人民币贷款业务的客户识别工作

1. 银行办理业务时，银行工作人员能够看到个人的哪些信息

简单说，就是人民银行和公安部联合开发的系统，由于更新不及时，你的资料有误。如果要办理业务，只能提供户口簿等辅助证件才能办理。建议询问柜台，哪些辅助证件可以办理，例如户口簿、户籍证明、驾驶证、社保卡等，由于银行柜台对文件的理解不一样，的确比较麻烦。
从2007年6月22日起，由央行和公安部共同搭建的联网核查公民身份信息系统将在全国正式上线运行。届时银行必须对需出示身份证的业务进行个人身份信息核查，并根据核实信息确定能否办理业务。
需出示身份证业务：
1、银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。
2、支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。
3、信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务。
4、其他银行业务，例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。
核查有误的原因分两种，
一是虚假身份证，肯定无法办理；
二是真实身份证但查询有误，多数是以下原因导致系统更新不及时所致；
1、变更过身份证信息，如姓名、年龄、身份证号码；
2、户口迁移；
3、姓名中包含生僻字；
4、公安局录入的身份信息有误。
如果核查的结果有误，客户可以申请进一步核实：
1、向银行机构提供户口簿等其他有效身份证件，
2、客户还可以要求银行出具核查不一致的证明，然后持证明自行到常住户口所在地公安机关进行核实。
央行呼吁，少数身份信息确实存在误差的公民应及时到公安机关纠正，以方便自己今后的社会经济生活。

2. 简述大客户识别的工作流程

1、确定研究目标
通过客户资料的收集、分析，找出大客户，实施对大客户的个性化管理，并对其服务进行跟踪，及时改进服务，保持他们的忠诚。
2、拓展信息来源
经销商应建立多渠道的、便于大客户与经销商沟通的信息来源，如销售中心、电话、呼叫中心、电子邮件、经销商的web站点、客户座谈会等。
3、大客户的信息收集
通过上述来源进行信息收集，包含的内容主要有：姓名、性别、年龄、职业、住址、电话、电子邮件等客户个人信息。包括客户的采购频率、采购金额、最近一次采购时间、采购品种、客户的还价能力、关注重点、购买习惯等购买历史信息。
4、大客户信息分析
对采购金额的分析让经销商了解每个大客户在周期内投入本经销商产品或服务的花费，这一指标是所有指标的支柱。

3. 信贷业务员的工作性质是什么

银行销售业务员的工作内容是：

一、具体工作就是：

1、寻找客户。

2、对融资贷款项目写项目调查报告。

3、跟客户做分析。

4、调查项目的真实情况。

5、项目风控会议通过。

6、签订合同发放贷款或融资。

二、套用保险的一句经典：前途是光明的，道路是曲折的，金字塔是顶尖的，漏斗也是顶尖的。

三、做好一份工作后，最主要的收获是行业资源与人脉关系，信贷的人脉肯定是中上层收入高的人群。

(3)人民币贷款业务的客户识别工作扩展阅读：

审查风险：

贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。

（一）审查内容遗漏。银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。在实践中，有些商业机构会因此项造成大量资金流失，坏账等情况。

（二）没有尽职调查。在实践中，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。

（三）判断错误。银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断。 审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。

4. 人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点

人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有(ABC )。
A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况
B.销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应订查还贷资金来源与借款人的权属关系
C.销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用
D.销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

5. 银行客户识别号是什么

建设银行客户识别号是签约时由经办行提供给您，登陆网银您可以查看签约回执单核实客户识别号，其中英语字母必须大写，如您遗忘，还需要您联系经办行查询核实。
如您首次登录高级版企业网银，请您使用网银盾编号尾号最小的主管网银盾进行登录，使用主管网银盾登录时，系统会自动返显客户识别号。
银行客户识别号分个人和对公，理论上一个主体在建设银行只有一个客户识别号，具有唯一性。
个人：一般是身份证号码、军官证、士兵证、护照号。对公：一般是营业执照，其次为组织机构代码证。如果是网上银行的话，个人位身份证号码，企业为组织机构代码。如有疑问，可随时致电银行客服。
(5)人民币贷款业务的客户识别工作扩展阅读：
网上银行业务类型
第一类是信息服务。
1、主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等。这是银行通过互联网提供的最基本的服务；
2、一般由银行一个独立的服务器提供。这类业务的服务器与银行内部网络无链接路径，风险较低。
第二类是客户交流服务。
1、包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料（如住址、姓名等）定期更新。该类服务使银行内部网络系统与客户之间保持一定的链接；
2、银行必须采取合适的控制手段，监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。
第三类是交易服务。
1、包括个人业务和公司业务两类。这是网上银行业务的主体。个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等。
2、公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。银行交易服务系统服务器与银行内部网络直接相连，无论从业务本身或是网络系统安全角度，均存在较大风险。

6. 外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点

多项选择题

外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（）
A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。
B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。
C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
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参考答案：A, C, D

7. 银行如何做好客户身份识别工作

客户在开立银行账户的时候，银行都需要审核客户的身份信息，包括他的家庭住址以及联系电话。

8. 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员

利息计算的基本公式：单利利息=本金×利率×存期
常用的单利计算公式：利息=本金×年利率×年数=本金×月利率×月数=本金×日数×月利率÷30=计息积数之和×日利率
积数（把逐日的金额累计为一天的金额称之积数）=本金×日数
年利率÷12=月利率
年利率÷360=月利率÷30=日利率
利息计算的常识
（1）算头不算尾：活期存款利息从存入的当天一直计算到支取日的前一天为止。如3月20日存入，3月26日支取，利息从3月20日算至3月25日止，存期为24天。当天存当天取无利息。
（2）算头又算尾：银行内部结息（客户未清户）。如你的活期存款银行结息日的当天是计息的。
（3）定期存款，按对年对月对日计算利息，不足一年或一个月的，折算成日息计算。
（4）活期存款利息采用积数法计算。以每日的最后余额乘以存款日数，计算出积数，再将积数之和乘以日利率，即得利息数。
（5）计息起点：本金以“元”为起息点，元以下为计息。利息算至分位，分以下四舍五入。
（6）分段计息。活期存款按取款日利率计息。定期存款自动转存的，每转存一次，均按转存日的利率计算下一个存期的利息。分段计息时，各段利息计至厘位，合计利息计至分位，分以下四舍五入。
（7）计复利。活期存款年度结息、定期存款自动转存均将上期利息转入本金计算下期利息。
正常贷款计息方法在合同中有明确的约定，基本是按借款人实际用款天数×日利率计算。
个人存款利息所得需缴纳20%的利息税，这笔税银行直接在利息中扣除。单位存款利息所得不需缴纳利息所得税。