印度尼西亞小額貸款公司

❶ 請問有關小額信貸的DFI是什麼啊查了很多資料都不知道DFI是什麼的縮寫...

好像是MFI吧。和去年諾貝爾和平獎有關，不過實行已經很久了，是種銀行運作方式，針對第三世界國家，特別是偏遠落後地區。今年是「國際小額信貸年」，有人稱「小額信貸」信念是：讓乞丐都能貸上款。

小額信貸本質上是一種信貸方式，但因它在一些地區比較成功地解決了正規金融機構長期以來沒有解決的為窮人提供有效的信貸服務，而被眾多發展援助機構和發展中國家的政府視為一種有效的扶貧方式。 在中國，小額信貸更多地被當成一種扶貧方式而非信貸方式對待。

參考資料：
中國社會科學院農村發展研究所 吳國寶 《小額信貸對中國扶貧的貢獻》

在我國是就是動員銀行、財政、社會力量向貧困農戶提供有償有息資金，以婦女為主要貸款對象，實行「有償使用、小額短期、整貸零還、小組聯保、滾動發展」的原則，並指導幫助貧困農戶發展生產，增加收入，擺脫貧困，實現經濟可持續發展。

在扶貧開發領域，面臨貸款資金回收率低和返貧率高，小額信貸作為一種新型的扶貧方式應運而生，得到了聯合國系統、世界銀行和許多民間組織的支持和推廣，很快便在發展中國家廣為傳播，並進而創造了不少各具特色的小額信貸模式，其中孟加拉鄉村銀行和印度尼西亞人民銀行所屬的地方銀行最為著名，特別是鄉村銀行一時間成為向窮人提供小額信貸金融服務以利窮人生計發展的佼佼者，眾人學習的楷模。

小額信貸在扶貧中的傑出作用和貢獻

小額信貸的成功，在很大意義上講是婦女的成功，因為信貸的主要對象是婦女，使用、支配乃至償還信貸的還是婦女，這里充分顯示和證明婦女的能力和其他許多優秀品質，糾正了人們對婦女的世俗偏見和歷史錯誤，提高並鞏固了婦女應當享有的經濟和社會地位。不可否認，這是一大歷史性進步。
小額信貸的另一大貢獻是表現在借貸農民身上發生的巨大而深刻的變化。小額信貸通過技術服務和技術培訓，增加了他們的生產知識和技能以及農村最新經濟信息，增強了他們對現代商品、市場的競爭意識，幫助農民拓寬視野，提高了他們生產和生存的應變能力，改變了那種無助和等靠幫的被動心態，提高了他們自力更生、發奮圖強和脫貧致富的信心。迫於小額信貸償還期短的壓力，教會了貧困戶當家理財，激發了他們自我選擇、自我管理、自我約束、自我積累和自我發展的主體意識。小額信貸的小組活動和小組集體利益還促使人們互幫互學、團結信任、共度困難和風險，達到共同富裕的目標。
小額信貸不僅實現了給貧困戶借貸的權利，而且給貧困戶提供了發揮他們聰明才智和潛力，實現創收的一個有力手段，促進農村的經濟發展和社會進步。由於貧困農戶手中掌握了賴以從事生產和其他多種經濟活動的小額資金，形成了戶戶找發展項目，人人忙掙錢的可喜景象，使貧困戶能夠有機會通過自身的努力，實現生產資料的增加和現金的積累，逐步緩解貧困狀況，進而刺激農村各行各業的竟相發展。
小額信貸這一新的模式改變了以往扶貧實踐中貸款資金回收率低和返貧率高的頭疼問題，多數貸款貧困戶藉此契機步入良性循環之中並為農民今後的自我發展打下了良好的基礎。

小額信貸的局限性及其發展前途

小額信貸在我國扶貧開發項目中毋庸置疑取得了很大成績，但並非完美無缺，也存在一些固有的不足和局限，主要表現在小額信貸只解決了向貧困農戶提供小額金融服務的問題，卻不能涵蓋農村中最貧困、沒有創收或創收能力不強的那部分貧困戶；小額信貸機構目前還只能向他們的貸款戶提供技術服務和培訓；由於可用於小額信貸的資金畢竟有限和不允許突破最高借貸限額的規定，小額信貸本身很難產生規模效應；小額信貸的生存和可持續發展不僅要做到資本的簡單保值而且更重要的是做到資本增值，有些技術問題有待解決。

