冒名為企業擔保貸款

1. 洛陽一女子莫名被擔保貸款900萬，涉事銀行對此作何態度

洛陽一女子稱，在她完全不知情的狀況下，無故成為一筆900萬元貸款的擔保人，目前貸款人已經不知所蹤，銀行開始對“擔保人”進行催款，並凍結了該女子的相關銀行賬戶，預計損失高達幾十萬元。該女子稱，對於光大銀行這筆貸款他完全不知情，在貸款擔保合同上的簽字，經鑒定也不是其本人簽字，他已經向銀監局進行了投訴。

這件事情到底是誰的責任，現在不應該妄下定論，我們也不應該輕信一家之言，還是要根據相關部門的調查結果說事。如果事實證明是該女子夥同他人騙貸，那麼他們應該也必將承受法律的制裁。但是如果是因為銀行方面的責任，那麼銀行就應該承擔全部責任。具體辦事人員離職絕不應該成為推卸責任的理由，辦理貸款是他還是你光大銀行的職工，光大銀行的就必須為此負責，說到底，不管是誰辦的，最終發放貸款的也是光大銀行，這個責任是如何也擺脫不掉的。至於追究相關工作人員的責任，則是光大銀行自己的事情，絕不應該推卸給老百姓。

總之，希望有關媒體持續關注此事，也希望光大銀行給該女子和公眾一個滿意的擔答復。

2. 網貸被騙，大家多注意。我是在一個叫上海浦東新區金浦小額貸款有限公司上申請的貸款。被他人冒用公司名

您好，正規的貸款平台通常不會以任何理由收取貸前費用，遇到一定要警惕。如果急用錢，可以考慮通過貸款緩解壓力，同時也要量力而行，努力賺錢。現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您申請貸款時候選擇正規平台，更好的保障您的個人利益及信息安全。

推薦您使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」），大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，借款的額度最高至20萬（點擊官方測額），日利率低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。

和您分享有錢花的申請條件：有錢花的申請條件主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如您是在校大學生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此條答案由有錢花提供，請根據需要合理借貸，具體產品相關信息以有錢花官方APP實際頁面為准。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

3. 你好，我身份證在不知情的情況下被做擔保貸款怎麼辦

如果確定是這樣的情況的話，那就是屬於頂冒名貸款，這是金融類案件。主要是以前信用社的內控體系不健全，部分人里外配合，還有另一部分人玩忽職守，導致此類事件發生。這樣的情況在以前，全國各地的信用社都是相當普遍的存在的。現在這幾年這樣...

4. 冒名貸款的定罪量刑

冒名進行貸款的行為，在數額達到刑法規定情節的，構成貸款詐騙罪。

根據《中華人民共和國刑法》第一百九十三條：

【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;

(二)使用虛假的經濟合同的;

(三)使用虛假的證明文件的;

(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;

(五)以其他方法詐騙貸款的。

根據《最高人民法院印發《關於審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》的通知》第四條：

根據《決定》第十條規定，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，構成貸款詐騙罪。

《決定》第十條規定的「其他嚴重情節」是指：

（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額較大的；

（2）揮霍貸款，或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的；

（3）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿後，拒不償還的；

（4）提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿後，拒不償還的；

（5）假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿後，拒不償還的。

《決定》第十條規定的「其他特別嚴重情節」是指：

（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額巨大的；

（2）攜帶貸款逃跑的；

（3）使用貸款進行犯罪活動的。

個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上的，屬於「數額較大」；個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬於「數額巨大」；個人進行貸款詐騙數額在20萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。

(4)冒名為企業擔保貸款擴展閱讀：

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條：

【違法發放貸款罪】銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

借名冒名貸款是指實際需求貸款的人因各種原因,自己不能通過正常程序在信用社取得所需貸款,從而採取假借他人的名義在信用社獲取非法貸款。

(借名和冒名貸款的區別就是假借他人名義知情和不知情，冒名貸款的性質更為嚴重)借名冒名貸款的表現形式主要有以下幾種：

1、信用社部分客戶經理直接或間接從事商業經營活動，當自己需要周轉資金時，往往採取借名冒名貸款的方式發放自批自貸貸款(主要採取騙取或偽造貸戶身份證和貸款證，私刻假印章、模仿貸戶簽名以貸戶名義在信用社獲取貸款)。

