小額貸款頭息是什麼意思

⑴ 銀行貸款利息1分是什麼意思

利息1分意思是利率=1%，以一萬元本金為例，利息為100元。

年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示；日利率按本金的萬分之幾表示，通常稱日息為幾厘幾毫。

如日息1厘，即本金1元，每日利息是0.001元。（1厘=0.001元，一毫=0.0001元）

1分利息即1%，所以利率=1%

以一萬元本金為例，

根據公式，利息=本金*利率

代入題中數據，列式可得：

利息=10000*1%=100（元）

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利息的多少取決於三個因素：本金、存期和利息率水平。

利息的計算公式為：利息=本金X 利息率 X存款期限

根據國家稅務總局國稅函〔2008〕826號規定，自2008年10月9日起暫免徵收儲蓄存款利息所得個人所得稅，因此目前儲蓄存款利息暫免徵收利息稅。

貸款的還貸方式：

（1）等額本息還款：即貸款的本金和利息之和採用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這種方式每月的還款額相同；

（2）等額本金還款：即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期（月）歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少；

（3）按月付息到期還本：即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下（含一年）貸款適用〕，貸款按日計息，利息按月歸還；

（4）提前償還部分貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還後此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限。

（5）提前償還全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還後此時貸款銀行會終止借款人的貸款，並辦理相應的解除手續。

（6）隨借隨還：借款後利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金。

⑵ 小額貸款一般利息都是多少！

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⑶ 小額貸收取的砍頭息是合法的嗎

根據我國《合同法》第二百條明確規定：「借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。」因此，放款人直接從借款本金中扣除利息的行為不合法、不受法律保護，砍頭息部分的利息在合同糾紛中不受法律支持保護。
雖然不能說砍頭息的演算法是明顯違法的，但是從道德契約的角度講，砍頭息的演算法有點不厚道，對借款人嚴重不利。砍頭息根據運營主體分類，貸款可分為銀行貸款，小貸公司貸款，P2P貸款，民間貸款等。由於銀行和小貸公司業務合規要求比較嚴，因此砍頭息存在的概率很小，砍頭息更多的存在於P2P貸款和民間貸款中。

⑷ 砍頭息是什麼意思

砍頭息指的是放高利貸者或地下錢庄，給借款者放貸時先從本金裡面扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。

如出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項時直接把利息2萬元扣除，給了借款人8萬元，而借款人則給出借人出具了10萬元借據的情形，即借據記載的數額大於實際借款的數額。

例如：某公司向地下錢庄借款100萬，月息3分，期限一個月，到期歸還錢庄103萬。那麼錢庄只需給該公司實際放款97萬就可以了。但是合同上還是要寫放貸100萬，被錢庄扣掉的這3萬就是砍頭息。

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砍頭息的禁止：

央行和銀監會聯合下發《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》（下稱「通知」），不僅要求暫停新批網路小貸公司，暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，還明確叫停金融機構的「助貸」模式、嚴禁「砍頭息」與暴力催收。

禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款，即年化綜合費率不能超過36%，這意味著超短期小額的信貸業務將明顯失去市場。

同時，砍頭息被嚴厲制止，某些現金貸平台以收取服務費、管理費等名義，變相提高貸款利率的做法也將被徹底否定。

⑸ 頭息是不是套路貸

砍頭息是套路貸中的一種，通常貸款金額與合同約定的金額不同，如果你在借貸時，一定要看清貸款合同，如果實際貸款金額與合同約定金額不符，要盡快與放款方協商，必要時還可以通過法律渠道解決。常見的套路貸包括：以非法佔有私人財物為目的、暴力催收等。
當前，銀行競爭非常激烈，各自為了爭取到更多的市場份額，都會按照國家規定貸款利率范圍進行貸款利率的調整。因此，資金需求者在貸款時，要做到"貨比三家"，擇低利率銀行去貸款。很多資金需求者在銀行貸款簽訂協議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們缺乏良好的融資理財意識，往往就會在貸款時多掏利息，造成人為的"高息"。因為有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如，留置存款余額貸款和預扣利息貸款。
所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶，以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講，貸款本金被打了折扣就等於多支付了利息。
所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還，在貸款發放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由於這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少，客觀上加大了資金需求者的融資成本。對於資金需求者，需要用款的時間有長有短。因此，為避免多掏利息，在銀行貸款時，就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款，選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長，即使是同一天還貸款也會利息不同。如果資金需求者貸款期限為7個月，雖然只超過半年期時間點1個月，但按照現行貸款計息的規定，只能執行一年期貸款利率，這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。小額貸公司一般是3到36個月，而銀行是按年計算，1年到3年。抵押類型可以做10年。