盡管存在諸多問題，小額信貸仍不失為微型金融服務中由救濟式扶貧向開發式扶貧轉變的一次革命性的政策轉變，是實現「國家八七扶貧攻堅計劃」的一項重大戰略舉措，是貧困地區解決溫飽進而脫貧致富奔小康最終實現共同富裕的重要途徑。小額信貸調動了全社會參與扶貧的熱情和積極性，獲得豐碩成果受到廣大貧困農民的熱烈歡迎、擁護。

你可參考以下網址
中國社會科學院農村發展研究所小額信貸中心
http://www.microfinance-center.org/

中國小額信貸發展網路主頁www.chinamfi.net/

中華小額信貸網www.mfchina.cn/

❷ 小額信貸管理系統的發展

在國際上出現於20世紀60—70年代，最初目的是消除貧困和發展農業生產。資金的發放主要是通過國家的金融機構或合作組織，資金主要用於農業生產和技術的改造，貸款的發放對象主要是男性，貸款發放一般是低息、無息、資金來源是政府的補貼及各種公基金。
目前，世界各國都有小額信貸的實踐，但由於各國的國情不同，小額信貸的運作方式及發展路徑存在一定的差異性。各國提供小額信貸的機構也具有多樣性，包括國有機構、國有政策性或發展銀行、商業銀行、非政府組織、信用合作社以及非正規的社區團體。國際上幾種有影響的小額信貸模式有：孟加拉的鄉村銀行、泰國的農業和農村合作社銀行、印度尼西亞的人民銀行的小額信貸體系等。
自20世紀90年代初期，小額信貸開始在中國農村進行試點。最初，中國的小額信貸項目是效仿孟加拉鄉村銀行（Grameen Bank,簡稱GB)模式。在隨後政府推廣的小額貸款扶貧項目也是一種借鑒GB模式的項目。這些項目主要有非政府組織、社會團體、利用國外資金進行小范圍試驗，大多數是依靠補貼維持下去的。這些依靠補貼的非政府組織的項目很難有效、迅速的推廣他們的經驗。這些項目都沒能在中國達到一定量的積累。一定程度的覆蓋率以及小額信貸機構的可持續發展。
20世紀90年代後期，在較大范圍內推廣小額信貸扶貧轉向為以政府和指定銀行操作，使用國內扶貧資金為主。

❸ 門檻低不看徵信容易過的借款平台

門檻低不看徵信容易過的借款平台

如果實在是個人徵信不好的，還是別急著貸款了，先養幾個月的徵信再找一些要求低的平台碰碰運氣，比如以下這幾個，只要不是徵信黑戶、當前有逾期，就有機會通過，並且借錢速度很快。

1、借去花：門檻比較低的借錢平台，申請比較簡單，年滿20~45周歲，提供實名制半年手機號注冊，提交相關信息，上傳身份證綁卡完成認證，出了額度就能借錢，系統自動審批，最快一分鍾能放款。

2、有錢花：純信用貸款，對借款人要求比較低，年滿18~55周歲非學生用戶，無不良信用記錄、工作收入穩定就可以申請，借款時要提供身份證、手機號，並綁定銀行卡，系統自動審批，最快只需要30秒就能夠到賬。

以上內容僅供參考，不做任何貸款建議，網貸有風險，選擇需謹慎！

推薦你度小滿金融（原網路金融）有錢花的貸款，借款人只需要提供二代身份證、銀行卡，年齡須在18-55周歲之間，審批很快，最快只要30秒，貸款資金最快3分鍾可以到賬。最高可借20萬，日利率最低為0.02%。

