南寧融360貸款公司

1. 房貸利率開年走低 短期仍具下調空間

對於購房者而言，房貸利率與購房成本密切相關。從2020年首月房貸利率來看，普遍有所下調。據融360數據，1月，全國首套房貸款平均利率為5.51%，環比下降1BP，為5年期LPR加點71BP。同時，20個城市首套房貸款利率環比有所下調。
在融360分析師李萬賦看來，綜合因城施策、LPR下行預期以及銀行年初充足的信貸額度等多方面因素，短期內房貸利率水平仍可能會維持平穩緩慢下降的趨勢。
20城下調首套房貸利率
融360大數據研究院對全國35個重點城市房貸利率的監測數據顯示，1月，全國首套房貸款平均利率為5.51%，環比下降1BP，為5年期LPR加點71BP；二套房貸款平均利率為5.82%，環比下降2BP，為5年期LPR加點102BP。
值得留意的是，這也是全國房貸平均利率連續第二個月下調。2019年12月，全國首套房、二套房貸款平均利率分別為5.52%、5.84%，均較11月環比下降了1個BP，終結了此前連續6個月上漲的趨勢。
具體來看，1月，20個城市首套房貸款利率環比有所下調，其中7個城市的下降幅度超過5個BP；11個城市首套房貸款利率水平有所上漲；二套房貸款利率下降的城市數量略少於首套，有17個；上漲城市數量略高於首套，有13個。
一線城市中，1月，北上廣深首套房貸款利率悉數下調。其中，北京環比再下調1BP，廣州環比下調4BP，上海和深圳的首套房貸款平均利率均環比下調5個BP。下調後上海首套房貸款利率低至4.82%，創近兩年半來歷史新低。
二線城市中，5個城市的首套房貸款利率降幅超5個BP，哈爾濱首套房貸款利率降至5.21%，環比下調幅度高達23BP；利率上漲城市的變化幅度則較小，其中無錫上漲幅度最大，為5個BP。
截至1月，上海、廈門、天津為全國首套房貸款平均利率最低的三個城市，分別為4.82%、5.1%、5.14%。同時首套房貸款平均利率最高的三個城市為南寧6.27%、蘇州6.08%、鄭州6.01%。成都亦以5.77%的平均利率躋身前十。
銀行信貸額度漸寬松
1月16日，央行公布2019年金融統計數據報告。「2019年全年，住戶部門中長期貸款新增5.45億元，同比增長10.10%，一改前兩年負增長，增速達到兩位數，12月增加量的同比增速更是高達56.67%。從組成部分看，居民中長期貸款主要包括住房按揭貸款和經營貸，其中住房按揭貸款佔比穩定在85%左右。」李萬賦指出，可以推測，2019年房貸新增規模較往年有所反彈，尤其是年底，這也和2019年12月銀行信貸額度較往年寬松的市場表現相一致。
新年伊始，1月，各銀行信貸額度進一步釋放，融360大數據研究院監測的673家銀行分（支）行中，僅18家銀行暫為停貸狀態。
2019年底，存量浮動利率貸款定價轉換方案正式出台。根據2020年3月1日-8月31日之間，銀行需要完成所有存量浮動利率貸款的定價基準轉換。不過，存量房貸合同的轉換工作，不會對新增房貸合同的利率趨勢產生影響。
李萬賦指出，房貸調控政策背景仍是決定房貸利率走勢的決定性因素，2020年，「房住不炒」依然是房地產政策的關鍵詞，與此同時，「因城施策」開始在全國各地區逐步落實。「綜合因城施策、LPR下行預期以及銀行年初充足的信貸額度等多方面因素，短期內房貸利率水平仍可能會維持平穩緩慢下降的趨勢。」

