小額貸款單方找理由毀約提前還貸

『壹』 貸款買房提前還貸：是守信還是違約

此舉一出，引起了廣大群眾的極大關注。眾多貸款買房者更是滿腹疑惑：目前對大多數的工薪階層來說，購房仍需銀行的貸款支撐。但是，市民對收入和支出的預期難以把握，譬如突發疾病、企業突然效益不好、孩子教育費的支出不確定（如考不上正規學校需增加的學費等），因而在簽訂借款合同時，要留有餘地；當市民錢有富餘時，又想提前還款。銀行聯手懲罰，使市民面臨滯後和提前的雙重違約風險，與銀行處於不平等地位。況且，銀行聯手推出「政策」，有壟斷之嫌。銀行當然不希望客戶提前還貸款。但在長達數年甚至十幾年的期限中，貸款人手頭上有閑錢要提前還款，這種要求應該是合理又正常的。而且，在社會整體信用環境不是太好的情況下，提前還貸這種做法反映了個人貸款者強烈的信用意識，欠債還錢，恪守信用，這樣的還款行為銀行應該鼓勵。
但不容迴避的一個問題是：由於每位前來提前還貸者的情況都不一樣，銀行無法運用計算機操作，只能使用人工來完成，這樣就造成了人力資源的佔用。並且，因為提前還貸使銀行的貸款計劃被打亂，銀行貸款的中長期預期收益也受到影響。銀行不僅增加了不少業務量，而且還帶來了大量的利息損失。
［特邀評點］
個人購房提前還貸
是否構成違約
葉林：購房者在向房產開發商購買房屋時，通常都會根據自己目前收入狀況及未來增長趨勢向商業銀行申請一定額度的銀行貸款，由於居民個人未來的實際收入有可能高於當前的收入預測，貸款人希望提前償還貸款的要求就相當普遍。
購房者提前還貸是否構成違約，應考慮多種情況加以判定，不應做簡單判斷。購房者提前還貸是借款方在借款合同約定的履行期限屆滿前採取的償還債務的積極行為，它可以避免合同履行期限過長而給銀行帶來的債務履行風險，也可以減少借款方未來利息的支出；雖然提前還貸可能在靜態角度和局部上會減少銀行預期利息收益，但在動態和宏觀角度來看，銀行是可以通過採取合理調整貸款結構及數額等措施，消除或減少提前還貸對銀行收益的影響。在總體上講，提前還貸有利於各方當事人的總體利益，也有助於實現社會資源的優化配置，這種行為也並不違反現行法律、商業規則及道德規范的要求，不應受到責難，更不應將其歸入違約之列。
就具體借款合同而言，須結合借款合同中是否包含提前還貸的限制條款而做判斷。在上海工商銀行等機構推出限制提前還款措施前，幾乎所有商業銀行對借款人提前償還借款都不加限制，實踐中借款人要求提前還貸的情況也時有發生。借款者提前償還借款即使給銀行帶來預期收益的減少，但這種情況也純屬銀行經營過程中出現的正常商業風險，銀行為消除或減少這種風險，完全可以與購房者進行事先協商，約定向提前還款者收取必要費用。此類特殊約定在本質上是銀行將提前還貸造成的預期損失轉嫁給購房者的商業性安排，並不違反現行法律和行政法規的強制性規定。值得注意的是，提前還貸往往無害於、甚至有利於債權人，故國外有些銀行在向提前還貸的客戶收取部分費用時，也盡力避免使用違約或違約金的概念；但即使銀行向借款方收取部分費用，也以銀行與借款人存在特別約定為前提。
侯太領：借款人提前償還住房貸款構成違約，是各商業銀行一致的看法，包括四大商業銀行在內的許多開辦住房貸款業務的銀行總部都曾發文要求其分支機構注意向提前還貸人收取違約金。事實上，在對公貸款業務中，銀行向提前還款人收取違約金已是普遍的做法，在有些大銀行推出的「借款合同」參考文本中，「提前還款」被視做違約事項明確予以列舉。個人住房貸款只是因為是一項相對較新的業務，業務模式設計和風險防範是銀行的當務之急，諸如收取違約金等操作層面中的細節問題引起足夠注意需要時間而已。提前償還住房貸款縮短了借款人使用資金的期間，使借款合同在剩餘的時間里不再履行，屬於部分解除合同的行為，所以，除非貸款人事先有違約行為發生，提前還貸毫無疑問是違約行為。提前償還住房貸款不僅使銀行失去了合同約定的利息收入，還使單筆貸款業務流程復雜化，造成成本的增加，對於這種行為，銀行當然有權主張以借款合同可得利益為限的賠償。
銀行是否有權向提前
還貸者收取違約金
