p2p網上貸款騙局揭秘

A. 網貸詐騙有哪些坑人手段

8月12日，為了揭露網貸詐騙的新形式新套路，保護消費者的人身和財產安全，北京陽光消費大數據研究院聯合消費者網對2020年以來的網貸詐騙輿情信息進行了全面統計分析。結果發現「注銷校園貸」騙局、山寨平台騙局、「網貸刷單」騙局、「刷銀行流水」騙局、「消除不良記錄」騙局、二維碼詐騙這六大手段，成為今年上半年消費者遇到最集中的網貸詐騙事件。

1、「注銷校園貸」騙局盯上年輕人

「注銷校園貸」騙局主要指不法分子通過精準掌握受害人信息，以受害者有校園貸記錄會影響個人徵信為借口，在造成受害者恐慌後，假借注銷校園貸記錄之名，誘導受害者在眾多網貸平台貸款，並將錢存入所謂的「安全賬號」後便「銷聲匿跡」。

今年7月1日，劉女士來到中國銀行石家莊中山支行辦理業務，劉女士表示有人冒用了她的資料，在網上開了賬戶做了借貸，為了銷毀貸款記錄需要在平台上進行借貸並向借貸平台工作人員進行轉賬。在經銀行工作人員提醒後，劉女士意識到受騙進行報警。

2、山寨平台騙局，製造麻煩凍結賬戶

山寨平台騙局負面輿情信息排在第二位。不法分子通過搭建虛假貸款平台，以「秒審核」、「易通過」、「低息高額度」等宣傳誘導消費者下載APP並申請貸款，當受害人在APP內完成信息填寫、額度審批等流程後，不法分子以銀行卡號填寫錯、信譽存在問題、存在逾期記錄、申請過於頻繁等理由製造麻煩，告知受害人賬戶被凍結，無法打款，要求受害人繳納「解凍費」、「保證金」等。

3、「網貸刷單」騙局，利用兼職賺錢心理

在今年上半年的網貸詐騙負面輿情信息中，「網貸刷單」騙局負面輿情信息排在第三位。這種騙局的特點是不法分子利用受害人有兼職賺錢的心理，謊稱找受害人從事「網貸刷單」業務，只需用受害人的身份進行網路貸款，由此產生的本金和利息都由對方償還，並支付受害人一定的提成，誘導受害人在網貸平台注冊並申請貸款。

當貸款申請下來後，不法分子將貸款據為己有，並立即失聯。受害人不僅掙不到錢，還需償還貸款的本金和利息。

4、「刷銀行流水」騙局，以爭取更多貸款額度為誘餌

不法分子通過在網路上發布虛假廣告，吸引受害人關注並提交貸款申請，然後以「銀行流水」項目內容太少、評分不夠為由，要求受害人先往自己的銀行卡存款做流水，以爭取到更多的貸款額度。

當受害人按照對方的引導操作，將驗證碼等信息告知對方後，不法分子通過第三方平台將受害人銀行卡上的錢迅速轉走。此外，還有不法分子以幫助「美化流水」為由引導受害人繳費，要求受害人向「官方賬戶」轉錢等方式實施詐騙。

5、「消除不良記錄」騙局，聲稱收費可幫消徵信不良記錄

這種騙局主要指不法分子抓住受害人存在徵信問題又急需貸款心理，以繳納費用可以幫助其消除徵信不良記錄的名義進行詐騙。當受害人打款後，不法分子以正在審核等理由進行拖延，隨後失聯。事實上，我國個人的徵信信息由中國人民銀行徵信中心統一管理，一旦出現污點，需在貸款還清後保持5年的良好徵信記錄，才能夠將此前的信用污點消除，任何人都無權修改。