2. 年底該不該買房 千萬不要陷入這四個思維誤區

剛剛過去的長假，曾經火爆的金九銀十輝煌不再，人們對於樓市走勢越來越琢磨不透了，有人甚至放言相信政策沒用，有錢就得趕緊買房，早上車早安生。對於買房，人們似乎已經形成了思維慣性，小編覺得，越是這個時候就越要避免走進幾個思維誤區。

誤區一：了解政策沒用

房價(南寧房價當日報)漲跌都有一定的規律，要知道，政策都是伴隨市場變化而做出調整的，而且都是持續性的，像2015年的連續降息降准、減免稅費，都是為了刺激購房需求釋放，目的是去庫存。接下來的2016年樓市的火爆大家有目共睹，炒房客的參與讓本該剛需享有的住房權益受到嚴重侵害，房價被炒高，房子的金融屬性大大超過了居住屬性，市場的風向變了，於是政策開始收緊。

說了解政策沒用的人，要麼是沒能及時買房，把不滿遷怒於政策；要麼是已經買了房子，而且是歪打正著上了車買賺了，就覺得還是相信自己的判斷靠譜。顯然，這些人都擺脫不了盲目買房的標簽，買房不看政策是最不該犯的錯誤，通過政策可以對市場有一個認識，比如年初北京出台限制商住房的規定，只能全款買，不可以貸款，這個時候就可以判斷出市場對商住房不太友好了，然後分析買商住房的利弊後，選擇買或者不買。總之就是市場和政策密不可分,二者獨立出來都不利於作出客觀、理性的判斷。

誤區二：選對買房時機就能穩賺

關於買房，時不時都會有人問，什麼時候買房最合適？深入分析的話，能問出這個問題的人，實際上是懷著一顆「希望買房後房價能穩賺不賠」的心理，房價和買房時機固然重要，但是不要忘了樓市的另一個重要特點，那就是分化問題，不同地區、城市，同一城市的不同地段、小區、樓盤，甚至是同一棟樓的不同樓層，房價都是有差異的，選對房子跟選對時機一樣重要，在市場里，能買到賺到的人畢竟是少數，多數人的情況是，買不對房子，買郊區的後悔當初沒狠下心買個市區小房子，起碼能占個好學位；買綠化好的小區，生病時後悔沒買醫院旁邊的二手房。

這樣的情況就是買的房子沒有滿足購房人長遠需求，雖然可能當時價格便宜，但家裡有病人，忽視了對於醫療資源的需求，選對買房時機似乎變得沒那麼重要了，自己並沒有完全賺到。

誤區三：買房過分相信「別人說的」

很多人買房子，有時並不是自己真的想買，看到身邊的人買，自己也才有的念頭。去年的時候，融360說房君的一位朋友就問，XX地方的房子值不值得買，我就問讓為什麼買房，預算是多少，他說就是看著人家都買房，自己也想買，要不然錢拿在手裡也是貶值，至於預算嘛，還沒有考慮清楚。我又問他，你去看過房子嗎，回答是否定的。

有些人，基本上都是在向別人徵求意見，或是看新聞，或是問朋友，主觀意識較弱。徵求意見固然重要，親自去看過房子才有助於形成自己的主觀判斷力，不至於把「要不要買房」都寄託在別人的意見上，別人的意見也只是站在別人的角度看問題，只有你自己了解自己的訴求、情況。有時候，買房人心裡有了一個決定，但就是下不了決心，旁人稍微鼓勵一下，可能就會邁出去這一步，如果是個錯誤的決定，還要埋怨別人，這類人不在少數。

誤區四：選中小銀行比四大銀行更能省錢

有些人認為四大銀行財大氣粗，推出的貸款業務要求多收費高，相比之下，中小銀行門檻相對低一些。國有銀行跟中小銀行確實有各自的優缺點，但是別忘了，它們都是要盈利的，在利益的驅使下，難免會出現個別銀行做出違規行為。最近，就有關於部分地區的多家大型銀行發放個人消費貸款，用於本行個人按揭貸款首付的，和開發商組成CP，銀行為了完成業績，開發商為了賺錢，各取所需，出了問題受傷最大的還是購房人，大銀行尚且如此，更何況小銀行呢。