葉林：在借款合同未做明確約定的場合下，銀行無權禁止借款人提前償還借款，也無權單方面向提前還款者收取費用，更不應向提前還貸者收取違約金。傳統民法理論向來鼓勵債務人積極、誠信地履行債務，從無禁止借款人提前償還借款的禁止性規定。我國合同法第二百零八條規定：「借款人提前償還借款，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。」根據該規定，若借款合同未就提前償還借款作出約定，借款人可以選擇提前償還借款，且應按照實際借款的期間向銀行繳納較少的銀行利息。在法律和借款合同未禁止借款人提前償還債務的情況下，按照「法無禁止即為許可」的基本規則，不得將借款人提前償還借款解釋為違約或違法行為，不應向借款人收取額外費用，更不得以收取違約金方式要求借款方承擔過度責任。我國現行合同法已取消了原經濟合同法時期的法定違約金制度，只承認約定違約金。在借款合同雙方對違約金未作約定的場合下，銀行無權向提前還貸者收取違約金。
如果撇開提前還貸這種個別情形而從債法總體角度來看，債務人提前償還債務若增加了債權人負擔，從公平觀念角度出發，債權人可以向債務人收取必要的費用，以補償債權人的損失。借款合同標的是金錢，不是貨物或其他物品，債務人提前還貸在法律上並未增加銀行的負擔，在合同無特別約定的場合下，債權人自不應向借款人收取費用。銀行擅自要求購房者承擔違約金責任或收取其他費用，應視為銀行單方面變更合同條款或擴大購房者義務，此類要求對購房者不具有約束力。至於銀行聲稱提前還貸將增加其工作量或減少預期收入，顯然不能作為其單方面增加購房者義務的理由。
侯太領：從法律依據上看，合同法第二百零八條規定：「借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。」根據這一規定：1．當事人可以約定在借款人提前償還借款時，仍然按原合同期限計算利息。《人民幣利率管理規定》第26條規定：「借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，貸款人有權按原貸款合同向借款人收取利息」，兩處規定是一致的。2．利息法定是金融監管的一個重要內容，人民銀行對利率的期限和標准有明確限定，商業銀行簽訂利率條款時，應在規章許可的范圍內處分，如果事先沒有對計算期間作出約定，應當以借款人實際使用資金的時間作為計息依據。3．提前還款的情況下，銀行按實際借款期間計算利息不影響銀行另行主張損失賠償。從實務操作中來看，歸於住房貸款的相對人是廣大消費者和業務模式完善需要一個過程的原因，銀行對待提前償還住房貸款的做法經歷了三個階段的變化。大約1999年以前，商業銀行對提前還貸基本不表示反對，但也不會根據實際用款期限調整利率標准，因為期限越長利率越高，所以縮短期限後仍適用原合同利率標准就等於借款人作出了補償。1999年到2000年，商業銀行逐步對提前還貸進行一些限定，這些限制如：必須由借款人提出申請並經貸款方同意，短期貸款提前還必須一次還清，分期付款調整還款計劃的要受額度上的限制等。2001年到目前，是商業銀行明確提出向提前還貸行為收取違約金的階段。事實上，如果充分考慮到借款關系中的標的物是金錢而非普通商品的因素，在公眾觀念層面上，我們應將提前償還住房貸款類比於「退貨」，而非「提前支付貨款」，二者的區別在於：退貨的情況下，供方會失去成本與售價之差而產生的利潤，提前支付貨款時，供方不僅不喪失利潤，還提前收回了成本，銀行經營的目的是將錢交給別人使用而不是據為己有，這跟商家要將商品賣出去沒有不同，對於單方要求縮短貸款使用期限這種「部分退貨」行為，銀行收取補償順理成章。
對提前還貸者收費
是未來發展趨勢
葉林：對銀行來說，是否向提前還貸的借款者收取費用，屬於商業銀行運營過程中採取的經營策略問題。我國商業銀行運作正在經歷著商業化帶來的巨變，對提前還款約定收取部分費用，這是銀行商業化運作中可以採用的措施之一，類似情況在我國目前銀行業中已有所表現，也必是商業銀行未來的發展趨勢。如按照目前施行的浮動利率規則，商業銀行可以在人民銀行規定的幅度內與借款人商定具體貸款利率；按照目前許多外資銀行的實際做法，外資銀行也可以向開戶人收取賬戶服務費，還可以就小額存取款收取服務費；今年五一節期間，部分國有銀行營業機構首次暫停營業，以降低經營成本。或許這種做法未必完全符合國人的消費、儲蓄或借款傳統，但商業化銀行為追求利潤最大化目的，絕不會任由經營成本的提升。在經營成本大幅度提升的情況下，商業銀行必然會採取某種方式來降低成本。應該說，銀行商業化發展趨勢必然會對人們習慣的消費、存款和儲蓄觀念帶來巨大沖擊，消費者和購房者也不得不順應這一發展潮流。但是，商業銀行向借款人轉嫁經營成本的做法也絕不可無度，一旦過度轉嫁經營成本並影響銀行競爭力時，追逐利潤和降低經營風險的動力又會迫使商業銀行轉換經營策略，甚至會鼓勵人們盡早償還借款。
