项目贷款评估工作优化流程

Ⅰ 如何进一步优化个人住房贷款流程

1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；
2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商 誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；
3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；
4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；
5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；
6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；

Ⅱ 如何做流程优化效果评估

伯特咨询为您解答：
流程的优化评估严格来说是要从以下方面来分析的：
流程的优化评估严格来说是要从以下
方面来分析的
一、目的
从实际运行使用效果,考察优化后流程运用的8个方面,顾客满意、周期、返工缺陷、决策制定人力资源利用、成本、信息有效性、流程管理,从而对优化后的流程做出综合的评价
同时,这种评估还可为流程再优化及流程优化综合管理提供依据,最终目标是对项目实现闭环控制。
二、范围
包括2012年流程项目中的14个试点流程。
三、责任分工
与评估相关的人员共两类:组织者,评估小组。
评估小组有4种角色构成：
流程执行者:选择1-2人参与评估。
流程客户:流程最终服务的对象。
业务部门主管或高层管理者:选择1-2人。
顾问。
1.组织者职责
组织成立评估小组,确定人员
根据评估的需要,从各部门获取所需的基本信息和数据
准备待评估流程的相关文档(包括流程图、流程说明、各种记录文件
准备和印制所需的评估表(本次评估的评估表表准备由顾问完成
组织整个评估过程
2.评估小组的职责
对待评估流程实施评估;
汇总评估结果,输出评估报告(本次评估由顾问完成此项)
四、方法
主要从8个方面评价流程的实施效果
顾客满意:顾客对流程输出的满意程度如何?
周期:相对于流程顾客的需求和流程目标,流程周期的适合程如何?
返工献陷:流程产生的缺陷和返工的程度如何?
决策制定:流程中决策制定的有效程度如何?
人力资源利用:流程资源利用的有效性和效率如何?
成本:流程的成本效率如何?
信息有效性:流程中信息的生成、交流、使用和管理的有效性如何?
流程管理:相对于流程目标,流程管理的有效性如何？

Ⅲ 流程优化的步骤

1、流程评估
本阶段的主要功能是评估、分析、发现现有业务流程存在的问题和不足，实现途径包括绩效评价、事故检讨、客户反馈、检查控制和学习研究等。
(1)绩效评价：根据企业、部门的目标绩效完成情况，分析评估相关业务流程的质量和运作状况。
(2)事故检讨：企业运营过程中发生较严重的事故时，应分析评估相关业务流程的质量和运作状况。
(3)客户反馈：流程客户(包括直接、间接客户和内部、外部客户)通过投诉、抱怨、调查反馈、消极反应等方式传递意见时，应分析评估相关业务流程的质量和运作状况。
(4)检查控制：主动性地对相关业务流程的运作状况进行定期或不定期的检查以及管理部门在行使审核程序时，都可以分析评估业务流程的质量和运作状况。
(5)学习研究：组织和个人在主动的学习过程中，以及在做标杆研究时，都可以对业务流程的质量和运作状况进行分析评估。
2、流程分析
本阶段的主要功能是分析流程评估中发现的问题和改善机会，为后一步的改进行动提供指引，分析内容包括性质分析、原因分析、干系分析和实施分析。
(1)性质分析：对流程评估中发现问题影响面和严重性进行分析，判断其类别和性质。
(2)原因分析：分析探寻问题产生的原因机理和影响因素
(3)干系分析：分析存在问题及潜在的解决方案影响、涉及到哪些关联方，对这些关联方影响的程度及其可能的配合程度如何等。
(4)实施分析：分析对发现问题进行优化改进的必要性、可能性、时间性和是否涉及关联流程的同步优化，即回答是否有必要改进、是否能改进、是否现在改进、是否需要和关联流程同时改进几个问题。
3、流程改进
本阶段主要功能是在上述分析基础上，对现有业务流程当中发现的问题展开修改、补充、调整等改进工作，研究方法包括访谈法、头脑风暴法、德尔菲法以及标杆学习法。
(1)访谈法：与流程关联方进行直接的、开放式的当面深度交流，获取有益信息和解决建议。关联方包括业务流程的客户、供应商、生产者和管理方等。
(2)头脑风暴法：由包括流程优化人员和关联方人员在内的群体，采用头脑风暴法集思广益、群策群力、互启互动，获取开创性的解决建议。
(3)德尔菲法：选择相关专业人士，通过独立的专家意见表述和背对背辩论，获取专业性的独立解决方案。
(4)标杆学习法：寻找和研究同行业或跨行业一流企业的最佳实践，通过比较、分析和判断，寻求自身改进的可行性方案。
4、流程实施
本阶段的主要功能是在对业务流程修订改进后，付诸于实际操作运行，主要实施步骤有签署发布、宣传培训、现场指导和检查控制。
(1)签署发布：对改进后的新流程完成审批后予以确认发布。
(2)宣传培训：实际上是新流程在企业内部的营销推广，使相关各方理解、接受并实际操作使用新流程。
(3)现场指导：通过深入现场亲自监督、检查、指导以保障新流程的正确实施。
(4)检查控制：对新流程试运行过程中执行情况和实施效果进行检查、监督、纠正，评估流程改进效果，如出现异常及时组织调整;试运行成熟后使之在操作中成型固化