度小滿-有錢花（秒批）點擊在線測額

提醒一下：出了額度以後盡量全額提現，因為風控是動態的。現在能放款的不多哈，如果有需求建議最好全額提取。首期後支持提前結清還款。

很多人有錢花額度不夠，可以試一下下面兩個平台，也是比較正規的持牌金融機構！審核相對沒那麼嚴！360借條是360殺毒軟體旗下金融，分期樂是樂信旗下的，都是大公司。

360借條最高借款20萬！

點擊在線測額

❹ 玻利維亞陽光銀行機制有什麼創新

農村金融體系的改革與發展，一直以來都面臨著「市場失靈」和「政府失靈」的雙重困境，小額信貸的出現，給農村信貸中貧困群體的發展提供了新的契機。作為小額信貸商業化的一個典範，玻利維亞陽光銀行（BancoSol）模式是繼格萊珉銀行(GB)模式和印度尼西亞人民銀行（BRI）模式之後的典範，其商業化運作的成功，使小額信貸從財務不可持續，逐步走向了財務的可持續。

玻利維亞陽光銀行成立於1992年, 其前身是一個以捐款為資金來源的非盈利性組織——PRODEM。1987年，美國非政府拉美行動國際（ACTION International）和美國國際開發署在玻利維亞搞小額信貸的試點，成立了一個名為PRODEM的非政府組織，主要為城市小企業或自我僱傭者提供小額貸款。為了自動瞄準目標對象，規定新的借款人的借款規模不超過100美元，以排除非貧困人口獲得貸款，並且只要借款人按時還貸還可以逐漸增加貸款規模。貸款要求3～8人的小組聯合擔保，任何成員的貸款拖欠將使整個小組喪失貸款的權利。
與之前孟加拉格萊珉銀行模式所不同的是，這種小組是一種正規的相互的擔保人制度，如果小組中任何人的貸款拖欠，其他人將聯合承擔償還責任；同時其目標群體不是單純的貧困人口，而主要是城市的小企業或自我僱傭者（小企業一般指10人以下的企業），即積極進行經濟活動的貧困人口。由於玻利維亞大量的城市小企業或自我僱傭者的存在，對小額信貸業務有很大的需求，因此小額信貸業務發展迅速，而且從一開始基本上就實行商業化的運作。
但在隨後的發展中由於其發展速度不能滿足巨大的信貸需求，不能合法地向客戶提供多樣化的金融服務,尤其是不能吸納存款等問題的出現而面臨挑戰。於是1992年，PRODEM進行了分化，把商業化運作的一部分單獨分離出來，在玻利維亞銀行和金融實體監管處的批准下成立了玻利維亞陽光銀行（BancoSol），成為第一個轉變為商業銀行的非政府組織。與此同時, PRODEM作為非政府組織, 其職能仍然存在, 並將原有的客戶和貸款業務轉移到了陽光銀行。為了避免與陽光銀行競爭, 它的目標市場轉向農村, 而陽光銀行的經營活動則集中在城市。同時陽光銀行還成為第一家可以通過國際資本市場獲得資金的小額信貸銀行。
陽光銀行的服務對象主要是城市的各類小企業而不是農村貧困人口。貸款是每兩周或每周進行一次，貸款的年利率為46％，美元貸款的年利率為27％，使其不依賴補貼也可實現財務上的可持續。
為了實現持續發展，陽光銀行內部還發生了較大的調整和變化。從1994年起，取消了為防止違約的強制儲蓄，個人儲蓄存款的最低限額為20美元。第一次貸款100美元的限額雖然在法令上保持，但實際平均的初始貸款的金額為500美元。對過去的聯合擔保小組中有良好還款記錄的個人可以發放10萬美元以下的個人貸款，但超過5000美元的貸款則需要抵押。住房和助學貸款的期限延長，最長可達2年。
到1991年底，PRODEM項目已有11個營業所，116名雇員，項目資金也迅速增至400萬美元，累計發放貸款超過2760萬美元，平均貸款規模為273美元，婦女客戶佔77%，拖欠率幾乎為零。截至1998年底，玻利維亞陽光銀行的股權回報率（ROE）接近30%，資產回報率（ROA）達4.5%，商業化運作成功保證了機構的可持續性。低收入客戶已經達到81503戶，這佔到玻利維亞整個銀行系統客戶數的40%，充分表明了陽光銀行在玻利維亞整個銀行系統中的重要作用。在銀行監管機構的CAMEL評級（信用評級）中，被認定為玻利維亞運營最好的銀行

