❶ 持牌小貸公司怎麼做貸前風控
現在年輕人的消費觀念發生改變，貸款消費的傾向越來越高，催生出了小貸公司的需求場景。但是小貸是沒有任何抵押的，沒有擔保的，所以對於小貸公司來說，用戶的信用評分很重要，涉及到壞賬率問題。MobTech是一家大數據智能科技公司，它通過自有的龐大的合規數據源，為金融機構提供不同場景下的解決方案。該評分越高逾期可能性越小、違約風險越小，可作為放貸准入依據之一，也可作為入參、合並其他信息後用於綜合風險判斷模型。為小貸企業降低了風險，提升了放貸效率。
❷ 小額貸款公司如何做好風險控制
強化信貸風險管理意識.一般小額貸款公司借款流程是自上而下，先取得上級借款意向，再向下逐級辦理。這樣致使許多基層人員養成上級有貸款意向，遵照便利的習慣，這種逆程序操作會使一部分信貸管理人員單薄風險意識。更嚴重會出現虛假、謊報、瞞報第一手資料等虛假行為。所以小額貸款公司需完善信貸人員的金融制度學習、崗位技能培訓和素質、道德修養。並且制定考核懲罰機制，不斷提高管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。
加強內部風險控制力度.目前小額貸款公司還存在貨款不管不嚴、內控制度乏力等管理風險。貸前調查不夠深入，對借款人資料分析不準，重視不夠，只注重片面的第一手資料分析。另一方面，在對借款人的經營、資金使用情況不了解的情況下，就進行大額貸款發放。最後小額貸款公司內部審查人員缺乏獨立性和權威性，各崗位之間缺乏有效的監管和制約，致使風險不能得到及時的發現和預防。
小額貸款公司應該加強信貸管理、規范信貸業務操作流程，組織建立客戶信用檔案制度，加強跟蹤監管力度。
提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制.目前部分評估受利益驅使，在對客戶進行資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，導致評估嚴重實時，最後造成嚴重的損失。所以小貸公司在對貸款的各種風險因素進行識別和測定時，必須要用定性和定量的分析方法，採取針對性的評估提供依據。另外小貸公司還要對政策風險進行明確的分析，是最後評估結果能真實反映信貸風險的狀況和成因
❸ 對借款公司進行風控審計時，從哪些方面入手能很快的發現問題，需要收集哪些資料等。
從單從賬本上要看出問題還是不太容易的，要是非要從賬本上看，那就是比較書本的知識，看看各項償債能力,比如：短期償債能力（流動比率=流動資產÷流動負債）
（速動比率=速動資產÷流動負債 =（流動資產—存貨）÷流動負債
長期償債能力：資產負債率、股東權益比率
這些指標網上都能查的，但是本人還是建議，要多從業務、公司現狀來綜合評估，畢竟光看指標來評判一家公司，有點太教科書化了，我認為：1、要看目前這家公司主營業務的發展情況，比如借錢是用來維持主業、拓展市場、還是從事非主業經營，如果從事非主業市場開拓，我認為這個風險十分大，不建議借款。2、看看這家公司的資本構成，如果擴大再生產，可以考慮，如果是由於存貨太多，又貶值，為了周轉資金，產品在市場上銷路又不好，風險還是很大，建議暫停借款，防止對方是欠款潛逃。
❹ 小貸公司工作經驗有什麼作用風險控制這塊的
風控是一個專業性的崗位。只是現在的小貸公司分兩種，一種是做微型小貸，平均每筆借款不到10萬元，而且以信用借款為主；另一種打著小貸公司的名義，實際上是做大額貸款，多半要抵押，現在大多數小貸公司都是這種。微小貸款的風控和大額貸款的風控方法和技術是不一樣的，所以不能看到都是小貸公司，看到工資高就亂跳槽，結果跳槽後和自己想像的不一樣。
現在需要風控的一般有以下幾種公司：1銀行：一般人進不去，風控崗位的就更難以想像了2、小貸公司，看公司具體的業務對象，風控方法是不一樣的（要和負責人深入溝通了解風控方面的理念，）3、擔保公司（擔保公司實際上是不存在風控的，基本上是熟人和抵押）4、網貸公司，用大數據來控制風險，線下的風控經理主要是核實。5、投資理財咨詢公司，90%的熟人業務，風控員主要就是文員加司機；6、券商：這個就比較高級了哈。7、投資公司：項目分析，這個也是比較高級的啦。8，現在新出來一種眾籌，這個也需要風控，
其實風控可以分得更細，加油。朋友。
❺ 車貸公司的風控部主要是做什麼的啊
汽車按揭、抵押貸款、融資租賃、二手車金融等等都屬於汽車金融范疇，車貸市場近幾年開始快速增長，許多互聯網行業巨頭也紛紛加入汽車金融戰場。凡是涉及金融方面，那麼一定會遇到風險問題，解決風控問題也是各大汽車金融平台實現利益的核心因素。
車貸的高風險有市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。主要存在客戶欺詐、身份盜用、車輛估值不準、車輛二抵、還款拖延等汽車金融風險行為頻出，甚至已成為車貸行業不容忽視的痛點。
1.人的大數據風控。藉助大數據風控管理分析平台，建立大數據反欺詐系統，從貸前、貸中、貸後各個階段進行有效的防範欺詐風險。從賬號風險防護、應用風險防護、欺詐信用風險防護等方面，有效識別騙貸、黑名單欺詐等手段，減少資金損失。對客戶行為從源頭進行風險評估，通過客戶在網路渠道留下的聯系方式開始，就啟動整個風控的過程，關聯客戶關鍵信息（如地址、電話號碼、聯系人信息等），從申請環節到授信環節藉助反欺詐系統降低有效反欺詐風險。
2.車輛鑒定大數據風控。二手車由於其非標准化運營，涉及到車輛評估，對車輛價值進行准確判斷才能在放款上不會出現「亂放」現象。通過第三方車輛評估鑒定，上傳車輛信息，對車輛查檔、估值、違章查詢、車史報告、VIN碼解析等等信息掌握。為汽車金融公司提供二手車數據內容、數據管理、二手車估值、數據挖掘等解決方案。