Ⅳ 如何做流程优化效果评估

一、 目的
从实际运行使用效果，考察优化后流程运用的8个方面，顾客满意、周期、返工/缺陷、决策制定、人力资源利用、成本、信息有效性、流程管理，从而对优化后的流程做出综合的评价。

同时，这种评估还可为流程再优化及流程优化综合管理提供依据，最终目标是对项目实现闭环控制。

二、 范围
包括某年流程项目中的14个试点流程。

三、 责任分工
与评估相关的人员共两类：组织者，评估小组。
评估小组有4种角色构成：
流程执行者：选择1~2人参与评估。
流程客户：流程最终服务的对象。
业务部门主管或高层管理者：选择1~2人。
顾问。
1. 组织者职责
组织成立评估小组，确定人员;
根据评估的需要，从各部门获取所需的基本信息和数据;
准备待评估流程的相关文档(包括流程图、流程说明、各种记录文件);
准备和印制所需的评估表(本次评估的评估表表准备由顾问完成);
组织整个评估过程。
评估小组的职责：
对待评估流程实施评估;
汇总评估结果，输出评估报告(本次评估由顾问完成此项)。
四、 方法

主要从8个方面评价流程的实施效果：
顾客满意：顾客对流程输出的满意程度如何?
周期：相对于流程顾客的需求和流程目标，流程周期的适合程度如何?
返工/缺陷：流程产生的缺陷和反工的程度如何?
决策制定：流程中决策制定的有效程度如何?
人力资源利用：流程资源利用的有效性和效率如何?
成本：流程的成本效率如何?
信息有效性：流程中信息的生成、交流、使用和管理的有效性如何?
流程管理：相对于流程目标，流程管理的有效性如何?

Ⅳ 银行如何优化贷款结构

银行信贷结构正在发生积极变化，一方面大力压缩产能过剩领域贷款，另一方面将更多的资金投向优质客户、重大项目、民生工程以及“小微”“三农”等经济薄弱环节。
1、商业银行需要在把握当前经济结构的基础上，合理调整信贷投放的规模和方向，优化信贷结构，以尽最大可能让信贷资金直接流入经济活动中最需要的地方，为经济社会发展提供更多优质金融服务。
2、中国建设银行继续实施差别化的信贷支持政策，对于列入国家规划的优质客户、重大项目，加快评估进度并实行差别化授权管理。招商银行加大了对个人住房贷款低风险业务的投放，个人住房贷款余额达4008.12亿元，较年初增幅24.72%，占零售贷款的比重为37.94%。中国银行在高端装备制造、新能源、节能环保、生物等行业贷款增长7.73%。
3、多家银行将继续以服务实体经济为中心，大力支持经济结构调整，优化信贷资源配置，加大对扩大内需、自主创新、保障民生、重点在建续建项目的信贷投放。消费信贷是一个重点突破的领域，到6月底，中国工商银行的消费信贷一共是29200亿元，主要包括个人住房贷款、个人消费贷款和信用卡。今年上半年共增加消费贷款2063亿元，增长7.6%。同时，消费贷款的不良率只有0.73%，质量也非常好。”平安银行 表示，下半年将适应政策变化，推进资产结构调整，进一步压缩同业资产和票据资产，提升贷款资产在总资产中占比结构。
4、小微企业和“三农”领域一向是金融服务的薄弱环节，从2012年开始，银行业就举全行业之力加大对这些领域的支持力度，到今年上半年，多家银行已取得较大进展。
5、截至今年6月末，中国农业银行农村贷款余额20.72万亿元，同比增长11.9%；农户贷款余额5.84万亿元，同比增长15.5%，增速比同期各项贷款增速高2.1个百分点；农业贷款余额3.52万亿元，同比增长6.4%。拟上市的中国邮政储蓄银行涉农贷款余额达6958亿元，同比增长41%，其中农户贷款余额5539亿元，占全部涉农贷款比重近80%，该行还力争在9月底前完成三农金融事业部制改革。
6、小微企业贷款方面，截至今年6月末，中国工商银行契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元，余额超过2000亿元。民生银行小微贷款余额为4026.76亿元，小微客户数达到344.27万户，该行还启动了小区金融2.0项目试点，社区网点达到4808家，其中获准挂牌的社区支行841家。