⑹ 什麼叫斬頭息

指的是放高利貸者或地下錢庄，給借款者放貸時先從本金裡面扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。
如出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項時直接把利息2萬元扣除，給了借款人8萬元，而借款人則給出借人出具了10萬元借據的情形，即借據記載的數額大於實際借款的數額。
例如：某公司向地下錢庄借款100萬，月息3分，期限一個月，到期歸還錢庄103萬。那麼錢庄只需給該公司實際放款97萬就可以了。但是合同上還是要寫放貸100萬，被錢庄扣掉的這3萬就是砍頭息。
拓展資料
一、如果當用戶遇到被「砍頭息」時，應該提高警惕，積極准備充足的證據，如聊天記錄、轉賬憑證、借款合同、通話錄音等等，一系列能證明自己被砍頭息的證據，切記一定要依法維護自身合法權益。
二、如果被砍頭息了如何做： 收取砍頭息的方式會讓借款人的利息提前收回，減少了借款的風險，但另一方面卻觸及了借款人的合法利益，從而使借款人實際上得到的借款少於合同約定的借款金額，並且影響其資金的合理使用，而且嚴重的話容易使借款合同雙方當事人引起一些糾紛。 根據《合同法》第二百一十條規定，自然人之間的借款合同，和自貸款人提供借款時生效。這就說明，自然人之間的借款合同只有在實際交付的時候，才能使合同生效。
三、根據法律規定：砍頭息無效，以實際出借的金額作為本金。根據《合同法》第二百條規定：借款的利息不能預先在本金中扣除。如果利息預先在本金中扣除，應該按照實際借款數額返還借款並計算利息。 根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十七條「收據、借據、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般情況下認定為本金。如果預先在本金中扣除利息，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金」。
四、從以上兩條法律可得，砍頭息根本完全是不合法的。在遇到砍頭息的時候，法院一般情況下會按照實際出借金額來進行計算利息。作為借款人實際支付的年化利息一般在百分之二十四以內，最多不會超過百分之三十六。如果借款人實際支付的年化利率已經超過了百分之三十六，就可以要求放款人退還超過百分之三十六的部分。
五、砍頭息的禁止：
央行和銀監會聯合下發《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》（下稱「通知」），不僅要求暫停新批網路小貸公司，暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，還明確叫停金融機構的「助貸」模式、嚴禁「砍頭息」與暴力催收。
禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款，即年化綜合費率不能超過36%，這意味著超短期小額的信貸業務將明顯失去市場。
同時，砍頭息被嚴厲制止，某些現金貸平台以收取服務費、管理費等名義，變相提高貸款利率的做法也將被徹底否定。

⑺ 小額貸款是什麼意思

小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。

小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。

目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。

2018年9月6日，在中國國家財政部、國家稅務總局發布通知明確，對金融機構向小型企業、微型企業和個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入，免徵增值稅。

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價值鏈

我國小額貸款市場投資機構要來自於產業資本;融資機構法定的為銀行，政策上還沒有放開吸儲、同業拆借、資產證券化等杠桿工具，通過上市籌資路徑還在探索。

我國小額貸款評級目前已經在各省份開始試推行，主導機構為當地監管機構，還沒有出現獨立的第三方權威評級機構。預計根據金融監管的傳統理念路徑，小額貸款機構日後的各項創新業務均要建立在評級考核基礎之上;如果日後公開市場業務放開，獨立的第三方評級機構需求巨大。

技術咨詢機構目前國內活躍的IPC等國際機構市場認同度高，且已經完成了大批量的咨詢服務項目。探索適合國內的小額貸款技術仍是市場的關注熱點，目前國內的咨詢公司、商業銀行雖開展了部分嘗試，但還沒有形成完整的咨詢服務產品。