2、信用社客戶經理的近親屬需要貸款而又不符合貸款條件時，客戶經理將可能採取假借他人的借名冒名貸款方式發放關系人貸款。

3、當前，信用社為加強信貸管理都嚴格控制貸款跨區，制定了嚴格的懲罰措施。因為跨區貸款較為明顯，客戶經理為逃避跨區貸款，將會採取假借轄區內他人名義的借名冒名貸款方式發放跨區貸款。

4、雖然借款人符合條件，但是以前已經辦理了貸款，按照規定不能再向其發放。在這種情況下，客戶經理如果還想辦理這筆貸款業務，就可能採取借名冒名貸款的方式發放事實上的壘大戶貸款(有的用企業法人或股東的名義貸款給企業使用)。

5、當前，信用社都實行了嚴格的貸款授權制度，客戶經理只能在許可權內發放貸款，當超過自己許可權時，客戶經理要上報有權人審批。

當因為某種原因未能審批而客戶經理想發放貸款時，客戶經理將可能採取借名冒名貸款的方式發放超許可權貸款，使貸款授權書成為一紙空文。

6、客戶經理為逃避監督，在同一時期用兩個人以上的名義冒名或借名辦理多筆貸款，由一人使用。

5. 國企法人私自以公司名義為私企貸款提供擔保違法嗎

國企法人私自以公司名義為私企提供貸款擔保，是濫用職權的違法犯罪行為。你可以向國企委舉報，也可以直接向當地的紀檢委舉報。

6. 冒名貸款的違法風險

借名冒名貸款是通過欺騙的手段獲取的貸款，是一種隱蔽性較強的違法違規貸款，規避了審貸分離、分級審批等信貸管理制度，使貸前調查、貸時審查流於形式，造成超越許可權、跨區域、多頭貸款等違規貸款更加隱藏，增加了信用社貸款風險，給信貸資金安全帶來了極大的風險隱患。
1、借名冒名貸款降低了信貸資產質量這是借名冒名貸款存在的最大風險，因為借名冒名貸款立據承債人和貸款使用人相分離，權利和義務不對等，貸款到期後實際用款人往往不履行還款義務，大部分會引起貸款糾紛，給信用社信貸資產質量造成嚴重不利影響。
2、借名冒名貸款使信貸管理制度難以落實。信用社雖然制定了嚴格的信貸管理制度，嚴格防範自批自貸、超許可權貸款、壘大戶貸款、跨區貸款等違規貸款，但是，客戶經理往往採取借名冒名貸款的方式逃避信貸管理制度，形成風險。
3、借名冒名貸款假冒農戶之名，使不符合信用貸款支持的農戶、非農戶，甚至企業法人獲取了貸款支持，而本應獲得支持的農戶卻難獲貸款，使相關農村金融方針政策在基層不能得到有效落實。同時，借名冒名貸款還往往出現信貸人員利用手中職權違反信貸紀律，以貸謀私，向貸款戶「吃、拿、卡、要」，不見好處不辦事，嚴重影響信用社的社會形象。
4、信用社因為發放借名冒名貸款，必須承擔由此而引起的法律責任，潛在損失極有可能轉化為現實損失。借名冒名貸款往往是信用社員工與用款人互相串通、內外勾結的結果，利用職務之便向用款人提供有關的信息，在得知被冒名後可能向信用社提出民事索賠，同時，由於冒名貸款違反了有關金融法律法規，監管部門將進行嚴厲查處，涉嫌違法的有關人員犯罪將被追溯法律責任。
5、它規避了貸款分級審批的制度，越權發放貸款。違反了《貸款通則》關於「貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度」、「按規定許可權報批」的規定。有些信用社主任、信貸人員因為某些關系人的貸款數額大，又無物抵押，上報審批又無望，於是採取了化整為零，冒名、借名的方式幫其獲得貸款。
6、它違反了大額貸款一般要有擔保的規定，使貸款風險無防。《中華人民共和國商業銀行法》第36條規定：「商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。」「經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。」一個不敢用真名立據的借款人，顯然不符合資信良好的規定。這樣借款人即規避了貸款風險又把風險留給了貸款人。
7、它違反了《貸款通則》關於貸款「三查」的有關規定，使貸前調查、貸時審查成了自欺欺人、糊弄上級檢查的擋箭牌。
8、它一般是用款人與基層信用社員工互相串通、內外勾結、以權謀私的產物。某些信用社工作人員與一些私企業主、專業戶有些說不清、道不明的關系，吃喝玩樂打成一片，由此產生腐敗，不顧信用社資金安全，甚至想方設法為這些人貸款。

