小額貸款與風險投資的區別

① 小額貸款公司與p2p區別

小額貸款公司與p2p區別

P2P信貸，指有資金並且有理財投資想法的個人，通過第三方網路平台牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。
P2P信貸及小額貸款的特點
P2P信貸的特點：
直接透明——出借人與借款人直接簽署個人對個人的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值。
信用甄別——在P2P模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠。
風險分散——出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。
門檻低、渠道成本低——P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕松地參與進來。
P2P信貸因為有很多優點，已經被很多人所接受並且操作，成為一種非常熱門的獲得資金的方法!
小額借貸的特點：
1、程序簡單、放貸過程快、手續簡便;
2、還款方式靈活;
3、貸款范圍較廣;
4、營銷模式靈活;
5、小額貸款公司貸款質量高;
6、小額貸款社會風險小。

② 小額信貸理財的小額信貸與小額貸款有什麼區別

廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業務。所以我的理解是：小額信貸包括貸款和存款兩個業務，而小額貸款只是其中的一個業務：放貸款。
小額信貸理財特點 首先，提供個人對個人的小額貸款需求的實時匹配，您出借的資金將被分配到多個借款人手中，資金風險得到了最大程度的分散。
其次，通過嚴格的信用審查和風險控制流程，歷史上將整個平台的風險損失控制在1%以內，極大程度的保證了出借人資金的安全。
同時，還設立了專門的還款風險金，當出借的資金出現回收問題時，您可以選擇用其補償出借人本金及利息的損失。 為您推薦已經通過平台審核的借款人後，您可以自主選擇是否出借資金給特定的被推薦借款人。
您的某筆投資出借6個月後，您可以隨時向平台提出將該筆投資所對應的債權轉讓給他人，宜信將幫助您尋找合適的債權受讓人，並協助您促成債權轉讓，以便您收回投資的資金。 《中華人民共和國合同法》從法律上肯定了民間借貸行為的合法性，並從法律層面保護出借人收回借貸資金和利息的權利。
《合同法》第211條：「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」 。最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護」。 通過嚴格的信用審查和風險控制流程，歷史上將整個平台的風險損失控制在1%以內，極大程度的保證了出借人資金的安全。同時，宜信還設立了專門的還款風險金，當出借的資金出現回收問題時，用其補償出借人本金及利息的損失。
與其它理財產品比較 各類投資產品收益及風險對比分析表
產品 年收益 流動性 風險級別
一年期定期存款 2.25% ★ -
一年期國債 2.6% ★ -
銀行理財產品 4%-5% ★ ★★
開放式基金 不確定 ★★★★★ ★★★
股票 不確定 ★★★★★ ★★★★★
其中一款小額信貸理財 12%以上 ★★☆ ★

③ 信貸基金和風險投資基金的區別是什麼

信貸基金是基於銀行的貸款安全性設立的基金，風險相對偏低，二風險投資基金是基於某項目能否成功設立的基金，如果項目成功，就賺錢，且因風險高，收益相對於信貸基金要高，但風險也大；

④ 小額貸款和小額信貸有什麼區別

1. 主營業務不同：小額信貸包括貸款和存款兩個業務，而小額貸款只是其中的一個業務：放貸款。

2. 服務對象不同：小額貸款，客戶集中於各類正規企業及工薪階層個人，這些客戶通常擁有較多證明起資信狀況的正規文件，比如財務報表、工資單等，同時其客戶的地理分布較為分散。
   

⑤ 小額信貸VS小額貸款有什麼區別

信用貸款一般不需要抵押。
可以嘗試申請信用貸款（無抵押貸款）。

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信用方式 無須提供抵押、無須擔保。
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·招商銀行符合條件的現有貸款客戶
·招商銀行私人銀行客戶、金葵花客戶和信用卡白金卡客戶
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金額：最高300萬元
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⑥ 怎樣才能獲得風險投資風險投資到底是怎麼運作的。和貸款有什麼區別