侯太領：毋庸置疑，我國商業銀行在粗放經營時期曾經出現過這樣那樣的違規行為，招致巨額資產損耗，不良資產率至今一直居高不下。正因如此，許多人認為：在當前信用頹廢的市場里，銀行能收回貸款就不錯了，更遑論提前收回！但商業銀行法頒布後，商業銀行作為公司的主體定位和借貸作為民事合同的行為性質已是不爭事實，貸款債權同樣既承受正當行使之私權約束，也享受合同履行原則之保護，那種只要還貸就是守信的觀念是計劃金融意識的錯誤延續，其實質是不正視銀行貸款的債權性質，而從潛意識里將銀行貸款視做一種國家救助。加入ＷＴＯ後，商業銀行面臨巨大挑戰，其中之一就是業務模式設置和操作手法與國際接軌的問題，借款人提前償還住房貸款時支付一定比例的違約金是國外商業銀行的通行做法，提前還貸的違約性和應當對銀行進行補償也是各個法例領域里的一致觀點。支付違約金並不影響借款人通過提前還貸從中受益：一方面，銀行收取的違約金的比例肯定低於剩餘貸款期內應收取的利息；另一方面，住房貸款中，借款人通常都向銀行設定有抵押或質押，提前還貸後，抵押物或質押物就免除了他項權利負擔。所以，借款人提前還貸雖實施了違約行為，卻並沒有付出代價。銀行收取違約金的這種做法既保護了自身利益，又體現了對消費者的關懷，是一種相對先進的業務操作機制。與國際商業銀行接軌的過程就是吸納先進的管理方法和操作機制的過程，而商業銀行改善粗放經營模式的手段集中體現為注重行為的合法合規性，從鼓勵提前償還貸款到限制提前還，再到要求提前還貸人支付違約金；從認為只有延期還貸才違約，到認為提前還貸做法不當，再到將提前還貸視做一種違約行為。這一過程恰恰反映了我國商業銀行和融資市場的規范程度在逐步提高，合法合規的水平在逐步提高。所以，提前償還貸款要支付違約金的做法必將在全國范圍和各個貸款業務品種中逐步推行開來，商業銀行和客戶之間的信賴基礎和守信層次也必將轉到法律約束和平等互利上去。我國目前的
做法尚無定論
葉林：值得注意的現象是，某地區內眾多商業銀行共同達成限制提前還貸協議，其行為性質及法律效果應如何看待？我認為，地區內商業銀行共同達成的行業性協議，可能會構成限制競爭性協議。所謂限制競爭協議是指多個具有競爭關系的經營者以合同、協議或其他方式共同決定商品或服務的價格、生產、銷售數量、技術標准、交易客戶、交易地區等，從而限制市場競爭，謀取超額利潤的行為。如果某地區內眾多銀行就向提前還款者收取費用或違約金事宜達成限制競爭的協議，且該協議目的在於追求銀行超額利潤，理論上可能構成不正當競爭行為。上海地區幾大銀行上述共同協議究竟屬於引導性還是強制性，其執行情況尚待觀察，在目前尚難作出其追求超額利潤的判斷。但考慮到我國反不正當競爭法未對限制競爭協議作出明確規定，目前即將銀行間共同行為視為不正當競爭行為，尚存實質性法律障礙。
侯太領：當然，我們肯定提前還貸收取違約金這種行為的合法性及其積極意義並不意味著這種做法沒有值得檢討的地方。首先，住房貸款合同中提前還貸的違約條款決定違約金的計算方法和適用標准，而是否設置、如何設置違約條款以及是否主張這項權利目前尚無統一的做法，有時候會讓借款人覺得標准不一，無所適從。其次，銀行是否屬於「獨占企業」以及銀行給住房貸款借款人提供的合同文本是否屬於合同法上的「格式文本」等問題存在較大爭議，這一問題影響著違約條款的內容和效力，並進而決定銀行收取違約金的權利大小。再次，在提前還貸問題上，各方對合同法第七十一條關於提前履行債務的規定、第九十七條關於合同解除的規定、第二百零八條關於提前還貸的規定以及《人民幣利率管理規定》第26條關於到期前還款的規定等理解不一。住房貸款提前還貸的違約金到底該怎樣收取，尚需定論。

