物流公司貸款金融

Ⅰ 物流金融到底怎麼進行

物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信託、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。
物流金融的服務和實施方式不可能僅局限於貨物質押，我國目前的物流金融服務已經突破了最初的模式，物流金融的實施方式主要有如下四種：
倉單質押
由於倉單質押業務涉及到倉儲企業、貨主和銀行三方的利益，因此要有一套嚴謹、完善的操作程序。
首先貨主（借款人）與銀行簽訂《銀企合作協議》、《帳戶監管協議》；倉儲企業、貨主和銀行簽訂《倉儲協議》；同時倉儲企業與銀行簽訂《不可撤銷的協助行使質押權保證書》。
貨主按照約定數量送貨到指定的倉庫，倉儲企業接到通知後，經驗貨確認後開立專用倉單；貨主當場對專用倉單作質押背書，由倉庫簽章後，貨主交付銀行提出倉單質押貸款申請。
銀行審核後，簽署貸款合同和倉單質押合同，按照倉單價值的一定比例放款至貨主在銀行開立的監管帳戶。
貸款期內實現正常銷售時，貨款全額劃入監管帳戶，銀行按約定根據到帳金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實後發貨；貸款到期歸還後，餘款可由貨主（借款人）自行支配。
動產質押
是指債務人或者第三人將其動產移交債權人佔有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。前款規定的債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，移交的動產為質物。
指的是出質人以銀行認可的動產作為質押擔保，銀行給予融資。分為逐筆控制和總量控制兩類。
保兌倉
「保兌倉」是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結算工具，由銀行控制貨權，賣方（或倉儲方）受託保管貨物並對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔保措施，由銀行向生產商（賣方）及其經銷商（買方）提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務。
通俗一點講企業向合作銀行交納一定的保證金後開出承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業的上游生產商，生產商在收到銀行承兌匯票前開始向物流公司或倉儲公司的倉庫發貨，貨到倉庫後轉為倉單質押，若融資企業無法到期償還銀行敞口，則上游生產商負責回購質押貨物。
開證監管
開證監管是指銀行為進口商開具立信，進口商利用信用證向國外的生產商或出口商購買貨物，進口商會向銀行繳納一定比例的保證金，其餘部分則以進口貨物的貨權提供質押擔保，貨物的承運、監管及保管作業由物流企業完成。

