以自有財產作抵押向銀行貸款

⑴ 民間抵押貸款是不是違法的

一般來說，民間貸款是合法的，但必須是在法律允許的范圍內，否則不受保護。

民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬於其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉手放貸。

民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過國家規定。公民與企業之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。

根據《合同法》第二百一十一條規定：「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。

《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》中規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。

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辨別民間借貸合不合法重點看這三點：

1、出借人與借款人的關系。這種查明也有助於排出是否存在以合法形式掩蓋非法目的的情況。比如，有的當事人為了隱匿財產、逃避債務，故意與親屬串通假借貸。

當當事人有親屬關系、特別是直系親屬，並且雙方對案件事實等情況均無爭議時，也應查明案件的其他情況，如借款的時間、來源、用途、借款人有無其他債務等，以判斷當事人的真實意思表示，告知當事人規避法律的後果。

同時，對二者關系的查明也有助於判斷出借人是否知悉借款人的借款用途。

2、借款人的借款用途及方法。借款的用途直接關繫到借貸關系是否屬於非法。如果借款人借款不是為了生產、生活需要，而是為了或實際用於賭博、吸毒，從事違法犯罪活動，顯然，法律對這些情況不會坐視不管。

此外，借款人的借款方法違法也不能受到法律的保護。比如，合同法第五十二條規定中以詐騙、脅迫損害國家利益等方法取得借款的。

3、借款人的借款目的。主要是出借人是否知道借款人的借款目的、用途及與借款人是否惡意串通。這一項的查明不能限於出借人承認與否，而應結合其他情況予以綜合認定。

如對當事人間的關系、日常生活情況、彼此接觸等情況進行調查了解，以確認出借人借出款項的真實目的。比如，借款人與出借人是鄰居，出借人以高利借出款項，並且以借款人的房屋作了抵押。

⑵ 以房子做抵押向銀行貸款

不知道你手裡有多少錢。
不知道世博家園的房是新房還是二手。

房屋貸款一般要首付20%。個別銀行近期推出10%首付。
新房的話，要看開發商指定哪家銀行了。
因為個人首次貸款買房，有7折利息優惠，所以不要拿你舊房子全貸款，貸出首付就行了。如果你夠首付的錢，就不用了。

世博家園如果是二手房，可以找些擔保公司幫忙評估的高一些。
一套85萬的房子，如果評估到102萬，你就可以做零首付貸款了。

⑶ 以財產作抵押向銀行借款為什麼不屬於或有事項呢

雖然是一個老問題，但都是胡亂解釋，正確理解為：銀行借款到期後，要麼還款，要麼實現抵押，借款人的義務之時間金額都是確定的，不符合或有事項定義。

⑷ 以自有房產作為抵押物，從銀行貸款並借與他人，是否構成非法轉貸罪

不會，你按時還款就不會有影響，如果沒有按時還款會對個人徵信記錄產生不良影響，銀行只會向你追還貸款而不會找第三方，所以你還是自己好好把控吧。

⑸ 以自有資產抵押向銀行申請貸款是利好還是利空

以自有的資產向銀行申請貸款，這說不上什麼利好利空，是中性的一個信息。

⑹ 公司以其財產作抵押向銀行借款 為什麼不是或有事項

向銀行借款，已經形成實際交易，銀行貸款發放後，企業銀行借款計入短期借款或長期借款科目，已經是計入資產負債表的已發生事實。怎麼能是或有事項。

⑺ 「物權法」已出台了，但我們如何利用自有產業作抵押貸款呢

申請抵押貸款應該注意什麼？
經濟不好，錢不夠用，你或許考慮向銀行或金融公司申請抵押貸款。

不過你可知道身為抵押人，你有什麼權利和義務？抵押權人（即接受抵押的銀行或金融公司）在什麼情況下，可以拍賣你抵押的房地產？在進行抵押貸款之前，你應該注意什麼事項？

這一期的《法律線上》告訴你。

當個人或公司向銀行或金融公司申請貸款獲得批准後，須簽署一份貸款要約。這份貸款要約要求貸款者把房地產抵押給銀行，作為償還債務的擔保。

沈茂樹律師受訪時指出，貸款者也須繳付指定的利息，和依照規定年限例如15年、20年還清貸款。如果貸款者太快償還貸款，他可能也必須繳付一筆罰金。銀行和金融公司一般會規定，要是貸款者在兩年內就還清貸款，須繳付的罰金相等於貸款額的1%或2%。

李斌律師說，銀行在處理貸款時，須要支付撥款費、處理費等，要是貸款者太快還清貸款，將對銀行造成損失，罰金正是對於損失的賠償。至於罰金的數目則由銀行來決定，每一家銀行的罰金有所不同。

她指出，要約信通常特別點出有關獲批准貸款的特定條款，其他條款則列在附於要約信上的標准條款中。不過，貸款者如果不同意任何條款，應該提出來商量，看銀行是否願意修改。

沈律師說，簽署貸款要約後，銀行或金融公司會委任律師准備法定抵押書，說明抵押人（即貸款者）和抵押權人（銀行或者金融公司）的權利和義務，並由律師提呈給新加坡土地管理局進行登記。

大體而言，在抵押人權利方面，房地產被抵押後，抵押人仍然是業主，他隨時可以還清貸款，贖回房地產。抵押人須妥當管理抵押的房地產，如繳付維持費、產業稅等。至於抵押權人的權力，則是有權在抵押人無法償還貸款時，把房地產賣出。

