瀘縣立行小額貸款

『壹』 瀘縣福集有沒有小額貸款

有前期

『貳』 從我做起,從小事做起,為建設幸福泰安做起 徵文

向張世平學習 從我做起 從小事做起 為建設一流省會城市作貢獻

梁永明（市紀委副書記、秘書長）：要向一切破壞發展環境和阻礙轉型跨越發展的思想和行為宣戰。
強化大局意識，提升狠抓落實的執行力。全市上下正在按照市委「建設三個一流、打牢一個基礎，構建四大支撐」的戰略舉措奮力趕超，這比任何時候都需要政令暢通、上下齊心、風清氣正的發展環境。強化責任意識，保持愛崗敬業的好心態。每一名黨員幹部要把盡好責、履好職當作人生的最大樂趣，時刻保持健康進取的良好心態。強化實干意識，營造幹事創業的好氛圍。成就事業，關鍵在人；成事之人，必重於干。一個單位不能僅僅立足於守攤子、過日子，要在對標一流中選准目標，干出實實在在的業績；一個幹部更不能滿足於保位子、混日子，要在盡責履職中找準定位，發揮積極作用。強化效能意識，樹立服務型機關的新形象。我們要牢固樹立「人人都是軟環境」的理念，把「你找我辦事」轉變為「我為你服務」，使優質的投資項目落地並州，讓實乾的投資者稱贊龍城。強化民本意識，增強和諧發展的凝聚力。越是在加快發展、改革創新的時候，越是要用深厚的感情對待群眾，用真摯的情懷關心群眾，做到為民解憂，取信於民。把群眾的小事當作我們的大事來辦，把群眾的安危冷暖當作自己的急事來做，把群眾的訴求當作對我們的信任來看，切實解決關系群眾切身利益的具體問題。團結帶領青年為建設一流省會城市作貢獻。