Ⅱ 誰知道什麼是物流金融

物流企業開展物流金融服務，不僅可以減少客戶交易成本，對金融機構而言則降低了信息不對稱產生的風險，成為客戶與金融機構的「粘結劑」，而且成為物流企業的重要的業務模式。在沿海經濟發達地區的物流企業與金融機構已經廣泛的開展了這項業務。在國外市場，中小企業正是ＵＰＳ金融服務模式最大的受益者。物流企業為中小企業提供金融服務的優勢決定了其將是今後發展的一大趨勢。 物流金融運作模式主要有質押、擔保、墊資等模式，在實際運作過程中，可能是多種模式的混合。例如：在取貨時，物流企業先將一部分錢付給供應商，一部分倉單質押，貨到收款後再一並結清。既可消除廠商資金積壓的困擾，又可讓買家賣家兩頭放心。資金可由銀行提供，如果物流企業自有資金充足的話也可由物流企業全部墊資。 ２ 物流企業開展物流金融的現實需求 ２．１供應鏈上的企業生存發展的需要 商品從原材料製造到最終消費者手中的整個供應鏈過程中都存在著大量的庫存，雖然合理的庫存可以滿足顧客的需求，應付供貨周期與製造周期的不匹配，但是庫存就意味著存在相應的資金成本。企業在發展的過程中面臨的最大威脅是流動資金不足，而存貨佔用的大量資金使得企業可能處於流動資金不足的困境。這種資金不足的風險在中小企業的發展中更加明顯，往往成為制約其發展的瓶頸。信貸資金的缺乏和在資本市場上融資能力的缺乏使得許多企業產生了利用存貨融資的需求。 ２．２降低資金需求方的融資成本 資金流運作過程非常繁瑣，供應商和消費者為了避免風險，多是通過銀行，藉助信用狀況進行交易。這種方式不僅手續繁瑣，而且還會產生不必要的成本－－資金積壓產生的利息成本，設立收款中心產生的運營成本，加重中小企業資金周轉負擔。 ２．３ 降低金融機構風險的需要 在實際融資活動中對金融機構而言，如何降低風險最重要，而掌控著企業物流活動的機構應當成為最直接、最有效力的發言者。企業存在著分立、合並、兼並、重組、託管、聯營等方式進行產權、經營權的交易，但是作為實際商品的流通渠道是不變的。 作為金融機構的銀行為了控制風險，就需要了解抵押物、質押物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等，要察看權力憑證原件，辨別真偽，這些工作不僅費時費力，而且超出了金融機構的日常業務范疇。 ２．４ 物流企業獲取新的競爭優勢的需要 物流金融業務使得物流企業得以控制全程供應鏈，保證特殊產品的運輸質量與長期穩住客戶。在供應鏈管理模式發展下，企業逐漸轉而強調跨企業界限的整合，使得顧客關系的維護與管理變得越來越重要。物流管理已從物的處理提升到物的附加值方案管理，可以為客戶提供金融融資的物流供應商在客戶心中的地位會大幅度提高，物流金融將有助於形成物流企業的競爭優勢。 ３ 物流企業開展金融服務的問題和對策 ３．１ 物流企業開展金融服務注意的問題 物流企業開展物流金融服務，無論是對客戶、金融機構、客戶的客戶，還是物流企業本身來說，都是一個多贏的選擇。但是，作為物流金融服務的主體來說，必須注意以下幾個問題： ３．１．１ 物流金融服務風險問題。物流金融服務存在著一定的風險，例如倉單質押業務有五種潛在風險：一是客戶資信風險。選擇客戶要謹慎，要考察其業務能力、業務量及貨物來源的合法性（走私貨物有罰沒風險）；在滾動提取時提好補壞，有壞貨風險；還有以次充好的質量風險。二是倉單風險。現在系統多以入庫單作質押，和倉單的性質相同，但倉單是有價證券，也是物權憑證，因此必須有科學的管理程序，保證倉單的唯一性與物權憑證性質。三是質押品種要有選擇。要選擇價格漲跌幅度不大、質量穩定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等。四是提單風險。目前大多由貨主和銀行開提貨單，要逐步轉向倉單提貨。由貨主與銀行共開提貨單的，要在合同中註明倉單無提貨功能。同時要有鑒別提貨單真偽的措施。五是內部操作風險。嚴防內部人員作案和操作失誤。 ３．１．２ 物流金融服務的效率問題。質押貸款手續復雜、所需時間長，無疑降低了資金流的周轉速度，並且增加了倉單質押的風險，所以物流企業要提高金融服務的效率，使倉單質押變成一種簡便、可控性好的融資模式，是物流企業今後開展金融服務的發展方向。 ３．２ 對策 ３．２．１物流企業與客戶建立長期的合作夥伴關系。物流企業為客戶提供物流金融服務的基礎是對客戶有充分的了解，建立長期的合作關系，更有利於提高效率，防範物流金融風險。 ３．２．２ 加強對客戶的信用管理。信用管理是現代企業的核心管理內容之一。信用作為買賣雙方交易完成的根本保障，構成了契約關系的最重要基礎。在物流企業金融服務過程中，通過對客戶的資料收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調查管理制度、客戶信用分級制度、合同與結算過程中的信用風險防範制度、信用額度稽核制度、財務管理制度等等，對客戶進行全方位的信用管理。 ３．２．３ 建立與金融機構的長期合作關系。通過與銀行建立合作關系，取得銀行的信用，可以有效地解決在金融服務中的效率問題。目前已有企業開展的統一授信的方式可以達到這個目的，同時再造了企業的信用。統一授信就是銀行把貸款額度直接授權給物流企業，再由物流企業根據客戶的需求和條件進行質押貸款和最終結算。物流企業向銀行按企業信用擔保管理的有關規定和要求提供信用擔保，並直接利用這些信貸額度向相關企業提供靈活的質押貸款業務，銀行則基本上不參與質押貸款項目的具體運作。該模式有利於企業更加便捷地獲得融資；減少原先質押貸款中一些繁瑣的環節；也有利於銀行提高對質押貸款全過程的監控能力，更加靈活的開展質押貸款服務，優化其質押貸款的業務流程和工作環節，降低貸款的風險。統一授信這種方式在實踐中也已被廣大的金融機構所接受。通過與擔保公司、保險公司的合作，可以有效減少金融服務風險。 ３．２．４實施有效的過程監控。在物流過程中，對企業和市場必須有充分的了解，對商品的市場價值、企業的運營狀況必須作充分的了解和監控，方可防範物流金融的風險。

