擔保貸款業績

A. 關於中小企業融資擔保

健全中小企業融資擔保體系
我國政府對中小企業的重視程度日趨增強，已陸續出台了一系列扶持中小企業發展的措施。但是目前我國中小企業融資難的問題並沒有從根本上解決，資金缺乏仍舊是制約我國中小企業進一步發展的首要問題，其重要原因之一是缺乏行之有效的融資擔保。因此，建立健全中小企業融資擔保體系已迫在眉捷。
制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度
目前，我國中小企業融資的主要渠道還是銀行，但由於中小企業市場競爭風險大，又缺乏有效的資產抵押和信用擔保，因此，嚴重製約了我國商業銀行對中小企業的信貸投放。應大膽借鑒國外經驗，在部分地方中小企業擔保基金試點的基礎上，研究制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度，組織成立全國性的中小企業信用擔保基金和中小企業信用擔保協會，統一承擔對中小企業的融資擔保。
構建完善的法律保障體系
建議國家盡快制定和出台《中小企業信貸擔保法》等法律法規，並制定支持中小企業發展的有關實施細則，使中小企業融資擔保體系在有關法律制度的保障下得以完善，充分發揮其對中小企業發展的支持作用。
建立健全中小企業融資擔保基金
（一）該項基金應具備以下特點：（1）它是一筆政府主導性的基金。（2）只能作為中小企業向銀行借款擔保之用。（3）它是一筆公平性的基金。打破企業身份、行業局限，加入基金的各利益主體享有相應的權利與義務。沒有加入基金，但符合條件的中小企業也可以申請基金擔保。（4）它是一筆獨立性的基金。企業是否向基金出資，出資多少，基金是否決定為企業提供借款擔保，銀行是否同意發放貸款，都由各自決定，不受外界影響。（5）它是一筆非贏利性的資金，但可存入銀行獲得利息收入以及不超出規定的擔保費收入。
（二）中小企業融資擔保基金的運作模式。我國的中小企業融資擔保基金可根據具體情況採取如下兩種運作模式：逐一模式。單個中小企業向擔保基金提出貸款擔保申請，由擔保基金對該企業進行評估。只有通過擔保基金評估的中小企業才可獲得擔保貸款，而且貸款機構提供的每一筆擔保貸款都需要經過擔保基金的同意，其自身沒有權力單方面擴展中小企業的擔保貸款額。
組合模式。擔保基金先向貸款機構提出一定的關於中小企業能夠獲得擔保貸款的條款，貸款機構可以向滿足這些條款的中小企業提供貸款，擔保基金對該筆貸款的擔保自動生效，但擔保機構要求貸款機構定期向其報告這些企業的情況（一般為月報）。
建議我國目前主要考慮採用逐一模式，因為其符合我國現在企業和銀行的特點和實際情況，待各項規章制度比較健全的情況下，尤其是誠信建立起來以後，再採用組合模式。不過，可以考慮先在個別發達城市搞組合模式試點，為以後的更好運作積累經驗。
（三）運用中小企業融資擔保基金應注意的問題。該項基金在運作的過程中應按市場經濟合理配置資源的要求，擇優用好這筆政策性強而又來之不易的資金。首先，要做到四個約束。一是對申請擔保的中小企業的約束。應制定申請擔保的基本條件，如產品市場潛力大；經營管理富有效率；企業發展有利於擴大就業；借款投向符合國家政策；技術更新具有行業先進性等。二是對擔保程序的約束。首先由企業向銀行申請借款並經銀行初審認可；再由企業向「基金」申請擔保，「基金」投資的企業可獲優先擔保。三是對擔保限額的約束。「基金」存入銀行後，按銀行學原理雖有一定比例的放大，但其畢竟是有限的。只能在一定限度內承擔企業不按借款合同還款的風險。千萬不能存有「基金萬能」的幻想。四是對「基金」本身的約束。該項基金的扶持對象應是那些市場前景好、發展後勁足、資金回籠快的知識型、科技型、特色型、創造型的具有成長性、盈利性的中小企業，不得挪作他用。「基金」應嚴格按章程規范操作，接受政府委託和政策性銀行監管，同時接受出資銀行、企業和社會的監督。其次，要保證擔保基金有長期穩定的補充資金來源。扶持中小企業是各級政府的長期任務，中小企業信用擔保應該作為扶持中小企業的一項長期政策。各級政府出資的中小企業信用擔保基金，不能只是一次性的，應該有一個長期的計劃，通過長期的擔保計劃扶持一批又一批中小企業發展，並實現制度化和法律化。
擔保公司提供融資擔保時應注意的問題
擔保公司服務的對象是中小企業，但由於中小企業財務管理不規范，財務大權往往直接掌握在企業法人代表手中，其財務狀況和現金流量變動的不確定性因素較多，無論是貸款方還是擔保機構都不容易把握。所以，擔保過程中存在信息不對稱，這必將引起道德風險問題，從而增加了融資擔保的潛在風險性。為了在擔保工作中避免風險的出現，應注意識別風險，搞好信用評估工作，否則，即使有了政府的補償機制，擔保公司依然存在生存問題。
五、控制擔保風險（1）建立企業、銀行和擔保機構共擔風險的機制。要防止有了擔保，銀行就放鬆貸款審查的傾向。因此，應確定適當的擔保比例，在擔保機構和貸款機構之間合理分擔風險，擔保機構應定期了解和掌握銀行的擔保貸款業績。與此同時，要增強中小企業主的風險責任，可要求中小企業提供反擔保，按企業信用等級確定擔保抵押資產的比例。（2）把事後的風險控制與中小企業咨詢服務結合起來。擔保機構要設專人或與中介機構聯合，加強擔保後的跟蹤監督，發現問題，及時指導和解決。（3）支付賠償金後，中小企業作為借款方仍有償還全部債務的義務，擔保機構仍然有權追索企業所欠債務。（4）實行財政資金優先代償制度，打消擔保機構投資者的風險顧慮。（5）從保費收入中提取一定比例作為風險准備金，承擔財政資金代償後的資金損失。（6）對有市場、有效益、發展前景較好，但由於負債較重、經營暫時困難的企業，可採用封閉貸款和擔保基金相配合的方式進行支持，最大限度地避免風險。（7）建立對擔保機構資信的定期評級制度，擔保機構定期聘請經財政部門認可的資信評級機構進行資信評級，並向社會公布評級結果。（8）建立嚴密的監控制度。成立由財政、金融、股東等組成的監管委員會，建立風險防範指標體系。