作為草尖金融的玻利維亞陽光銀行面臨的現狀與GB銀行和印尼BRI有很大的不同，因為它瞄準的客戶群體並不是貧困的農戶，而是大量微型企業和自我僱傭者，或者說是「窮人中的富裕者」等。在這一不同的前提下，它所面臨的挑戰、困境與GB和BRI也有所不同，因此在機制的設計和創新上也有其獨特之處。
小額信貸的商業化轉型。在為貧困和低收入群體提供貸款時，信息不對稱現象嚴重且交易費用過高，因此低利率很難使收益覆蓋成本而造成較為普遍的財務不可持續問題。玻利維亞陽光銀行則通過高利率（47.5%～50.5%）的貸款來解決問題，主要貸款對象是城鎮的微型企業及「非正規經濟部門」，首要關注銀行業務而不是社會服務。被批准可以用十分簡單的手續辦理小額貸款，其無擔保貸款也不必納入高風險資產的管理。陽光銀行由國家銀行監管部監管，其資本金和報告制度與傳統商業銀行相似，雖然其只持有玻利維亞銀行系統1%的資產，但卻為這個系統全部借款客戶的1/3以上提供服務。
就成本方面而言，由於其面對的並不是較分散、貸款額度小、無擔保抵押的貧困群體，而是大量資本收益率相對高的微型企業和自我僱傭者，因此服務貧困群體所帶來的高運營成本也就有所降低，同時還可以根據運營成本、風險溢價、機會成本和壟斷利潤來確定其合意利率。但與此同時，很多人也會產生疑慮，為何這些微型企業和自我僱傭者可以支持50%左右的利率？作為以利潤最大化為目標的企業，不會甘願利潤大部分或全部外流，那一定程度上也說明其名義產業利潤率至少應在50%以上，因為對於其目標客戶群來說達不到這一利率很難實現可持續發展。雖然目前沒有確切的數據來證明，但這在邏輯上是符合的。玻利維亞陽光銀行之所以可以在小額信貸成為一種世界風尚中脫穎而出並成為典範，與其准確地找准了自己的定位，面對特定目標客戶設計合適的利率分不開。
小組貸款機制。與GB模式有異曲同工之處，玻利維亞陽光銀行也採用小組貸款機制，要求3～8人組成小組，小組成員可以同時獲得貸款，任何成員的貸款拖欠將使整個小組喪失貸款的權利。貸款期限為4～12個月，相比BRI模式的期限較短，此外貸款數額會隨著借款人證明自己有良好還款能力後不斷提高。這種小組聯保的機制（成員間負有連帶責任）對於違約問題存在一個特殊的「風險擴散機制」，即如果一個成員違約，所有成員都會失去借款的機會。這種連帶責任不僅緩解了成員的逆向選擇和道德風險問題，還降低了風險和成本。這種風險分散機制的成功已經被無數的小額信貸模式所驗證。
動態激勵機制。團體貸款模式也存在重大缺陷，無法防止成員集體違約（合謀都不還款）這一類道德風險。不過在實踐中含動態激勵機制的小組貸款可以有效地緩解這個問題。
小額信貸領域的動態激勵機制是指在無限期重復博弈的環境下，將借貸雙方對未來的預期和對歷史記錄的考察納入合約框架，以促進貸款人還款。動態激勵的特徵是，可以用較小的貸款額度進行嘗試，來發現借款者的真實信用水平。其無論在小組貸款還是個人貸款中已經被證明是行之有效的風險管理手段。如果借款人在後續的還款過程中表現良好，那就可能得到反復的信貸服務；如果拖欠貸款，再獲得貸款的可能性就隨之降低。倘若借款者以後還想得到貸款，那麼他違約的可能性就幾乎為零。
陽光銀行也採用此種方法來化解這類道德風險，其貸款數額會隨著借款人證明自己有良好還款能力後才不斷提高。對於小組成員來說任何人違約使其失去以後貸款的成本遠高於其在以後貸款中所獲收益，在此前提下的相互監督使違約合謀很難達成，因此集體違約的發生率也幾乎為零。
靈活的貸款償還機制。陽光銀行是根據借款人的人品和現金流量對借款人授信, 貸款金額微小、利率高、期限短，每周或隔周分期償還。這種分期還款機制一方面可以降低信貸風險並獲得充足現金保持健康的財務狀況，另一方面還具有早期預警功能，可以提早發現具有較大潛在風險的貸款。
完善的監督與管理機制。作為具有商業銀行特徵的非政府組織，玻利維亞陽光銀行將銀行業的現代公司治理機制也淋漓盡致地發揮，在成本收益符合其經營目標的前提下，一個具有生命力，可持續發展的銀行是善於利用先進的管理和監督機制的銀行。

