Ⅰ 贷款业务员个人工作总结
个人贷款一定要有抵押物，最好是房屋不动产作为抵押物，银行是企业，不是慈善机构，所以不会存在无抵押贷款。以下是我整理的“贷款业务员个人工作总结”仅供参考，希望能帮助到大家！
贷款业务员个人工作总结
12月15日，我加入了xxxx信息咨询（北京）有限公司xx分公司。
xxxx信息咨询（北京）有限公司，作为中国知名的小微借款咨询服务专业机构，公司致力于为城市及农村高成长性人群，即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户，提供快捷方便的xx金融服务。xxxx拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，为个人客户推荐广泛的借款资金来源渠道，进行合理全面的财务规划，量身设计最优的借款解决方案。
时间随着北风吹过，让树叶飘落，让人影婆娑，时间便这样随着北风让世界开始斑驳而又悄无声息地从我身旁逝去，终于走到了20xx年1月31日，我在宜信工作告一段落了。
回顾在xxxx这一个半月的工作，感触很深，当然也颇有收获。虽然经过这一个半月的工作与学习，我仍然做的不够好，我仍然有许多不足之处，但是在团队经理和同事们的悉心关怀和指导下，并且通过我自身的不懈努力，我对xx公司的业务流程和风险管理等有了初步的了解。下面我将从以下几个方面总结我的实习感受。
一、工作经验
1、业务操作流程
通过培训，我了解了xxxx公司的各种产品，如xxx、xxx以及xxx等，同时也了解各产品所适用的人群以及所需的申请条件。xxxx公司的产品主要面向的客户群体主要为：中小型企业、个体工商户、上班族等。xxxx分公司作为xxxx公司在xx开始的一家新分公司，在目前而言，产品皆属于信贷产品，即客户申请借款皆无需抵押及担保。作为一名刚刚进入岗位的客户经理实习生，熟悉业务的每一步操作流程是必须要过的关卡，经过公司培训，我也学习到了很多。其业务流程主要分为三大步：客户咨询（或是客户经理电销）、客户提交资料、客户经理提交申请，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。
在应对客户咨询的过程中，不仅需要客户经理对公司各种产品非常了解，同时还需要具有随机应变的能力以应对客户突如其来并且较为刁钻的问题。在客户提交资料这一过程也要求客户经理了解透彻公司每一款产品，蠢拆局客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料，客户在同时满足几种产品的申请条件的情况下更适合申请哪一种产品，客户做准备的材料是否已经齐全，这些都是客户经理在这一过程所必须注意的问题。客户经理提交申请是业务流程中最重要哦的一环，在这一过程中，客户经理需要审核客户资料的真实性，不可有虚假信息的出现，否则即便申请提交上去了也无法通过，或者即便通过了申请那么将会为公司带来客户还款逾期的风险。
2、风险控制
对于小额借款公司而言，其风险种类繁多，而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。xxxx公司控制信用风险的主要手段具体体现在要求客户必须提供个人信用报告或由客户授权公司代为查询客户信用报告，若客户信用记录出现了超过3个月及3个月以上的逾期记录则不能申带让请借款。另外，如果客户此前曾在xxxx申请借款但因虚假信息而拒贷的则以后都不能再向xxxx公司申请借款。
在操作风险的控制方面，xxxx公司的主要控制手段主要放在了客户提出贷款申请到公司放款再到客户还款的流程上。客户申请借款首先需要根据公司要求提供相应的材料并填写借款申请表，然后交由客户经理对客户资料进行审核，审核手段则是由客户经理联系客户在借款申请表上所填写的家御段庭联系人、其他联系人（朋友或亲属）以及工作联系人3位联系人，从侧面审核客户所提供资料的真实性。在客户经理审核之后还需要团队经理复核，最后的审核是由客服经理进行，这是借款申请的三重审核。而在放款之前，公司还会进行一次审核，如果出现与之前有不同之处则拒绝放款。如果批款额度较高，则还需团队经理进行实地征信后才能放款。最后在客户还款的风险控制上，小额借款公司的做法应该类似，即采取每月等额本息的还款方式，若出现客户逾期请款则进行催收。
通过这一个半月的实习工作我确实学到了很多。
3、发展业务