雖說這些不是普遍現象，但過分相信部分銀行也不是明智的選擇。選銀行的時候，要從規模、對房貸業務的重視程度、貸款利率、放款速度、服務水平等多方面了解，可以的話最好去業主群，或者論壇里了解以前的業主在該銀行的貸款申請情況，深入到一線才能了解的深刻些。切忌不要憑著慣性思維，或者主觀判斷銀行好壞，一定要以事實為依據。

融360說房君認為，2017年逐漸接近尾聲，處於買房邊緣的人的心情是復雜的，一方面利率提高、放款周期變長，整體購房成本升高，另一方面又不得不面對迫切的住房需求，買房如上戰場，知己知彼才能百戰百勝，買房人需要整理自己的思緒，總結出對買房的要求，以及自己的底線（包括成本底線，對房子地段、戶型的硬性要求），避免陷入思維怪圈。

（以上回答發布於2017-12-04，當前相關購房政策請以實際為准）

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3. 房貸利率上浮跡象明顯 居民杠桿率上漲過快仍需警惕

多地房貸利率上浮跡象明顯。記者在采訪中了解到，近半個月，成都、福州、蘇州、南京、合肥、杭州等地的首套房、二套房按揭利率均有不同程度的上調，且部分銀行出現額度緊張、放款周期變長的現象。一方面，部分地方監管部門有意引導利率上行，謹防樓市過熱，另一方面，部分銀行也對自身的房貸額度進行了調整。
近月來，房地產調控顯現出「掐尖」的特點，即謹防部分地區房地產價格漲幅過大和冒頭。不僅是房貸政策，多地的購房政策、土地政策等全方位從緊。業內人士表示，在房地產調控趨緊的同時，未來一段時間，防止居民購房杠桿率過快上漲仍將是相關政策的主基調。
部分重點城市房貸利率上浮
一位南京地區銀行房貸業務相關人士對記者說，為防止樓市過熱，相關地方監管部門有意引導房貸利率上浮一定比例，目前該銀行整體房貸業務額度也有一些收緊。
某國有大行杭州某支行營業部主任對記者說，目前該行的首套房房貸利率是從上浮5%提高到上浮8%，放貸額度也需要等候。另一家位於杭州的銀行的相關人士也表示，首套房房貸利率目前也上浮到8%，二套房房貸利率則維持在10%，沒有變化。該人士也表示，目前房貸額度較為緊張。
融360大數據研究院一周前發布的最新監測數據顯示，天津地區有11家銀行首套房貸款利率由基準漲至最低上浮5%，蘇州地區有5家銀行上調首套房貸款利率，南寧地區多家銀行也上調了房貸利率水平。另外，寧波地區房貸利率最近也開始悄然上漲。中行、交行和興業率先將首套房房貸利率由基準上浮5%調整至上浮10%，二套房房貸利率由基準上浮10%調整至上浮15%。
整體來看，目前房貸利率上浮主要集中在部分重點城市。一位國有大行房貸業務相關人士對記者說，目前總行層面在房貸政策上沒有明顯變化，不過地方上會根據市場情況以及地方政府的調控要求進行調整。
華泰證券發布報告稱，按揭貸款利率出現上調或者額度控制的城市大多為今年房地產市場景氣度較高的城市。統計局數據顯示，2019年5月70城新建商品住宅價格指數同比增長11.3%，環比增長0.7%。近期房貸利率有所調整的成都、福州、南寧、武漢、西安等新房價格同比漲幅均高於70城平均水平。
穩房價穩地價 調控態勢明顯
房貸政策的收緊可被視為房地產整體調控趨嚴的一個縮影。中原地產研究中心最新報告顯示，2019年上半年，全國各地房地產調控政策發布高達251次，相較2018年同期的192次上漲31%。從6月單月來看，我國各地房地產調控政策發布次數達46次，較5月也有明顯增長。