Ⅲ 金融物流是怎麼回事

物流金融是指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信託、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。
物流金融是為物流產業提供資金融通、結算、保險等服務的金融業務，它伴隨著物流產業的發展而產生。在物流金融中涉及三個主體：物流企業，客戶和金融機構，物流企業與金融機構聯合起來為資金需求方企業提供融資，物流金融的開展對這三方都有非常迫切的現實需要。物流和金融的緊密融合能有力支持社會商品的流通，促使流通體制改革順利進行。物流金融正成為國內銀行一項重要的金融業務，並逐步顯現其作用。
物流金融是物流與金融相結合的復合業務概念，它不僅能提升第三方物流企業的業務能力及效益，尚可為企業融資及提升資本運用的效率。對於金融業務來說，物流金融的功能是幫助金融機構擴大貸款規模降低信貸風險，在業務擴展服務上能協助金融機構處置部分不良資產、有效管理CRM客戶，提升質押物評估、企業理財等顧問服務項目。從企業行為研究出發，可以看到物流金融發展起源於「以物融資」業務活動。物流金融服務是伴隨著現代第三方物流企業而生，在金融物流服務中，現代第三方物流企業業務更加復雜，除了要提供現代物流服務外，還要與金融機構合作一起提供部分金融服務。於是，物流金融在實踐上已經邁開了步子，這個起因將「物流金融學術理論」遠遠的甩在了後邊。

Ⅳ 物流金融分類

物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信託、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。
物流金融是一種創新型的第三方物流服務產品，它為金融機構、供應鏈企業以及第三方物流服務提供商業間的緊密合作提供了良好的平台，使得合作能達到「共贏」的效果。它為物流產業提供資金融通、結算、保險等服務的金融業務，它伴隨著物流產業的發展而產生。
「三贏」的業務模式
我國的物流金融業務發展起步較晚，業務制度也不夠完善。相比國外以金融機構推動物流金融服務發展的模式，國內物流金融服務的推動者主要是第三方物流公司。物流金融服務是伴隨著現代第三方物流企業而生，在物流金融服務中，現代第三方物流企業業務更加復雜，除了要提供現代物流服務外，還要同金融機構合作一起提供部分金融服務。
截止2010年5月，作為全國港口第一家涉足物流金融業務的天津港散貨交易公司，組建兩年來已與77家物流企業建立了緊密物流金融業務關系，累計為客商爭取到了近48億元的融資貸款，實現收入1100萬元。而在全國，有超過百萬家的物流企業，其中5A級的企業有65家，每年營業收入超過8億元的企業有近50家。銀行藉助物流企業介入後，能獲得不菲的收益。
在傳統的物流金融活動中，物流金融組織被視為是進行資金融通的組織和機構;現代物流金融則強調：物流金融組織就是生產金融產品、提供金融服務、幫助客戶分擔風險同時能夠有效管理自身風險以獲利的機構，物流金融組織盈利的來源就是承擔風險的風險溢價。所以，物流金融風險的內涵應從利益價值與風險價值的精算邏輯去挖掘，切不可因懼怕風險而丟了市場。雖然物流金融在我國發展時間很短，但該業務的吸引力已經顯現出，加上我國將在上海建國際金融中心和航運中心，物流金融將迎來發展的春天。作為商業銀行，物流金融是決勝未來的秘密武器，是開辟中小企業融資天地的新渠道。對於物流行業來說，物流金融已經成為某些國際物流巨頭的第一利潤來源。而作為物流企業，誰能夠提供金融產品和金融服務，誰就能成為市場的主導者。物流金融已成為獲得客戶資源以及壟斷資源的重要手段，在物流金融剛剛興起的過程中，誰領先介入物流金融，誰就能夠率先搶佔先機。