客户资源的优劣决定了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。客户资源的有限性决定了小额借款行业竞争的激烈性，所以，我作为一名客户经理也感受到了非常巨大的工作压力。其实在小额借款行业中，展业渠道早已经呈现固定化的现象了，传统的展业模式是贴广告、派单、陌拜，然后是以前客户所转介绍的客户，其次是网络宣传。传统的展业模式在目前仍是最直接有效的方式，而客户的转介绍稍微少些，网络宣传则是持久型广告。
在展业过程中虽然会遇到各种各样或者我能独立应对或者需要团队经理以及同事帮助的问题，但是解决问题的过程无疑就是一个学习并且得以锻炼自己能力的过程，从事任何工作都是如此。
二、在工作中我所存在的诸多不足之处
1、专业水平有待提高
我在工作过程中所存在的一个明显的问题是我的话术仍然不够专业，而作为一个客户经理，在发展客户的过程会遇到各种问题，在与客户的交谈过程中用语必须做到准确性、专业性，这样才能让客户感觉到我所提供给他的是专业化的小额借款服务，客户才能对我产生信任从而成为我真正的客户，我才会做出更好的业绩。
2、展业方向有所偏差，反思力度不够
展业方向决定了展业效果。
俗话说物以类聚、人以群分，这就决定了不同的区间代表着不同的客户群体，也就是优质客户群与普通客户群。同时，并不是所有人都会有借款需求。所以在展业的过程中必须要学会反思，应该在什么区间展业，在不同的区间应该采取什么展业方式。因为我的反思力度不够，不够深刻，所以我总会犯同样的错误，最终导致的是我的客户资源较少，并且客户资质都较为普通。
要想在以后的工作中获得更多的回报、更好的业绩，那么我就不得不学会反思，反思自己以往的展业方向，同时也以业绩好的同事作为自己的反思方向。
3、自我约束力不够强
不论从事任何行业任何工作，想要成为一个优秀的员工那么就必须要具有极强的自我约束能力，清楚自己应该做什么以及不应该做什么，同时为自己定下一个工作目标，然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。有了工作目标与工作方案之后，需要的是努力工作，为达成目标而奋斗！
成功由汗水浇灌，成功的诀窍永远只有一个：努力！
4、对问题把握程度不够全面
小额借款行业是一种具有一定风险性的行业，但作为这个行业的工作人员我们应尽量降低其风险的发生，所以我们会审核客户所提供的各种资料，而有时候我不能从多角度去思考问题，对于客户资料中所出现的问题不能及时发现并告知客户予以纠正。
对于以上我自身所存在的不足和问题，在以后的工作中我将继续保持我做的好的并通过以下几个方面弥补我的不足、提升自己的那能力：
（1）做好每天、每月、每年的工作计划，继续加强对公司各种制度和业务的学习，坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务，深入的学习营销方法及技巧。
（2）以理论带实践全方位提高自己的工作能力，在注重理论知识学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识指导实践，并常常虚心请教各位老师。对于营销过程中的问题，学会举一反三，以不变应万变。
（3）培养自己办事果断的能力以及发现事物的敏锐洞察力。在多次访问客户，与客户的交谈中，积累经验的前提下，迅速准确及时的处理各种突发问题。同时多关注时事政策，及时更新大脑信息，培养自己的洞察力，贯彻到工作中，帮助自己做出正确、果断的判断。
三、总结体会
在xxxx工作一个半月，我深刻体会到工作要细致进行的重要性，因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。这次实习工作对我以后的人生道路是一种很大的推进，只有坚持学习新的知识，才会促使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。
在工作的时候，必须具备强烈的责任心，对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。同时，还需要培养好的工作习惯和良好的学习方法，要多虚心向他人学习请教，和同事培养团队合作精神。学会用专业知识武装自己，专业态度面对工作，专业精神勉励生活，专业素质服务客户。
一分耕耘一分收获，只有付出了努力才会有所收获，无论从事何种职业何种工作都应该坚持“做一行，爱一行”的工作态度，并且对待自己的职业有一份荣誉感，才会做出更好的成绩。
Ⅱ 怎样做好银行的小微贷款客户经理
初出校门的很多人第一次接触小微贷款客户经理这种职位，总是一头雾水，不知道自己具体要怎么办。该在那些方面培养自己的呢?加强哪些方面的能力呢?如何加强呢?