中原地產首席分析師張大偉表示，在2018年11月前，各地發布的樓市調控政策以收緊為主，從2018年11月開始，各地發布的收緊的樓市調控政策明顯減少。今年4月19日，中共中央政治局召開會議強調「要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位」，自那時起，房地產調控政策收緊態勢則再次顯現。
業內人士表示，近月來房地產調控顯現出「掐尖」的特點，即謹防部分地區房地產價格漲幅過大和冒頭。
在樓市方面，在4月底和5月中旬，住建部兩次對此前價格累計漲幅較大的10個城市發布預警。隨後，蘇州召集30餘家地產商舉行座談會指出，要將今年當地房價漲幅控制在5%之內。而西安也在房價連續上漲39個月後，發布最嚴限購令，即自6月20日起，從市外遷入戶籍的居民家庭在西安購房需滿足落戶滿1年、或在本市連續繳納12個月的社會保險或個人所得稅的條件。而對於非西安戶籍的居民家庭，則需滿足在本市繳納個人所得稅或社會保險滿5年的條件才可在西安購房。
在土地方面，東莞日前則出台最新的土地報價規則。在新的規則下，土地拍賣不再是價高者得，土地的最終成交價是最接近所有報價者的終次報價的平均價。這樣做可以限制「地王」的誕生。
58安居客房產研究院首席分析師張波分析稱，上半年調控呈現出「雙邊多點」效應，「雙邊」即在因城施策下，熱點城市政策總體從緊，而存在房價下跌風險的城市會出台「托市」政策；「多點」體現在調控不僅針對房價，還針對地價、限售、限購、公積金等多維度。
中國人民大學國家發展與戰略研究院研究員秦虹表示，目前房地產市場管理的要求目標就是可量化、可考核的三穩：穩地價、穩房價、穩預期。穩地價是前提，穩房價是結果，要防止房價透支過多所帶來的後續一系列的經濟、金融、社會、城市方方面面的風險，穩預期是根本，必須建立一個對未來房地產政策、房地產市場比較清晰的預期判斷。
居民杠桿率上漲過快仍需警惕
業內人士表示，在房地產調控趨緊的同時，未來一段時間，防止居民購房杠桿率過快上漲仍將是相關政策的主基調。
融360大數據研究院數據顯示，2018年中國居民杠桿率水平為53.2%，遠低於美國居民的76.1%。不過，業內人士也表示，雖然目前我國居民杠桿率絕對水平較低，但是仍需警惕其過快增長的風險。
恆 大研究院院長任澤平就表示，我們仍應警惕居民杠桿過快上升風險。中國居民部門在2008年國際金融危機後經歷了三輪快速加杠桿，杠桿水平從新興市場經濟體向發達經濟體迅速靠攏，安全空間被快速消耗。居民杠桿的過快上升將帶來銀行資產惡化、金融風險積聚以及抑制居民消費增長等不良影響。
這一問題也已經引發了監管部門人士的高度警惕。中國銀保監會主席郭樹清日前在第十一屆陸家嘴論壇上表示，近些年來，我國一些城市的住戶部門杠桿率急速攀升，相當大比例的居民家庭負債率達到難以持續的水平。更嚴重的是，新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域。房地產業過度融資，不僅擠占其他產業信貸資源，也容易助長房地產的投資投機行為，使其泡沫化問題更趨嚴重。他表示，房地產市場具有很強的區域性特徵，不同地區房價有漲有跌都很正常。但是，「房子是用來住的，不是用來炒的」。歷史證明，凡是過度依賴房地產實現和維持經濟繁榮的國家，最終都要付出沉重代價，凡是靠盲目投資投機房地產來理財的居民和企業，最終都會發現其實很不劃算。