⑴ 如何加强信贷管理，提升信贷资产质量
一、调整信贷营销策略，优化信贷资产结构。商业银行要实现安全性、流动性、效益性的经营宗旨，必须根据国家产业政策，把有限的信贷资源投向质量高，效益好的优质行业和重点地区，深入调查了解目标企业的需要，服务到位，建立一批社会信誉高，收益好，风险小的优良信贷客户群体。拓展消费信贷，特别是个人住房按揭贷款业务，增加家庭贷款的比重，占领优质的项目信贷市场，从而在信贷市场竞争中，牢牢地把握住市场竞争的主动权。
二、改进信贷管理流程，明确信贷管班各个环节的权利和责任。近几年来，我国商业银行在信贷风险管理方面，建立和完善了贷款集体决策，审贷分尚，分级授权等信贷管理制度，引进了信用等级，贷款评价，客户授信，贷款五级分类等管理方法。但在加强风险管理的同时，信贷业务流程的链条不断延长，一些环节功能重复，部门和人员责、权、利不明确，在一定程度上影响了信贷资产质量。按现行分级授权管理办法，贷款发放与否的决策权多在上级行，而贷款项目评估，抵押物评定等具体工作则由基层行来完成，有些基层行出于自身利益考虑，往往将可行性项目评估变成“可批性” 项目评估，一旦出现贷款风险，容易相互推诿，责任不明。因此，必须重新审视信贷管理流程，明确信贷风险评估、授权批准等不同环节的权利和责任，科学地制定贷款授权授信制度，避免“一刀切”。适当下放信贷经营权，做到信息与信贷决策权对称，权利与责任对等，科学地设定信贷标准，在健全考核与监督体系的前提下，适当调整授信权限，让基层行发挥应有的活力。
三、充分利用信贷风险预警体系，加强对贷款的监控和管理，将风险防范前移。目前，信贷管理工作中存在事后处理多，事前防范少；定性分析多，定量分析少；静态分析多，动态分析少；局部分析多，全局分析少的现象。因此，必须充分利用已有的信贷风险预警体系，制定行业信贷组合方案和行业信贷政策，注重规避、控制风险。通过信贷综合系统动态监控客户所处的经营环境和内部管理情况的变化，包括产品周期、客户主要管理人员行为、客户内部管理、客户对外关系等方面的变化。动态监控客户与银行的交易，包括是否客户存款连续减少、票据拒付、多头借贷或骗取贷款、能否按时报送符合银行要求的财会报表、是否回避与银行接触等。银行根据以上掌握的信息，及时判断资产的风险状况，调整或采取相应的措施与对策，确保信贷资产的安全。同时，银行各职能部门要在不断完善各项规章制度、明确职责，规范操作规程的基础上，定期组织人员检查整个贷款过程的合规性，借款合同和担保合同的完整性，贷款条件落实情况等，针对检查出的问题及时提出指导性整改方案。通过监督检查，发现问题，解决问题，不断提高规避控制风险的能力，防止新增不良资产。
四、建立和健全有效激励约束机制，明确贷款责任奖惩办法。既要对造成贷款损失的行为给予严惩，又要对正确决策及取得良好经济效果的贷款行为给予奖励，鼓励信贷人员大胆发放优质贷款。对不良资产的清收和盘活，实行领导一把手总负责制。层层签订压缩不良贷款责任书，把保全和盘活计划落实到人，充分调动信贷管理人员、资产保全人员清收盘活的积极性，有效地保全和盘活不良资产的存量。
五、强化内部审计工作，为信贷资产质量保驾护航。内部审计机制是加强管理、规范经营、确保资产安全的重要手段，是银行内控监督体系的重要环节。首先，必须建立有效的内部审计制度和制定严格的内审工作规范，其次，必须建立一个完备的、权威的内部审计监督机构，独立自主地开展监督工作，独立地运用内部审计程序，对经营活动的真实性、合法性、效益性进行审计监督，对信贷业务实行事前、事中、事后全方位的审计监督，让审计人员参与重大经济事项的决策、参与信贷评审委员会的讨论。此外，还必须具有一支高素质的内部审计队伍。内部审计人员要熟悉银行各项业务，了解被审计单位或部门的业务活动情况，全面掌握各项金融方针政策、法律法规及银行规章制度并能够熟练运用，使这支队伍成为银行防范信贷资产风险的卫士。