Ⅳ 金融危機下物流企業如何融資

市場經濟條件下，我國物流企業無論是經營理念、運作模式、企業制度還是融資結構等，都要完成從傳統物流向現代物流的嬗變，以應對日益激烈的行業競爭。其中，融資問題日漸成為我國物流企業所面臨的嚴峻又關鍵的問題。今年上半年全國有相當數量的中小企業倒閉，相當一部分中小企業面臨資金鏈斷裂等困難。面對宏觀調控的新形勢，完善金融物流合作的平台，並為中小企業提供更多更及時的支持已成為當今銀行業的共識。 目前國際四大物流巨頭在海外也均已涉足物流金融領域。雖然這種以 「物流公司+銀行」的物流金融模式在中國還不多見，但已經開始有國內的物流企業慢慢嘗試向物流金融服務靠攏。未來物流業的決勝點在於金融服務。在中小企業普遍為現金流感到頭疼的今天，很多物流企業已經都在像UPS一樣嘗試涉足物流金融，開辟包裹遞送以外的新藍海。 「物流銀行」融資的全稱是物流銀行質押貸款業務，是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合後向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務於一體的銀行綜合服務業務。由於一般企業在生產初期，都會以固定資產抵押給銀行，這就造成後生產期時，企業的流動資金不足，一旦要擴大生產規模，就會出現資金緊張的問題。此項業務真是主要針對中小企業缺乏固定可抵押資產的狀況而設計的銀行綜合服務。 一位物流專家指出，物流金融之所以能助力中小企業，是因為「物流企業通過傳統的企業向銀行貸款，一般是以房子、車子等固定資產來抵押的，而 「物流銀行」除了能以這些抵押以外，還可以拿流動的東西如原產品、產成品等來抵押。這類動產一般包括原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而成品則包括家電產品、陶瓷產品、傢具產品等等。只要符合質押品標準的原材料或者產成品都可作抵押。這樣，企業能夠把動產都盤活出來，原來拿來購買原材料的錢，經生產、賣出去後才能變成現金。但現在，原材料買回來後通過融資在倉庫內就立刻變成現金。如果把這筆現金再拿去做其他的流動用途，便能增加現金的流轉率，這對企業生產有很大的推動作用。 目前世界金融危機影響下，「物流銀行」質押貸款業務將銀行資金與企業的物流有機結合，成為破解大多數中小企業因缺少固定資產而出現的融資難、擔保難問題的良方。 物流業認為，銀行與監管合作方是利益共同體，在當前經濟形勢下，雙方細化監管管理、加強信息互動、嚴格作業要求、強化過程監控，及時預警。同時，在當前宏觀調控背景下，供應鏈融資客戶可能出現資金鏈吃緊、購銷活動不穩定，企業經營風險向商業銀行信貸風險轉移等一系列問題，共同構建一個可操作性的風險預警及響應機制也顯得十分必要。

