銀行貸款擔保管理辦法第二十八條

A. 銀行貸款抵押擔保政策

關於印發《國家開發銀行貸款抵押、質押擔保暫行規定》的通知關於印發《國家開發銀行貸款抵押、質押擔保暫行規定》的通知國家開發銀行

關於印發《國家開發銀行貸款抵押、質押擔保暫行規定》的通知

關於印發《國家開發銀行貸款抵押、質押擔保暫行規定》的通知
1996年8月2日，國家開發銀行

各廳局、直屬單位，分行、各代表處：
《國家開發銀行貸款抵押、質押擔保暫行規定》已經行務會討論批准，現印發給你們，請認真遵照執行。

附件：國家開發銀行貸款抵押、質押擔保暫行規定

第一章 總則
第一條 為規范國家開發銀行（以下簡稱開發銀行）貸款的抵押、質押擔保行為，明確各當事人的權利和義務，根據《中華人民共和國擔保法》及國家有關法律、法規的有關規定，制定本規定。
第二條 本規定適用於開發銀行發放的各類人民幣貸款。
第三條 貸款抵押擔保是指借款人或者第三人不轉移對本規定第八條所列財產的佔有，以該財產作為借款合同的擔保。借款合同履行期屆滿，借款人不履行債務時，開發銀行有權按借款合同、抵押協議的約定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。
前款規定的借款人或者第三人為抵押人，開發銀行為抵押權人。
抵押擔保的范圍包括借款合同約定的貸款本息和違約金、損害賠償金、實現抵押權等有關費用。
第四條 貸款質押擔保是指借款人或者第三人將本規定第十條所列財產移交由開發銀行占管，以該財產作為借款合同的擔保。借款合同履行期屆滿，借款人不履行債務時，開發銀行有權按借款合同、質押協議的約定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。
前款規定的借款人或者第三人為出質人，開發銀行為質權人。
質押擔保的范圍包括借款合同約定的貸款本息和違約金、損害賠償金、實現質押權等有關費用。
第五條 抵押、質押擔保活動應當遵循自願、公平和誠實信用的原則。
第六條 開發銀行各信貸業務部門負責具體辦理貸款抵押、質押擔保業務；政策法規局負責對該項業務進行指導和協調。

第二章 抵押物、質物的選擇
第七條 抵押人、出質人對其提供的抵押物、質物應享有所有權或者依法處分權。
第八條 開發銀行接受下列價值確實可靠、易於出售、法律允許轉讓、能夠變現的財產作為抵押物：
（一）房屋、林木及其他的建築物；
（二）允許轉讓的土地使用權及其地上定著物；
以房屋或者其他地上定著物設定抵押的，應當連同該房屋或者其他地上定著物佔用范圍內的土地使用權一並抵押；
以土地使用權設定抵押的，應當連同該地上房屋或者其他地上定著物一並抵押；
（三）機器、設備，船舶等交通運輸工具；
（四）依法允許抵押的，並經開發銀行認可的其他財產。
抵押人可以將上述所列財產一並抵押。
第九條 開發銀行不接受下列財產為抵押物：
（一）法律、法規禁止買賣的國有土地使用權、自然資源、文物；
（二）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；
（三）被依法查封、扣押或者採取其他強制性措施的財產；
（四）以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和使用中的其他社會公益設施；
（五）已經折舊完或者在貸款期內將折舊完的固定資產，淘汰、老化、破損和非通用性機器、設備；
（六）海關監管的財產或者海關尚未放行的進出境物品；
（七）租用或者代保管、代銷的財產，尚未付清款項的財產；
（八）農村和城市郊區的耕地、宅基地、自留地、自留山以及無地上定著物的集體所有的土地使用權；
（九）生活福利設施等不能強制執行或者處分的財產；
（十）法律、法規禁止抵押的其他財產或者權利；
（十一）開發銀行認為不宜作為抵押物的其他財產。
第十條 開發銀行接受下列動產、權利為質物：
（一）依法允許轉讓的匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券；
（二）依法可以轉讓的股權、股票；
（三）開發銀行認可的、依法可以質押的其他動產或者權利。
第十一條 開發銀行不接受下列動產、權利為質物：
（一）專利、專有技術、商標專用權、著作權等；
（二）未履行法定登記手續的動產或者權利；
（三）法律、法規禁止流通的、不可轉讓的動產或者權利。

