村鎮銀行小額信用貸款發放遲緩的原因

Ⅰ 農村信用社貸款回收緩慢的原因有哪些

因為體制原因，信用社已經淪為地方政府的銀行，一些商業銀行不敢上的地方項目它敢上，所涉及的行業重復投資嚴重，政績工程項目過多，准確的說信用社不是銀行；另外機制不完善，流程存在問題，「關系戶」問題特別嚴重，對於資產業務依賴過重，不利於其長遠發展，更是偏離了商業銀行發展的軌道，現如今各類村鎮銀行地方性農商行如雨後春筍般冒出來，其實是一種市場的需求，是一種市場分層的需要，但是最終留下來的同類型銀行會通過兼並、注資各種手段來壯大起來，個人認為信用社的發展不會長遠，最終會在經濟周期低落的時候破產！

Ⅱ 村鎮銀行的主要問題

村鎮銀行是「草根銀行」，是「窮人的銀行」，其信貸支持的主要對象為弱勢產業——農業，弱勢群體——農民，農業和農民對自然條件的依賴性很強，抵禦自然災害的能力弱，在農業保險體系不健全的情況下，村鎮銀行的信貸資金存在嚴重的風險隱患。改革開放以來，為支持「三農」經濟的發展，國家出台了一系列惠農政策，農民得到了很多實惠，因而也使一些農民對政策產生了很強的依賴心理，凡是國家在涉農方面的政策舉動都被認為是對農民的「救助」。以村鎮銀行來說，他們認為在村鎮銀行獲得了貸款就等於在財政部門拿到了補貼，可不用考慮歸還；加之村鎮銀行發放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風險。在我國經濟欠發達的農村地區，金融生態環境還有不盡如人意之處。一些借款戶信用意識、法律意識淡漠，欠賬不還，簽字不認，逃、廢、賴債之風在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰。相對農業銀行、農村信用社等農村金融機構，村鎮銀行內控和安防能力相對薄弱，應對農村市場錯綜復雜的社會治安形勢能力不夠。

Ⅲ 農戶小額信用貸款的貸款風險

由於農信社內部自身還未有效的建立貸款風險防範體系，加上管理者自身的文化素質和道德因素等多方面的原因，農戶小額信用貸款的風險已呈現出多樣化、復雜化的趨勢，如持續下去將大大影響農信社持續、穩定、健康發展。基於此原因，本人在這里談談對農戶小額信用貸款風險形成原因及解決辦法的幾點拙見：
一、農戶小額貸款風險形成的主要原因
1、客觀原因形成的風險。
首先，農戶小額信用貸款是基於農戶信用發放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著「信用風險」，而一個人誠信度的高低與其道德修養是密切相關的，而道德標準是一個無形的東西不能對其准確的實行量化，所以信貸員要准確的把握成千上萬農戶的誠信度就是一項長期性、復雜性、艱巨性的工作；其次，農戶貸款的用途主要是用於種植、養殖業的投入以及消費性貸款，而種養業又是弱質產業，農民又是弱勢群體，農業受自然和市場的影響較大，存在著較大的自然及市場風險。一旦出現自然災害導致農業減產、農產品銷售受阻，將直接導致農民減產、減收，還貸能力減弱。這些風險都具有不確定性的特點，一旦出現，農戶貸款就難以清收或難以到期歸還，這就將導致農業的自然及市場風險將直接轉化為貸款風險。
2、貸前調查流於形式。
信用社信貸人員人力相對薄弱，有的網點甚至主任兼信貸員，而轄內農戶成百上千，要對每戶農戶都做到詳盡、細致的了解工作量可想而知，在短時間內很難完成。因此，面對農戶經濟檔案的建立（年審）；信用等級的評定，這些涉及面廣、工作量大、時間要求相對集中的專項工作，一些信貸員就不得不求助於村、組幹部，甚至是不太了解轄內農戶的內勤人員。由於村、組幹部的介入以及內勤人員的參與，往往夾雜著個人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想，這就造成了信用等級評定標准不統一，給貸款額度核定帶來了不準確性，不能准確的按農戶的實際收入情況與資信狀況評定其信用等級、核定其貸款額度。
3、貸款審查存在漏洞。
由於農戶小額信用貸款實行「憑證發放、隨用隨貸、額度控制、周轉使用」的辦法，其發放大多由臨櫃人員辦理，在辦理貸款時嚴格堅持「兩證」、「三見面」的原則，而臨櫃人員對其貸款用途的真實性是無法加以嚴格的考查的，這就造成實際上有些農戶亂報貸款用途，而貸款後轉借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒用於其正常的家庭生產、生活等，而是用於個人的不正常消費支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時歸還，以至出現家庭糾紛，最終形成貸款風險。
4、貸後檢查監督機制不健全。
貸後檢查是貸款「三查」制度的重要環節，為降低貸款風險，提高資金的流動性、安全性、效益性，信用社應加強貸後檢查工作。但「重發放，輕管理」的經營理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農戶小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業雜、所以工作量相對較大，而信用社信貸工作人員力量相對薄弱，這就削弱了對農戶小額貸款的監管。另一方面，一些信貸員有「重企業，輕農戶」的思想意識，認為貸後管理只適應於大額貸款，對小額農貸不適用。有的信貸員甚至認為農戶貸款金額小，形成貸款風險每戶不過幾千元或萬余元。由於這些錯誤的觀點再加上農民工外出的日益增多，所以有些農戶貸款後外出務工（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農戶小額信用貸款風險的一大重要原因。
5，信貸人員素質低下，形成道德風險。
由於農戶小額信用貸款從建檔、評級、授信、發證、到最後放款都是人為操作的，加之有些信用社人員相對不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶出主意化整為零，一戶多證或一戶多貸，形成實質上的「壘大戶」，最終誘發貸款風險。