6、二維碼詐騙，特製二維碼竊取重要信息

這種騙局主要指不法分子通過在網路上散播虛假貸款平台信息，吸引受害人注冊平台並申請貸款，後以網貸平台工作人員身份與受害人在QQ等媒介上進行溝通，當不法分子了解受害人的貸款需求後，以申請貸款資質不夠等原因，要求對其進行支付能力的測試，受害人根據不法分子要求掃取了其發來的二維碼後，賬戶資金被劃走，「網貸平台工作人員」失聯。

輿情數據顯示，不法分子通過特製的二維碼，將木馬病毒植入被害人手機並自動提取相關信息，短短幾秒鍾時間，就可以竊取受害人的手機號、卡號、密碼等私人信息。

B. P2P騙局是什麼

P2P（peer to peer lending）是指點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務，屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。部分P2P網路借貸平台通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平台的中間賬戶，產生資金池。不合格借款人導致的非法集資風險行為，為部分P2P網路借貸平台經營者未盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平台上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息（又稱借款標），向不特定多數人募集資金。而第三類則是指個別P2P網路借貸平台經營者，發布虛假的高利借款標募集資金，並採用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式或短期內募集大量資金後捲款潛逃。
《中華人民共和國刑法》
第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
第一百九十二條 以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

C. P2P小額貸款有哪些騙局

小額貸款騙局關鍵詞之一：無需任何抵押，保證放款
不少網上的廣告都宣傳說「不要擔保、無需抵押、保證放款」，他們利用這些虛假廣告來吸引那些急需籌錢貸款的人，將他們引入騙局。網上無抵押貸款多為騙局，此類騙局性貸款幾乎不設立任何貸款條件，無抵押無擔保，利息極為「合理」且承諾一定放款。既非高利貸，又不設立門檻，真的有如此好事？借款人應細細思量。
小額貸款騙局關鍵詞之二：先付款
近日，陳先生嘗試小額貸款時被騙走11400元。8月25日，他搜索到一個「快速辦理貸款」的網站，於是用QQ跟對方聯繫上了。對方解釋稱，陳先生需貸款5萬元，每月利息400元，要先交一個月利息，就能很快貸到款。陳先生馬上撥打該電話號碼詢問相關流程。該電話那邊的「經理」就以押金、還款能力保證金等理由要陳先生陸續支付了11400元。
小額貸款騙局關鍵詞之三：低息
3萬至10萬元的小額貸款，利率僅為1%……這不是銀行的優惠政策，而是詐騙陷阱。在受騙者李田多次找銀行貸款未果時，收到一條簡訊，內容為「×集團在本市為資金短缺者提供低息貸款（季度息6%，年息10%），小額無抵押，有意請致電××」。抱著試試看的態度，李田撥通對方電話。騙子開始設圈套，讓李田先將一個季度的利息匯進指定賬號，稱這樣第二天辦完手續就可直接拿錢。
小額貸款騙局關鍵詞之四：身份證貸款
廣告詞里的「僅憑身份證就能貸款」大部分是指信用貸款，也就是無抵押貸款。但，只用身份證是不可能貸款成功的，無抵押貸款需要你有一定的收入證明，工作穩定。銀行是商業機構，貸款是他們的主要來源，所以貸款質量的好壞，關繫到銀行的生存，因此不會存在不考慮你的貸款資質。一般小額貸款條件：信用狀況、工作狀況，甚至是工資發放的形式。所以，「僅憑身份證貸款」此類是假的。