⑵ 对新形势下如何做好信贷管理工作的思考
施安平 郭永红 随着农发行改革与发展的深入，业务经营范围的扩大，信贷运行机制改革和审贷分离制度的建立，省级分行信贷管理部门担负着信贷管理制度制定、贷款审查和贷后管理等重要职能。本文就新形势下省级分行信贷管理部门如何进一步履行信贷管理职能谈点看法。一、当前信贷管理工作中亟待改进的问题（一）信贷管理的基础性工作仍很薄弱，机制和体制建设有待进一步加强。一是贷款调查环节操作不够规范。有的信贷员调查报告反映的情况不够真实、全面，有的信贷员在调查报告上没有签名。有的贷款企业申报资料不全、不实，通过资产评估公司高估资产。二是贷款审批不规范。有的行贷审会表决时没有签署具体是否同意意见。三是贷款发放环节存在担保资料不全、房产证与土地证未一并抵押、抵押合同填写不规范以及被抵押物品的他项权证过期失效等问题。四是信贷基础管理、贷后监管不到位。贷款发放后，有的信贷员对贷款的使用情况监管不到位，没有详细的跟踪检查记录资料。五是信贷档案资料保管不完整。（二）信贷从业人员知识结构不合理，行之有效的激励和责任追究制度不健全。部分信贷人员信贷知识陈旧，缺乏经济、金融、法律等方面的知识，限制了工作水平的提升。审查人员数量偏少，也制约了审贷工作的开展和贷款效率的提高。同时，缺乏对调查、审查岗位人员特别是基层信贷人员有效的激励约束机制。（三）信贷管理部门难以全面履行职责，管理功效作用发挥不明显。为打造现代银行，实现农业政策性金融跨越式发展，总行党委调整了信贷业务部门，成立了信贷管理部门，并就信贷管理部门的职责进行了明确规定。从目前实际工作情况来看，省级分行以下机构贷款审查占用了信贷管理部门人员很大的时间和精力，其它职能相对薄弱。（四）贷款申报、调查、审查、审批程序复杂，办贷效率有待进一步提高。一是农发行营销的客户大多数为新客户，缺乏新客户基本资料的积累，调查时间较长；二是贷款申报环节过多，手续繁琐，拉长了办贷时间；三是贷款申报材料质量不高，几乎每笔贷款申报都需要补充材料；四是贷款材料层层审查，层层补充，在材料补充和意见反馈中花费了大量时间。（五）管理职能界定不清晰，各部门分工协作有待进一步加强。信贷管理前、后台部门职责还不够明晰，内部职能部门之间职责界定和业务分工不是非常明确，有时会出现部门与部门之间相互推诿现象。（六）客户队伍整体水平不高，贷款企业抗风险能力低。从基层申报的商业性贷款企业来分析，部分企业存在一定的贷款风险，具体表现在：一是贷款企业资产负债率超过７０％，近两年盈利能力弱甚至出现亏损；二是贷款企业或有负债很大，对外担保金额很高；三是抵押物包括有难以变现的资产，或是已抵押在他行；四是房地产抵押没有遵循“地随房走”或“房随地走”的原则，将房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同时抵押；五是抵押物低值高估，且抵押率偏高等。二、对进一步做好信贷管理工作的建议（一）进一步规范贷款业务流程。一是明确各部门职责，在办理业务过程中要充分树立“以风险防范为核心”的思想，把好贷款审查关。二是按照审贷分离的原则，将信贷业务的调查、审查、审批和贷后经营管理等各个环节的工作职责由不同部门承担，实现部门之间的相互制约和支持。三是规范贷款的审议审批。要从接受客户资料的移交、贷款审查的程序、各项资料的合规性和完整性、审查内容、审查报告的拟写等各个环节、各个方面，规范贷款审查工作，力求做到程序化、标准化。四是规范贷后管理行为。贷款发放后，在未归还前必须实行严格的监督管理，全面落实管理责任。要建立重大经营事项报告制度、贷款展期的操作、经营主责任人的责任移交制度等，使贷款始终处于责任明晰，有人管理的状况。五是建立责任人制度。建立调查主责任人制度，对报批信贷业务贷前调查的真实性负责；建立审查主责任人制度，对信贷业务的合规合法性负责；建立经营主责任人制度，对有权审批人审批的信贷业务监管、债权保全和本息收回负责。