Ⅵ 物流金融的分類

早在物流金融這個詞彙在中國尚未出現之時，物流金融的業務早已在國企內部、民間流通領域及外貿運輸專業相關金融機構悄悄地運行著了，不過那時的物流金融業務之單一，還僅僅限於簡單信貸的小品種業務之內。隨著這個對信貸金融服務需求的增加，物流運營中物流與資金流的銜接問題日益凸顯。結算類及中間業務是由於現代物流業資金流量大，特別是現代物流的布點多元化、網路化的發展趨勢更要求銀行能夠為其提供高效、快捷和安全的資金結算網路以及安裝企業銀行系統，以保證物流、信息流和資金流的統一。
物流金融業務在國際結算中的應用，完整地繼承了國際貨物運輸金融服務的標准規范，並逐步改造為本土內貿企業試行。特別是加入WTO後中國的物流業將全面對外開放，由於克服貿易壁壘的費用下降將推動進出口貿易的迅速增長，一些跨國物流公司也將加入國內物流業的競爭，使本土的物流業趨向國際化，各銀行將為物流企業提供優質的信用證開證、結售匯、多幣種匯入匯出匯款、出口托收和進口代收、進出口托收、進出口押匯、打包貸款等全功能貿易融資服務和非貿易國際結算服務。同時也開辦了保證業務，為保證資金及時安全回收、減少資金佔用，物流企業需要銀行提供與其貿易結構相適應的應收賬款保理業務及其它保證業務，主要包括關稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業提供投標保函、履約保函、預付款退款保函等。這些帶有國際金融性質的物流金融服務產品，比單一的物流金融信貸有了長足的發展，它除了帶有國際金融、國際貿易結算的歷史痕跡外，還借鑒了國際保險與金融證券業務的功能特徵，使得今天的物流金融業務向規范化、國際化邁進奠定了基礎。物流金融業務擴展方向與特徵還表現在其個性化服務的方面，針對不同規模的物流企業，物流金融業務可採用不同的平台實現其擴展功能。如網上銀行的B2B業務主要適用於中小型規模的物流企業。
隨著現代金融和現代物流的不斷發展，物流金融的形式也越來越多，按照金融在現代物流中的業務內容，物流金融分為物流結算金融、物流倉單金融、物流授信金融。
物流結算金融是指利用各種結算方式為物流企業及其客戶融資的金融活動。目前主要有代收貨款、墊付貨款、承兌匯票等業務形式。
代收貨款業務是物流公司為企業（大多為各類郵購公司、電子商務公司、商貿企業、金融機構等）提供傳遞實物的同時，幫助供方向買方收取現款，然後將貨款轉交投遞企業並從中收取一定比例的費用。代收貨款模式是物流金融的初級階段，從盈利來看，它直接帶來的利益屬於物流公司，同時廠家和消費者獲得的是方便快捷的服務。
墊付貨款業務是指當物流公司為發貨人承運一批貨物時，物流公司首先代提貨人預付一半貨款；當提貨人取貨時則交付給物流公司全部貨款。為消除墊付貨款對物流公司的資金佔用，墊付貨款還有另一種模式：發貨人將貨權轉移給銀行，銀行根據市場情況按一定比例提供融資，當提貨人向銀行償還貨款後，銀行向第三方物流企業發出放貨指示，將貨權還給提貨人。此種模式下，物流公司的角色發生了變化，由原來商業信用主體變成了為銀行提供貨物信息、承擔貨物運送，協助控制風險的配角。
從盈利來看，廠商獲得了融資，銀行獲得了利息收入，而物流企業也因為提供了物流信息、物流監管等服務而獲得了利潤。承兌匯票業務也稱保兌倉業務，其業務模式為：開始實施前，買方企業、賣方企業、物流企業、銀行要先簽訂《保兌倉協議書》，物流公司提供承兌擔保，買方企業以貨物對物流公司進行反擔保，並已承諾回購貨物；需要采購材料的借款企業，向銀行申請開出承兌匯票並交納一定比率的保證金；銀行先開出銀行承兌匯票；借款企業憑銀行承兌匯票向供應商采購貨品，並交由物流公司評估入庫作為質押物；金融機構在承兌匯票到期時兌現，將款項劃撥到供應商賬戶；物流公司根據金融機構的要求，在借款企業履行了還款義務後釋放質押物。如果借款企業違約，則質押物可由供應商或物流公司回購。從盈利來看，買方企業通過向銀行申請承兌匯票，實際上是獲得了間接融資，緩解了企業流動資金的緊張狀況。供方企業在承兌匯票到期兌現即可獲得銀行的支付，不必等買方是否向銀行付款。銀行通過為買方企業開出承兌匯票而獲取了業務收入。物流企業的收益來自兩個方面；第一，存放與管理貨物向買方企業收取費用；第二，為銀行提供價值評估與質押監管中介服務收取一定比例的費用。
物流倉單金融主要是指融通倉融資，其基本原理是：生產經營企業先以其采購的原材料或產成品作為質押物或反擔保品存入融通倉並據此獲得協作銀行的貸款，然後在其後續生產經營過程中或質押產品銷售過程中分階段還款。第三方物流企業提供質押物品的保管、價值評估、去向監管、信用擔保等服務，從而架起銀企間資金融通的橋梁。其實質就是將銀行不太願意接受的動產住要是原材料、產成品）轉變成其樂意接受的動產質押產品，以此作為質押擔保品或反擔保品進行信貸融資。從盈利來看，供方企業可以通過原材料產成品等流動資產實現融資。銀行可以拓展流動資產貸款業務，既減少了存貸差產生的費用，也增加了貸款的利息收入。物流企業的收益來自兩個方面：第一，存放與管理貨物向供方企業收取費用；第二，為供方企業和銀行提供價值評估與質押監管中介服務收取一定比例的費用。
另外，隨著現代物流和金融的發展，物流倉單金融也在不斷創新，出現了多物流中心倉單模式和反向擔保模式等新倉單金融模式。多物流中心倉單模式是在倉單模式的基礎上，對地理位置的一種拓展：第三方物流企業根據客戶不同，整合社會倉庫資源甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質押監管，極大降低了客戶的質柳成本。反向擔保模式對質押主體進行了拓展：不是直接以流動資產交付銀行作抵押物而是由物流企業控制質押物，這樣極大地簡化了程序，提高了靈活性，降低了交易成本。
物流授信金融是指金融機構根據物流企業的規模，經營業績，運營現狀，資產負債比例以及信用程度，授予物流企業一定的信貸額度，物流企業直接利用這些信貸額度向相關企業提供靈活的質押貸款業務，由物流企業直接監控質押貸款業務的全過程，金融機構則基本上不參與該質押貸款項冒的具體運作。該模式有利於企業更加便捷地獲得融資，減少原先質押貸款中一些繁瑣的環節；也有利於銀行提高對質押貸款的全過程監控能力，更加靈活地開展質押貸款服務，優化其質押貸款的業務流程和工作環節，降低貸款風險。
從盈利來看，授信金融模式和倉單金融模式的各方收益基本相似，但是由於銀行不參與質押貸款項目的具體運作，質押貸款由物流公司發放，H此程序更加簡中，形式更加靈活。同時，也大大節省了銀行與供方企業的相關交易費用。