第三章 抵押權、質押權的設定
第十二條 辦理貸款抵押、質押擔保時，抵押人、出質人應向開發銀行提交以下需要審查的材料：
（一）工商行政管理部門鑒證的抵押人、出質人法人資格的營業執照正本或者副本復印件；
（二）抵押物或者質物清單以及證明抵押人、出質人對抵押物、質物享有所有權或者依法處分權權屬的文件；
（三）抵押物的保險單；
（四）開發銀行認為必要的其他材料。
第十三條 抵押人、出質人以國家授予其經營管理的財產設定抵押權、質押權的，開發銀行認為必要時可要求其提交經國有資產管理局認可的財產權屬憑證以及評估機構出具的資產評估報告。
第十四條 公司以其財產設定抵押權的，該公司須向開發銀行提交經董事會審議批准同意抵押的正式文件（國有獨資公司未設董事會的，由國家授權投資機構或者國家授權部門批准）；股東一方以其在該公司的股份出質的，須向開發銀行提交其他股東已同意的書面文件。
第十五條 以共同共有財產設定抵押權或者質押權的，抵押人或者出質人須向開發銀行提交經全體共有人同意抵押或者質押的正式文件，抵押人、出質人為全體共有人；以按份共有財產設立抵押權或者質押權的，僅限於抵押人或者出質人所有的份額，抵押人或者出質人須向開發銀行提交經其他共有人同意的有權處分該份額的正式文件。
第十六條 抵押人以依法取得的國有土地使用權設定抵押權時，須憑土地使用證；以建築物設定抵押權時，須憑建築物產權證。
抵押人以特許進口的物資設定抵押權時，須持有合法的證明文件，並經批准機關和海關認可。
第十七條 抵押人就已出租的財產設定抵押權的，應及時通知承租人，並向開發銀行提交為保證執行抵押協議與承租人簽訂的書面協議。
第十八條 已經出質的動產、權利，未經開發銀行同意，出質人不得使其消滅或者變更。
第十九條 抵押人以若干財產設定同一抵押權的，該抵押權為不可分的擔保物權。
第二十條 貸款本息未償清前，抵押人請求對已抵押給開發銀行的抵押物的抵押價值以外再設定抵押的，信貸業務部門應對抵押人的書面請求進行認真研究，作出同意或者不同意的決定，並及時書面通知抵押人。
第二十一條 抵押人以本規定第八條第（一）、（二）款規定的不動產所有權或者使用權設定抵押的，經開發銀行書面同意後，可將其權利讓與他人，轉讓金須提存或者用於提前償還擔保貸款。
第二十二條 出質人以匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券出質的，信貸業務部門須書面通知有關簽發銀行或者簽發單位不得對其掛失，待簽發銀行或者簽發單位作出書面承諾後，方可同意設定質押權。