1、要熟知本行的产品特点和优势。在市场里跑业务必然会碰到同业竞争者，你必须要明白本行的特点和优势是什么，要拿自己的优势去对抗竞争对手的劣势。另外，只有你熟悉了本行的业务品种和特点，才能在客户有疑问的时候第一时间进行解答。试想一下，当客户对具体业务有疑问，你的回答是我回头问问领导和同事，客户会信任你的能力吗?
2、提高识人的能力。既然是放贷，就会涉及贷款本金和利息能否完全收回，这个问题也是关系到你职业生涯长短的关键，试想做了两年业务，不良贷款超20%，你这个客户经理就别想做了，银行圈你也很难待下去了。本人做了这么多年的审批，认为最关键的一点就是审人，人审对了，企业再差，款也能回来;人审错了，企业再好，款也回不来。这个能力只能多多接触客户，各式各样的客户，慢慢积累社会经验，没见过骗子你是不会知道怎么防骗子的。
3、搞好内部沟通。和客户打交道那是外部营销，和行内管理部门打交道那是内部营销，有时内部营销和外部营销同样重要。但内部营销不是让你天天请客、送礼。而是要把自己的专业精神传递给内部同事，如果你报的贷款资料，审批人员都不会提出太多修改意见，你想他以后会先看谁的件?会先放谁的款?疑难的件要提前和管理部门做好沟通，如果自己沟通有难度，要学会借助上级领导的力量帮你去做内部沟通。不搞好内部沟通，想做大业务是很难的。
Ⅲ 解读｜政府工作报告释放十大政策信号
一年一度的政府工作报告是当年经济发展和政策走向的重要风向标。十三届全国人大三次会议于5月22日在北京开幕，市场关注已久的政策举措将陆续揭晓。梳理来看，今年政府工作报告主要透露了十大政策信号：
1.不设GDP目标增速
经济增速目标是各界最为关注的内容。2020年是全面建成小康社会的收官之年。对于2020年而言，约束性的指标是2020年实现国内生产总值（GDP）和城乡居民人均收入比2010年翻一番的目标。
社科院副院长蔡昉曾在《人民日报》发文称，2020年只要达到1.9%的增长速度，居民收入翻番目标即可实现。GDP方面，2020年只要达到5.7%左右的增长率，便可实现统计意义上的准确达标。
国家统计局数据显示，一季度经济增速为-6.8%，市场认为如果要实现GDP翻番目标难度较大。所以，市场有两大关注点：一是今年是否还设置GDP增速目标；二是如果设了，目标会是多少？
政府工作报告称，今年没有提出全年经济增速具体目标，主要因为全球疫情和经贸形势不确定性很大，我国发展面临一些难以预料的影响因素。这样做，有利于引导各方面集中精力抓好“六稳”、“六保”。“六保”是今年“六稳”工作的着力点。守住“六保”底线，就能稳住经济基本盘；以保促稳、稳中求进，就能为全面建成小康社会夯实基础。
交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟表示，今年不设GDP目标，是综合考虑内外部环境变化做出的重要决定，体现了务实的态度和实事求是的精神。当前，一季度经济负增长已是既成事实，海外疫情蔓延对全球经济持续造成冲击，今年中国经济面临的不确定性非常大。此时硬性设定一个年度增长目标，尤其是追求一个较高的增长目标，很可能会对统筹推进疫情防控和经济社会发展的既定任务造成干扰；而如果设定一个很低的增长目标，那这个目标的实际指导意义又会比较小。
2.就业优先政策全面强化
受疫情影响，今年调查失业率有所回升：4月份全国城镇调查失业率为6.0%，比3月份上升0.1个百分点。因为疫情影响，政府工作报告对相关指标略有放宽。
具体指标方面，2004年政府工作报告首次提出要“新增城镇就业900万人”，十六年以来该目标从未缺席，2017-2019年新增城镇就业目标是1100万人，今年这一目标是900万人。