Ⅶ 物流金融市場的參與主體有哪些,分別擔任什麼角色

涉及的主體則不僅僅是買賣雙方，還包括銀行、物流、商貿、保險、代理、咨詢機構等相關主體。 按照全球商業研究中心的分法，供應鏈金融的參與主體共分成四類:
交易方、平台提供方、風險管理方和流動性提供方。這四類主體就像桌子的四條圈，共同支撐起供應鏈金融的業務范疇。如果把供應鏈金融的業務活動比作一場戲劇， 那麼這四個類別就像四個主角。各種參與供應鏈金融業務的公司、機構、組織就像是一個個演員， 這些演員你方唱罷我登場，分別在這場為中小企業融資的戲劇中扮演不同的角色:有的飾演主角，有的飾演配角，有的大咖還能同時飾演多個角色。
01交易方
供應鏈交易方同時包括了買方和賣方。在產業供應鏈的交易中，買賣雙方通常不是手交錢一 手交貨的。因為在供應鏈網路中大家都很熟，即使不熟，議價能力弱勢的一方也要裝作很熟。議價能力強勢的一方為保持自身充足的現金流，交錢和交貨往往不是同時進行的。這就形成了一個零和博弈，一場交易要麼佔用買方資金，要麼佔用賣方資金，最後當然是議價能力弱的一方資金被佔用。弱勢一方往往是中小企業，這時候中小企業要用錢，就要通過借貸獲取資金，這也是供應鏈金融存在需求的主要原因。所以，扮演交易方這個角色的演員一般有兩個， 也就是交易中的買賣雙方，但也不排除個別情況下有更多交易方參與的情況。
02平台提供方
平台提供方主要做兩件事情，一是為參與供應鏈金融的各個主體提供一個互動的場所，尤其是在交易雙方和金融機構之間充當平台或中介的作用。這一來，融資的需求方(交易雙方)和供給方(金融機構)在這個平台上互動，平台提供方利用收集整理出來的以往交易中的票據、訂單、財務狀況等信息，為供應鏈融資提供決策依據。二是如果遇到資料不全的情況，平台提供方還可以在一定程度上把資料補全，包括開票、匹配、整合、支付、文件管理等操作。比如在淘寶上買東西，淘寶只是一一個平台提供方，賣家在平台上賣東西，買家在平台上付錢，淘寶不但給雙方提供了交易場所，還提供了溝通渠道(阿里旺旺)。這樣-來，淘寶就收集到了交易信息。如果你需要這些信息來證明哪一方的信用，淘寶就會把交易記錄、支付記錄、退換貨記錄，甚至聊天記錄等等這些信息統統整理出來，根據這些信息估算出一個信用等級。所以，在供應鏈金融中，平台提供方的主要作用是信息呈現和流程操作，為融資的信用提供風險管理服務。
03風險管理方
風險管理方要做的事情是將買賣雙方的交易數據、物流數據等跟融資活動相關的數據整合起來。因為在供應鏈金融中，融資依據主要是針對企業的流動性較差資產，比如半成品庫存什麼的，而交易中的物流就是這類資產的直接表現。風險管理方首生需要整合交易中的物流數據，並甄別這些數據的完整性和可發性。因此，風險管理方需要具備物流管理的專業知識，以此來工確把握物流業務的運行狀態，避免出現信息偏差。
在供應鏈金融中，信息技術和大數據是保證物流信息與融資活動完美結合的技術基礎。風險管理方還需要通過大數據技術，對收集來的海量數據進行綜合性的統計分析。根據交易的特點產品的性質等情況進行數據分析，把握交易的特徵以及各參與主體的行為狀態，以此全面了解供應鏈的運行狀況、控制融資風險。
在這個過程中，它還要監控真實交易的過程、監控產品的狀況，通過這種方式盡量控制融資過程中可能發生的風險。另外，這里需要分辨一下風險管理方和平台提供方的區別。平台提供方是負責收集和提供交易數據的;風險管理方是負責分析數據和監控交易的。