第四章 抵押物、質物的審查和估價
第二十三條 信貸業務部門接到抵押人提交的抵押物、質物清單後，應根據抵押物、質物合法性、實際價值、風險程度、變現能力、使用年限、功能狀況、評估的技術條件等因素，按本規定從以下幾個方面對抵押物、質物進行認真審查，決定是否接受抵押或者質押：
（一）抵押物、質物符合設定抵押權、質押權的范圍，並能夠流通、轉讓和變現；
（二）抵押物、質物為抵押人、出質人所有或者享有依法處分權，產權證書真實有效，共有財產已徵得其他共有人書面同意，如對財產權屬有異議，應辦理公證；
（三）抵押物未出租、出售、轉讓、贈與、託管或者先行全額抵押；
如抵押物已全額抵押，則抵押物價值大於原擔保的貸款余額部分足以清償擔保的貸款本息，且原抵押權人已書面同意；
（四）抵押物、質物價值足以清償擔保的貸款本息；
（五）對抵押物進行實地審查，抵押物的存在及存在的狀況應與抵押物產權證書所指向的財產標的的存在及存在的狀況相符合；
（六）抵押物已辦妥保險。
第二十四條 在選定抵押物、質物並驗證抵押物、質物的產權、使用權證明後，信貸業務部門要做好抵押物、質物的價值估價工作。抵押物、質物的價值由抵押人、出質人估價或者抵押人、出質人委託開發銀行指定或者認可的評估機構對抵押物、質物進行估價，信貸業務部門審核確認：
（一）各類固定資產的價值，按扣除已提折舊並考慮完好程度確定；
（二）土地使用權的價值按照國家土地管理機關規定的出讓土地使用權的價格標准和方法確定；
（三）各類有價證券的價值，以該種有價證券的面值金額確定，股票可按設定抵押日當地證券市場買賣平均成交價計算的金額確定；
（四）進口設備（含舊設備）的價值按進出口商品檢驗局的估價確定；
（五）其他抵押物、質物的價值按國家有關法律、法規的規定估價，並參照國際慣例執行。

第五章 抵押、質押率和抵押、質押期限
第二十五條 抵押率是指貸款本金與抵押物作價現額之比。質押率是指貸款本金與質物作價現額之比。
抵押率、質押率應根據抵押人、出質人的資信程度、經營管理水平、經濟效益、借款期限、借款風險、折舊率、抵押物的磨損程度、市場價格變化以及抵押物、質物估價的可信度情況確定。
第二十六條 開發銀行根據抵押物、質物的不同情況確定不同的抵押率、質押率：
（一）建築物、房地產和土地使用權等，根據該不動產的地點、建築年限、類型、實用性和實用價值以及流動性確定，一般不得超過70％；
（二）機器、設備等動產，一般不得超過50％；
（三）有價證券根據其易售性和證券發行單位的信用等級確定，其中國庫券、金融債券和部分信譽高、價值穩定、風險小、易於轉讓的企業債券，一般不得超過90％；
（四）股票，一般不得超過50％。
第二十七條 抵押期限、質押期限應約定為：從抵押協議、質押協議生效之日起至擔保的全部貸款本息及相關費用償清時止。