城镇调查失业率涵盖农民工等城镇常住人口，能更全面反映就业状况。前两年该目标均为5.5%以下，今年是6%。
唐建伟表示，疫情对今年的就业形势影响很大。因此，保就业既是当务之急，也是做好全年民生保障工作的重要抓手，之前“六稳”和“六保”都将稳就业、保居民就业作为首要任务。
“就业稳定是全面建成小康的重要保障。”浙商证券首席经济学家李超表示。
2019年首次将就业优先政策置于宏观政策层面。今年政府工作报告称，就业优先政策要全面强化。财政、货币和投资等政策要聚力支持稳就业。表述相比去年有所强化。
3. 积极的财政政策要更加积极有为
自疫情发生后的2月起，中央政治局会议、国常会等先后对财政政策予以指示，财政更加积极有为的基调已经基本确立。
日前财政部长刘昆撰文称，积极的财政政策要更加积极有为，大力提质增效，加大逆周期调节力度，有效对冲疫情影响；有保有压，优化财政支出结构，全面实施预算绩效管理；用好地方政府专项债券，防范化解地方政府隐性债务风险。
4.赤字率首次突破3%
2019年赤字率是2.8%，离3%的警戒线还有0.2个百分点。近期政治局会议称，提高财政赤字率，市场已预期赤字率会突破3%。政府工作报告称，今年赤字率拟按3.6%以上安排，财政赤字规模比去年增加1万亿元。
这是赤字率首度突破3%。去年赤字规模为2.76万亿，今年将增至3.76万亿，国债和新增地方一般债的发行规模将增加。
“2020年疫情导致减收增支的背景下，财政收支平衡可能会承受更大压力。提升赤字率将缓解财政平衡难题。”李超表示。
5.专项债增加1.6万亿
专项债于2015年首度发行，当年发行1000亿。2016年、2017年，其发行量分别扩张到4000亿、8000亿，2018年首度超过1万亿，2019年扩张到2.15万亿。专项债的大规模发行、使用对稳投资、稳经济起到了重要作用。
今年专项债发行规模定为3.75万亿，相比去年增加1.6万亿，增加规模历年最高。前期财政部已下达2.29万亿的专项债额度，意味着后续还有1.46万亿额度待下达。
从发行来看，截至4月末，专项债发行1.15万亿，完成提前批额度的50%。
6.发行抗疫特别国债1万亿
特别国债是国债的一种，其专门服务于某项特定政策，支持某特定项目需要，因此被成为特别国债。在中国国债发展历程中，曾发行过两次特别国债：1998年8月，发行2700亿元特别国债，所筹资金专项用于补充四大行资本金。2007年6月，发行2000亿美元的特别国债，用于购买外汇注资中投公司。今年是第三次发行特别国债（不含续发）。
政府工作报告称，发行1万亿元抗疫特别国债，这是特殊时期的特殊举措。将全部转给地方，建立特殊转移支付机制，资金直达市县基层、直接惠企利民，主要用于保就业、保基本民生、保市场主体，包括支持减税降费、减租降息、扩大消费和投资等，强化公共财政属性，决不允许截留挪用。
目前具体发行方式尚未明确，但1万亿的规模市场能够消化，不需要央行直接购买。
7.稳健的货币政策要更加灵活适度，降准降息仍有可能
中国货币政策的定调主要有五个范畴：宽松、适度宽松、稳健、适度从紧和从紧。2009年，由于金融危机的冲击，当年实施适度宽松的货币政策。2010年以后，中国一直实行稳健的货币政策。2019年12月召开的中央经济工作会议对今年的安排是，稳健的货币政策要灵活适度，保持流动性合理充裕。
今年报告称，稳健的货币政策要更加灵活适度。综合运用降准降息、再贷款等手段。“目前经济环境复杂，很多经济变量现在还无法确定，在这种情况下只能采取更加灵活性的措施。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。
今年仍有降准降息的可能。中信证券首席经济学家诸建芳认为，后续仍有约100BP的准备金率下降空间（或等幅的其他长期流动性投放措施）。可能分两次落地，具体时点将匹配财政政策的落地时点，如后续地方专项债大规模发行时点、特别国债的发行时点。