馬皖東（共青團太原市委書記）：團市委要緊緊圍繞市委、市政府的決策部署，錘煉作風，提升效能，扎實做好青年群眾工作，影響帶動廣大青年為建設一流省會城市作貢獻。
錘煉作風，提升效能，就要始終保持奮發有為的精神狀態。全市各級共青團幹部要首先從自己做起，從小事做起，在全國省會城市共青團組織的坐標系中，敢與好的比成績，敢向高的賽水平。要始終保持攻堅克難的工作勁頭。團市委要堅持開展共青團與青少年面對面活動，與青年同吃同住同勞動，搭建訴求橋梁，反映和解決實際問題。要掌握和研究我市外來務工青年、農村留守兒童、流浪閑散青少年等群體的情況，有針對性地拿出解決的辦法。要始終保持追求卓越的目標要求。團市委要組織百個共青團組織、千家青年文明號、萬名青年志願者投身城鄉清潔工程，持續開展清除衛生死角、保持整治成果、提高市民素質等活動，以實際行動迎接中博會。要始終保持立說立行的良好作風。團市委和全市各級團組織要舉辦形勢宣講教育100場；舉辦專場招聘會100場以上；青年創業小額貸款要達到3億元以上。要始終保持科學有效的管理方法。團市委要在今後的工作和各類青年組織的管理中，要貫穿「5S」管理的精神和內涵，並形成制度固化下來。會風問題從根本上說就是認識問題
劉晉萍（市貿促會會長、黨組書記）：會風問題從根本上說就是認識問題。要解決會場秩序問題，不能單純從如何做來要求，因為這是在幼兒園、小學都應早已解決的事情。作為領導幹部，要想做好會場秩序的維護者，從根本上就是要解決認識上的問題，充分認識到從我做起，從小事做起，維護會場秩序的重要性。在會場上，從小事做起，讓掌聲響起來，是一個態度問題；從小事做起，讓掌聲響起來，是一份責任問題；從小事做起，讓掌聲響起來，是一種修養問題，更是一名領導幹部的信仰問題。
很多時候我們所見的是喧嘩的聽眾，卻從未見過主講者憤然離去的場景。為什麼？那是主講者對聽眾的尊重。主講者為了一兩個小時的演講，付出的何止一兩個小時？尊重是相互的，作為一個聽會者，我們也要尊重他的勞動，這是我們起碼應具有的素質。小事反應一個人的修養，修養決定一個人的成敗。從身邊的小事做起，讓掌聲響起來，才能真正為太原創建一流省會城市作貢獻。創建一流城市需要的是腳踏實地、艱苦奮斗的態度；需要的是敢於擔當，拼搏創新，盡職盡責；需要的是尊重他人，注重自我修養。端正文風不僅僅是咬文嚼字
樊明花（市文廣新局機關黨委專職副書記）：我想就機關文案工作談談自己的看法。政府的公文是上意下達，依之行事的「規矩」所在。有些同志在行文時不能做到規范和認真細致，出現錯字、漏字等現象，認為這是小事，其實行文規范與否直接關繫到公文執行力的效率和效果。
說到文案不能不提到文風，文風是作風的重要內容。我們有的同志寫文章，長篇大論、華而不實，有嘩眾取寵之心、無實事求是之意，有筆下生「花」之術、無反映實際之功，行文不規范、不嚴謹，文字錯誤一籮筐，這種現象的根子在於指導思想不對頭。有的人往往用很多精力琢磨給上級匯報時講什麼話才對「口味」，在什麼時機報什麼文電才能被轉發，在會議上介紹什麼經驗才能引起「轟動」。試想，在這種思想指導下搞出來的東西能真實、朴實嗎？領導機關的文件和領導幹部的文章講話，體現著黨的聲音，是統一思想、部署工作、指導實踐的基本工具，政治性、指導性極強。從這個意義上講，端正文風不僅僅是咬文嚼字，而是一個十分重要的政治問題。所以必須從黨風的高度審視文風。所以做好機關文案工作不僅要從文風抓起，而且更要腳踏實地，做到行文規范、認真細致，杜絕錯字、漏字、別字，努力提高機關的公文質量。從端正參會形象做起
張振和（市住建委機關黨委專職副書記）：在全市性大型會議上，千奇百怪的現象確實值得反思：一是替代開會，本該是領導參加的會，卻派下屬代替參加；二是遲到早退，會中總是有不斷入場和出場的，少見自始至終完整滿員的會場；三是坐姿不雅，會場總有歪著坐的、躺著坐的、趴著坐的，甚而至於酣睡夢游的；四是心不在焉，台上報告、台下說笑；五是貌合神離，你講你的、我想我的，掌聲響起時咱就拍幾下，為何鼓掌全然不知。
在有重大影響的公眾集會場合，總缺乏那種團結奮進、士氣昂揚的精氣神。我們即便不敢妄加評論那些參會人員終日飽食、無所用心，缺乏社會責任感和工作事業心，也敢斷言這些同志缺乏中華民族起碼的尊重師長的道德修養，他們應該為自己展示這樣的公眾形象臉紅。要知道，我們組織幾百人、幾千人甚至上萬人的大型集會，少數人自由散漫似乎區區小事、無關大局，但畢竟是在全市、全省、全國乃至世界具有重要影響的活動，每個參會者無疑都是省城太原以至三晉人民的形象代表，沒有熱情、萎靡不振怎能鼓舞太原人民的士氣，怎能感召四方賓客重新認識太原，怎能建設全國一流的省會城市？不拘小節、影響大局！ 「小清潔」才能創造「大環境」 潘美麗（市城鄉規劃局機關黨委專職副書記）：城鄉清潔工程這件看似簡單的事情其實做起來也並不簡單。它並不僅僅是清掃道路、清理垃圾、疏導交通、整飾環境，它是一項系統工程，需要全社會的共同參與，「小清潔」創造「大環境」，這才是城鄉清潔工程的真正意義所在。
我們要做擁護支持城鄉清潔工程的積極參與者。清潔工程不僅改善了我們的辦公環境，同時，還影響、改變著我們的工作作風和工作態度，培養我們形成及時處理問題的良好工作習慣，從而從根本上有效提高我們的行政效能和服務質量。要通過搞城鄉清潔工程改變我們的生活環境，更要通過環境對人的影響力來改變我們的精神面貌。要通過搞城鄉清潔工程，對我們的思想也實施「5S」管理，要繼續深化學習型黨組織建設和機關文化建設，通過學習、剖析和反思及時發現不良思想，消除目前存在的不同程度上的精神懈怠問題、能力不足的問題、脫離群眾的問題、消極腐敗的問題，進一步凈化思想，規范行為，提高素養，提升境界。大家都要從我做起，從現在做起，從小事做起，做好自己和自己應該做的事情，在平凡的崗位上干出一流的業績。 「讀者至上」就是要認真做好每件事情
劉越鳳（太報集團黨委副書記、紀委書記）：太原日報報業集團近年來在實踐中總結、提煉出的「勇於擔當，讀者至上」的企業精神，就蘊含著對「認真負責」的職業精神的價值認同。
人貴有精氣神。一個優秀的報社和報紙品牌，同樣貴有精神與靈魂！媒體肩負著社會責任，勇於擔當是其本質所在；在激烈的市場競爭中，讀者至上，不光是報紙態度的一個表達，更關乎報紙的生存與發展。「勇於擔當，讀者至上」的企業精神，對太報集團每一個員工而言，簡單地說，就是要認真負責地做好每一件事情。在現代企業中，認真精神不可或缺。所謂敬業，就是要認真地對待工作，雖然不能達到完美，但必須永遠追求完美。工作需要認真精神，甚至是較真精神。優秀的員工，就是把認真精神貫徹到工作中的每一個細節。采編崗位上，認真寫好每一篇稿件、認真編輯好每一塊版面；經營崗位上，認真印好每一張報紙、把報紙在第一時間送到讀者手中；行政崗位上，認真處理好每一份公文，努力做到行文規范，認真細致，不出現錯字、漏字、別字，不斷提高機關的公文質量，干好身邊每一項工作，這些都是「讀者至上」企業精神所倡導的行為，只有這樣，才能實現建設中西部一流現代報業集團的奮斗目標。

