個人抵押貸款中借款人進行擔保變更時

1. 中國銀行安徽個人船舶抵押貸款合同如何變更

借款合同需要變更的,必須經借貸雙方協商同意,並依法簽訂變更協議。涉及第三方擔保的,變更條款還應徵得第三方擔保人同意。協議未達成之前,原借款合同繼續有效。
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2. 貸款擔保人承擔什麼責任

一、銀行貸款擔保人有哪些責任
1.如果你的某位朋友在銀行貸款了，而你正好是擔保人，你的朋友沒有辦法還清債務，這個時候法院或者是銀行，就會要求你來幫助你的朋友償還債務。
2.不僅僅需要償還債務，還是要承擔一定的連帶責任，也就是債務人他沒有辦法履行的一些義務，你是需要承擔責任的。
總的來說，擔當某個人的擔保人需要承擔的風險也是很高的，如果這個人不講信用，沒有能力償還自己的債務，而拒絕償還，或者是將這個鍋推給擔保人的話，擔保人需要承擔很大的責任的。

2、質押擔保
採取質押方式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，質押合同至借款人還清全部貸款本息時中止;對設定的質物，在質押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質押期間，質物如有損害、遺失，貸款人應承擔責任並負責賠償。
3、保證擔保
借款人不能足額提供抵押(質押)時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，本息有固定經濟來源，具有足夠代償能力，並且在貸款銀行存有一定數額的保證金;保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經貸款人認可，原保證合同不得撤銷。
4、抵押加保證
是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產權的基礎上，要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責任保證人作為貸款擔保而向借款人發放的貸款。如今，一般要求所購房屋的開發商為擔保人。
三、銀行貸款擔保人注意事項：
為他人做貸款擔保人，一定要注意以下兩個方面。
一方面是要詳細了解借款人信譽狀況，因為這往往直接關繫到擔保人所承擔的風險。只有在多方面考察了借款人的信 譽狀況後，再決定是否為其提供單款擔保;另一方面就是要考察借款人是否具備還款付息的能力，這也是借款人能否如期償還貸款的重要基礎，千萬馬虎不得。
作為擔保人，是需要承擔擔保風險的。如果貸款人還款不及時，擔保人是需要負責任的。
責任的劃分，是需要在貸款合同中明確提及的，如果提到了的話，在貸款人不能還款的6個月後，擔保人的擔保責任消失。

3. 個人房產抵押貸款合同和個人購房借款及擔保合同有什麼區別

一、定義不同

個人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下的房產抵押，向貸銀行或者申請用於個人合法合規用途的人民幣貸款，包括個人購房、購車、消費、經營及其他合規合法等多種貸款用途。

個人購房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。

二、申請材料不同

個人房產抵押貸款合同:

房產證

權利人及配偶的身份證

權利人及配偶的戶口本

權利人的婚姻證明(結婚證或民政局開具的未婚證明)

收入證明

如房產證權利人有未成年兒童,請提供出生證

如房產內還有銀行貸款,請提供原貸款合同及最後一期的銀行對帳單

為提高貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產證明,(如另處房產證、股票、基金、現金存摺、車輛行駛證等等）

個人購房貸款及擔保合同:

借款人夫妻雙方的身份證（原件及復印件二份）

戶口本（原件復印件一份）

結婚證（原件及復印件一份）

未婚需填寫未婚聲明，我行留存原件。

離異或喪偶者需要提供離婚證或協議、判決書，配偶死亡證明（原件及復印件一份）。

擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有的成套住房的房產證復印件一份。

三、操作流程不同

個人房產抵押貸款合同:

1、 提出貸款申請

2、 審核客戶資料

3、 出借人配對

4、 辦理公證抵押

5、 他證當天放款

個人購房貸款及擔保合同:

1、貸款咨詢：通過網點、電話或網站了解個人住房貸款對象、貸款條件、貸款額度、期限、利率、還款方式、貸款程序等情況;

2、貸款申請：提交銀行規定的申請個人住房貸款的材料;

3、簽訂合同：客戶的申請獲得批准後，與銀行簽訂住房貸款合同;

4、貸款發放：銀行在條件具備時按合同約定發放貸款;

5、客戶還款：客戶按合同約定按時還款;