❺ 印度的格萊珉銀行的經營模式是什麼

顛覆傳統的銀行業——格萊珉銀行模式
格萊珉模式顛覆了幾百年銀行業的法典：借貸給無抵押擔保的窮人，同時，能夠贏利，可持續發展。過去三十年中，格萊珉銀行用事實說明了他們的能力和正確性，那麼他們究竟用了怎樣的方法呢？
首先，尤努斯教授研究了傳統的銀行業務模式，發現其中有一些很大的問題，比如：傳統的銀行與信貸公司通常要求全額還款；在貸款到期時拿出一大筆現金，通常會使貸款人心理上很難受，他們就盡可能地拖延還款，於是，在拖延的過程中，貸款數額越滾越大。最終，他們決定根本不還這筆錢了。如此長期而全額償還的貸款，也使得借貸雙方對早期出現的一些問題不予理會；他們不是在問題出現時解決它們，而是希望隨著貸款到期，那些問題會自行消失。鑒於此，尤努斯教授在建立格萊珉銀行的還款模式時，與傳統銀行背道而馳：創立了每周還款模式，每周借貸人只需償還非常小數額的貸款，在日積月累中，就會不知不覺完成還款。這種還款模式現在看來比較平常，但在三十年前的孟加拉，這的確是一個創舉。筆者認為，也正是由於這種還款模式的制定，才保證了格萊珉銀行的高還貸率。
其次，在格萊珉銀行的發展過程中，為了保證赤貧人群的還貸信心，尤努斯教授和他的同事們還創制了一整套發放和收回貸款的機制：他們要求每個申請人都加入一個由相同經濟與社會背景、具有相似目的的人組成的小組，而格萊珉銀行則建立起一些激勵機制，鼓勵那些貸款者在各自的營生中互相幫助取得成功。「小組成員的身份不僅建立起相互的支持和保護，還舒緩了單個成員不穩定的行為方式，使每一個貸款人在這一過程中更為可靠。來自平等夥伴之間的微妙而更直接的壓力，使每一個組員時時與貸款項目的大目標保持一致；小組內與小組之間的競爭意識也激勵著每一個成員都要有所作為。將初始監管的任務移交給小組，不僅減少了銀行的工作，還增強了每個貸款人的自立能力。由於每一組員的貸款請求都要由小組批准，小組就為每一筆貸款擔負起了道義上的責任。當小組的任何成員遇到麻煩時，小組其他成員通常都會來幫助。」舉例來說，一個人想要得到貸款，就必須整個小組先行通過，然後才能申請；如果小組中有一名組員的貸款不能按時地償還，那麼其他組員也就不能再次得到貸款。所以，小組中的每一個人都要在保證自己合理利用並努力償還貸款的同時，幫助和鼓勵或監督其他組員合理利用貸款並不斷努力償還，這樣他們才有共同的機會和希望。