可以參考下。。。

『叄』 農村自建房能在瀘縣立行貸款嗎謝！！急

自建房是沒有產證的，土地是屬於集體所有的，不能用來做貸款的。

『肆』 桂林市商業銀行的改革創新

提高服務質量
在金融業的寒冬中，桂林市商業銀行各項業務逆勢而上，放量上行，高歌猛進。在去年以34.71%的發展速度、全行總資產較年初增加20億元的基礎上，今年1至6月，桂林市商業銀行再增各項存款達27億元，並提前半年實現了「超百億」的目標，大步跨入了中等城市商業銀行的行列。
從2006年初的21億到如今的103億，桂林市商業銀行僅用了3年多時間。在激烈的市場競爭中，是什麼力量推動商行持續、快速發展?是創新，是變革，是不斷創造的特色，讓桂林市商業銀行擁有了快速發展的原動力。
「拿來主義」引領的創新潮
自從2006年初桂林市商業銀行新一屆領導班子成立，桂林市商業銀行就迅速進行了市場定位，並確立了「改革創新、特色立行、科學發展」的主題。圍繞這一主題，桂林市商業銀行組織大批幹部和員工到上海、貴州、南寧、柳州等地取經學習。通過一系列的學習交流活動，他們清醒地認識到，只有建立差異化的銀行，確立金融產品優勢，才能在金融市場的競爭中處於優勢地位。
如是，圍繞差異化銀行的建設目標，桂林市商業銀行在桂林金融市場上掀起了一場令人目不暇接的管理創新、服務創新、產品創新風潮。
長期以來，融資難、貸款難、結算難等問題一直嚴重製約著桂林市中小企業和個體工商戶的發展。為了突破這一融資瓶頸，桂林市商業銀行根據戰略定位，及時轉變觀念，獨辟蹊徑，與國家開發銀行合作，引進德國IPC公司微小企業貸款項目，並於2008年1月28日正式啟動。桂林由此成為全國第11個、廣西第一個開展該業務的城市。「微小企業貸款」給面臨資金緊缺的小企業、小攤主、個體戶帶來了福音，深受個體工商戶及微小企業的歡迎。
也正是德國IPC公司「微貸」項目的引進，給桂林市商業銀行帶來了管理和人才選拔制度上的創新。桂林市商業銀行在人才選拔上引入德國式的選才方式，不再以傳統意義上的文化考試、業務測試為標准，而是注重人的主觀能動性、動手能力、協作溝通能力等，且每次招聘都請德國專家到現場指導。這一全新的選人模式給市商行的各項業務帶來了巨大活力，近兩年新招的員工已成為該行業務的骨乾和中堅，有的甚至走上了中層領導崗位。
隨著國有大銀行在某些服務方面有所收縮，桂林市商業銀行不斷創新服務理念，並在服務上大舉出擊，收獲頗豐。
為支持園區發展，桂林市商業銀行在對桂林國家高新技術產業開發區入園企業資金狀況進行考察後，針對入園企業在支付購地款、辦好土地證之前出現建設資金困難的情況，創新開發了園區封閉貸款產品。這項信貸產品的推出，很快得到入園企業的響應：桂林市一家工貿公司在園區購地後，建廠房資金緊缺，生產活動受到影響。桂林市商業銀行工作人員了解企業具體情況後，迅速為企業辦理了300萬元的園區封閉貸款，幫助企業解決了急需的建設資金，使企業得以在半年內建好廠房，及時擴大生產，使企業年銷售額已從500多萬元增加到2007年底的2500萬元，利潤從30多萬元增加到300多萬元，日均存款余額為70多萬元。從此，這家企業與桂林市商業銀行建立起了牢固的銀企合作關系。
在貸款創新取得顯著成效的時候，桂林市商業銀行再出新招——推出「灕江財富積分貸款」業務，主要為個人及生產經營者提供現金管理，並根據客戶在該行的現金流量情況，向客戶提供賬戶管理、授信便利、貸款利率優惠及其他增值服務。該業務的推出，進一步豐富了桂林市商業銀行的個人業務品種。據悉，灕江個人財富積分貸款業務是桂林市商業銀行專為個人客戶提供期限不超過一年(含)、金額控制在100萬元以內(含100萬元)、以抵押形式擔保的個人經營性及消費貸款。
與此同時，桂林市商業銀行還推出「灕江理財計劃」，從2006年以來不定期推出穩健投資收益的灕江理財產品。這種普遍高出市場收益的一年期定期存款，一經推出即獲得客戶的廣泛認同。僅今年6月份，該行推出兩期灕江理財產品，5個小時內即被市民客戶搶購一空。截至6月30日，該行共發行理財產品39期，銷售金額達21.57億元，且每期均能按照預期最高年化收益率兌付。這些收益穩定、風險低的理財產品成了市民搶手的「香餑餑」。