Ⅳ 小額貸款公司為何以風險問題為由不敢輕易發放小額信用貸款

從貸款佔比的數據來看，目前大型企業的貸款佔比是36.3%，較2009年下降了8個百分點;中型企業的貸款佔比是35.7%，較2009年增加了3個百分點;小微企業的貸款佔比是28%，較2009年增加了5個百分點。相比之下，小微企業的貸款佔比增幅最大。 小額貸款的發展是金融體制改革的創新，是一個新生事物，擁有強大的生命力，未來將長期存在和繼續發展。中國小額信貸機構聯席會會長、全國政協委員、國家開發銀行顧問劉克崮如是說。為構建一個多層次、多元化的金融服務體系，小額貸款公司在我國應運而生，隨之而來的快速發展，填補了小微企業、三農發展所需的金融服務空白，發揮出拾遺補缺的重要作用。 一份來自北大國家發展研究院和阿里巴巴集團的聯合調研顯示，2011年以來，中西部73%的小微企業擁有融資需求，但依然面臨信貸缺失的困境，原因在於這些融資需求沒有符合小額貸款公司的放款要求而被拒絕。 調研意見顯示，這些放款要求比較嚴厲，主要是由兩方面原因所致：一部分小額貸款公司因為技術支持問題而沒辦法更精確地評估風險;另一部分小額貸款公司因為沒有足夠的資金來承受風險，兩方面均以風險問題為由不敢輕易發放小額信用貸款。 事實上，小額貸款公司出現的一些不良案例，已經揭露了小微企業信貸缺失的原因所在。比如，波黑小額信貸危機，由於國際投資人和發展援助機構缺乏協調，加之監管不力和徵信體系的缺失，導致多貸和多重貸;奈及利亞小額信貸銀行危機，由於小額信貸銀行發展快於監管發展，導致小額信貸銀行參與投機活動，不料遇到經濟危機，就動用儲戶保險的錢來補足沒有支付能力的小額銀行存款;尼加拉瓜的不付款運動，由於有部分民眾認為小額貸款21%的付款利息太高，並鼓動民眾拒絕付款，組織集會要求國會延期貸款利息率，造成整個行業借款減少了30%，貸款余額減少了70%，不良貸款率增加了20%。 為消除小額貸款公司的放款顧慮，幫助小額貸款公司防患於未然，被稱做小額貸款安全閥的小額貸款保證保險應運而生。自2009年以來，江蘇省、浙江省、重慶市等地正積極開展試點，小額貸款保證保險在諸多地區落地生根。但試點情況顯示，小額貸款保證保險並沒有像預期的那樣得以推廣和普及。 小額貸款培訓課程安排： 小額貸款公司高級管理人員綜合管理 小額貸款公司融資與財務管理 小額貸款行業資料下載專區： 小額貸款公司貸款風險管理制度 小額貸款公司個人貸款業務管理制度 小額貸款公司貸款管理責任制度 小額貸款公司,小額貸款行業,小額貸款管理,融資擔保 國小額信貸機構聯席會會長、全國政協委員、國家開發銀行顧問劉克崮如是說。為構建一個多層次、多元化的金融服務體系，小額貸款公司在我國應運而生，隨之而來的快速發展，填補了小微企業、三農發展所需的金融服務空白，發揮出拾遺補缺的重要作用。 一份來自北大國家發展研究院和阿里巴巴集團的聯合調研顯示，2011年以來，中西部73%的小微企業擁有融資需求，但依然面臨信貸缺失的困境，原因在於這些融資需求沒有符合小額貸款公司的放款要求而被拒絕。 