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B. 什麼是質押貸款擔保業務

質押貸款，包含 貨物質押，倉單質押，股權質押，商標權質押等。
貨物質押很好理解，你把貨存在監管方，監管方和銀行合作（或監管方自己具備貸款資質），給你放款（貨物在質押期間，是可以流動的）。
樓主可以參考宇商融資貸款，和工商銀行合作項目，一般1-2星期能放款，利率也很低。
希望對樓主有所幫助。 ：）

C. 關於銀行抵押貸款業務的價值鏈

貸款人：按揭支付利息與本金給放貸人，收入來源是工資，是長期收入。

開發商或者是賣方：收取房款，如果是開發商，就是收入，如果是賣方，收取的是差價。收入來源是放貸人與貸款人，是一次性收入。

放貸人：一般是地區性銀行或者貸款公司，例如房地美與房利美，收取貸款利息以及回收本金。收入來源是貸款人，是長期收入。資本來源是發行債券，主要是面向各種投資人，投資人又以投行為主。

投行：固定資產衍生品，主要是以房產為基礎產品的金融衍生品，以房價上漲作為利潤源泉。主要是通過購買放貸人的債券將資金注入到房地產市場，資本來源是投資人。

評估機構：對投行、放貸人進行信用等級評估，將衍生品價格與評估等級掛鉤。其收入就是評估費用。

投資人：主要是銀行、基金等機構投資人，也有個人投資者。如果是銀行則其收入來源是通過負債積累的資本金，如果是個人就是個人收入。回報是衍生品的利息收入、分紅、價差等。

擔保人：主要是保險公司，例如AIG，作為違約擔保，保障投資人在最初貸款人違約率達到一定程度後，無法保障收入時，向投資人支付保險金額。擔保人的收入就是以上各級參與者投入的保險費了。

所有的收入來源都是貸款人的工作，關鍵環節是投行與信用評估機構是否合理的控制資產規模，如果人為的無節制的放大，那麼可想而知當房價下降時，本來沒什麼的次貸危機就會演變為大規模的金融危機。