大膽變革吹起的「改良風」
桂林市商業銀行在與數以千計的中小企業業務合作中積累了豐富經驗，深諳中小企業的現狀、經營模式、發展規律、金融需求，在實踐中歸納和總結出一套方便快捷、行之有效的中小企業金融服務模式，並響亮地提出「中小企業夥伴銀行、市民銀行」的戰略構想。圍繞這一戰略思路，並在此基礎上推出系列中小企業特色金融服務方案，如微小企業貸款、倉單質押貸款、存貨抵押貸款等特色產品，其中最短審批時間僅為1天，最長審批時間不超過10天，給企業帶來了極大便利。
桂林瀚特信息產業有限公司是桂林市一家高新技術企業，公司80%以上的員工具有大學本科以上學歷，管理制度健全，但由於資金缺乏，營業場所只能依靠租賃，公司只能承接付款快、無需墊付材料款的工程，影響了公司業務的擴展。桂林市商業銀行信貸員了解公司的處境後，及時為企業發放了100萬元貸款。企業有了該行作為流動資金的後盾，手腳放開了，大膽接單。到目前為止，企業營業收入比貸款前增長超過100%，利潤成倍增長。
桂林市有溫州商會、福州商會等不少商會，其中有不少商會會員在發展生產的過程中需要資金投入，但他們向銀行融資時經常苦於沒有辦法和路徑。為解決商會會員融資難問題，桂林市商業銀行主動與溫州商會聯系，並達成協議，成立「溫州人擔保公司「，將該公司注冊資金存入商行，設立資金專戶，作為擔保金。當商會會員需要貸款時，由商會提出擔保，桂林市商業銀行則對該商會會員進行貸款投放。據悉，自2006年商行與溫州商會達成合作協議以來，桂林市商業銀行與溫州人擔保公司合作共為各類商戶提供貸款達1.3億元。桂林市商業銀行擔保方式的創新，不僅帶來了自身的發展，同時也促進了桂林市中小企業擔保公司的發展，該市擔保公司如雨後春筍般涌現。至目前，全市已有擔保公司20餘家。
特色服務串起的品牌鏈
隨著業務的快速發展，桂林市商業銀行在全市已發展了30多家支行。為防止各支行與總行相關部門之間、支行與支行之間發生業務沖突和爭搶市場的現象，桂林市商業銀行實行差異化的管理模式，明確市場定位，建立「特色支行」。總行在給各支行「授權」的同時，要求各支行按既定工作方向，有側重地開展各項特色業務，建立相對穩定的客戶群體。
「特色支行」緊密貼近市場，充分利用自身的功能優勢，在各自領域大展身手，取得了良好的經濟效益和社會效益。 桂林市商業銀行秀峰支行利用地處市中心商業街區的優勢，以服務中小企業為重心，確定了「以小額貸款為主，大額貸款為輔」的貸款營銷策略。同時為重要客戶制定長期的綜合營銷服務計劃，對小企業、小商戶制定短期的產品營銷計劃，最大限度滿足中小企業的個體性需求。對中小企業和個人的簡易貸款、臨時性貸款、商機性貸款開辟「綠色通道」，僅3個工作日內就可完成調查、審批和發放工作。同時，該支行還開辦全市唯一一家提供夜班服務的銀行營業網點，為商戶提供個性化的特色業務。
桂林市商業銀行榕湖支行在長期的發展過程中亦形成了自身特色。該支行針對中小企業普遍存在資產少，抵押擔保不足值的問題，推出了倉單質押、汽車合格證質押、廠商銀三方合作協議、存貨質押等擔保形式的信貸業務，成為「以匯票為主」的特色個性化支行。有一家鋼材經銷企業，其產品年銷量占整個桂林市場的1/5，但隨著銷售規模的擴大，資金壓力不斷增加，企業曾向幾家大銀行融資，但都因無法提供相應擔保而受阻。該支行了解到這一情況，主動找到企業，解決了企業擔保難的問題，同時吸引了多家鋼材經銷企業在該支行辦理業務。目前支行對這些企業授信總額達11000萬元，而這些企業經銷的鋼材占整個桂林鋼材銷售市場的70%以上。
特色支行的「觸角」向縱深發展，拓展了市商行的發展空間，亦形成了桂林市商業銀行的品牌鏈。也正是這些獨有的特色，桂林市商業銀行的品牌形象得以快速提升。