Ⅵ 信贷流程优化怎么做

举例说明可能会对你帮助更大。
以某城商行的信贷流程优化及信用风险管理项目为例吧，首先要明确目的，例如为加强风险管理的建设，建立建全信用风险管理体系，完善银行信用风险管理工具方法的建设，为全面风险管理奠定基础，并为实施巴塞尔新资本协议创造条件等。然后以面对银行的公司客户进行全面的数据清洗，并提出相应的治理办法，通过内部评级的建设，建立健全银行风险管理的工具、方法为依据；另一方面，通过组织架构的重新设计，以及授信流程的全面梳理，提升风险管理的软实力，并且实现信用风险管理的电子化，信用风险参数的统一管理，进一步完善风险管理工具的建设。为以后实行综合授信、贷款定价以及更为精细化的绩效考核奠定基础。这个项目是北京正信嘉华公司做的。你可以到他们网站上浏览详细的案例信息。

Ⅶ 什么是贷款项目评估

随着市场经济的深入发展，要求必须建立健全市场运转机制，其中包括为市场主体服务的信息咨询服务体系。评估业，就是这个服务体系中的一支生力军。所谓评估，就是根据掌握的材料，针对某种目的，对某一事物进行定性、定量说明和评价的过程。一般来说，它只是根据周围条件和部分事实对具体事物进行评价，具体事物可以小到某种商品，大到机构实体，可以是有形的物，也可以是无形的、抽象的概括，如某种关系、某种形象等等。从以上介绍中，我们可以看出，评估不是科学的试验和推理，只是一种相对客观、公正的意见与判断，其实质是一种提供信息与咨询的服务。因此，只要需要，就可以评估，评估可以渗透到生活的每一个角落。但目前，形成一定的评估方法并具有较为完整的评估内容的，只有项目评估、资产评估、有价证券评估、信用评估和企业信誉评估。其中后三者均属于资信评估，与项目评估及资产评估具有一定的区别。
一、资信评估与资产评估
所谓资产评估就是在资产发生交易、转移或变更经营者之前，对其价值进行评定和估算，从客观、公正的角度证明资产的实际价值，以保证并促进资产的合理流动与组合。而资信评估活动是根据委托人的要求或为了实现某种目的，对评估对象的资金、信誉，从质和量方面进行检验和计量，并科学、客观地做出全面评价的过程。二者虽然同属评估范畴，但在很多方面仍有很大差别。
首先，二者的评估对象不同。资信评估的对象广泛，可以是企业，可以是有价证券，也可以是某种特定的关系或项目，甚至可以包括资产评估。资产评估的对象只有一个即资产，当然包括一切固定资产与流动资产，或无形资产与有形资产。
其次，二者的评估机构不同。从事资信评估的机构一般均为专业资信评估机构，而从事资产评估的机构一般分为三大类即综合性评估机构(业务范围中既包括资信评估，也包括资产评估)；专业资产评估机构；兼营或主营资产评估业务的会计师事务所及管理咨询公司。
再次，二者的评估目的与评估特点不同。资信评估的主要目的在于通过对被评估对象的信誉往来、财务质量、效益等各有关方面的客观评估，为投资者提供信息与决策依据，指点迷津，为融资者顺利融资鸣锣开道，为管理者宏观与调控提供科学依据。而资产评估则主要是为了说明或证实资产的实际价值。其在很大程度上同传统的清产核资相类似，但也有一定区别，资产评估是在清产核资，账物相符的基础上，把被评估资产视为商品，在考虑市场价格波动的情况下，以现值为依据，在其折旧中扣掉技术进步等无形损耗的贬值因素，加入资产使用的收益及货币时间价值因素，来最终确定其市场价格。
