企业信用贷款流水

㈠ 住房按揭贷款，银行流水要多少

房贷申请时，银行在要求你提供银行流水的时候，主要原因是可以通过银行流水来判别你是否有稳定的收入，是否有还款能力。

不同的银行也许多多少少会有差距，但在大方向上，无非就是每月连续、收入稳定、收入高的银行流水是最好的。因此，在银行流水中，最好每个月的固定时间有较为稳定的入账。

当然，如果你一个账户没有达到要求，提供多个账户也可以，另外如果是已婚人士，自己的流水达不到要求，也可以提供另一半的有效银行流水，只要加一起能达到都可以。银行流水中必须要体现的家庭或个人的总收入为房贷的2倍以上。

对于工薪阶层，银行主要会看你的工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额。对于中小企业业主、个体户业主等，银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等。

通过这些信息再根据银行自有的模型测算你一个月的可自由支配的款项，审查你是否能够按时偿还债务。

(1)企业信用贷款流水扩展阅读

打银行流水注意事项

1）个人住房抵押、按揭贷款去银行打流水，一般的银行都会按照客户的要求给打流水，但工行只给打三个月流水，超过三个月的流水工行收费10元，邮政打流水不给盖章，提醒大家的是打了流水单一定要让银行盖章；

2）银行对于打出来的流水只看进账和余额，不看支出；

3）一般人认为银行的流水越大越好，其实不然，因为银行要的是每月贷款客户在固定的时间有固定收入来源的证明，所以一年存入2-3笔大额存单并不是银行认为的优质客户，只能说明有可能还款的来源，而不是固定的来源，银行专业用语，来款来源不稳定；

4）一般银行不要求客户打工资卡的那张流水明细单，但我们一定要打这张流水单以证明每月稳定收入的还款来源，当然，有其它的资产证明，如车行驶证、定期存单、房屋出租证明等等都是可以证明有足够的还款能力的。

参考链接：

网络-银行流水账单

㈡ 个人信用贷款，要是没有银行流水，就不能办吗

没有资金流水也可以办理信用贷款，可以用保单、社保及其他能怎么有稳定还款来源的资料；
办理银行贷款需要准备资料：
1.有效身份证件；
2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
3.婚姻状况证明；
4.银行流水；
5.收入证明或个人资产状况证明；
6.征信报告；
7.贷款用途使用计划或声明；
8.银行要求提供的其他资料。
银行贷款需要的条件：
（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；
（2）有稳定合法收入，有还款付息能力；
（3）贷款银行要求的其他条件。
无抵押贷款办理的程序一般分为三个步骤：
(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。
(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。
(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

㈢ 公司信用贷款怎么做

公司信用贷款，主要看公司账户流水和法人银行的账户流水
不需要用房产抵押提供公司的资料，公司的年流水在500万以上可贷额度最高为100-300万，最高期限2年年息8%-9%
需要满足要求：
1.公司在京成立满2年。
2.企业对公流水加企业法人夫妻双方流水一共达到800万。3.企业法人或是股东近半年内个人征信记录良好。4.公司法人或是股东个人资产证明（北京房产或汽车，股票，基金，保险，大额存单可以.）

㈣ 请问小企业流水达多少可以申请信用贷款

没有说流水一定要多少，这跟你要贷多少有关，流水少能贷的少，流水多贷的多，一般贷个10万，月流水最少得2、3万，而且2、3万时利率会高。一个参考公式：【年营业额*行业利润率-负债（贷款机构和银行的）】/1.5，最后的出来的就是你能在信用贷款机构贷到款的金额。需要你营业执照满一年，然后会看你公司的信用记录，运营情况。有没有负债，有没有厂房设备或实体东西，这些都会影响贷款的。

㈤ 干嘛贷款必须要做流水

您好，贷款一般分为以下步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

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㈥ 企业可以申请信用贷款吗

1、银行对信用贷款的放贷对象：经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户

所以，“企业”可以

2、一般需要一定时间内（如：一年以上）财务报表、信用记录——良好方可

3、证照：营业执照、组织代码证、行业许可证、法定代表人身份证等

㈦ 如何审查流水和征信

对客户的流水和征信进行分析。

一、流水分析

1、基本要素

众所周知，狭义的流水主要是指银行流水，包括对私和对公流水，两者的基本要素没有太大差异，主要内容包括账号、户名、交易日期、借方金额（支出）、贷方金额（收入）、交易摘要、交易对象等内容。

2、分析内容

（1）流水真伪

在对流水进行分析之前，首先需要确认客户提供的流水是否真实，否则一切分析都是空中楼阁，可以从以下几个方面分析其真伪：

第一，纸张：很多银行的流水都用专门的纸张进行打印；

第二，姓名和账号等重要信息是否完整和准确，可以通过电话银行验证真伪性；

第三，银行公章是否清晰和正常，可以通过向银行拨打电话询问客户是否在那里打过流水。这类情况比较少见，一般由中介推荐的客户，较容易出现此类情况，需要特别关注。

（2）交易频率

查看流水中一定周期内客户的交易次数是否与生意资金往来的基本规律相符，比如一个开超市老板的流水每日的现金存取有10多次，这个与其生意的资金往来规律不太符合，需要向客户询问其原因，分析其解释的合理性。