平台提供方就像菜市場，風險管理方就像飯店。平台提供方把需要的各種食材(信息)收集來，提供給風險管理方，再由風險管理方對這些食材(信息)進行甄別和加工，最後根據不同的口味要求做出定製化的菜餚(方案)。這兩者容易混淆，是因為很多時候扮演這兩個角色的是同一個演員。比如淘寶，一方 面它不僅收集買家的支付數據、退換貨數據、搜索數據，還收集賣家的發貨數據、銷售數據、庫存數據，以及買賣雙方交涉的信息數據:另一方面，它還分析這些數據，根據這些數據對買家或者賣家進行信用評級什麼的，並監控商品的物流狀況，比如快遞到哪了，預計哪天能送到，派件員是誰等等。此外，像蘇寧易購、亞馬遜這些大明星，也都同時充當著平台提供方和風險管理方。
雖然這種情況在電商零售領域比較常見，但是在產業供應鏈中，上下游企業間的交易流程和物流信息更加復雜，阿里、京東這樣有實力的平台又太少，所以很多時候分別由不同的主體來充當平台提供方和風險管理方。這些主體有的時候可能是專門的服務機構，如物流公司、商貿公司，有的時候可能是供應鏈中的核心企業，如成品生產企業、大型零售商。
04流動性提供方
流動性這個概念比較復雜，可以理解成資金，或者是答應提供資金的一一個承諾。流動性提供方可以理解成商業銀行、保理公司、投資公司這類提供融資服務的金融機構。流動性提供方的主要職責是直接提供貸款融資，或者為貸款融資做擔保。雖然有風險管理方給它們提供了分析結果，但融資決策還是要自己來做。貸款放出去了能不能順利收回來，這個過程中能不能盈利、會賺多少、會賠多少，這些責任都需要做出決策的一方來背負。且風險發生，承擔風險的還是流動性提供方，因此這個角色也叫作風險承擔方。叫什麼不重要，融資後能順利獲益才重要，所以流動性提供方自己也要進行一定的技術分析， 並且根據交易情境和自身情況設計業務模式。
很多情況下，金融機構並不直接參與供應鏈運營，難以有效掌控上下游企業間的真實交易。金融機構如果要開展供應鏈金融業務，需要盡展脫人產業供應鏈的協作體系內。了解供應鏈網路業務周的交易特徵，為金融決策提供支持。當臨很多金雕機構都在構建自己的資金整合合管理平台，也就是說金融機構未來不僅可以扮演流動性提供方，還有可能扮演平台提供方或者風險管理方的角色。一些嵌 入供應鏈網路內的、具有強大資金實力的企業，原本是扮演交易方、平台提供方或風險管理方的角色，也開始利用自身充沛的現金流承擔起了流動性提供方的角色。比如阿里、京東等電商平台，以及一些大型生產 企業，在很多時候都會利用自有資金，為其上下游的中小企業開展融資業務。這樣一來可以開展一項新的盈利業務， 二來能夠保障自身與上下游的交易順暢，三來還能鞏固自己在供應鏈網路中的核心地位。供應鏈金融這場戲劇中主要有四個主角，但扮演這四個主角的演員卻有很多。因此，在供應鏈金融的業務活動中，一般情況 下是由不同的企業來扮演不同的角色，但也不排除實力強大的企業「一人飾多角」的情況發生。
05環境影響方
如果我們再把眼界放開一點，開展供應鏈金融需要構建供應鏈的商業生態系統，供應鏈金融業務需要依託在商業生態系統之上.在這個系統中，除了涉及我們上述的四個主角，還存在若干配角，這些配角有意無意的行為，都會多少對供應鏈金融的發展造成影響，它們充當著環境影響者的角色，主要體現在制度環境和技術環境兩方面，這也符合權變理論。
先說制度環境的影響方。按照制度理論的說法，制度環境對組織的影響主要表現在管制、規范和認知三方面。管製表現在法律法規上，規范表現在行業監管上，認知表現在行業認同上。首先，因為供應鏈金融業務涉及很多動產質押、應收賬款等方面的活動，我國的《物權法》《擔保法》《合同法》《動產抵押登記辦法》《應收賬款質押登記辦法》等法律法規及司法解釋，對約束和推動我國供應鏈金融的發展具有重要意義;其次，相關部門的行業監管、行業內誠信體系的建立，以及電子檢查監視系統的建設，會對開展供應鏈金融業務的行為產生規范作用;再次，因為供應鏈網路是一一個 長期協作交易的體系，上下游企業對相互關系以及網路整體的認同，也會對其行為形成約束，這種認同是基於一種長期形成的文化慣例。