（二）严把贷款审查关。一是政策风险审查。应了解、预测政策变化趋势，审查贷款是否违反国家的宏观调控政策、产业政策和信贷政策，以及政策趋势可能对贷款带来的影响。二是企业自身状况风险审查。应审查借款申请人的财务和市场风险，以及其主要股东、管理人员的诚信状况，防范道德风险和信用风险。三是贷款担保风险审查。要审查第二还款来源的实现可能性，审查保证人的保证主体资格和担保代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。四是操作风险审查。应掌握贷款经办人员是否具备所承担职责的业务水平和综合素质，是否具有相应的风险决策能力等。（三）改革贷审会构成。一是进一步充实贷审委人员。贷审会成员除吸收行内职能部门和业务骨干人员外，还可以根据工作需要，从社会聘请有关法律、审计、工程、项目评估等方面的专家为咨询人员。二是逐步引入贷审委考核和退出机制。在事后对贷审会成员表现进行评估和考核，提高贷审会的工作质量。三是探讨构建贷款网上审查、审批平台，提高审贷效率。（四）推行分级授权、分类授信的贷款管理制度。一是结合内控评级对省级分行实行分级授权管理。设置内控等级量化评价指标，定期对省级分行进行内控等级评定。依据内控等级合理确定贷款审批权限，各省级分行可在授权范围内直接办理各项贷款的审批事宜；二是根据企业信用等级、产业倾斜度和行业风险等情况对客户分类，实行分类授信管理 三是分级授权与分类授信相结合。分类授信应建立在分级授权的基础上，在实际工作中若出现由于银行内控级别降低，授权额度小于授信额度的情况，应从控制风险的角度出发，优先执行分级授权，以确保贷款安全 四是建立授信业务监控系统，对授信业务全过程进行持续监控，及时、真实提供授信业务的经营情况和资产质量状况，对授信风险与收益情况进行综合评价。（五）进一步加强信贷从业人员的管理。应制定切实可行的培训计划，加大培训力度，提高干部职工业务素质和能力。同时，应进一步制定信贷从业人员工作制度和管理办法，规范从业资格，有效控制道德风险、操作风险。结合当前农发行业务营销的实际，遵循现代银行客户经理制度的内在规律，实行客户经理制。（六）进一步强化信贷基础管理工作。一是要提高认识，进一步规范商业性贷款信贷基础管理工作。二是严格按照贷款调查、审批、发放和贷后管理流程操作，各环节操作规范、记录准确、资料保管齐全。三是定期开展商业性贷款审计和信贷基础检查，及时发现问题，制定切实有效的整改措施。
⑶ 加强信贷措施是什么意思啊
一、加强领导，统一部署，强化贷款营销的组织推进。一是支行成立一把手作为贷款营销活动第一责任人的贷款营销小组，积极调整信贷业务思路，树立敢为人先的开拓进取型信贷文化，切实搞好组织发动和贯彻落实工作，为“大信贷”业务发展提供不竭动力，确保全行市场营销的主动地位；二是迅速建立工作机制，锁定目标市场，制定营销策略，细化营销方案，把责任层层传导落实到人，全力营销优质贷款，为实现全辖既定工作目标做出贡献。
二、重点项目，及时跟进，积极抢抓优质客户市场。对辖内的重点企业、重点项目实行名单制管理，责任到人，为企业提供一对一的专职服务。同时，公司业务部划分小组、分人分片，深入支行、企业，对重点项目实时跟进、全程支持，确保重点业务顺利推进。
三、重点支行，主动出击，积极开拓贷款营销潜在市场。广开思路，推动各类新产品、新业务迅速推广，抢占最大市场份额。一是主动出击，深入研究辖内企业融资需求，讲究营销策略，努力置换他行优质贷款；二是深挖客户金融需求，提升竞争维护能力，通过国内贸易融资、商品融资、搭桥贷款、项目前期贷款、煤炭并购贷款等创新型融资品种开拓信贷市场。