『貳』 提前還房貸需要支付多少違約金

通常在提前償還貸款前一個月支付貸款還款申請，下個月償還貸款不予處罰;

對於1-3個月的利息，一般的違約賠償金沒有提前申請;

每家銀行都不同。 最重要的是你自己的貸款合同。 因為懲罰利息的規則在不同時期是不同的。

1、購房者通過銀行辦理抵押貸款的時候，貸款合同上會有關於提前償還房貸的相關條款，如果不記得，可以找出貸款合同仔細閱讀一下;

2、各個銀行針對提前還房貸，政策是不同的，即便是同一銀行不同時期，政策也有所不同，具體需要咨詢當初貸款的銀行;

3、貸款買房，提前還款一般是需要支付違約金的。據銀行專業人士解釋說，銀行的利潤來源主要是存貸利差，借款人提前還貸，直接導致銀行的利息收入減少，因而銀行為了減少利息損失.

4、提前還款除了要支付違約金外，還會附加一些其他條件。

比如：已貸款期限需達到一定時間，才允許提前還款，不同銀行規定的時間有差異。借款人想提前還貸，先要致電銀行預約提前還款時間;

5、銀行缺錢的時候，就會降低提前還款條件，甚至鼓勵提前還款，反之亦然。規模越大的銀行，提前還貸約束要求越多。

(2)小額貸款單方找理由毀約提前還貸擴展閱讀：

申請資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5.房產的產權證；

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

『叄』 農村信用社小額貸款可以提前還款嗎

不可以提前還款，另有約定的除外。

一、根據《中華人民共和國合同法》第二百零六條規定：借款人應當按照約定的期限返還借款。借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。

二、目前商業銀行針對提前還貸有幾種處理方式：

（1）無論何時還款，均不收違約金。

（2）在一定時期(3個月、半年、一年)內不允許提前還款，此後不收違約金。

（3）有些銀行規定，提前還款將收取違約金。有的以本金的百分比算，有的加收若干個月份的利息。

三、建議借款人在決定提前還貸時，務必弄清貸款銀行的操作流程，提前預約。最好是聯系當時辦理貸款的業務員或者客戶經理，按照他們所屬支行的具體規定來操作。

(3)小額貸款單方找理由毀約提前還貸擴展閱讀：

提前還貸的注意事項

提前償還全部貸款的借款人，如果已經投保了房貸險，還要記得攜帶還貸證明、保險單到保險公司申請退保或變更受益人。同時，在提前還貸之後，還要記得去產權部門辦理抵押注銷，以免為以後的房屋交易帶來一定的麻煩。

等額本息還款已經超過5年的借款人也不適合提前還貸。因為按銀行等額本息的還款方式，貸款年限過半，就意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經在前期的還款過程中償還，剩下月供中絕大多數都是本金，提前還貸的意義不大。

如果借款人手頭還有其他更好的投資理財項目，收益率超過房貸利率的，以及對流動資金需求比較高的借款人，也沒有必要選擇提前還貸。但若不會理財，且對負債極其敏感的借款人，提前還貸也是一個好選擇。

『肆』 我在小額貸款公司借了三萬，當時簽合同的時候說的是提前還款只收之前

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『伍』 小額貸款簽訂合同貸款方毀約,借款方去法院提起訴訟怎麼辦

這個只能按程序走了，沒有其它辦法了，真沒騙你

『陸』 提前還房貸算不算是違約呢需要付違約金嗎

購房者在向銀行申請按揭貸款買房的時候，其實雙方就會對按揭貸款的期限、利率、還貸方式等等做出明確的約定，在簽訂的貸款合同生效之後，自然雙方就需要嚴格按照合同中的約定來履行。但有些時候可能並沒有到約定的時間，而購房者就要提前還貸。那此時買房貸款提前還款有違約金嗎？請一起在下文中進行了解。