Ⅷ 車子明明報價是48800物流公司為什麼要我向金融公司貸65000

車子報價是指的裸車報價嗎？裸車價格和你車子整體下來的價格是不一樣的。當然你48800的車價，貸款65000確實有點多了，而且正規渠道不會給貸款那麼多，金融公司是什麼公司呢？個人信貸還是什麼？你可以問這部分錢的組成，讓他算給你看在考慮，不然沒人知道為什麼了。另外貸款的那種類型和公司類型也要了解清楚，個人無抵押信用貸那種利息是很高的。

Ⅸ 物流金融與供應鏈金融有什麼區別

物流金融和供應鏈金融有什麼區別？

從定義、運作主體、運作模式來看二者區別

物流金融：

1、定義。物流金融(Logistics Finance)指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信託、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。

2、運作主體。從定義可以看出，物流金融主要涉及三個主體：物流企業、金融機構和貸款企業(客戶)。貸款企業是融資服務的需求者;物流企業與金融機構為貸款企業提供融資服務;三者在物流管理活動中相互合作、互利互惠。

3、運作模式。根據金融機構參與程度的不同，物流金融的運作模式可分為資本流通模式、資產流通模式及綜合模式。其中資本流通模式是金融機構直接參與物流活動的流通模式，包含四種典型模式：倉單質押模式、授信融資模式、買方信貸模式和墊付貸款模式;資產流通模式是金融機構間接參與物流活動的流通模式，其流通模式有兩種：替代采購模式和信用證擔保模式;綜合模式是資本和資產流通模式的結合。

供應鏈金融：

1、定義。供應鏈金融(Supply Chain Finance，SCF)是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業側面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存活融資服務。(簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。)

供應鏈金融是為某供應鏈中一個或多個企業的融資請求提供服務，它的出現避免了供應鏈因資金短缺造成的斷裂。在具體融資過程中，物流企業輔助金融機構完成整條供應鏈的融資，供應鏈金融模式不同其參與程度也不同。由於面對整條供應鏈的企業，金融機構易於掌握資金的流向及使用情況。

2、運作主體。供應鏈金融主要涉及三個運作主體：金融機構、核心企業和上下游企業。其中核心企業和上、下游企業是融資服務的需求者，金融機構為融資服務的提供者;物流企業僅作為金融機構的代理人或服務提供商為貸款企業提供倉儲、配送、監管等業務。

3、運作模式。從風險控制體系的差別以及解決方案的問題導向維度，供應鏈金融的運作模式分為存貨融資、預付款融資、應收賬款融資模式;採取的標准範式為「1+N」，即以核心企業「1」帶動上、下游的中小企業「N」進行融資活動，「+」則代表兩者之間的利益、風險進行的連接。

此外，服務對象、風險等也有所區別

Ⅹ 什麼是物流金融

物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信託、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。
第三方物流服務的革命。金融物流，是物流與金融相結合的產品，其不僅能提高第三方物流企業的服務能力，經營利潤，而且可以協助企業拓展融資渠道，降低融資成本，提高資本的使用效率。金融物流服務將開國內物流業界之先河，是第三方物流服務的一次革命。中小型企業融資困境。在國內，由於中小型企業存在著信用體系不健全的問題，所以融資渠道貧乏，生產運營的發展資金壓力大。金融物流服務的提出，可以有效支持中小型企業的融資活動。另外，金融物流可以盤活企業暫時閑置的原材料和產成品的資金佔用，優化企業資源。
供應鏈″共贏″目標。對於現代第三方物流企業而言，金融物流可以提高企業一體化服務水平，提高企業的競爭能力，提高企業的業務規模，增加高附加值的服務功能，擴大企業的經營利潤； 對於供應鏈企業而言，金融物流可以降低企業的融資成本，拓寬企業的融資渠道；可以降低企業原材料、半成品和產品的資本佔用率，提高企業資本利用率，實現資本優化配置；可以降低采購成本或擴大銷售規模，提高企業的銷售利潤。 對於金融機構而言，金融物流服務可以幫助金融機構擴大貸款規模，降低信貸風險，甚至可以協助金融機構處置部分不良資產。