第六章 抵押、質押協議和抵押物、質物登記
第二十八條 抵押人、出質人設定抵押權、質押權時，抵押人、出質人須與開發銀行簽訂抵押協議、質押協議，並作為借款合同的附件。
第二十九條 抵押協議、質押協議主要內容包括：擔保的貸款種類、金額和借款期限；抵押、質押期限；擔保的范圍；抵押物、質物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；抵押物登記的期限；質物移交的期限；違約責任等。
第三十條 抵押人以本規定所列財產設定抵押的，須在抵押協議約定的期限內到以下機構辦理抵押物登記，抵押協議自抵押財產登記之日起生效：
（一）以土地使用權抵押的，在核發土地使用權證書的土地管理機構登記；
（二）以城市房屋和其它建築物抵押的，在縣級以上人民政府規定的部門登記；
（三）以林木抵押的，在縣級以上林木主管部門登記；
（四）以航空器、船舶、車輛抵押的，在運輸工具發證機關登記；
（五）以企業的設備和其他動產抵押的，在財產所在地的工商行政管理部門登記；
（六）以其他財產抵押的，在抵押人所在地的公證部門登記。
第三十一條 抵押期間，抵押人須將抵押物登記後抵押物的所有權、使用權憑證以及登記文件正本交由開發銀行占管。
第三十二條 抵押物由抵押人保管和使用。抵押人須妥善保管抵押物，對其負有維修、保養、保證完好無損和處於良好的可使用狀況的責任，並隨時接受開發銀行的檢查。
第三十三條 以依法可以轉讓的股票出質的，出質人須向證券登記機構辦理出質登記，質押協議自股票登記之日起生效。
出質人以匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券出質的，質押協議自有效權利憑證交由開發銀行占管之日起生效。
第三十四條 以公司的股份出質的，適用《中華人民共和國公司法》股份轉讓的有關規定。質押協議自股份出質記載於股東名冊之日起生效。
第三十五條 質押期間，出質人須將質物及其權利憑證交由開發銀行占管。開發銀行負有妥善保管質物的責任。
第三十六條 設定抵押前，抵押人須將抵押物按開發銀行確定的險別到開發銀行認可的保險公司辦妥抵押物的保險手續，並要求：
（一）投保金額不得低於抵押物的總價值，抵押物的保險期限應長於借款期限1——3個月；
（二）抵押期間，保險單須載明開發銀行為抵押物保險的第一受益人，保險單正本交由開發銀行占管；
（三）抵押期間，抵押人不得以任何理由中斷或者撤銷抵押物保險，如保險中斷，開發銀行商抵押人後，可代為投保，有關費用由抵押人承擔。
第三十七條 開發銀行認為必要時可要求抵押人或者出質人辦理抵押協議、質押協議公證。

第七章 抵押物、質物的處分
第三十八條 抵押或者質押期間發生下列情況之一時，抵押人或者出質人須及時告知開發銀行，信貸業務部門應及時與借款人、抵押人或者出質人取得聯系，提出對抵押物、質物的處分意見，並將有關情況通報政策法規局：
（一）借款合同履行期屆滿，借款人未償清貸款本息和有關費用；
（二）抵押人、出質人被宣告解散或者破產；
（三）抵押人、出質人擅自處分抵押物、質物；
（四）抵押人、出質人變更企業管理和經營體制，實行承包租賃、股份制改造、分立、合並、有償轉讓、停業整頓、破產以及其他引起貸款債權債務關系變化和影響抵押協議、質押協議履行的行為；
（五）抵押協議、質押協議約定的其他情況。
第三十九條 發生本規定第三十八條第（四）款的情況時，開發銀行有權要求借款人清償債務或者提供相應的保證、抵押、質押，並與新老債務人重新辦理借款合同等手續。
發生本規定第三十八條第（二）款的情況時，開發銀行應在法律規定的期限內申報債權。
第四十條 抵押物在抵押期間因意外毀損、滅失，保險公司免賠或者依法不予賠償或者所賠償的金額不足以償還借款人所欠開發銀行的款項時，開發銀行有權要求借款人採取補救措施或者重新選擇抵押物或者採取其他擔保方式，抵押人不提供的，開發銀行可以拍賣或者變賣抵押物，並將所得價款用於提前清償所擔保的貸款。
第四十一條 抵押期間，未經開發銀行書面同意，抵押人不得將已設定抵押權的抵押物出租、出售、轉讓、贈與、託管、再次抵押、重大改裝增補或者以其他方式處置抵押物，因此造成開發銀行損失的，由抵押人予以賠償。
第四十二條 以匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券出質的，其載明的兌現或者提貨日期先於借款合同履行期的，開發銀行可以在借款合同履行期屆滿前兌現或者提存，並將兌現的價款用於提前清償所擔保的貸款。
第四十三條 借款合同履行期屆滿，借款人不履行債務的，開發銀行依據國家法律、法規和借款合同、抵押協議、質押協議的約定採取拍賣、轉讓、兌現、貼現、折價抵債等方式處分抵押物、質物。
第四十四條 處分抵押物、質物後，價值超過所擔保的貸款本息及有關費用的，超過部分由開發銀行退還抵押人、出質人；價值低於所擔保的貸款本息及有關費用的，不足部分由借款人清償。
第四十五條 抵押人、出質人在借款合同終止前被宣告解散和破產，抵押物、質物不得列入解散、破產清算范圍，開發銀行有權單獨處分抵押物、質物。