降息方面，“伴随这一轮‘猪通胀’见顶回落，3月和4月CPI同比涨幅快速下行势头将在下半年持续，三季度有望降至‘2时代’，通胀因素对降息的牵制作用将显著削弱。” 东方金诚首席宏观分析师王青称，“未来着眼于稳定就业大局、提振短期经济增长动能，6月开始央行降息节奏有可能适度加快，预计当月MLF利率有可能下调10-20个基点。
8.M2和社融增速高于去年，宏观杠杆率阶段性上升
从2016年开始，社融增速目标首度纳入政府工作报告：当年M2和社融增速目标均为13%，2017年二者目标下调至12%。此后，M2和社融增速未设置具体数量目标：2018年为“保持广义货币M2、信贷和社会融资规模合理增长”，2019年为“M2和社融增速要与国内生产总值名义增速相匹配”。
今年则设置为，引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年。
央行数据显示，去年12月末，广义货币M2余额198.65万亿元，同比增长8.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.6个百分点。2019年末社融增速为10.7%
业界有时也用M2或者社融除以GDP衡量一个经济体的宏观杠杆率。考虑到今年名义GDP增速低于去年，而M2和GDP增速目标高于去年，宏观杠杆率会阶段性升上。
9. 创新直达实体经济的货币政策工具
4月17日政治局会议在“六稳”的基础之上，首次提出“六保”，保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转。其中，保市场主体主要是保小微企业。
报告称，创新直达实体经济的货币政策工具，务必推动企业便利获得贷款，推动利率持续下行。中国金融体系以间接融资为主，直达实体经济意味着绕开了银行，有助于提高货币政策的传导。
去年，政府工作报告首度设置小微贷款目标：2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。今年增速目标提高至40%。
“2020年是我国实施普惠金融发展五年规划的最后一年。疫情发生后，我国中小微企业面临较大困难，加快发展普惠金融、加强对中小微企业服务，更具重要性和紧迫性。”新网银行首席研究员董希淼称。
10.坚持房住不炒
报告称，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因城施策，促进房地产市场平稳健康发展。
2018年下半年楼市进入调整以来，有些城市根据“一城一策”的原则，对调控措施进行了微调。今年由于疫情的影响，少数三四线城市进行放松调控的试探。但只要是涉及放松限购限贷的，都撤回了。这显示出，房地产调控的基本原则不容挑战。
Ⅳ 解读政府工作报告金融关键词
导语：今年的政府工作报告指出，要强化对稳企业的金融支持，提出对中小微企业贷款延期，增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷、大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%、支持企业扩大债券融资等措施。同时，强调加强监管，防止资金“空转”套利。中国经济网金融深1度栏目联系到多位两会委员和业内专家进行权威解读。
小微企业救助政策应出尽出
资料图：金李 全国政协委员、北大光华管理学院讲席教授