（3）交易金额

查看流水中的交易金额是否有异常，包括两个方面，其一，是否有明显异常与日常结算或者生意规模的大额资金往来,比如流水中日常交易金额都在10万以内，有一笔100万的交易，就需要关注；其二，是否有时间规律的相同金额的交易金额。如有上述情况，需要和客户询问具体的交易对象和原因。

（4）交易对象

查看流水中每笔交易对象，主要包括与日常经营相关和无关的交易对象。和经营相关的交易对象有上下游客户，这些都属于正常的，从而验证了客户前期口述经营信息的真伪；和日常经营无关的交易对象有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等，此时需要和客户询问具体的交易原因。

（5）总交易量

关于总交易量分析包括三部分，第一，客户在一定周期内所有的进账或出账交易量，统计比较容易，比较粗略的反应了客户的流量规模；第二，通过对流水进行筛选，统计一定周期内与客户生意经营相关的进账或出账交易量，统计比较冗繁，比较客观的反应了客户的真实交易流量；第三，通过对筛选后的月度进出帐交易量对比分析，能够直观反应其资金回笼周期及淡旺季。

（6）日均余额

关于日均余额分析包括两部分，第一，根据流水中季度结息总额和活期利率反推其日均余额，该值越大，说明其备用资金越充分；第二，根据流水中每个季度结息和活期利率反推每个季度的日均余额，推算其标准差，直观反应其波动性，该值越小，说明其备用资金越稳定。

3、主要风险点

通过对银行流水进行一系列分析，从中可以挖掘一些信息，提炼出重点关注的事项，主要有以下三个方面：

（1）隐性负债

通过对流水中交易金额和交易对象，我们可能会发现客户存在一些未反应在征信中的负债，比如消费金融、小贷公司、P2P机构或民间机构等借款，这样可以更进一步了解客户的诚信度、真实负债水平和还款压力。

（2）交易量与销售额匹配度

通过对客户流水交易量的筛选分析，将月度和年度数据与客户月度和年度销售额进行对比，一般而言两者匹配度在50%-100%为正常，如果低于50%，可能原因有流水可能不是客户主帐流水、客户的结算方式不是转账（如现金或承兑）、销售款回笼周期过长（期间内资金回笼少）；

如果过高，比如达到200%，可能原因有筛选不准确、低估销售额、存在其他生意和虚增交易流水。无论过高或过低，都需要和客户进一步沟通，弄清真实原因，揭示其隐藏的风险因素。

（3）日均余额与月还款额匹配度

通过对流水的日均余额分析，可将与月还款额（等额还款）进行对比，一般而言，该比例大于1较好，在低于1的情况下，越小说明客户还款压力越大，比如某客户日均余额1万，每月还款5万，无其他还款来源补充情况下，一般而言还款压力较大。

二、征信分析

1、基本要素

众所周知，个人信用报告包括八项主要内容：基本身份信息、居住信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、信用卡明细信息和查询记录信息

企业信用报告包括六项主要内容：企业基本信息、股东信息、关联企业信息、未结清贷款汇总信息、贷款历史汇总信息和单位缴存信息

2、分析内容

（1）征信真伪

目前，很多机构可以对客户的征信报告进行包装，针对这类情况可以从以下角度进行分析：第一，版式和清晰度，央行打印的征信报告有自己特定的版式，打印比较清晰，比如页脚有打印代码；第二，与客户口述的征信信息进行对比，比如负债总额、贷款机构、逾期情况，看是否有差异；第三，打印日期和时间，一般打印时间久远，包装可能性大。如果存在疑问，可以陪同客户去央行进行打印。

（2）个人征信报告分析

第一，居住信息，从中可以发现客户在哪些地方居住过或有几套房产；

第二，职业信息，从中可以发现客户曾今从事过哪些职业，在哪些公司上过班，经营过哪些公司，或者现在经营多家公司。

第三，贷款汇总信息，从中可以发现客户贷款总额，总余额，月均还款，有几次逾期，最长逾期多久，有6次以上逾期和最长逾期超过3月，需要特别关注。

第四，信用卡汇总信息，从中可以发现客户有几张信用卡，授信总额，透支总额，最高授信额度，平均透支总额，有几次逾期，最长逾期多久，透支比例超过80%，有6次以上逾期和最长逾期超过3月，需要特别关注。

第五，贷款明细信息，从中可以发现客户每笔贷款的发放机构、发放日期、贷款期限、到期日、还款方式、担保方式、五级分类、每月还款额及逾期情况、是否提前还款等信息。贷款到期日是否临近，等额还款的每月压力大，抵押担保比联保或信用的续贷可能性大，单笔出现3次以上逾期需要关注。