7. 被銀行冒名替別人擔保貸款，該怎麼處理，是不可以要求賠償精神損失

情況不明不好講，這屬於違法違規行為，一般承擔相應的法律責任，至於精神賠償，一般不支持。

8. 冒名貸款的主要特徵

(一)名義借款人和貸款實際使用人不一致
一是冒名貸款。部分農村中小金融機構辦理農戶貸款時，在名義借款人不知情的情況下，虛構或採取不正當手段，借名義借款人的個人信息資料取得貸款。如曹某在李某不知情的情況下，用李某的身份證及名章在農村信用社辦理冒名貸款5萬元。二是借名貸款。借款人在徵得名義借款人同意並取得相關個人信息資料的情況下，以多個借款人名義取得多筆貸款，獲得較大貸款額度。此類問題比較突出，如某市13個縣(市、區)27家農村信用社中該類貸款占該轄區冒名貸款總筆數和總金額的86.37%和79.73%。三是假名貸款。部分農村信用社內部管理混亂，為完成收息任務，虛構借款人名義和個人資信等信息資料，違規放貸。如某社為了完成貸款利息收入任務，信貸員虛構5人姓名，偽造個人信息資料以貸收息5筆共計9.35萬元，貸款後直接轉入利息收入科目，虛增貸款利息收入9.35萬元。
(二)貸款種類規定的用途和實際用途不一致
一是個人貸款企業使用。由於部分企業因貸款所需手續不全，無法以企業名義取得貸款，採取法人代表或他人名義從信用社取得貸款。如某聯社營業部以擔保貸款形式，發放給邵某貸款300萬元，發放給張某貸款1000萬元，全部用於企業煤礦技術改造。二是個人貸款村委會使用。以村委會主任(村支書)名義申請貸款，村委會實際用款。三是多人貸款一人使用。聯保小組成員受自身利益驅動，互相利用、互相借用私章，雖在借款合同上簽字蓋章，但聯保小組貸出的資金實際被其中一人使用。如某營業所向8個聯保體37戶發放貸款74萬元，合同用途為購農用車，實際其中一人用於小煤礦投資。四是以貸還貸、以貸結息，利潤指標失實。例如，2003年7月27日、7月30日，某村委借用本村村民范某等三人名義向某信用社借款3筆共計28.4萬元，用於歸還該村委貸款，其中以貸還貸195.36元，以貸還息28.4萬元，占該信用社當年全部利息收入的50.36%，導致財務會計報表嚴重不實。五是轉移貸款用途，貸款投向違規。以冒名貸款方式取得貸款，轉移貸款用途投向於產能過剩行業，如某信用社借款人李某借用喬某等其他17人身份證，以小額信用貸款名義取得支農再貸款18筆共計42.7萬元，被全部挪用，購買大型載重汽車。
(三)抵押貸款少，貸款質量差
由於農村農戶的土地房屋無相應的土地證和房產證，而農村地區辦理抵押的手續相對較為繁瑣，造成頂冒名貸款基本以保證人擔保的形式發放。某市頂冒名貸款中，保證方式51276萬元，佔比84.7%，而以有資產抵押的為4206萬元，僅佔6.9%。在已暴露但未清理規范的項冒名貸款中，按五級分類劃分，頂冒名貸款中不良貸款12721筆、金額55630萬元，佔全部頂冒名貸款筆數、金額的96.2%、91.9%，其中：次級類4831筆、金額23698萬元；可疑類7324筆、金額30783萬元；損失類556筆、金額1149萬元。而正常類貸款508筆、金額4908萬元，僅佔全部頂冒名貸款筆數、金額的3.8%、8.1%。

9. 冒名頂替貸款怎麼定罪

法律分析：冒名頂替貸款以貸款詐騙罪論處。冒名頂替貸款意味著使用他人的姓名，或者編造虛假的經濟合同、證明文件和其他貸款資料等理由，採取不正當的手段通過貸款審批去獲得本不屬於自己的貸款金額，這種行為屬於欺詐行為，從法律層面上來說，這種行為侵犯了他人的財產。根據相關法律條款規定，貸款詐騙罪，最低處五年以下有期徒刑或者拘役，並處罰金；如果涉及金額特大，並且情節特別嚴重的，最長可判處無期徒刑，並且處罰金和沒收個人財產。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。