最后，二者的活动范围不同。按《国有资产评估暂行条例》中规定，且占用国有资产的单位在企业兼并、承包、租赁、联营、股份经营、抵押、经济担保对企业破产清理、结算清理、拍卖、出售资产时及同外商合资或合作时必须进行资产评估，另外在发生保险赔偿而对资产价值和损失有争议时，也需要进行资产评估。相比之下，资信评估活动在政府文件中，除明确指出地方企业发行债券须经有关评估机构评估之外，其他则未有明确规定。二者不同之处还有很多，如评估方法与程序不同，评估的具体内容不同等等，因涉及到资产评估的内容、方法及程序等资产评估专业知识，而本书核心为资信评沾，为节省篇幅，在此不赘述。
二、资信评估与项目评估
如果把评估看作一种活动，那么项目评估就是一种对投资项目进行科学的审查和评价的活动。项目评估的基本内容包括市场研究、技术分析、企业财务效益评价、国民经济效益评价。其中投资项目可以是一个拟新建的工程项目，也可以是现有生产企业的技术改造。
项目评估作为一门新兴学科正以其科学性、系统性、完整性，为项目相关机构提供相关评价与分析的理论与方法及结论。正因为如此，项目评估在我国市场经济迅速发展的今天，引起社会各界的广泛注意，从而成为直接为科学投资决策服：务的重要手段。从事项目评估的机构，一般是最终决策或投资的机构。评估目的主要是为保证自己的决策不失误或投资不受损失。在西方，项目评估机构主要是银行，因为在西方，作出最终决策或最终投资的是银行，而在我国情况稍有不同。在我国目前的经济体制下，项目评估机构有银行系统的，有计划部门的，也有其他管理部门的，这是由于我国的投资主体不同而形成的特色。
目前，我国投资的主要决策者是各级计划部门，所以项目 评估便成为各级计划部门进行科学投资决策的重要手段；而基本建设投资、专项贷款等的决策与投资机构是有关银行，因此银行也必须开展项目评估；另外，随着改革的逐步深入，预算外资金逐步增加，各地区、部门、企业的自筹基本建设投资越来越多，为了保证这些单位的资金合理使用，项目评估也成为管理这部分资金的各个部门进行科学投资决策的重要手段。’
从以上介绍中，我们可以看出项目评估、资信评估及资产评估虽有很大差异，但也有一定相似之处。
首先，项目评估机构不是中立机构，项目评估的服务对象不是社会而是自己。资信评估机构和资产评估机构均属中立机构，这些机构本身与所进行的评估内容及评估对象没有直接利益关系，它们既不是审批机构，也不是投资机构，更不是项目载体，其评估目的与评估服务对象正是为上述相关机构服务。因此资信评估与资产评估机构实质上是中立的社会咨询服务类机构，在经济活动中同属旁观与评论的第三者。项目评估与此完全不同。通常项目最终投资者最终决策者为保护自己的利益，开展项目评估，因此其评估立场与服务对象完全是自己，是评估机构本身，这样项目评估活动的实质属于经济活动中的参与者，构成经济活动的一部分，而不是旁观与评论的第三者。
当前，随着我国经济管理体制的改革，特别是投资体制的改革，投资向多层次、多元化发展，在这种情况下，计划部门与有关银行已经不是垄断的投资决策部门，投资渠道增加，相关部门增多，相应的投资决策部门也会增加。因此，应当大量组建民间的投资咨询机构和项目评估机构，特别是建立一批素质好、科学客观的独立中介机构，努力深入开展项目评估工作，以提高全社会的投资决策水平。这是项目评估发展的必然趋势。
其次，项目评估与资信评估及资产评估的服务方法一样，均属信息服务，即依靠一定的信息资料，运用一定的分析方法，总结和分析出一种绝论性的意见和判断，为服务对象提供参考和依据。因此评估程序也基本相同。一般要搜集大量经济信息和各种相关资料，然后整理、加工、分析，得出初步意见，组织专家讨论、研究、论证，最后得出结论。项目评估属于评估行业，属于评估咨询服务业，不能将其简单地视为可行性分析。应该明确，项目评估是在项目可行性研究之后对投资项目的建设与否，给出结论性的意见。
摘自吴晶妹编著的《资信评估》，中国审计出版社