四、加强培训，提高素质，为推进贷款营销提供保障。一是加强信贷经营理念的培育引导，通过有效的信贷制度和先进的管理工具，推动全体信贷从业人员加快树立“诚信、谨慎、规范、创新”的信贷经营理念；二是加强业务培训。根据业务工作需要，组织开展了多形式、多内容、多层次的业务培训，确保信贷人员能够及时掌握各项政策，提高业务素质，打造一支德行好、业务精、思路新、能力强、作风硬的信贷专业队伍；三是人员的管理和储备上实施战略化、梯队化，积极发掘、培养业务骨干，逐步建立起一批从营销到操作、管理等各个层面的专业人才队伍，为信贷业务的顺利开展奠定坚实的基础。
五、加强管理，严防风险，稳步推进辖内贷款营销。一是加强对国内外宏观经济、金融形势的跟踪，认真研究行业、客户的发展现状和方向，提高尽职调查质量，切实落实各项业务资料的可靠性、真实性和完整性，落实好融资前提条件，选好、选准客户；二做好贷后管理工作，将系统监测和实地调查相结合，不但要通过我行系统对客户的融资业务进行统计和分析，还要加强现场调查力度，加强贷款后评价，提高对客户风险的预见性和判断能力。
六、按月通报、掌握动态，及时掌握营销进度。在贷款营销活动期间，将对各行工作进展、营销进度，及时汇总、按月逐项排名通报，进一步加大对营销活动的督导力度，随时掌握重点项目和优质客户的动态，随时调整营销方案，做好分阶段跟进营销工作，尽力从主渠道和决策层摸清项目动向，抢占营销的主动权，确保纳入计划的重点项目全部推进到位，实现贷款投入早突破、快见效。
⑷ 如何加强基层行信贷队伍建设
专家观点：建立以岗位和级别为核心的培训体系 杜崇东 如何加强信贷员队伍建设，是一个历久弥新的话题。一个优秀的信贷员团队，是审慎的经营管理理念、详尽完整的作业标准与绩效考核和持续培训的产物。 落实审慎的经营管理理念 适度风险，适度回报，是任何一家审慎经营的商业银行所遵循的基本原则，也是经营信贷业务最核心、最关键的原则。在信贷业务处理过程中，客户、区域及行业是存在差异的，经济环境是不断变化的，适度风险、适度回报的原则是信贷员及管理层判断最终是否接受客户申请、发放贷款的最后标准。 适度风险、适度回报这一原则意味着无意外性，即商业银行对经营结果的稳定性和可预测性有明显的偏好，而对无根据的波动性、无原则的机会主义和“运气”持反对态度。这一原则对信贷业务的经营管理目标（无论是利润、收益率还是业务量或质量）施加了极强的约束条件。 试想，5％的信贷资产回报率与3％的信贷资产回报率，10％的信贷资产增长率与5％的信贷资产增长率，会使基层信贷员承受截然不同的压力，导致其经营及业务处理行为出现极大差异，如果设定过高的信贷经营目标，信贷员只能接受或者说被动接受高风险项目，以追求高回报或高产出。因而，信贷员行为的被动性，在一定程度上是信贷经营目标压出来的。因此，管理层确定的经营目标是否反映了经济增长的实际，是否遵循了风险与收入相匹配的原则，直接关系到基层信贷员是往“好的”还是“坏的”方向发展，这就是信贷员行为或质量的路径依赖特征。从商业银行的实践经验看，一般要求高级信贷管理者有两个贷款周期的贷款经验，也是这个理念的最好注解。中国有句古语：上有好者，下必甚焉。这句话精辟地概括了信贷业务管理理念、管理层的行为对信贷员队伍建设的作用。坚持适度风险、适度回报，是打造优秀信贷员队伍的必要条件之一。 完善作业标准实施绩效考核 第一，要给信贷员提供处理业务的详尽、全面、具有可操作性和指导性的作业标准，因为让每个信贷员去揣摩、研究原则性的规定是不现实、不公平的。作业标准是监管部门的监管原则、商业银行信贷业务经营理念和内部规章制度的细化版，它是由信贷业务管理层编写的，涵盖贷前处理、贷中处理和贷后处理的每个环节及步骤，是针对每个信贷产品线中每项具体贷款业务的处理标准，是信贷业务合规经营最好的指南之一，也是信贷员尽职调查、合规处理业务的依据。 第二，实行有效的绩效考核。绩效考核是与作业标准相匹配的结果考量。