『伍』 如何適應新形勢下農商行的發展途徑

必將更趨激烈。農商行要實現新常態下的健康可持續發展，必須有效實施發展戰略的調整和發展節奏的控制，堅持以科技為支撐，以產品創新、流程再造為依託，切實提高精細化管理水平，專業化營銷能力，努力實現速度、結構、質量和效益的同步提升。

一、圍繞差異化需求，堅持市場定位，在新常態下實現業務發展新跨越

第一，堅持存款立行理念，全力鞏固同業領先優勢。一是強化措施落實。在突出首季「開門紅」工作的同時，重點抓全年組織資金穩存、增存工作。按照新春組織資金動員大會和組織資金推進會的部署和要求，開展形式多樣的宣傳活動，突出抓好落實工作。同時，結合階段存款增長情況，有針對性地開展組織資金專項競賽，推動各項存款月月增、穩步增。二是強化考核引導。結合新形勢、新任務、新要求，優化考核方案，重點加大對儲蓄存款、低成本資金以及日均存款的考核權重，引導全行重視存款基礎工作，避免月底、季末沖存款，杜絕存款「一日游」，嚴格管控好存款偏離度。三是強化組織推動。為了滿足階段性工作要求，在運用經濟指標考核的同時，採取誡勉談話等措施強化推動。同時，嚴格執行好總行領導和部門負責人蹲點包干制度，加強對支行的督促和幫扶。

第二，堅持有效信貸投放，滿足客戶合理信貸需求。一是明確信貸資金投向。始終堅持服務「三農」、服務小微企業、服務社區的市場定位，用好增量，用足規模。將新增貸款的50%用於支持500萬元以下小微企業和自然人，並在資金、審查、審批上繼續保持「三個優先」，積極引導支行做小、做微，確保完成「兩個不低於」目標。二是拓寬信貸投放渠道。大力拓展新的信貸增長點，重點支持現代農業、現代服務業、農村新型經營主體、科技型企業以及產業轉型升級等新興產業；加大對「大學生村官」等創業貸和公務員、教師、醫務人員輕松貸以及汽車、住房按揭等個人消費貸的營銷和推廣力度。同時，結合市場需求，積極開展票據貼現業務，多渠道投放信貸資金。三是加強信貸服務創新。在風險可控的前提下，嚴格把關，審慎推進「續貸」業務；對已實施「續貸」的小微企業，進行名單制管理，加強資金監測，加大跟蹤和檢查，防範風險。同時，加強與政府的協調溝通，用好政府還貸周轉金，著力緩解小微企業還款難。

第三，堅持調整信貸結構，確保信貸資金投向實體。一是加大增戶擴面力度。牢固樹立主動營銷理念，做到重心下沉，把營銷重點放在面向「三農」，業務拓展瞄向農戶、個體工商戶和小微企業。組織客戶經理分片區、分行業、分鄉村，走村串戶營銷客戶，確保全年貸款戶數顯著增加。二是控制大額貸款增長。明確支行不準營銷單戶、關聯客戶超3000萬元以上或存量客戶新增授信後總額超3000萬元的貸款客戶；嚴格控制1000萬元至3000萬元客戶貸款的增長速度，防止貸款向大戶、行業集中。三是制定壓降退出計劃。摸清集團客戶、關聯客戶的關聯關系及真實經營情況，按照「穩步退出、風險緩釋」的原則，制定大額貸款、限制淘汰類貸款壓降和退出計劃，並列出具體明細、落實責任人進行掛圖作戰。