『柒』 小額貸款能否提前還貸

小額貸款業務接受客戶提前部分還本與提前結清貸款，均需客戶提供書面申請。

提前償還部分貸款後，餘下部分貸款的還款方式是否可以改變，這要看各家銀行（金融機構）合同約定而定。一般來說，如借款合同沒有特別約定，是可以改變的。目前大部分銀行（金融機構）都允許借款人提前還貸後選擇「每月償還額不變，償還期限減少」或「每月償還額減少，償還期限不變」的還款方式。一些中小銀行還允許提前還貸者同時減少每月償還額和減少償還期限，重新選擇等額本金或等額本息的還款方式等。

『捌』 房貸提前還款需要支付違約金嗎

市民在選擇提前還款時，一般會支付一筆手續費，也稱為「罰息」或「違約金」，一般在合同裡面會寫明。

各家銀行手續費差異較大。有的銀行可以不收手續費，而有的銀行則需要收實際還款額1~3個月的利息，甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續費。

國有大行工、農、中、建、交里，交行提前還款不收手續費，而工行需要收2~3個月的利息作為手續費，其他銀行則需收1個月利息。其中農行在貸款三年內提前還款的收一個月利息作為手續費，三年後則不收手續費。

大部分股份制銀行都表示不收手續費。而浦發銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續費，兩年後則不收手續費。

外資銀行一般是根據已經還款年限收取差異收費。如花旗銀行，一年後提前還款需收取還款金額2%的收費，兩年後收費降至1%，三年後則不收手續費；匯豐銀行三年後提前還款不收手續費，兩年後提前還款至少收取2萬元的手續費，一年後提前還款至少收取3萬元手續費。

(8)小額貸款單方找理由毀約提前還貸擴展閱讀

下面五種情況則不宜提前還貸：

一、基準利率享受七折至八點五折之間的購房者沒有這個必要，由於已享利率優惠，即便利率調整前後月供之差也不會超過百元，因此不需要提前還貸。

二、等額本金還款期已過1/3的購房者也沒有必要，因為等額本金開始還的錢比較多，後來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。

三、等額本息還款已到中期的購房者也不宜提前還貸，因為這部分客戶已經還了大部分的利息，所以提前還貸的意義不大。

四是投資收益高於貸款利率的投資人士不適合提前還貸。比如短期內有收益項目可投資的人群，如果這時候將錢都還給了銀行，將白白喪失了賺錢的機會。

五、是不久後還需要銀行貸款的購房人，現在若把錢一下子還給了銀行，等再去銀行申辦貸款時，基準利率有可能會上浮10%到30%，甚至更高。

『玖』 小額貸款不按合同要求提前還款怎麼辦

提前還貸肯定可以。
違約金的收取要分情況一般過了一定的貸款時間，就可以免收違約金。具體情況還是要看當時在貸款合同里是如何約定的。但是手續費等費用一般不會按提前的時間百分比來退還。

下面羅列一些銀行的提前還貸費用：

【招商銀行】

貸款不滿一年提前還款，收取不低於實際還款額三個月的利息。

貸款滿一年後提前還款，收取不低於實際還款額一個月的利息。

【建設銀行】

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。

貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。

貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

【農業銀行】

貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。

貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已採取過提前還款的，一年之後再申請者，也不收取違約金。

【工商銀行】

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。

貸款滿一年後提前還款，則不收取任何違約金。

【中國銀行】

貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）。

貸款滿一年後提前還款，則不收取違約金。

【交通銀行】

部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35％，部分提前還款者可每年免費還款一次。

全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1％。但具體還款金額還需按照合同實施。

【廣發銀行】

貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。

貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

【光大銀行】

貸款不滿一年提前還款，收取3％～6％的利息作為違約金，具體還要按照合同規定實施。

貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

【浦發銀行】

貸款不滿一年提前還款，收取1.5％或3％不同利息，也有不收取違約金的，合同規定多少就收取多少。

貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

【深發展銀行】

一般來說，還款超過兩年以後就可申請提前還貸，具體情況需根據當時合同的約定進行。

貸款未滿兩年提前還款，需要支付簽訂合同時約定的違約金，如沒有約定就不收取。

『拾』 小額貸款不按合同要求提前還款怎麼辦

聯系當時給你做貸款的客戶經理或直接聯系該公司客服，最好直接聯系客服，客服幫你差一下剩餘本金還剩下多少，想提前還款需要給多少違約金，讓客服教你怎麼做就可以了。一般提前還款就是把剩餘本金一次性還上並交付一部分違約金，違約金一般是剩餘本金的2-5%