绩效考核最核心的因素是经过风险调整的资本回报率，即根据意料之中和意料之外的损失及资本占用情况，对信贷员创造的收益进行修正，使信贷员的业务处理行为与商业银行的长远发展目标相一致，使信贷员之间的业绩考量尽可能公平和客观。优秀的信贷员应该是在考虑其业务风险后给银行创造最好的效益。在实际工作中，贷款笔数、贷款余额、贷款利差收入，是否有不良贷款及不良贷款的多寡等是常态的考核指标，并且这些指标在考核中可能被赋予不同的权重，但这些考核指标的弊端在于：随着时间的推移或考核期的不同，考核结果差异性较大，极易诱发短期行为。 建立健全信贷员培训体系 系统、持续的培训是信贷员成长的重要举措，因此，要建立以信贷员岗位和级别为核心的培训体系。以岗位为核心，才能使培训具有针对性和适用性。信贷员的级别不同，比如新入职的信贷员与从事3年信贷工作的员工相比，其培训的内容有很大的不同。对前者的培训是入门级培训，重点是对业务的认识和作业标准的把握，而对后者的培训，则是要解决实际业务中遇到的问题，提升其对业务、产品和制度的认识，进而更准确地掌握业务的关键环节和要点。 名师出高徒，建设优秀的信贷员队伍，需要一支优秀的内训师队伍。内训师要从优秀的信贷员中选拔。内训师队伍建设有三个关键：一是实际做过而且精通信贷业务；二是会教学，熟知成人教育的规律、艺术并能熟练运用；三是起码要有不低于从事信贷业务的待遇。 在实战中进行培训是比较好的培训形式。印度尼西亚人民银行每4个网点配备一位巡视员，这些巡视员一般从业10年以上，从事过基层网点的所有工作，是基层信贷业务的行家里手。巡视员每月都要对自己所负责的网点进行巡视，及时发现基层信贷员办理业务存在的问题和遇到的困惑，并同信贷员一起分析、解决这些问题。这种在实战中培训信贷员的方式广受欢迎，而且效果非常好，非常值得我们借鉴。 湖南省邮政培训中心培训教育科金融教研组 郭俊杰：牢固树立风险意识 在信贷业务中，信贷员在贷前、贷中、贷后三大环节中起着举足轻重的作用，要加强信贷员队伍建设，应做好以下几点： 第一，牢固树立风险意识，提高应对信贷风险的能力。信贷员作为“和魔鬼（风险）打交道的人”，一定要树立风险防范意识，严格遵守业务制度的各项要求，把风险防范贯穿到信贷工作的每一个细节。 第二，不断培训学习，掌握业务知识，积累行业知识和社会知识。“要想成为放款的机器，首先要成为学习的机器”，信贷员在从事信贷工作之前，必须经过系统的业务培训，并且要求持证上岗，通过系统扎实的培训才能为从事信贷工作打下扎实的基础。另外，信贷员要想把信贷业务做好，更需要涉猎丰富的行业知识，掌握各个行业足够的信息，才能提升判断力和敏感度，从而在信贷业务的各个环节游刃有余。 第三，树立爱岗敬业、无私奉献的崇高品质。信贷员要牢记邮储信贷“八不准”的规定，诚实守信、廉洁自律、吃苦耐劳，热爱自己所从事的信贷工作。 邮储银行湖北省分行信贷业务部总经理 熊友林：内外结合 标本兼治 全面推进信贷员队伍建设，必须内外结合，标本兼治，循序渐进地做好以下几个方面的工作： 加强企业文化建设，提高企业凝聚力。要逐步改变信贷员用工制度，加大对优秀信贷员的转聘力度，逐步改变信贷员身份问题，增强信贷员的主人翁意识；要通过企业文化建设，提高信贷员的忠诚度和责任感，增强企业的凝聚力和战斗力。 加强培训，提高综合能力。要加强思想道德教育，加强业务技能的学习和培训，加强信贷员法律、金融、财务等专业知识的培训。 完善考核，建立合理的激励机制。要结合不同信贷产品的利润空间、工作量以及风险等，综合制定相应的绩效考核办法，保障信贷员的切身利益。同时，也不能过分强调物质上的激励，而忽视了精神激励。 引入内部竞争，落实淘汰制度。在信贷员的管理上引入末位淘汰机制，让客户经理充分参与竞争，形成良好的内部竞争氛围。 完善岗位制衡，完善责任追究。加强岗位职能学习，理清各岗位职责，完善各岗位间的制衡机制，确保信贷员履职工作落到实处；建立“尽职免责，失职追责”的责任追究机制。 