3.車輛監控大數據風控。這里提到車貸管家GPS風控平台，車貸公司的第三方貸後雲風控平台，呈現車輛的日常行為軌跡，利用監控平台的大數據預警信息，密切掌握借款人的動向。通過建立風控模型，針對借款人的貸後車輛行為，通過豐富的預警機制，可以科學的預測整個周期內的風險。根據車輛停留點分析、常用地址比對、敏感區域資料庫等大數據分析，對車貸行業的功能場景進行針對性設計，能有效的遏制資料欺詐、二次抵押等不良現象發生。可幫助汽車金融公司建立完整的貸後風控管理體系。
主要的風控階段分為貸前和貸後，貸前風控是排除詐騙份子和團伙。貸前大數據更關心用戶某個時點上的數據情況，而在實際應用中，GPS平台才是最實時的風控大數據，可以根據設定的情況來進行實時預警。
❻ 小額貸款公司如何做好風控
1、強化信貸風險管理意識
2、加強內部風險控制力度
3、提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制
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❼ 消費貸款風控針對哪些問題
小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。
一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。
二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。
對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。
三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。
四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。
五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。
對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。
六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。
如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。
七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。
所以對上述情況最好不要給予貸款。
八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。
為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。
九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。
貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。
十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。
貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。
十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。
借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：
(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。
❽ 信用貸款公司風控崗位職責
你好，金融風控平台「紅途風控匯」為你解答：
風控崗位職責
職位概要：
完善公司風險管理的目標、流程、建立擔保、評估、資產管理等業務的風險管理體系，
推進公司內外部風險的全面防範於控制。
工作內容：
協助公司領導層完善公司全面風險管理目標；
完善公司風險管理制度，風險控制流程；
組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；
建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；
參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理；
對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗；
對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認後上報業務副總；
完成公司交辦的其他業務。
技能技巧：
◆具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型；
◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力；
◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險；
◆具備較高的溝通技巧，善於跟企業與銀行打交道。
態 度：
◆具有風險高於一切的思想；
◆工作細致、嚴謹、並具有戰略前扎性思維；
◆為人正直，不徇私情；
◆具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力；
◆優秀的協調、談判能力，突發事件處理能力；
◆具有高度的工作熱情和責任感。
❾ 貸款公司風控部門和風控經理具體都做什麼，簡單明了的說一下謝謝
對貸款風險進行管理，個人客戶和公司客戶申請貸款時放款前對其信用風險進行分析評估和審批，貸款放款之後對還款人定時做跟蹤分析和評估。如果是總行會對銀行資產頭寸的市場風險進行評估和跟蹤分析，如果有二級市場交易也在交易前審批和交易後跟蹤評估確定是否保持持有狀態。