事實上，要組建一個這樣的小組對普通孟加拉人，尤其是孟加拉婦女來說並不容易。他們必須自己找夥伴，做工作，並且只有全員通過格萊美銀行的面試後，才能得到貸款。一個小組要得到格萊珉銀行的認同或認證，可能花幾天時間，也可能要花上幾個月時間。為了得到認同，這個貸款小組的所有五個成員都必須到銀行去，至少要接受七天有關格萊珉銀行政策的培訓，並要通過由一名高級銀行主管主持的口試，表明他們理解了這些政策。而且，每個組員必須單獨接受考試。對此，尤努斯教授認為：「由小組與考試造成的壓力，有助於確保只有那些真正有需要，而且對此十分嚴肅的人，才能夠真的成為格萊珉的成員。那些日子還過得去的人們，通常會覺得那些麻煩不值得。即便認為值得去做，他們也通不過我們的測試，還是會被迫離開小組的。在我們的小額貸款規劃中，我們只需要有勇氣、有抱負的先行者。他們才是能夠成功的人。」
第三，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵小額存款，這些存款可以在窮人們遇到困難或是尋找其他創收項目時應急。格萊珉銀行要求貸款者將所貸款項的5%存入小組基金，這是小組成員們的共同存款，只要滿足兩個條件（1、其他組員對其申請的數額與用途表示贊同；2、那筆貸款不能超過小組基金總額的一半），任何小組成員都可以從這筆小組基金中得到一筆無息貸款。「在每年數以千計的案例中，小組基金為組員提供的貸款使人們免於季節性的營養不良，得以付醫葯費、學費，為受到自然災害影響的營生重新提供資本，使人們能夠節儉而體面地安葬親人。」
孟加拉國「鄉村銀行」模式，創造了資金回收率100%的奇跡。是國際上公認的、最成功的信貸扶貧模式之一。它以其扶貧面廣、扶貧效果顯著，且銀行自身按市場機制運作，持續發展，顯示出極強的生命力，目前全球有59國家正在復制，而且，既有發達國家，又有發展中國家：
非洲（22）：布吉納法索、中非共和國、查德、埃及、衣索比亞、迦納、肯亞、賴索托、馬里、馬拉維、茅利塔尼亞、摩洛哥、奈及利亞、獅子山、索馬里、南非、蘇丹、坦尚尼亞、多哥、烏干達、桑給巴爾、辛巴威 亞洲（16）：阿富汗、孟加拉國、不丹、柬埔寨、中國、斐濟、印度尼西亞、吉爾吉斯坦、尼泊爾、巴基斯坦、菲律賓、黎巴嫩、馬來西亞、斯里蘭卡、越南、印度 澳洲（1）：巴布亞紐幾內亞 美洲（15）：阿根廷、玻利維亞、巴西、加拿大、智利、哥倫比亞、多米尼加、厄瓜多、薩爾瓦多、瓜地馬拉、蓋亞那、牙買加、墨西哥、秘魯、美國 歐洲（5）：阿爾巴尼亞、法國、荷蘭、挪威、波蘭. 摘自： http://ke..com/view/1263492.htm 網路：格萊珉銀行有更詳細的相關內容。