加强内外监督，防范信贷风险。一方面要加强内部业务检查和人员排查，通过异常业务发现信贷员的异常行为，并开展有针对性的人员排查，及时发现内部信用风险和道德风险；另一方面要完善外部监督举报机制。 邮储银行江西省吉安市分行 陈仕斌：建立四项机制 针对信贷员队伍建设，笔者认为应做好长期培养规划，着重建立四项机制： 一是建立信贷人员选拔机制。基层单位应着重把好准入关，在员工队伍中优先选拔素质高、责任心强、爱岗敬业、品德端正的员工补充到信贷队伍中，以保证信贷队伍的活力和战斗力。 二是建立长期有效的培训机制。由县支行建立信贷知识的培训机制，定期开展信贷业务培训，并由市分行开展学习培训效果检验测试评比活动。同时，积极组建全市的内训师队伍（包括信贷员、审查审批、信贷管理等各环节的培训师），定期前往县支行对信贷员进行培训，进一步提升信贷人员综合素质。信贷员队伍培训内容重点应包括业务知识培训和职业道德培训。 三是建立健全评价机制。应将信贷员的业务知识水平、个人业绩、平时综合表现、客户评价等指标列入评价体系，定期进行考核，并建立信贷队伍淘汰机制，将信贷业绩差、贷款质量差、工作质量差、思想品德不正的信贷人员淘汰出信贷队伍，保持信贷队伍的纯洁性和战斗力。 四是建立信贷员储备机制。组织优秀网点支行长、客户经理、大学毕业生员工等学习信贷知识，进行跟班实践，逐步让全行人员都懂信贷知识，都参与信贷宣传，为信贷员队伍储备资源。 安徽省庐江县邮政局 徐光立：要选好人 要打造好信贷员这支队伍，应从以下几点抓起： 第一，要做好业务培训。学习是最宝贵的财富，信贷员必须掌握邮储银行经营的所有业务，并通过学习把每一项业务铭记在心，以便在工作中遇到客户咨询时及时解答。 第二，要做好礼仪培训。信贷员作为邮储银行对外服务的窗口，每天都要外出上门和客户沟通交流，一言一行、一举一动都很关键，文明礼貌的态度往往能直接赢得客户。 第三，要选好人。人的素质、品质、修养、道德，都要进行综合考评，做到宁缺毋滥，只有这样，才能打造出一支信贷员精英队伍。 邮储银行河北省邯郸市分行行长 胡建国：物质、精神激励并重 提高信贷人员的整体素质，涉及思想道德教育、法律法规培训、专业技能培训、业务知识学习、行为规范约束、监督机制制约、企业文化建设等诸多方面，但是，“价值观培育”和“物质与精神激励并重”是提高信贷人员素质的根本途径。而这二者之中，“价值观培育”是决定性的。 坚持以价值观培育为核心内容的思想教育原则，是提高信贷队伍素质的根本前提。没有这个前提，所有的法律法规培训、知识培训、技能培训都不可能起到应有的效果。反之，坚持这个前提，让信贷人员真正树立了正确的价值观，其他途径和手段才能有效发挥应有的作用。 坚持物质激励和精神激励并重原则。要提高信贷员队伍的素质，必须立足于人本管理。信贷是有风险的职业，因此，信贷员应相应获得较其他岗位略高一些的报酬。但是，这种略高一些的报酬是与绩效成正比的，同时是与信贷逾期或不良率成反比的。但是，报酬与积极性未必成正比。因为人的欲望是没有穷尽的。能够让信贷员产生持久动力的，只能是精神方面的激励。因此，我们在不放弃物质激励的同时，必须注重对信贷人员的精神鼓励，包括公开的表扬、先进的评比、政治待遇的给予等，都能够让员工获得心理上的满足，这也是对员工自身价值的充分肯定。 邮储银行山东省潍坊市分行 李海港：扎根基层 用心服务 信贷队伍建设应该紧抓住信贷从业的特点，即队伍比较年轻、队伍单产效能不均衡、基层经历较丰富，总体来说，要培养他们热爱基层、发自内心地愿意在基层服务的精神。 要抓好信贷员队伍建设，特别是小额信贷从业人员队伍建设，要实事求是做好长远规划：一是要培养他们乐于奉献、甘于吃苦的基层服务意识。信贷从业人员经常需要风里来、雨里去，对于刚参加工作的大学毕业生来说，与他们上学时的求职愿景可能会有较大差距，但可塑性也更强，因此，要感情和事业两手留人。