二、圍繞基礎性工作，鞏固傳統市場，在新常態下實現渠道建設新突破

第一，全力做好社保卡的發放。一是積極主動對接。加強與社保、醫保、財政等政府部門的溝通和協調，對接好社保卡發放的時間和要求，確保社保卡服務跟蹤到位，避免因服務不到位而形成負面輿論。二是激活簽約同步。以社保卡為紐帶，開展好各項代收代付業務。藉助社保卡發放的有利時機，在做好社保卡激活的同時，與客戶一一簽訂水費、電費、煙草款、有線電視費等代繳業務協議，做實基礎性工作。三是宣傳推廣到位。藉助現有宣傳平台，加大對農商行主導全市社保卡發放權的宣傳力度，擴大老百姓的知曉面，提升品牌形象。同時，重點加大對社保卡功能的宣傳，讓老百姓知道在農商行辦理社保卡，能享受到醫保、社保、各類代繳業務等一站式便捷服務。

第二，重點推進「陽光信貸」工程。深入推進「陽光信貸」進社區、進小微企業工作，搶占社區小額貸款和小微企業貸款市場份額。對50萬元以下抵押貸款全部以「陽光信貸」方式進行授信，通過「易貸通」進行發放，確保年末50萬元以下抵押貸款「陽光信貸」授信率和「易貸通」用信率達100%。

第三，不斷延伸金融服務觸角。一是加快電子銀行業務發展。適應大數據時代的要求，投入更多精力推進網上銀行、手機銀行、微信銀行等金融業務；豐富「手機銀行」功能，拓展「網上支付」渠道，重視客戶體驗，實現產品功能的多元化、服務手段的多樣化、服務范圍的廣泛化以及服務效果的優良化。二是確保村村通業務穩健發展。不斷豐富村村通服務功能，建立健全村村通特約商戶考核與退出機制，對交易量較少或業務受理意願不強的商戶及時進行調整。同時，藉助24小時自助銀行、金融綜合服務站建設，著力打造老百姓家門口的「便民銀行」和「金融便利店」。三是加快金融產品服務創新。加強對「定活通」、「益農存」、「對公定活一本通」、櫃面跨行轉賬等系列新產品培訓和推廣，拓寬保管箱以及代理住房公積金等現有中間業務的營銷渠道。認真分析客戶需求，有針對性的開發新的中間業務產品，努力延伸服務范圍，不斷豐富中間業務品種。

三、圍繞控風險重點，堅持底線思維，在新常態下實現經營管理新局面

第一，突出夯實基礎，嚴格把控信貸准入。一是加強信貸精細化管理。及時修訂各項規章制度，完善操作流程，建立風險預警機制，增強風險防範能力。同時，強化統一授信管理，嚴控跨區域發放貸款，嚴禁接盤他行退出類客戶。二是真實掌握企業情況。摸清企業生產經營情況，准確掌握企業的關聯關系、擔保和被擔保以及真實負債情況；通過向工商、稅務、財務人員了解企業的現金流、銷售情況；通過向企業外圍上下遊客戶了解企業的民間融資等情況，對不符要求的企業禁止准入，並逐筆制定壓降計劃。三是扎實做好貸款「三查」工作。結合移動信貸系統的上線，重點在提高「三查」質量上下功夫，推進表單制貸前調查，真正做到貸前調查盡職、貸中審查嚴格、貸後管理不流於形式，確保真實反應客戶前中後各時期風險情況。四是加強重點領域風險管控。摸清產能過剩行業的風險底數，建立名單制管理。重點關注多頭授信，對多頭授信企業按照「控三禁四」的要求進行嚴格把關。重點加強對擔保圈貸款的風險防範，督促對外擔保較多的企業盡快撤銷擔保；對涉及高風險類擔保的企業，督促企業變更擔保或增加有效抵押物，確保第二還款來源充足。

第二，大力控新降舊，加強不良貸款處置。一是強化目標管理。從總行到支行都要對不良貸款清收「有本帳」，對清收目標進行分解落實，制定相應的清收和考核辦法，確保全年不良貸款控制目標的實現。二是強化瑕疵貸款管控。督促支行、客戶經理加強對當月貸款的管理，對當月新增的逾期或欠息貸款，將進一步加大對支行行長和客戶經理的考核力度。同時，對全行不良貸款和瑕疵貸款做到按日監測、按周匯報、按月通報，對新增佔比較高的單位進行提示和約見談話，對不良貸款增長較快和完成清降目標較差的單位強化績效考核和問責。三是強化不良處置。加強上下聯動，綜合運用溝通協調、法律訴訟、責任清收、以資抵債、資產轉讓以及風險緩釋等方式，提高不良貸款清收成效。四是強化考核問責。對新發生不良貸款的各個環節違規和不盡職的責任人加大處理力度，強化制度執行威懾力，遏制不良貸款的反彈勢頭。