D. P2P平台是如何變成龐氏騙局

1. 高息誘惑
許多P2P平台承諾給投資人高息，過高的收益確實可以吸引很多人，而且那些無良業務員專挑老年人——錢多、相對好騙。但是我們要知道，目前P2P行業平均利率在10%左右，那些過高收益的平台，是不符合市場規律的，往往就是龐氏騙局。試想，有那一家正規運營的平台可以支付你那麼高的利息，還盈利呢？所以只可能是玩以新還舊的老把戲了。
2.信息不透明
那些打著P2P名號的龐氏騙局，往往信息極不透明，甚至連平台借款項目也都是千篇一律叫某某理財計劃，某某個人貸款等等，根本不知道借款人是幹啥的。而而且平台沒有銀行存管，沒有備案號，這種就很可能涉及到資金池模式，或是平台在搞自融。如今正是新一輪P2P平台的洗牌期，近期將又會要出現一股跑路潮。投資人一定要選擇像房易貸這樣有銀行存管、項目真實透明的平台，才能避免遇到龐氏騙局，導致血本無歸。
3. 送禮物，或是打感情牌
許多龐氏騙局的P2P平台會打感情牌，或是在網上發布一些煽情的文章、視頻，或是通過第一批用戶在你的朋友圈分享，大談情懷，但是問到實際業務時，他們就含糊其辭。此外，更有專門的業務員來送各種禮物，包括時令水果、蔬菜、米面油等，價值不高但深得大家的歡心，其實這種營銷手法主要是掌握了人們愛佔小便宜的心理特徵，用一些小福利增加投資人的信任，以謀取更多的利潤。
從以上幾點這些不同，我們不難發現P2P平台的本質是信息中介，促成借款人和投資人達成的借貸關系，而龐氏騙局則沒有真實的借款人。知道這么個大前提，我們就能避免誤入龐氏騙局的陷阱了！

E. 網貸平台成騙子新工具 網貸平台的騙局有哪些

網貸平台常用的騙局有如下招數：

騙局一 高額年化收益做誘餌

由於目前民間投資渠道狹窄，銀行利息又很低，很多P2P網貸往往以高額年化收益為誘餌，令投資者心動不已。

「目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台給出20％，甚至是30%的年化收益率。」 鄭峰談到行行貸南昌分公司給出的年化收益率，根據投資期限不同，基本在8%至14％。

這是很多偽P2P網貸平台慣用伎倆，很多缺乏風險防範意識的投資人容易被高額年化收益所誘惑，忽略了年化利率越高，違約可能性越大。

騙局二 前期准時付利息或紅利

目前眾多的P2P網貸平台普遍都存在提現困難，借款逾期的現象。與此對應的是，最新統計數據顯示，截至7月15日，7月全國累計新增P2P問題平台62家。而新增問題平台中，失聯36家、跑路3家，二者合計佔比高達62.9％。而提現困難、終止運營的平台分別為19家、4家。

「平台用這種『小甜頭』的方式，讓投資者們放鬆心理戒備，從而對投資者實現放長線釣大魚。

騙局三 發布虛假投資項目「秒標」

所謂P2P網貸平台，一般是網貸公司提供平台，借貸雙方自由競價，撮合成交。「你有錢，他要錢，我搭個台來撮合」，這就是對P2P網貸平台最通俗的描述。

按理P2P網貸平台的收益，應該來自「撮合」的傭金，但是現在一些P2P網貸平台的收益不在於此，而是虛構一些熱門標的（投資項目），一上線就被「秒搶」，行業話叫「秒標」，忽悠很多投資者進行投資，然後騙取投資人資金，用於自己融資與斂財，進行經營其他項目。

「秒標」都是跑路平台自編自導的騙術，以「秒標」的火熱和緊迫性給投資者造成項目很有投資價值、收益高、客戶多的錯覺。

「其實很多都是平台自己造的假標，或者是自己發標自己投，這是一種騙術。」鄭峰談到，跑路平台為招攬人氣，吸引更多的投資者，故意發放眾多短期項目「秒標」，製造假象騙取更多的投資者上當受騙。

騙局四 拆東補西製造賺錢假象

龐氏騙局其實就是「拆東牆補西牆」。，收益並不是通過公司的業務來賺錢，而是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象，進而騙取更多的投資。「這種手法，通常是在短時間內，投資者能獲得回報，但隨著更多人加入，資金流入不足，最下線的投資者便會蒙受金錢損失。」這樣的網貸平台幕後老闆，把錢用在了別處，比如還銀行的欠債，投資股票，滿足自己的生活消費等，承諾給投資者的利益都是用後來投資者的錢去返還前期投資者的利息和本金，拆東牆補西牆，一旦資金鏈斷了，最後只能跑路。