二是要提升他们的道德修养，加强相关政策、法律、规章、制度的学习。要重点提升信贷分析技术、信贷决策技术，提高他们对信贷风险的识别能力，提升放贷的质量。同时，正确认识和处理业务发展与风险防控的关系，克服各种心理障碍。三是要保持这支队伍的稳定性和连续性。信贷员队伍作为一支客户经理队伍，只有稳定了，有保障了，才能出好的业绩，也才能带来更大的收效。这就需要各种综合配套机制到位，考核制度有激励性，专岗专人负责，优化一线和中后台人员配备，发挥信贷受理与审批的最佳效能。 江西省宜黄县邮政局原局长 朱信祥：关注“两前一后” 在加强信贷员队伍建设方面，应关注“两前、一后”。 用前考查。即在信贷员任用前通过摸底测试、考查等方式，对其思想品质、文化素质、沟通及联络能力等进行考查，以确保在其任用后适应工作要求。 岗前培训。即确定任用后，在岗前通过培训着力提高其业务素质，既可派送到上级行组织的专业班参训，也可由本行的能人现身说法进行帮带培训，使其上岗后迅速进入角色，顺利开展工作。 岗后充电培训。即根据其岗位履职情况、存在的不足等，在上岗后安排充电式培训，使其职业能力、业务素质进一步提高，因而更好地适应信贷员岗位工作的需要。 邮储银行厦门分行信贷业务部总经理 徐奇勇：打造队伍要科学 目前，有些地方打造信贷员队伍的一些做法值得商榷。笔者认为，打造队伍要科学。 一是不要膨化剂，不要催熟剂，让他们自己努力成长。信贷员就像医生，有其客观的成长过程。目前，在事推人走而不是人推事走的阶段，我们各级领导没有给他们必要的成长时间和过程。 二是不提倡“五+二”和“白加黑”，要张弛有度，让他们快乐成长。信贷文化是一种科学、可持续、能继承的理念，业务发展三年了，还需要这种粗放型的管理方法吗？现在，已经出现太多重贷轻管、重营销轻管理、产生职业倦怠感的现象，从而埋下不少隐患。今年，我们分行取消了加班考核，我们需要的是身强力壮而不是体力透支的信贷员队伍。 三是强化树立信贷员的归属感、成就感、差距感。我们分行按贷种成立团队，二手房贷更是成立了三个团队，新手有师傅传帮带，有多岗位锻炼机会，从易到难，从低风险到高风险，增强信心、克服惧贷心理。分配定岗到团队，能较快出业绩；组织季度竞赛只奖不罚，同时组织部分重点岗位人员签订重点业务责任状，有奖有罚，组织评比全行十佳信贷员，多表扬少批评，表扬不过夜，奖励不过周，让年轻人经常有成就感。当然，理论上他们和其他行员工比还有差距，但更重要的是在他们身边制造差距，给他们目标和参照物。 四是各级领导要有管理信贷的科学理念。高效益的业务往往被各级领导视为必须做大做强的业务，但又往往会变为支撑不到位的无节制发展，超出机构能力，所以，今年总行对信贷额度进行了控制，信贷条线几乎一片叫好，终于到了休整补给、加强管理的时候了。
⑸ 如何加强贷后管理工作常态化建设
中国经济网廊坊5月19日讯(记者雷汉发、通讯员肖威武 张春雷) 为了全面加强贷后管理活动，中国建设银行廊坊分行从组织架构、部门职责、工作内容、具体任务等多个层面入手，制定了八项措施加强贷后管理：一是制定贷后管理岗位分离的实施方案，实现市场营销与贷后管理职责的相对分离；二是依据省行信贷政策与结构调整方案，全力推进信贷结构调整，优化信贷资产结构；三是建立风险诊断并完善贷后跟踪管理例会制度，加强系统应用，实现早期风险预警和问题客户的常态化管理；四是制定贷后管理操作细则和精细化的贷后管理操作规程，完善贷后管理工作；五是建立贷后管理评价考核机制，通过考核促进全行贷后管理工作；六是运用个贷行为评分卡结果，进行预警和交叉营销，提升个贷贷后管理效率；七是加强信用卡风险侦测能力，不良资产催收及核销处置力度，完善贷后管理工作；八是梳理完善不良贷款处置流程，规范已核销呆帐资产管理，加强不良贷款抵质押物管理，充分利用资产保全管理系统，加大不良贷款处置力度。