第三，完善機制建設，充實優化信貸隊伍。一是完善考核機制。盡快上線績效考核系統，盡可能讓客戶經理隨時掌握每筆業務、每日工作所能獲得的報酬。二是完善淘汰機制。進一步加強動態管理，對能力弱、業績差、責任心不強的客戶經理及時予以調整。三是完善選拔機制。重點加強對近年來新入行表現優異、業績突出、責任心強大學生的培養，逐步建立起客戶經理選拔機制，不斷充實信貸力量，選拔優秀大學生員工充實到客戶經理隊伍，進一步增強信貸隊伍的活力。四是完善培訓機制。建立常態化、專業化、系統化的培訓機制，切實提高客戶經理業務素質和風險管理水平。

四、圍繞促發展要求，深化改革創新，在新常態下實現商務轉型新發展

第一，扎實推進商務轉型穩步開展。一是部門優化。按照經營架構扁平化、業務經營專業化、運營管理集中化的要求，建立起前、中、後台職責清晰、運行流暢、專業化、集中化的組織架構。對部門設置進行資源整合，適時設立資產管理部和資金業務部。二是流程再造。按照防控風險的要求，將小貸中心職能合並到授信管理部，由授信管理部負責全行貸款的授信工作。同時，盡快梳理產品作業標准，力爭新的作業標准出台。三是許可權下放。以市場需求為導向，嘗試下放小額貸款授信許可權，同時對支行進行差別化授權，進一步提高辦貸效率，增強市場反應能力，掌控好小額貸款發放的話語權。

第二，著力推進金融服務能力提升。一是強化科技支撐作用。在推廣和使用3G移動終端、移動信貸系統、客戶關系系統、管理會計系統的同時，進一步加大科技創新力度，提高自身研發水平。上線績效考核系統、風險預警系統、銀醫通項目、積分管理系統、金保工程二期系統以及其他代繳業務系統，進一步增強風險防範和市場競爭能力。二是統籌金融服務布局。積極應對同業市場競爭，對布局不合理的網點進行遷址調整。加快推進24小時離行式自助銀行的布點，切實滿足更多百姓的金融需求。三是加快服務理念轉變。強化服務標准化管理，統一對外服務形象，真正做到著裝統一、櫃面擺設統一、營業廳布置統一，著力打造農商行專業化、標准化服務品牌形象。

第三，加快推進財務的精細化管理。一是建立價格體系。建立公平合理的內部資金市場價格體系，以管理會計系統為工具，實行資金統一管理，為基層單位有償使用資金、核算資金成本和收益提供科學精確的計量平台。二是建立核算體系。建立資金轉移定價機制、成本分攤機制、盈利分析機制和公允、透明的核算體系，從產品、機構、員工等多個維度，對利潤進行精細化核算，切實做好成本預算、成本控制、效益評價等成本管理，充分放大財務管理效應。三是建立定價體系。建立基於管理會計系統和客戶關系管理系統基礎上的貸款業務和中間業務的定價體系，准確計算資金、管理、風險、資本等成本，結合客戶關系、客戶綜合回報，拿出既合理又具有市場競爭力的貸款價格。四是建立考核體系。建立以管理會計系統計算的模擬利潤為核心的績效考核體系，推進精細管理，集約經營。