獲得風險投資：
風險投資是投資，它是專業的風投公司對他們看好的項目進行資金投資，並有權獲得以後相應的投資收益，與入股類似；貸款是銀行貸給你款，並收取你部分利息。
要想獲得風險投資，這需要把你的項目寫成規劃書向風投公司寄送申請，如果風投公司看好你的項目會進一步向你索取詳細的材料。進而才有可能獲得風險投資公司的資金投資。
風險投資的運作：
雖然每一個風險投資公司的運作程序都有所不同，但總的來說，基本上都包括以下幾個步驟：
一、 初審拿到經營計劃摘要後，用很短的時間走馬觀花的看一遍，以決定在這件事上花時間是否值得。
二、風險投資家之間的交流相關的風險投資商定期在一起，對通過初審的項目建議書進行研究，決定是否需要進行面談，或回絕。
三、面談如果風險投資家對創業者的項目感興趣，會邀請創業者面談，這是整個過程最重要的一次會面。
四、責任審查如果初次面談成功，風險投資家將通過嚴格的審查程序對意向中的企業技術、市場潛力和規模以及管理部門進行仔細的評估，這一程序包括與潛在的客戶接觸，進行技術咨詢並與管理部門舉行幾輪會談。
五、條款清單如果風險投資家認為所申請的項目前景看好，那麼便可以開始進行投資形式和估計的判斷。通常創業者會得到一個條款清單，概括出涉及的內容，這個過程要持續幾個月。
六、簽定合同總的來說，早期風險投資大，潛在利潤高，晚期投資風險小，但獲利少。風險投資家力圖使他們的投資回報與承擔的風險相適應，根據具體情況，風險投資家對未來3-5年的投資價值分析，首先計算其現金流或收入預測，而後根據對技術、管理部門、技能、經驗、經營計劃、知識產權及工作進展的評估，決定風險大小，選取適當的折現率，計算出其所認為的風險企業的凈現值。 通過討論後，進入簽定協議的階段。一旦最後的協議簽定完成，創業者便能得到資金。在多數協議中，還包括退出計劃。
七、投資生效後的臨管投資生效後，風險投資家便有了風險企業股份，並在董事會中佔有席位。多數風險投資家在董事會中扮演咨詢的角色。作為咨詢者，他們主要就改造經營機制以獲取更多利潤提出建議，定期與創造者接觸以跟蹤經營情況，定期審查會計師事務所提交的財務分析報告。 為了減少風險，風險投資家們經常聯手投資一個項目，這樣一來減少了風險，二來也為風險企業帶來了更多的咨詢資源，而且為風險投資企業提供了多個評估結果，降低了誤差。
風險投資和貸款的區別：
風險投資機制與銀行貸款完全不同，其差別在於：
首先， 銀行貸款講安全性，迴避風險;而風險投資卻偏好高風險項目，追逐高風險後隱藏的高收益，意在管理風險，駕駑風險。
其次， 銀行貸款以流動性為本;而風險投資卻以不流動性為特點，在相對不流動中尋求增長。
第三， 銀行貸款關注企業的現狀、企業目前的資金周轉和償還能力;而風險投資放眼未來的收益和高成長性。
第四， 銀行貸款考核的是實物指標;而風險投資考核的是被投資企業的管理隊伍是否具有管理水平和創業精神，考核的是高科技的未來市場。 銀行貸款需要抵押、擔保，它一般投向成長和成熟階段的企業，而風險投資不要抵押，不要擔保，它投資到新興的、有高速成長性的企業和項目。

⑦ 小額貸款與網貸的聯系與區別

1、小額貸款是線下，網貸是線上；
2、小額貸款是自有資金，網貸的貸款方是其他投資者；
3、小額貸款公司自擔風險，網貸由於借貸雙方不見面，雖然一些平台有本金保障機制，但投資者風險依然很大，因為網貸平台有跑路的風險。