騙局五 網貸關聯公司做擔保

不少P2P平台為讓投資者放心，聲稱有擔保公司保障資金安全，其實有的擔保公司本身就是網貸平台的關聯公司。」 有的P2P平台除了線上有理財業務，線下也有大量理財門店，而理財端的資產大部分由集團內關聯公司（小貸、典當、融資租賃等）提供，同時又由集團內的擔保公司提供擔保。也就是「自己賣、自己保」，目前行業內有很多民間金融集團，投資者應謹慎對待，投資時一定要通過信用視界，查詢借款人、擔保公司和網貸平台是否有關聯關系。

為降低風險，保證投資安全，年化收益率超過20%的平台不能碰；經常出現「秒標」的平台不能碰；單個項目融資金額巨大的平台不能碰；有自融與斂財嫌疑的平台不能碰；擔保公司是網貸平台本身的關聯公司不能碰。

F. 網上貸款的騙局有哪些

網上貸款的騙局：
貸款騙局一：無需任何抵押
「不要擔保、無需抵押」，利用這些虛假廣告來吸引那些急需籌錢貸款的人，將人引入騙局。此類騙局性貸款幾乎不設立任何貸款條件，無抵押無擔保，且利息極為「合理」。
貸款騙局二：貸前先交費
一般，正規的貸款機構在成功放款前是不會收取任何費用的，所以如果在網上申請貸款，對方讓你先付手續費等費用的話，一般都是騙局。
貸款騙局三：超低息貸款
與其他貸款機構相比，銀行的貸款利率可謂是最低的了。但是即使銀行的貸款是最低的，小額無抵押貸款的利率也會在8%左右。所以如果在網上申請小額貸款，如果「3萬至10萬元的小額貸款，利率僅為1%就是一個騙局。
貸款騙局四：抵押貸款不要抵押物，只要身份證。
抵押貸款是要有抵押物，無抵押貸款也是需要穩定的工作以及工資流水還有良好的個人信用才能成功申請的。完全不存在只用一張身份證就可以獲得貸款的這種情況。如果申請網上小額貸款的時候，對方說憑身份證即可獲得貸款，就是騙局千萬不要上當。
貸款騙局五：無需見面傳真合同
雖說網上貸款可以在網上提交申請資料，但是最後一般都會選擇面簽合同，所以對方說「無需見面傳真合同」，就是騙局，千萬別中了圈套。

G. 網上小額貸款是騙人的嗎

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比正規貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障就可以放心使用。

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H. P2P網路借貸平台的防範騙局

隨著國內p2p借貸的盛行，越來越多的行騙機構也趁機加入進來，假借「無抵押貸款」的名義，以「只需要憑身份證即可辦理」等各種誘惑的條件騙取急需資金者的資金。
勿圖省事貪便利
相比抵押貸款來說，無抵押的信用貸款所需要的風險更大，因此也都有著更為嚴格的審核標准與申請流程，切忌因為急需資金就輕信這些看上去簡單的辦理條件流程。要知道，天下沒有免費的午餐，任何資金的出借都是有一定的風險的，也就相應有著風險控制措施；
當面申請
任何從事貸款服務的公司都有其固定的辦公場所，而且都是需要申請人當面填寫申請的。申請者親自上門申請，就能有效地對公司的真實性進行評估，極大地降低上當的可能。即使不能親自上門的，也得親自見到相關負責人面談，加強了對於貸款提供者真實性的直觀評估，同時也相應降低了借貸風險；
勿輕信「貸前費用」
正規的貸款服務公司都不會收取貸前費用的，而預扣利息的行為也是有違相關法律規定的。因此，直接或者變相的「貸前費用」都是不合法的，申請人有權拒絕。
當然，更多的防範措施還需要申請人擦亮雙眼，明辨是非，切勿因急需用錢草率從之，從而給了行騙者以可趁之機。
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