推选及借款人同意下选定其中一家银行作为代理行。在贷款协议签订后，代理行按照贷款协议内所列条款代表银团成员办事，负责提款、还本付息、贷后管理等贷款管理事宜，负责借款人和银团成员之间的信息沟通，并处理违约事件等。

6.协调行是指在牵头行中挑选出的照看整个银团贷款并承担某些银团筹组任务的银行。

7.顾问行是指在银团贷款中，面对许多银行的报价和贷款条件，为正确做出借款决策，借款人可以指定一家银行担任顾问行，向借款人提供有偿的财务咨询服务，以保证全部借款工作的顺利进行。
适用客户

1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。

2.借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。