調研意見顯示，這些放款要求比較嚴厲，主要是由兩方面原因所致：一部分小額貸款公司因為技術支持問題而沒辦法更精確地評估風險;另一部分小額貸款公司因為沒有足夠的資金來承受風險，兩方面均以風險問題為由不敢輕易發放小額信用貸款。 事實上，小額貸款公司出現的一些不良案例，已經揭露了小微企業信貸缺失的原因所在。比如，波黑小額信貸危機，由於國際投資人和發展援助機構缺乏協調，加之監管不力和徵信體系的缺失，導致多貸和多重貸;奈及利亞小額信貸銀行危機，由於小額信貸銀行發展快於監管發展，導致小額信貸銀行參與投機活動，不料遇到經濟危機，就動用儲戶保險的錢來補足沒有支付能力的小額銀行存款;尼加拉瓜的不付款運動，由於有部分民眾認為小額貸款21%的付款利息太高，並鼓動民眾拒絕付款，組織集會要求國會延期貸款利息率，造成整個行業借款減少了30%，貸款余額減少了70%，不良貸款率增加了20%。 為消除小額貸款公司的放款顧慮，幫助小額貸款公司防患於未然，被稱做小額貸款安全閥的小額貸款保證保險應運而生。自2009年以來，江蘇省、浙江省、重慶市等地正積極開展試點，小額貸款保證保險在諸多地區落地生根。但試點情況顯示，小額貸款保證保險並沒有像預期的那樣得以推廣和普及。 小額貸款培訓課程安排： 小額貸款公司高級管理人員綜合管理 小額貸款公司融資與財務管理 小額貸款行業資料下載專區： 小額貸款公司貸款風險管理制度 小額貸款公司個人貸款業務管理制度 小額貸款公司貸款管理責任制度小額貸款公司,小額貸款行業,小額貸款管理,融資擔保

Ⅳ 村鎮銀行如何辦理小額貸款

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比其它貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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Ⅵ 銀行貸款發放速度慢的主要原因有哪些

不是發放速度慢，銀行有銀行的程序要走，加上現在的監管制度越來越嚴格，請多些理解和包容。建議可以提前做好資金安排，一般可以提前1-2個月到銀行申請貸款基本上還是可以跟上你自己的資金安排的。不要3天以前想起要用錢，跑到銀行貸款那樣你是會深思銀行放貸速度為什麼慢~

Ⅶ 村鎮銀行發放貸款要求是什麼

村鎮銀行應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，村鎮銀行可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。

村鎮銀行發放貸款應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

Ⅷ 村鎮銀行和小額貸款公司的主要業務是什麼為什麼會出現這些新型金融機構

小額貸款，信用貸款，這是必然的，銀行業務的補全