第八章 附則
第四十六條 辦理抵押、質押所需公證、登記、估價、保險、運輸、倉儲、保管等必要費用，由抵押人、出質人承擔。
第四十七條 外匯貸款抵押、質押擔保管理在有關規定未頒布前參照本規定執行。
第四十八條 本規定由開發銀行政策法規局負責解釋。
第四十九條 本規定自一九九六年八月二日起施行。

B. 個人住房擔保貸款管理試行辦法

第一章總則第一條為支持城鎮居民購買用住房公積金建造的自用普通住房，規范個人住房信貸管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》，制訂本辦法。第二條個人住房擔保貸款（以下簡稱貸款）是指借款人或第三人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押物或質物，或由第三人為其貸款提供保證，並承擔連帶責任的貸款。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款銀行有權依法處理其抵押物或質物，或要求保證人承擔連帶償還本息的責任。第三條本辦法適用於經中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行。第二章貸款的對象和條件第四條銀行發放貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人，且同時具備以下條件：
一、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；
二、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
三、具有購買住房的合同或協議；
四、在商業銀行和住房儲蓄銀行開立儲蓄存款戶或交納住房公積金存款的，存款余額占購買住房所需金額的比例不得低於30%，並以此作為購房首期付款；
五、有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人；
六、貸款銀行規定的其他條件。第五條借款人應向貸款銀行提供下列資料：
一、借款人的身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；
二、有關借款人家庭穩定經濟收入的證明；
三、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批准文件；
四、抵押物或質物清單、權屬證明、估價證明；保證人同意保證的書面意見和保證人的資信證明；
五、使用住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；
六、貸款銀行要求提供的其他文件或資料。第三章貸款程序第六條符合貸款條件的個人可向銀行提出借款申請。貸款銀行自收到貸款申請及符合要求的各種資料之日起，應在三個月的時間內，向申請人做出正式答復。經貸款銀行審查同意後，按照《貸款通則》的有關規定，發放借款人所需購房貸款。第七條銀行發放貸款數額，不得高於房地產評估機構評估的住房價值。第八條申請使用住房公積金貸款購買普通住房的，在借款申請批准後，按借款合同約定的時間，由貸款銀行用轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的2倍。第四章貸款期限與利率第九條貸款期限由銀行自行確定，但最長不得超過20年。第十條借款人應在雙方約定的貸款期限內，按月歸還貸款本息。第十一條用住房公積金發放的貸款，其利率不分期限檔次。使用當年歸集的住房公積金發放的貸款，貸款利率在活期存款利率基礎上加2個百分點執行；使用上年結轉的住房公積金發放的貸款，貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎上加2個百分點執行。第十二條用信貸資金發放的貸款，在合同期內，期限為5年的，執行3年期固定資產貸款利率；期限為5年以上至10年的，執行5年期固定資產貸款利率；期限為10年以上的，在5年期固定資產貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5%。第五章貸款抵押第十三條作為貸款抵押物的財產，應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規定。對第三十七條規定不符合作為抵押物的財產，不得用於貸款抵押。第十四條借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用於貸款抵押。第十五條以房地產作抵押的，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，並於放款前向縣及縣以上地方人民政府確定的部門辦理抵押登記手續。抵押合同的有關內容應按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規定執行。第十六條借款人對設定抵押的房地產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，並隨時接受貸款銀行的監督檢查。對設定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款銀行不得擅自處分。第十七條抵押期間，未經貸款銀行同意，抵押人不得將抵押物轉移、出租、變賣或饋贈。第十八條抵押合同自登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止後，貸款銀行應按合同的約定，解除設定的抵押權。以房地產作為抵押物的，解除抵押權時，應到房地產行政主管部門辦理抵押注銷登記手續。在抵押期間，對設定的抵押物如造成損壞、遺失，由過錯方承擔責任並負責賠償。