第六，信用卡明细信息，从中可以发现客户每张信用卡的开户日期、授信机构、授信额度、透支额度、还款额、逾期情况。对于大额信用卡是否存在分期、近期办理多张信用卡、贷款以信用卡形式发放、单张信用卡超过6次需要关注。

第七，查询记录信息，从中可以发现客户近期在哪些机构有过贷款审批、信用卡申请及担保审查等信息，对于个人查询记录，需要逐条询问其查询原因，对于个人查询次数较多者，需要特别关注。

第八，客户贷款历史分析，一般情况下，对于信用历史复杂的客户，需要根据征信报告画出客户贷款历史图，从中可以发现客户贷款机构的变迁及贷款五大要素的变化，对于重要变化需要和客户进行询问。

（3）企业信用报告分析

企业基本信息可以通过工商信息查询获取，企业征信信息一般会比较滞后且不准确，对此无需过多分析。

第一，关联企业分析，现在很多企业征信报告中反应了很多关联企业信息，但又很多不准确情况，可以通过工商查询每个企业，看是否存在股东或高管关联，如有，就可以确认为关联企业。

第二，未结清贷款信息，企业征信报告对于贷款信息披露的不如个人征信报告那么充分，只能关注客户现有总负债、贷款产品、发放日、到期日、五级分类情况，至于其贷款机构、还款方式、担保方式、利率等信息只能与客户询问获取，结合常识进行确认。

第三，贷款历史信息，企业征信报告中按季度披露了客户贷款金额的变化，从中我们可以发现客户贷款金额的变化，对于增加或减少的原因和资金的来龙去脉需要和客户进行询问何时。

3、主要风险点

（1）高风险关联企业

从征信分析中，如果发现客户存在众多关联企业或高风险关联企业，都需要特别关注，如客户有超过2家与主业无关的关联企业，或者存在涉及KTV娱乐行业的关联企业。

（2）信用记录逾期较多

从征信分析中，发现客户有贷款连续逾期或者累计超过3个月的逾期，单张信用卡超过6次或者累计超过10次逾期都需要特别关注。

（3）近期大额贷款到期

从征信分析中，发现客户近期有大额贷款到期，此时需要和确认其还款来源、续贷准备情况和发放机构的信贷政策变化情况。

（4）历史贷款机构变迁

从征信分析中，发现客户的贷款从五大国有银行不断向全国性股份制商业银行、区域性城商行、农商行、村镇银行、小贷公司逐步转移，需要关注宏观形势及行业趋势对客户的影响。

（5）贷款需求比较紧迫

从征信分析中，发现客户近期频繁申请贷款和信用卡，需要关注其向哪些机构申请贷款、申请结果、拒绝原因，侧面挖掘客户的不利信息，同时为后续侧面打听软信息做准备。

从征信分析中，如果发现客户信用卡透支比例超标和信用卡分期等情况，需要特别关注其透支的真实原因，一定程度上反应客户的资金运转已经相当紧张。

（6）联保贷款比例过高

从征信分析中，如果发现客户有联保贷款比例超过50%，需要特别关注其发放机构、发放历史、联保对象、每户贷款金额、贷款到期日等信息，挖掘是否存在联保体瓦解风险及机构收缩贷款风险。

（7）近三年贷款大幅变化

从征信分析中，如果发现客户近三年贷款总额大幅增加或减少，对于增加，需要关注其增加的原因、资金去向以及从资产中是否能够看到对应的实物，对于减少，需要关注其减少的原因、还款资金来源以及对经营的影响。

在小微信贷实战中，流水和征信分析只是小微信贷分析的一部分，可以通过流水和征信分析获取很多客户隐藏的信息，挖掘可能存在的风险点，针对每个风险点，都需要与客户沟通，了解其真实原因，将其放在整个信贷分析中，而不能孤立的看问题，采取一刀切的方式。

(7)企业信用贷款流水扩展阅读

个人信用报告分为五个部分，分别为：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、查询记录。

1、个人基本信息，办理贷款或者信用卡业务的时候，都会填写相关信息，里面包括你的身份信息，配偶信息，居住信息，职业信息等，其中身份信息是银行信贷员给你直接导入到征信系统中。

2、银行信贷业务的简要概述一般在信息概要这一模块。这里大致能看出总的逾期金额，逾期月份数，你在银行负债的总金额，包括房贷笔数，贷款笔数，信用卡账户数，信用卡总额度等等，这一模块是一个概述。

3、最重要的模块是信贷交易信息明细，这里可以看出你哪张卡或者那笔贷款逾期，逾期的月份数，逾期的金额，最终有没有还掉等信息。但是具体哪张卡片号码这个是看不出来的，能够大致知道你是哪个银行的卡或者贷款，授信总额多少等等。

4、公共信息明细模块，这一块展示参保信息，就是缴纳养老保险的一种情况说明。

5、查询记录里面包含两个内容，查询记录汇总和机构查询记录明细，查询记录保留2年。如果你在银行的业务比较多，你的查询记录就会比较多。每一条后面都会有查询原因，做信贷业务主要是看信用卡审批和贷款审批。