❻ 小額信貸的發展

小額信貸在國際上產生於20世紀70年代，最初目的是消除貧困和發展農業生產。資金的發放主要是通過國家的金融機構或合作組織、資金主要用於農業生產和技術的改造，貸款發放一般是低息、無息、，資金來源是政府的補貼或各種公基金。
世界各國都有小額信貸的實踐，但各國的國情不同，小額信貸的運作方式及發展路徑具有差異性。各國提供小額信貸的機構也具有多樣性，包括國有機構、國有政策性或發展銀行、商業銀行、非政府組織、信用合作社以及非正規的社區團體。國際上幾種有影響的小額信貸模式有：孟加拉的鄉村銀行、泰國的農業和農村合作社銀行、印度尼西亞的人民銀行的小額信貸體系等。
自20世紀90年代初期，小額信貸開始在中國農村進行試點。中國的試點項目主要受到孟加拉模式的影響。而且這些項目主要有非政府組織、社會團體、利用國外資金進行小范圍試驗，大多數是依靠補貼維持下去的。這些依靠補貼的非政府組織的項目很難有效、迅速的推廣他們的經驗。這些項目都沒能在中國達到一定量的積累。一定程度的覆蓋率以及小額信貸機構的可持續發展。
20世紀90年代後期，在較大范圍內推廣小額信貸扶貧轉向為以政府和指定銀行操作，使用國內扶貧資金為主。
1993年，中國社會科學院農村發展研究所首先將孟加拉小額信貸模式引入了中國，成立了「扶貧經濟合作社」。
1995年，UNDP中國國際經濟技術交流中小額信貸扶貧項目在中國16個省的48個縣（市）執行。
1995年6月，世界銀行「扶貧協商小組」（CGAP）成立，推動世界小額信貸運動進入了一個新時期。
1997年，中國政府開始了小額信貸的試點並在1998年開始在較大范圍推廣。
1999年底，農村信用合作社也開始推動小額信貸業務。
2003年初，在聯合國開發計劃署（UNDP）的基金援助下，中國人民銀行、商務部等久中國當前300多個小額貸款組織進行調研，並發布《中國小額信貸發展研究報告》。
自2004年以來，為了彌補面向中低收入群體和微小企業的金融產品支持的空白，國家陸續推出了一系列支持性的政策，發展小額信貸。其中，涌現出了一些專業的小額信貸公司，如中安信業等，接著幾大銀行也陸續開展了小額信貸業務。
隨著國內小貸市場的發展和同業競爭的加劇，傳統小貸公司粗放的經營模式和單一的經營思路正顯現出越來越多的局限性。而其風險防控能力、公司治理水平、業務操作模式也面臨著越來越多的考驗。 國內一些小貸公司開始探索集團化經營模式，邦信小貸就是其中之一，試圖通過連鎖布局、規模發展和統一管理的方式來經營小貸公司，從而在成本、風險和效益間找到最佳的平衡點。
但是由於消費者認知度低等問題，在行業的前期發展階段，市場比較混亂。因此微小企業或則個人如果需要申請貸款，最好咨詢專業有實力的公司。
2005年被聯合國確定為國際小額信貸年。
2006年尤努斯教授獲諾貝爾和平獎。

❼ 元豐小額貸款公司上徵信嗎

元豐小額貸款公司是上徵信的。
如果無力償還也將面臨法院的後果，建議債權人與債權人積極協商，爭取延遲償還。否則債權人也會起訴您，然後申請強制執行您的財產。如果先逾期，會根據時間長短影響你的徵信。如果是嚴重逾期（超過90天），就是黑戶。任何貸款業務都無法在逾期前申請。其次，逾期會產生違約金，逾期利息等額外費用，長期逾期最後利息大於本金的事情也不是什麼新鮮事，還請謹慎對待。
元豐手機貸是一種非常快速的小額貸款。用戶可在平台上申請，最快30分鍾到達。審查很快。此外，元豐手機貸款申請流程簡單，手續費低，保護用戶隱私，防止信息泄露。以上是從聰談編譯的關於元豐手機貸款徵信調查的內容。由上可知，元豐手機貸是用於徵信的。如果用戶申請上述貸款，最好及時還款，以免逾期，導致個人信用不良。此外，元豐手機貸以小額貸款為主。一般來說，對於資金需求不大的人，可以滿足他們的需求。而且，用戶仍然看重它的快速審計和快速借貸。
根據業務運作的特點，小額信貸組織分為商業性和福利性兩大類，也稱為制度性和福利性。前者強調小額信貸管理和目標設計的制度可持續性，以印度尼西亞人民銀行為代表；後者更注重項目在改善以孟加拉格萊珉銀行為代表的貧困人口的經濟和社會福利方面的作用。許多企業在小額信貸中脫穎而出。高速、高效、合法的網路借貸平台，貸款人和借款人將獨立匹配，為廣大國內個人和中小企業解決最緊迫的貸款和融資問題。解決貧困人口問題是世界上大多數國家面臨的一大難題，因為貧困引發的各種社會問題會導致全國動亂。小額信貸可以通過改善低收入人群的經濟狀況，大大增加全社會的有效需求，促進社會投資和生產以及國民經濟發展。