C. 按揭房貸款未還清，貸款人死亡，後繼怎麼辦

按揭房貸款未還清，貸款人死亡，其繼承人可以繼承該房產，並繼續償還貸款。如沒有繼承人或繼承人拒絕償還，則債權方可以收回房產進行拍賣來進行抵債。

根據《個人住房貸款管理辦法》第二十八條借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

第三十一條借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力後無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規定處分抵押物或質物。

(3)銀行貸款擔保管理辦法第二十八條擴展閱讀：

《中華人民共和國繼承法》第三十二條無人繼承又無人受遺贈的遺產，歸國家所有；死者生前是集體所有制組織成員的，歸所在集體所有制組織所有。

第三十三條 繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以他的遺產實際價值為限。超過遺產實際價值部分，繼承人自願償還的不在此限。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負償還責任。

D. 銀行貸款擔保人法律責任問題

1、擔保人承擔的是連帶責任，不是按照擔保人的資產情況分擔責任，而是承擔全部的代償責任。

2、沒有按照期限償還貸款就屬於違約行為，就會被記錄不良。

3、不良信用記錄對你以後的房貸、車貸、出國等造成嚴重影響。

E. 擔保公司操作流程是什麼

擔保公司業務操作流程如下：

公司類貸款擔保的操作流程包括項目受理、項目調研、項目審批與實施和保後管理四個環節。

建議可運用擔保行業系統軟體和信息化解決方案，提高擔保風控體系，提升擔保業務管理的信息化、數字化和智能化水平。科技賦能已然成為擔保行業數字化轉型升級的必然趨勢。

F. 銀行擔保貸款是否有訴訟時效

銀行貸款的訴訟時效是2年，最長不超過20年。

根據《中華人民共和國民法通則》:

第一百三十五條 普通訴訟時效

向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，法律另有規定的除外。

第一百三十六條 短期訴訟時效

下列的訴訟時效期間為一年：

(一)身體受到傷害要求賠償的；

(二)出售質量不合格的商品未聲明的；

(三)延付或者拒付租金的； (四)寄存財物被丟失或者損毀的。

第一百三十七條 長期訴訟時效

訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。但是，從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間。

(6)銀行貸款擔保管理辦法第二十八條擴展閱讀：

根據《中華人民共和國擔保法》：

第二十五條 一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定。

第二十六條 連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。

在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。

第二十七條 保證人依照本法第十四條規定就連續發生的債權作保證，未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權人終止保證合同，但保證人對於通知到債權人前所發生的債權，承擔保證責任。

第二十八條 同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任。

債權人放棄物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的范圍內免除保證責任。

第二十九條 企業法人的分支機構未經法人書面授權或者超出授權范圍與債權人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權范圍的部分無效，債權人和企業法人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任；債權人無過錯的，由企業法人承擔民事責任。

G. 貸款人死亡後，銀行貸款怎麼辦

一、死亡人這個借款在銀行肯定有抵押物。比如：

1、質押，借款人以保證金、銀行存單、理財產品或者分紅型保單等質押貸款，這種情況下，銀行會直接處置相關質押物用於歸還貸款本金；

2、抵押，比如借款人以房子、土地使用權等其他固定資產進行抵押融資，那麼這種情況下，銀行會拍賣抵押物進行償還貸款；

3、保證，比如張三的借款由李四擔保，那麼張三死亡後，則貸款由李四進行償還。

4、同意以所購房產作為借款抵押。

1）、必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;

2）、有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源;

3）、擔保人;

