❶ 房貸20年還是30年劃算
如果是等額本息的話，如果還款已經過半，是不建議提前還款的，如果考慮提前還款，一定要選等額本金，不能選等額本息。等額本息越早還款越劃算，還款過了一半就沒有必要了，因為利息在前面，後面基本上是本金。如果真的想提前還款，可以提前15年左右。
一、等額本息
等額本息是指在還款期內每月償還同等數額的貸款包括本金和利息是一種貸款的還款方式，它和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始每月還款額可能會低於等額本金還款的額度，但是最終所還利息會高於等額本金的還款方式，該方式經常會被銀行使用。計算公式是：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]
二、等額本金
得本金指的是一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款總數額等分每個月償還不同等數額的本金和剩餘貸款在該月產生的利息，這樣由於每月的還款本金和固定而利息越來越少，借款人起初還款壓力大，但是隨著時間的推移，還款數也越來越少。計算方式：每月還款金額= （貸款本金/ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
三、等額本金和等額本息哪個劃算
1、在貸款期限內，金額和利率相同的情況下，在還款初期等額本金的還款方式，每個月歸還的金額要大於等額本息，但是按照整個還款期計算，等額本金的還款方式，會節省貸款利息。
2、等額本息的優點就是每個月的還款額度相同，方便安排收支適合經濟條件下不允許前期還款投入過大，收入處於穩定狀態的借款人。缺點是要付出更多的利息，不過前期所還的金額大部分是利息，還款年限過了一半以後，本金的比例才增加，不適合提前還款。
3、等額本金的優點是相對於等額本息總利息較少，還款金額每月遞減，後期越還越輕松，很適合提前還款，缺點是前期還款壓力大，需要一定的經濟基礎。