6、貸後服務：客戶享受銀行提供的新產品和增值服務。

4. 抵押貸款還款計劃變更需要抵押人同意嗎

抵押貸款還款計劃變更需要抵押人同意。

債務轉讓是債權債務轉移的一種方式，主要是由債務人將自己的債務轉讓給第三人的行為。在第三人提供抵押的情況下，債務人轉讓債務的，除了要債權人同意外，還需要抵押人的書面同意，如果未經其同意就轉讓債務的，抵押人對轉讓部分不再承擔擔保責任。

抵押貸款注意事項

辦理房屋抵押貸款時，借款人要結合自身的實際情況，來選擇適合自己的貸款額度以及貸款期限。因為貸款的額度越高，期限越長，借款人需要支付的利息也就越多，總的費用就會增加。

在借款人手頭資金比較充裕的情況下，可以選擇以等額本金的方式來還款，不過這種還款方式前期需要借款人承擔比較大的還款壓力。但相比等額本息還款，等額本金需要支付的利息會更少，也更節省還款成本。

5. 個人抵押房屋貸款的流程內容有哪些

1、提出貸款申請借款人向金融機構提出貸款用途、金額及期限等申請。如果貸款申請符合此金融機構的貸款范疇，接著就需要准備相應的資料。2、遞交貸款資料遞交申請材料，包括但不限於以下內容(還需看各銀行產品的具體規定)：借款人身份證、近六個月的流水、工作證明、徵信報告和房屋產權證等。此環節是房產抵押貸款流程中相當重要的一環，因為很多客戶在進行貸款的時候都急需用錢，如果可以提前將這些材料准備好，將省去很大的麻煩。3、看房評估材料提交齊全後，銀行根據抵押房屋進行實地勘察、評估。每個環節都是房產抵押貸款流程中重要的一環，此環節直接決定著你的房屋抵押貸款的額度。一般來說，這次評估和市場價格會有一定的出入，因為評估機構會考慮多重因素。4、報批貸款房屋評估公司會將評估報告或勘估意見書報送至銀行進行審批。5、簽訂借款合同借款人與貸款機構簽訂借款合同及所有相關文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其進行公證。6、抵押登記手續銀行憑房屋所有權證和借款合同公證書到房產處辦理抵押登記手續。7、銀行放款由於各銀行規定不同，其會將資金以現金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。8、按期還款此點不容忽視，其是建立良好信用的重要環節，若按期足額還款，或對借款人日後再借款、找工作等方面產生積極性推動作用。9、貸款結清後辦理抵押登記注銷手續貸款結清後，到房產局辦理房產抵押注銷手續，以免造成日後不必要的麻煩。法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》第十一條 個人貸款申請應具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意願和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。第十二條 貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。《中華人民共和國城市房地產管理法》第四十七條 房地產抵押，是指抵押人以其合法的房地產以不轉移佔有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。債務人不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押的房地產拍賣所得的價款優先受償。第四十八條 依法取得的房屋所有權連同該房屋佔用范圍內的土地使用權，可以設定抵押權。以出讓方式取得的土地使用權，可以設定抵押權。第四十九條 房地產抵押，應當憑土地使用權證書、房屋所有權證書辦理。第五十條 房地產抵押，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同。第五十一條 設定房地產抵押權的土地使用權是以劃撥方式取得的，依法拍賣該房地產後，應當從拍賣所得的價款中繳納相當於應繳納的土地使用權出讓金的款額後，抵押權人方可優先受償。第五十二條 房地產抵押合同簽訂後，土地上新增的房屋不屬於抵押財產。需要拍賣該抵押的房地產時，可以依法將土地上新增的房屋與抵押財產一同拍賣，但對拍賣新增房屋所得，抵押權人無權優先受償。