4）、提供的資料：身份證、戶口本、婚姻狀況證明、收入證明、房地產權證以及擔保人的身份證、戶口本、婚姻狀況證明等銀行需提供的有關資料。

還要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產的保險費、房產的評估費等。

二、個人貸款申請所需材料

需出具及提供的資料

1、居民身份證原件及復印件；

2、房屋認購書原件及復印件；

3、首期房款的繳納原件及復印件；

4、月供款能力證明，包括：個人及家庭收入證明，存單（存摺或其他有價證券）等。

H. 銀監會個人貸款管理辦法

一般來說，白戶是很難獲得銀行貸款的，這種情況下只有找當地正規貸款公司辦理貸款。
這是我給你找的銀行貸款的一些相對知識，你瀏覽的看一下《小指陣》，也許對你有所幫助。
自營貸款、委託貸款和特定貸款：
1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2、委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。
3、特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
以貸款為例,希望能對你有幫助。

I. 銀行擔保合同有規定擔保多久嗎

法律分析：銀行擔保合同可以約定擔保期限的時間。貸款擔保人存在很大的風險，那就是如果貸款到期借款人不履行還款 的話，貸款擔保人需按照約定承擔連帶責任履行還款。如果貸款合同中沒有明確約定保證期限的，則貸款擔保人的有效期限在主債務履行期滿後6個月結束;對於在貸 款合同和前款中就保證期限有明確規定的，則又可分兩種情況：在保證期間內，銀行未對借款人提起訴訟的，擔保人免除責任;如果銀行以對借款人提起訴訟，則保 證期間時效中斷。而對於貸款擔保人需承擔連帶責任的保證期限，與上一致，主要還是看合同中是否有明確規定。

法律依據：《商業銀行信用業務擔保管理辦法 》 第二十條 保證期間發生下列情況的要辦理相關手續：

1、借款人發生債務轉移的，必須取得本行同意，並必須取得保證人的書面同意或另行更換本行認可的保證人。本行和保證人須重新簽訂保證合同。

2、借款人不能按期償還債務而需要展期的，須取得原保證人同意。貸款人、借款人和保證人應簽訂展期還款協議。

3、借款人要求變更信用業務合同的，應當事先取得保證人的同意。保證人出具同意變更信用業務合同的意見，是借款人與本行協議變更信貸合同的前提條件。

4、保證人因轉變企業體制或經營方式需要變更保證責任的，本行應及時要求借款人提供新的保證人，並按照本辦法的規定，對新的保證人予以審查，審查同意的，應及時變更保證合同。

5、保證人被人民法院宣告破產的，本行根據實際情況，可以按照相關規定，在債權申報期間向人民法院申報債權，參加破產分配，分配後不足清償的部分，仍有權向借款人要求償還;也可以在保證人被宣告破產或可能被宣告破產時，及時要求借款人提供新的擔保，保證人不更換或借款人拒絕提供的，本行有權提前收回信貸資金。

J. 擔保法第28條為什麼被廢止

《擔保法》第二十八條不是作廢，而是被修訂了，因為其原相關規定已被《物權法》補充、完善了新內容因而失效了，後法優於先法的原則。

《物權法》第176條規定：被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人應當按照約定實現債權；

沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現債權；第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現債權，也可以要求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任後，有權向債務人追償。

(10)銀行貸款擔保管理辦法第二十八條擴展閱讀

最高法關於《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋

二、關於保證部分的解釋

第十三條保證合同中約定保證人代為履行非金錢債務的，如果保證人不能實際代為履行，對債權人因此造成的損失，保證人應當承擔賠償責任。

第十四條不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立保證合同後，又以自己沒有代償能力要求免除保證責任的，人民法院不予支持。

第十五條擔保法第七條規定的其他組織主要包括：

（一）依法登記領取營業執照的獨資企業、合夥企業；

（二）依法登記領取營業執照的聯營企業；

（三）依法登記領取營業執照的中外合作經營企業；

（四）經民政部門核准登記的社會團體；

（五）經核准登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業。

第十六條從事經營活動的事業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽定的保證合同應當認定為有效。

第十七條企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。因此給債權人造成損失的，應當根據擔保法第五條第二款的規定處理。