其實這應該算是個不錯的價值鏈模型，當房價上漲時，所有環節從賬面上看，其資產都是處於增長狀態，所有者權益也都處於增值狀態。

我不知道說的是不是你想要的。

D. 房屋抵押貸款業務員賺錢嗎

抵押貸款申請資料：
房產證(房屋抵押銀行貸款中房產證、土地證是必須要給銀行抵押的)；
權利人及配偶的身份證；
權利人及配偶的戶口本；
權利人的婚姻證明(結婚證或民政局開具的未婚證明)；
收入證明(這個證明對房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，最高的額度有比較大的影響。)；
如房產證權利人有未成年兒童,請提供出生證；
如房產內還有銀行貸款,請提供原貸款合同及最後一期的銀行對帳單；
為提高房子抵押貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產證明,(如另處房產證、股票、基金、現金存摺、車輛行駛證等等)。

E. 擔保風險的防範機制

各國信用擔保機構在業務運作中十分注重對風險進行防範與控制，其防範與控制機制主要有以下幾種。
(一)減弱信息的不對稱性
美國採用以企業信息披露制度、資信評估制度為中心的公開型交易。日本採用的是以主辦銀行制度為中心的相對型交易。由於企業與主辦銀行相互了解甚深，保持著密切關系，緩和了在交易過程中特有的信息不對稱的矛盾，因此使得融資的審核、管理能夠比較容易進行，而且也降低了所需花費的成本。這兩種制度因其公正性、可靠性、經濟合理性而被銀行普遍採用。
(二)建立內部控制制度
美國SBA(小企業局)，根據金融機構的小企業貸款經驗和業績，將參與擔保貸款計劃的貸款機構分為首選貸款機構、注冊貸款機構和普通貸款機構三類，並據此採取不同的審批程序。首選貸款機構選自全國最好的金融機構，可代表SBA自行決定擔保貸款，但享受較低的擔保比例(約佔SBA擔保總額的lo%)。SBA每兩年復查一次其授權情況，並定期檢查其貸款組合。注冊貸款機構是較多參與SBA擔保貸款計劃，並符合一定條件的金融機構，辦理的貸款佔SBA擔保貸款的1/3。SBA對貸款機構部分授權，並保證在三天內對其擔保申請作出快速答復。普通貸款機構則無SBA的特別授權，其貸款擔保申請需經較嚴格的審批程序。日本、韓國的信用擔保機構都實行分級負責制，對本機構各級管理人員規定了相應的擔保審批決策權，實行嚴格的審、保、償分離制度。
(三)建立風險補償機制
風險補償機制可從外部補償和內部補償兩個方面考慮。外部補償，美國、日本、韓國每年以預算撥款的方式補償擔保機構的損失。SBA對貸款機構在擔保限額內遭受的違約損失進行補償，但小企業作為借款方仍有償還全部貸款的義務，SBA有權追索企業所欠的債務。內部補償，即通過建立風險准備金制度，以風險准備金彌補代償損失。日本信用保證協會計提的風險准備金包括責任准備金、追償准備金和普通准備金，分別用於代償支出准備、彌補擔保呆賬損失和沖抵基金將來可能出現的虧損。
(四)建立風險轉移機制
風險轉移機制可以從兩個方面來考慮：一是通過建立反擔保措施轉嫁風險。反擔保措施是指要求受保企業提供反擔保人或提供擔保品，通常對取得大額貸款的受保企業或長期貸款的受保企業才要求提供反擔保措施，對小額流動資金則免之。日本信用保證機構對擔保金額在2000萬日元以上或擔保期限在1年以上的，才要求提供擔保品。韓國為中小企業提供信用擔保時，不要求申請人有擔保品提供反擔保，而且在大多數情況下，申請人無需有擔保人提供擔保。二是建立擔保再保險。日本信用擔保協會與信用保險公庫簽訂了一攬子保險合同，並按一定比例向保險公庫支付保險費後，當發生代償時，便可以得到保險公庫代償額的70%—80%補償，從而大大降低了擔保風險。
(五)實行監控與咨詢服務相結合
擔保機構除了進行擔保和融資咨詢，監控貸款項目運行情況外，還發揮中介機構的作用，為企業提供經營咨詢服務，發現問題及時解決。如美國的中小企業信貸保證計劃的執行機構下設「退休經理服務隊」，由有經驗的退休經理和技術人員組成，專門為中小企業經營管理提供咨詢。日本有200多家公立試驗機構，聘用有經驗的工程師擔任顧問，為中小企業的產品、技術可行性研究和試驗提供具體指導等。這些機構都為中小企業信用協會服務。中國台灣省的金融機構聯合成立了幾家中小企業輔導中心，為中小企業提供咨詢服務。這些咨詢服務不僅提高了中小企業償還債務的能力，降低了擔保損失，還促進了中小企業的健康發展。