抵押人如果沒有準時交錢，或違反抵押書規定，抵押權人將能夠行使一系列權力，來追回貸款。這些權力包括銷售權力與委任接管人的權力。

抵押權人會通過律師通知抵押人償還貸款，否則將公開拍賣有關房地產或找買主購買房地產。

沈律師說：「抵押權人必須以合理價格賣出房地產，不能壓價出售。在賣屋所得不足以抵銷貸款的情況下，例如貸款100萬元，抵押的房地產只賣了80萬元，抵押權人還可以追討其餘欠款，並不是抵押的房地產被賣掉就沒事了。」

抵押權人可以委任接管人管理房地產，要是房屋有出租，就由接管人代收租金。在市場蕭條時，不適合拍賣房地產，加上房屋價格又低，抵押權人有時會選擇收租，等到適當時機才售賣。當然，委任接管人的費用（包括律師費）都算在抵押人頭上。

抵押權人一般要求抵押人為房地產投保，因為要是房地產受到火患等損壞，抵押人還可以用保險賠償還貸款。如果抵押人沒有為房地產投保，抵押權人有權為房地產投保，並要抵押人承擔保費。

另外，有些抵押人是通過抵押多項房地產來取得貸款，而抵押權人有權把這些抵押的房地產視為一項抵押來處理。舉例說，抵押人抵押了三所房子後又要贖回其中一所，可是如果抵押權人認為剩下的兩所房子在售賣後根本無法還清貸款，就可以拒絕讓抵押人贖回其中一所房子。由於抵押多項房地產後，要贖回部分房地產會有困難，沈律師一般會建議客戶不要一次抵押這么多的房地產。

抵押權人只有權收回全數貸款及利息，因此售賣房地產的所得如果超過這個數目，抵押權人有責任把多餘款項歸還給抵押人。

李斌律師對貸款者的忠告則是，在簽署文件之前，必須注意貸款的利率、貸款期限、償還條件和罰金期（penalty period），以決定是否值得貸款。

幾個與抵押有關的法律知識 你不可不知

＊抵押的房地產如果是婚姻住所，而非抵押人一人所有，銀行的權力還是不受影響。

沈茂樹律師說，婚姻住所這個說法通常是在離婚案件中才會提到，在抵押階段一般不會考慮到所謂婚姻住所的問題。當然，如果夫婦是聯名業主，那麼有關文件就必須有兩人的簽名。

不過盡管夫婦鬧離婚時，會爭取婚姻住所的權益分配，但是抵押權人仍然享有優先權。也就是說，抵押權人的利益並不會受到離婚案資產分配的影響。

＊抵押的房地產若是有動用到公積金購買，那麼在抵押權人行使銷售權後，有關數額必須填回業主的公積金戶頭，剩下的才由抵押權人獲得。

抵押人如果動用公積金和向銀行貸款以購買房子，那麼三方就會簽署一份協議。在協議中，抵押權人同意公積金局在抵押權人售賣房地產後，能夠先取回抵押人用來購買屋子的公積金款項。

＊在建屋局條例下，政府組屋不能作為銀行貸款的抵押品。

＊過去法律把抵押權人看成是信託人，並要求抵押權人以最高價把抵押的房地產賣出。如果抵押權人沒有以最高價格賣出房地產，就被看成是失責，而抵押人可以追討損失。

不過沈律師說，近年的判例顯示法律觀點已改變，抵押權人不再被看成是信託人，而是被看作是債權人（見案例），因此未必要以最好的價錢賣出抵押的房地產。事實上，抵押的房地產既然是以公開拍賣的方式售出，有關售價應該被當成是市價。

李斌指出，抵押權人會以現有最好的價格售賣房地產。要是抵押人認為對方是以低於市價售賣房地產，他可以要求抵押權人證明有關售價是最好的價格。

案例

房地產經紀與估價師

一般是二合為一地運作

一對父子因做家族公司的擔保人，而欠下銀行500多萬元。銀行以380萬元拍賣掉他們抵押給銀行的洋房後，向他們追討差額200多萬元。

父子在答辯中指起訴人東亞銀行沒有為洋房爭取最好的售價，因銀行所授權的拍賣人的拍賣廣告做得不夠好，吸引不到買主。高庭不同意他們的說法，判銀行勝訴，可向他們追討上述差額。

塞爾凡法官在判詞中說，在新加坡，專業的房地產經紀（包括拍賣人）與房地產估價師一般是二合為一地運作，如果合格的房地產經紀與估價師成功把房子賣出去，他們所爭取到的售價就應被當作是合理的市場價格。

早報中英對照

抵押人：mortgagor

抵押權人：mortgagee

貸款要約：letter of offer

⑻ 向銀行貸款哪些財產可以作為抵押物

根據《民法通則》的規定，凡提供財產作擔保的，不論為不動產、動產或有價證券，也不論是否轉移佔有，該財產均稱為抵押物。
一類是有價值和使用價值的固定資產。
二類是各種有價證券。
三類是能夠封存的流動資產。
四類是可作轉讓的無形資產。
五類是私有財產和其他可以流通、轉讓的物資或財產。

⑼ 我有一套房齡大約有30年的自有房產，想要通過銀行抵押貸款，但是銀行方面說是不良資產，請問怎麼才能貸款

這個就要多走幾家銀行了，一些銀行考慮風險因素比較謹慎，而一些銀行為了業務發展可能考慮風險因素要少一些，也是可以辦理貸款的（畢竟一些銀行甚至連土地都可以作為抵押物辦理貸款）