❽ 如何在注冊印度尼西亞公司和注冊就印尼

有限責任公司的成立受2007年第40號公司法（「公司法」）的約束。 一旦企業決定擴大並利用這個日益擴大增長的市場，它將需要遵循專家制定的關於如何在印度尼西亞注冊一家公司的規則。
PMA的優勢
大多數外國公司建立印度尼西亞版本的有限責任公司（LLC），其在印度尼西亞被稱為PMA-Penanaman Modal Asing ，因為它可以採取100％外國有限責任公司的形式，或者通過與印度尼西亞合作夥伴進行合資企業然後成立有限責任公司。這種類型的公司的優勢是它使外國投資者完全控制公司的方向，並不對PMA在印尼的運營有任何限制，在尋找合適的當地合作夥伴時減少風險。
某些業務領域要求外國公司在當地尋找合作夥伴，並根據行業允許擁有一定比例的所有權。具體內容見「負面投資清單」。 但是，根據「負面投資清單」，有些業務活動因為屬於外國所有權而關閉，因此應該建立印度尼西亞本地公司。在這種情況下，外國投資者還有別的選擇，可以建立一個地方有限責任形式的當地代理公司（即Perseroan Terbatas），100％的當地股東，但受外國投資者的控制。
PMA投資計劃
關於BKPM的最新規定（參見：關於資本提交證明的新規定），投資者應投資100萬美元以上或100億印尼盾作為其投資計劃資金，其中最少實繳資本應高於25萬美元或 25億 印尼盾。 投資計劃可以是現金或固定資產，如機械裝置，但不包括土地和建築物（參見：如何擁有印度尼西亞的土地和財產）。 應在公司成立並具有銀行賬戶（具有公證信）後，支付實繳資本。公司需要真正投資超過100萬美元，才能獲得營業許可證，來作為公司的永久許可證，進口許可證以及其它許可證。
設立印度尼西亞PT.PMA公司的步驟

1.公司名稱審批。 可在線申請公司名稱，由公證人審批通過。 法律和人權部可以由於各種原因不通過該名稱，包括如果它已經存在或與另一公司的名稱相似。 根據印尼的最新法規，公司名稱應包含三個字。 它不應包含在印度尼西亞被認為是粗俗或淫穢的詞語。
2.原始許可證（BKPM批准）。 印度尼西亞投資協調委員會（BKPM）是接收，審查和批准外國投資申請以及監測已批准和正在運行的項目的中央授權機構。 投資者應提交申請和投資計劃，說明其投資實現高於1,000,000美元。 投資計劃將由BKPM審查和修訂。 一旦批准，BKPM將頒發原則許可作為臨時投資許可。 原則許可證有效期為一年，可延長兩年。 那麼公司需要在三年內申請營業執照。
3.公司章程AOA（Akta Perusahaan）。
在獲得BKPM的原則許可後，投資者可以通過公證協議安排一個公司章程，建立一個外國有限責任公司（PT。PMA），該公證可作為有效的公司章程。
4.法律實體的評定（SK Kehakiman）。 AOA應提交到法律和人權部進行合法化。
5.居住證明。 下一步是從辦公樓以及地方委員會（「Kelurahan」）的業主獲得證明公司地址的住所證明。
6.注冊稅號（NPWP）。 公司應在位於同一區域的稅務局獲得納稅申報單號（NPWP）和注冊稅（Surat Keterangan Terdaftar Pajak / SKT）。 NPWP可有效作為公司的稅號，有利於提出銀行貸款，獲得其他必要的公司文件以及公司的納稅（閱讀：印尼公司和個人所得稅）。
7.公司注冊證書（TDP）。 要完成PT PMA公司注冊，公司必須安排省級政府的公司注冊證書，以在該地區正式注冊公司。
在印度尼西亞的PMA公司注冊過程非常精確，要求也比較苛刻。此外，隨著東盟國家對商業規章的更新和修改，在印度尼西亞找到一個專家合作夥伴，對於成功至關重要。參與專業協助有助於公司遵守當地法規並了解印度尼西亞的業務文化。您可以在這里查看更多關於商務服務的完整概述。