6. 將個人房產抵押貸款給他人時需要防範哪些方面的風險

房產抵押貸款的風險
一、房產抵押貸款存在的風險
(一)租賃權對抗的風險
1、抵押物難以處置。按照「買賣不破租賃」的原則，如果「先租後抵」，借款人即使不能按期還貸，由於租賃仍然有效，銀行也很難處理抵押房產。
2、租金收入難以獲得。借款人與銀行簽訂借款合同前，如果與抵押房產承租人簽訂時間較長的租賃協議，並且要求承租人一次性付清租賃費;或者借款人以明顯低於市場價格的租金將房屋出租給關系人，銀行將很難獲得租金收入用於還貸。
3、抵押物拍賣價格不公正。如果借款人不按期還貸，銀行有權處置抵押房產用來歸還貸款。當銀行拍賣抵押房產時，按照我國目前的法律規定，承租人具有優先購買權，將可能採取措施故意壓低房產的拍賣價格。
(二)抵押登記權的風險
1、「一物多押」的風險。《擔保法》第三十五條第二款規定：「財產抵押後，該財產的價值大於所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其餘額部分。」借款人將房產抵押給多個銀行後，一旦破產倒閉，抵押房產將很難處置變現。
2、土地使用權的風險。銀行辦理房產抵押登記手續時，如果只是辦理了房產抵押登記，而沒有辦理土地使用權抵押登記，抵押的房產將無法處置變現。另外，我國法律規定：集體土地不可以用來抵押。因此，農村的集體土地如果用來辦理抵押貸款，必須轉化為國有土地。
3、登記期限的風險。銀行辦理房產抵押貸款時，如果將貸款的期限與抵押物登記的期限設為一致，一旦貸款到期無法收回，抵押登記也將到期，銀行將無法處置抵押房產。
(三)土地性質引發的風險
1、土地使用期限。我國目前的土地性質分為劃撥土地和出讓土地，土地性質不同處置難易程度也不同。劃撥土地是國家在實行土地出讓制度前實行的由政府部門批准、在土地使用者繳納補償、安置等費用後將土地交付其使用，或者將土地使用權無償交付給土地使用者使用的行為。出讓土地則是指開發商以有償的方式取得土地，並向國土資源部門支付土地出讓金，這樣的土地具有使用年限，屬於住宅類土地的使用期限為70年，屬於工業類土地的使用期限為50年。銀行辦理房產抵押貸款時，如果不注意土地的使用年限，將給處置土地上的房產埋下隱患。
2、處置費用。對於出讓土地性質的房產交易，由於房地產開發商此前已交納了土地出讓金，在辦理土地使用權轉讓時不需要再交費;屬於劃撥用地性質的房屋土地，處置房產時需要向國土資源部門補交一定比例的土地出讓金。銀行辦理房產抵押貸款時，如果不注意土地的性質，將可能增加處置抵押房產的費用。
(四)土地用途變更的風險
出讓土地根據用途不同有很多種，其價值是完全不同的，特別是工業、倉儲等一類的出讓地，由於其取得成本低廉，如果能夠轉變為住宅、商業、旅遊、娛樂等用途的經營性用地，其價值是數倍的增長。根據《土地管理法》第56條規定，建設單位確需改變土地建設用途的，經有關人民政府土地行政主管部門和城市規劃行政主管部門同意後，報原批准用地的人民政府批准。借款人在辦理房產抵押貸款後，如果私自變更土地的用途，如將倉庫用地變更為娛樂中心用地，根據我國法律規定，國家可以無償收回土地使用權，銀行將無法處置抵押房產。
(五)在建工程抵押的風險
1、建設工程價款優先權。最高人民法院在《關於建設工程價款優先受償權問題的批復》中規定：人民法院在審理房地產糾紛案件和辦理執行案件中，應依照《合同法》第286條的規定，認定建築工程的承包人的優先受償權優於抵押權和其他債權。按照上述規定，在建工程承包人的優先受償權優於抵押權的優先受償權，這不利於銀行處置抵押房產用於歸還貸款。
2、稅收優先權。《稅收徵收管理辦法》第45條第1款規定：「稅務機關征稅款，稅收優先於無擔保債權，法律另有規定的除外。」該規定表明，只要納稅人欠繳稅款的行為發生在納稅人以其財產設定擔保之前，即納稅人欠繳稅款在先，以其財產設定擔保在後，稅收就優先於擔保物權這種私權力。
(六)共有財產抵押的風險
根據《擔保法解釋》第五十四條規定，共有財產進行抵押時，共有人以其共有財產設定抵押，未經其他共有人的同意，抵押無效。借款人用共有財產辦理房產抵押貸款時，如果銀行沒有要求借款人和財產共有人共同簽字，就會自動喪失抵押權，從而形成風險。