金李：报告反映了党和政府对于中小微企业无微不至的关心，也是针对现阶段经济情况的及时有力的措施。在我看来，六保六稳政策中，就业和民生是核心，而要想更好地稳住就业和民生，中小微企业是关键的抓手。前期因为受到疫情冲击和全球供应链重整的影响，部分中小微企业的经营很困难，有些已经快撑不住了，需要政府全力的救助。我们的政策应该是应出尽出。每救活一个中小微企业，都可以挽救它背后的一批员工，保障很多人的民生。
资料图：赵锡军 中国人民大学财政金融学院副院长
赵锡军：可以让小微企业在融资方面，在运行环境方面以及配置资源方面，获得更多的支持，保证小微企业的现金流能够不阻断，让它能够正常的运行，能够得以完成这个实现保市场主体的目标和任务。那么保了市场主体，相应的其他方面的任务，就能够相应的胜利的完成，包括保就业、增收等等，都可以相对比较顺利的完成。
大型商业银行普惠金融更具优势
资料图：曾刚 国家金融与发展实验室副主任
曾刚：大型商业银行普惠型小微企业贷款增速方面，也是我们强化进一步加大对普惠金融，尤其客户的这个支持的一个重要的政策方向。大型银行有它的优势，大银行的资金成本比中小银行要更低一些，运营效率也比中小银行要更高，因为它的运营成本可能会更低。大银行的盈利能力相对比较强，那风险抵御能力比较强，在这种情况下，适当的进行让利，在加大对实体经济或者小微企业支持方面，它这种能够让利的空间，就比大中小银行更大。所以在这些优势下面，进一步的强化大型银行对普惠金融领域的投入，它就能够发挥相应的这个作用。
资料图：李奇霖 粤开证券首席经济学家、研究院院长
李奇霖：大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。为什么要提高呢？大行的负债端的定价能力比较强，它的存款是全国性的存款，很多小微企业都在这个江浙一带地区，大行他的这个存款资源多， 它如果要扩大资金供应的话，就会在资金定价上会降低小微企业的融资成本，因为这个比小行对这个小微企业融资成本下降的空间要大一些。毕竟大行的存款成本低，它的负债端的来源丰富，所以这个都是它的一些优势。所以让国有大行承担更多的职能，给小微企业投放更多的信贷，那么也是有助于小微企业融资成本下降的。
融资“最先一公里”更值得关注
资料图：董希淼 新网银行首席研究员
董希淼：政府工作报告指出，鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。这是政府工作报告第一次提出“首贷”问题，我们之前往往更关注小微企业融资的“最后一公里”问题，就是续贷的问题，但事实上，小微企业融资的“最先一公里”更值得关注，那就是“首贷”的问题。首贷是企业从金融机构融资的起点。有关数据显示，中小企业获得首次贷款之后，后续再获得的贷款的可能性将大幅提高，而且贷款利率有望下降。
资金空转套利有损实体经济和房地产调控
资料图：温彬 民生银行首席研究员
温彬：强调了加强监管，防止资金的空转套利，这一点也非常重要。今年以来，银行也主动的向实体经济让利，特别是对于小微企业提供这个优惠的贷款利率的占比也在提高。那么在这种情况下，的确也不排除也有一些企业通过这种低成本的资金进行套利，在票据市场、在贷款市场，进行资金的套利。甚至还有的把一些获得的这种优惠利率的贷款，流向房地产市场。这个都不仅对实体经济的这个发展不利，同时也是对房地产的这个调控带来不利。
政策协同发力解决企业融资难
资料图：何海峰 中国社会科学院金融政策研究中心主任
何海峰：要政策协同，或者说综合发力，不能光靠银行，光靠这个信贷这个政策，还有很多的这个政策可以协同来这个解决这个问题，也包括其他的手段。比方说我们专门提到这个政府性融资担保，前面已经开始使用的也在加大力度的，财政税收的这个政策，还要包括一些针对不同行业不同环节上的小微企业的补贴救济，这个可以归为产业政策，当然还有一些就是我们的一些产业基金，这些方面。