F. 擔保項目評審核心指標有哪些

企業基本情況、申請擔保項目情況、近兩年和當期主要財務與經營狀況、主要資產狀況、主要應收應付、其他應收的情況。

G. 銀行貸款擔保業務是不是算在擔保類中間業務內

銀行的貸款擔保業務通常是由擔保公司來承擔的，跟銀行沒啥關系，這塊銀行是沒有收入的，所以就沒有中間業務，如果是銀行開立融資性保函的話，銀行會收取一定的手續費，這塊就可以算進擔保類中間業務了。

H. 為他人擔保貸款逾期會影響自己貸款嗎

如果他人貸款，你替他人做擔保，他的貸款逾期了，那麼你作為擔保人，你的貸款徵信上也有不良記錄，肯定會影響你自己貸款。

貸款逾期，就盡快還款。

關於貸款逾期，我覺得有必要好好給大家上一課。其實貸款逾期有短期，也有長期，因逾期的時長不同，後果也不一樣。可大多數人對貸款逾期卻又存在諸多認知誤區，直到釀下嚴重後果才發現悔之晚矣！

貸款短期逾期及後果
不同資金機構對短期逾期的時間界定有所不同。針對短期逾期，各機構一般不會採取強制手段，會進行還款提醒及催收，其後果是：

1、高額罰金和違約金

貸款逾期後，還款時除了要歸還利息和本金外，還需要繳納高額罰息和違約金。

2、留下個人徵信污點

徵信報告上會留下逾期記錄，即便還款後，逾期記錄也會保留5年。逾期記錄將會影響逾期者後續幾乎所有金融活動。

3、收到簡訊電話催收

放款機構會不間斷地發簡訊、打電話對逾期資金進行催收，告知借款人逾期的嚴重後果，責令借款人限期歸還逾期本息。

貸款長期逾期及後果
一般來說，逾期超過90天會被放款機構視為惡意逾期。銀行針對超過90天以上的惡意逾期，無論數額大小，都可以起訴追收。法院判決後，向社會公布失信被執行人（老賴）信息，限制其高消費、限制乘飛機高鐵等。

由於現在監管局越來越嚴格，網貸平台也越來越規范加嚴格，不少網貸現在都是上徵信的，所以徵信記錄是各位借款人都很關心的問題，今天我就來給大家科普一下網貸徵信的相關知識，希望對大家有所幫助。

一．網貸徵信記錄處理非常「人性化」；

網貸徵信相比傳統銀行要人性化很多，也就是會給因一時疏忽的非故意逾期，一定的寬限時間，但如果你長時間拖欠，就會很容易存在借款人的污點記錄，這在徵信體系中也是有重點提醒，對個人影響十分嚴重！

二．銀行貸款違約不良徵信記錄保存期限5年

根據《徵信業管理條例》規定，徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。不良記錄在還清本息、違約金之後，超過5年，其它銀行將查詢不到。值得注意的是，目前信用污點仍會一直保存，直至貸款結清。所以大家一定要珍惜自己的信用記錄。

三．信用卡逾期不良信用記錄保存期限2年

信用卡還款信息會被央行徵信系統滾動記錄24個月，如果銷卡，記錄會長時間保存下來。因此，建議信用卡用戶還清欠款後繼續用卡兩年，期間保持信用良好，就能靠滾動記錄把不良記錄從徵信系統里去掉。

以上三種都是建立在短期違約的情況下，如果逾期太久，逾期信息已被上傳到人行，那就還清債務，等待5年之後系統自動消除吧。

I. 什麼是基金擔保貸款

小額貸款擔保基金是指專戶儲存於經辦銀行，封閉運行，專項用於擔保機構為借款人貸款向經辦銀行提供擔保的基金。
還有一種是保證基。保證基金是一種集體投資計劃,保證在指定日期讓投資者收取預先訂定的金額。保證的金額可包括本金的若干百分率。部分保證基金更會提供高於本金的額外回報率保證。