(七)抵押房產評估價格的風險
目前，評估機構管理不規范，在房產評估價格上有時不公正，往往根據評估的用途抬高或降低估價。借款人申請貸款時，評估費用由借款人支付，評估機構可能故意抬高房產的評估價格，讓借款能夠申請更多的貸款;當銀行拍賣用來抵押的房產時，評估機構又會故意降低房產的評估價格。
(八)房產處置執行難
《最高人民法院關於人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》的司法解釋第六條規定，對被執行人及其所扶養家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債。根據該規定，如果借款人用唯一的一套住房辦理了抵押貸款，即使到期不還貸，法院、銀行也無權處置抵押物。
二、防範房產抵押貸款風險的對策
(一)深入調查，防止「先租後抵」
銀行辦理房產抵押貸款前，要認真做好貸前調查工作，詳細了解借款人用來抵押的房產是否已經租賃他人。對已經出租的房產，銀行不予辦理抵押貸款，防止出現「先租後抵」問題。當然，如果出現「先抵後租」的情形，即抵押人在設定抵押權後，又將抵押物出租。在這種情況下，已登記的抵押權的效力優先於租賃權，銀行可以辦理房產抵押貸款。
(二)認真辦理抵押登記
銀行辦理房產抵押登記前，要調查清楚抵押的房產是否屬於「一物多押」?如果屬於「一物多押」，銀行要經常開展貸後檢查，掌握借款人和抵押房產的情況，一旦出現影響貸款歸還的不利因素，及早採取有利措施，盡量減少貸款損失。辦理抵押貸款時，銀行應要求借款人將房產和土地使用權一並抵押，便於處置變現。房產抵押登記的期限比抵押貸款的期限要長，銀行應有充足的時間處置抵押房產。
(三)注意土地的性質和使用期限
銀行辦理抵押貸款前，要調查清楚房產所佔用土地的性質，對於出讓土地要分清是屬於住宅類還是屬於工業類。根據土地的性質，查看土地使用期限是否到期，對即將到期或已經到期的土地，其地上附著物不得辦理抵押貸款。對於劃撥用地性質的房屋土地，銀行應與借款人簽訂合同，要求借款人在處置房產時補交土地出讓金。
(四)加強貸後檢查，防止土地用途變更
銀行辦理房產抵押貸款前，應查看土地使用證上填寫的土地用途與借款人實際使用用途是否一致?如果不一致，不予辦理抵押貸款。即使辦理前一致，銀行也應在貸款發放後進行貸後檢查，查看借款人土地實際用途是否發生變更，根據情況及時採取有效措施。
(五)對在建工程抵押貸款重點管理
由於在建工程具有特殊性，在受償權上不利於銀行，因此，銀行應適當降低在建工程抵押貸款數量;對發放的在建工程抵押貸款，銀行應進行單獨管理，要求借款人把基本存款賬戶設在本行，往來款項要通過本行辦理，隨時監督借款人資金使用情況。
(六)共有財產抵押要求所有財產共有人簽字
銀行在辦理房產抵押貸款時，應通過房產證和其他途徑詳細了解房產的實際所有權情況。對共有財產，要真正掌握究竟有多少個財產共有人?財產共有人是否同意用房產抵押辦理貸款?只有經財產共有人全部同意，銀行才可以給予辦理，同時還應要求所有財產共有人共同簽字。
(七)銀行應培養自己的房產評估師
為准確獲得抵押房產的評估價格，銀行應主動培養自己的房產評估師，對抵押房產作出公正、公平的估價。雖然銀行無權決定評估機構對抵押房產所作的估價，但可以根據自己的實際評估價格確定貸款發放的額度。在房產評估中介機構作出評估報告後，銀行內部的評估師應對抵押房產進行二次估價，根據自己的評估價格，按照一定的比例確定實際發放貸款的金額，掌握貸款發放的主動權。
(八)調查清楚借款人的房產數量
銀行發放房產抵押貸款時，應詳細調查清楚借款人的實際房產數量，查看有無弄虛作假、欺騙隱瞞的現象。如果借款人僅有一套居住房屋，銀行一律不予辦理抵押貸款;如果借款人有多套居住房屋，但存在法律糾紛，銀行也不能辦理，應在法律糾紛解決後，根據實際情況確定是否辦理。
(九)重視借款人第一還款來源
銀行發放房產抵押貸款時，不僅要考慮借款人的第二還款來源，而且更重要的是重視第一還款來源;不僅要對借款人進行擔保分析，而且要對借款人進行財務分析、現金流量分析和非財務分析，對借款人經常開展貸後檢查，動態反映貸款形態，從根本上提高房產抵押貸款的質量，有效防範房產抵押貸款風險。