⑧ 小額貸款和p2p的區別是什麼

區別一：運營模式不同
p2p投資理財主要的運營模式是線上的服務，投資者和借貸者都是在網上直接完成合作的，小額貸款公司主要的運營模式是線下的服務，投資者和借貸者都是在線下面對面來合作，有地域的限制。
區別二：公司性質不同
在整個的借貸關系中，p2p理財平台是不參與任何的資金交易的，僅僅是作為中間的關系，那借款人和投資人聯系在一起，為他們提供相對應的服務而已。而民間借貸公司就不同了，他們主要的業務就是提供各種小額貸款，吸引廣大的借貸者前來貸款。
區別三：收費模式不同
p2p是個人對個人的就是有資金並且有理財投資想法的個人，通過有資質的中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。並收取賬戶管理費和服務費等收入。小額貸款是小額貸款公司則只是收取相對應的利息。利率會相對的高一點。p2p是提供中介服務的機構而小額貸款是為了讓更多的人來借款的
區別四：兩者利率不同
小額貸款公司的貸款資金都是來自於股東，所以，利率相對稍高一些（無其他隱性費用）。而p2p信貸機構的借貸資金全都是來自於投資者的，是個人對個人的服務。所以，利率稍低（有其他附加費用）。

⑨ 風險投資與直接融資、間接融資的區別是什麼

1、概念不同

風險投資簡稱風投，又譯稱為創業投資，主要是指向初創企業提供資金支持並取得該公司股份的一種融資方式。風險投資是私人股權投資的一種形式。

直接融資是間接融資的對稱。沒有金融中介機構介入的資金融通方式。在這種融資方式下，在一定時期內，資金盈餘單位通過直接與資金需求單位協議，或在金融市場上購買資金需求單位所發行的有價證券，將貨幣資金提供給需求單位使用。

商業信用、企業發行股票和債券，以及企業之間、個人之間的直接借貸，均屬於直接融資。

間接融資是指資金盈餘單位與資金短缺單位之間不發生直接關系，而是分別與金融機構發生一筆獨立的交易，即資金盈餘單位通過存款，或者購買銀行、信託、保險等金融機構發行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構。

然後再由這些金融機構以貸款、貼現等形式，或通過購買需要資金的單位發行的有價證券，把資金提供給這些單位使用，從而實現資金融通的過程。

2、形式不同

直接融資即為直接融資市場，也稱證券市場，直接融資能最大可能地吸收社會游資，直接投資於企業生產經營之中，從而彌補了間接融資的不足。間接融資是由金融機構以貸款、貼現等形式，或通過購買需要資金的單位發行的有價證券，把資金提供給這些單位使用，從而實現資金融通的過程。

3、特徵不同

直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金，並在資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。

分散性直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，因此融資活動分散於各種場合，具有一定的分散性。

間接性在間接融資中，資金需求者和資金初始供應者之間不發生直接借貸關系；資金需求者和初始供應者之間由金融中介發揮橋梁作用。資金初始供應者與資金需求者只是與金融中介機構發生融資關系。

⑩ 風險投資與銀行貸款的區別是什麼

風險投資機制與銀行貸款完全不同，其差別在於：首先， 銀行貸款講安全性，迴避風險;而風險投資卻偏好高風險項目，追逐高風險後隱藏的高收益，意在管理風險，駕駑風險。其次， 銀行貸款以流動性為本;而風險投資卻以不流動性為特點，在相對不流動中尋求增長。第三， 銀行貸款關注企業的現狀、企業目前的資金周轉和償還能力;而風險投資放眼未來的收益和高成長性。 第四， 銀行貸款考核的是實物指標;而風險投資考核的是被投資企業的管理隊伍是否具有管理水平和創業精神，考核的是高科技的未來市場。 銀行貸款需要抵押、擔保，它一般投向成長和成熟階段的企業，而風險投資不要抵押，不要擔保，它投資到新興的、有高速成長性的企業和項目。