『陸』 科技型企業為什麼要為員工打造生命預警系統和健康管理平台

必將更趨激烈。農商行要實現新常態下的健康可持續發展，必須有效實施發展戰略的調整和發展節奏的控制，堅持以科技為支撐，以產品創新、流程再造為依託，切實提高精細化管理水平，專業化營銷能力，努力實現速度、結構、質量和效益的同步提升。一、圍繞差異化需求，堅持市場定位，在新常態下實現業務發展新跨越第一，堅持存款立行理念，全力鞏固同業領先優勢。一是強化措施落實。在突出首季「開門紅」工作的同時，重點抓全年組織資金穩存、增存工作。按照新春組織資金動員大會和組織資金推進會的部署和要求，開展形式多樣的宣傳活動，突出抓好落實工作。同時，結合階段存款增長情況，有針對性地開展組織資金專項競賽，推動各項存款月月增、穩步增。二是強化考核引導。結合新形勢、新任務、新要求，優化考核方案，重點加大對儲蓄存款、低成本資金以及日均存款的考核權重，引導全行重視存款基礎工作，避免月底、季末沖存款，杜絕存款「一日游」，嚴格管控好存款偏離度。三是強化組織推動。為了滿足階段性工作要求，在運用經濟指標考核的同時，採取誡勉談話等措施強化推動。同時，嚴格執行好總行領導和部門負責人蹲點包干制度，加強對支行的督促和幫扶。第二，堅持有效信貸投放，滿足客戶合理信貸需求。一是明確信貸資金投向。始終堅持服務「三農」、服務小微企業、服務社區的市場定位，用好增量，用足規模。將新增貸款的50%用於支持500萬元以下小微企業和自然人，並在資金、審查、審批上繼續保持「三個優先」，積極引導支行做小、做微，確保完成「兩個不低於」目標。二是拓寬信貸投放渠道。大力拓展新的信貸增長點，重點支持現代農業、現代服務業、農村新型經營主體、科技型企業以及產業轉型升級等新興產業；加大對「大學生村官」等創業貸和公務員、教師、醫務人員輕松貸以及汽車、住房按揭等個人消費貸的營銷和推廣力度。同時，結合市場需求，積極開展票據貼現業務，多渠道投放信貸資金。三是加強信貸服務創新。在風險可控的前提下，嚴格把關，審慎推進「續貸」業務；對已實施「續貸」的小微企業，進行名單制管理，加強資金監測，加大跟蹤和檢查，防範風險。同時，加強與政府的協調溝通，用好政府還貸周轉金，著力緩解小微企業還款難。第三，堅持調整信貸結構，確保信貸資金投向實體。一是加大增戶擴面力度。牢固樹立主動營銷理念，做到重心下沉，把營銷重點放在面向「三農」，業務拓展瞄向農戶、個體工商戶和小微企業。組織客戶經理分片區、分行業、分鄉村，走村串戶營銷客戶，確保全年貸款戶數顯著增加。二是控制大額貸款增長。明確支行不準營銷單戶、關聯客戶超3000萬元以上或存量客戶新增授信後總額超3000萬元的貸款客戶；嚴格控制1000萬元至3000萬元客戶貸款的增長速度，防止貸款向大戶、行業集中。三是制定壓降退出計劃。摸清集團客戶、關聯客戶的關聯關系及真實經營情況，按照「穩步退出、風險緩釋」的原則，制定大額貸款、限制淘汰類貸款壓降和退出計劃，並列出具體明細、落實責任人進行掛圖作戰。二、圍繞基礎性工作，鞏固傳統市場，在新常態下實現渠道建設新突破第一，全力做好社保卡的發放。一是積極主動對接。加強與社保、醫保、財政等政府部門的溝通和協調，對接好社保卡發放的時間和要求，確保社保卡服務跟蹤到位，避免因服務不到位而形成負面輿論。二是激活簽約同步。以社保卡為紐帶，開展好各項代收代付業務。藉助社保卡發放的有利時機，在做好社保卡激活的同時，與客戶一一簽訂水費、電費、煙草款、有線電視費等代繳業務協議，做實基礎性工作。三是宣傳推廣到位。藉助現有宣傳平台，加大對農商行主導全市社保卡發放權的宣傳力度，擴大老百姓的知曉面，提升品牌形象。同時，重點加大對社保卡功能的宣傳，讓老百姓知道在農商行社保卡，能享受到醫保、社保、各類代繳業務等一站式便捷服務。第二，重點推進「陽光信貸」工程。深入推進「陽光信貸」進社區、進小微企業工作，搶占社區小額貸款和小微企業貸款市場份額。對50萬元以下抵押貸款全部以「陽光信貸」方式進行授信，通過「易貸通」進行發放，確保年末50萬元以下抵押貸款「陽光信貸」授信率和「易貸通」用信率達100%。第三，不斷延伸金融服務觸角。一是加快電子銀行業務發展。適應大數據時代的要求，投入精力推進網上銀行、手機銀行、微信銀行等金融業務；豐富「手機銀行」功能，拓展「網上支付」渠道，重視客戶體驗，實現產品功能的多元化、服務手段的多樣化、服務范圍的廣泛化以及服務效果的優良化。二是確保村村通業務穩健發展。不斷豐富村村通服務功能，建立健全村村通特約商戶考核與退出機制，對交易量較少或業務受理意願不強的商戶及時進行調整。同時，藉助24小時自助銀行、金融綜合服務站建設，著力打造老百姓家門口的「便民銀行」和「金融便利店」。三是加快金融產品服務創新。加強對「定活通」、「益農存」、「對公定活一本通」、櫃面跨行轉賬等系列新產品培訓和推廣，拓寬保管箱以及代理住房公積金等現有中間業務的營銷渠道。認真分析客戶需求，有針對性的開發新的中間業務產品，努力延伸服務范圍，不斷豐富中間業務品種。三、圍繞控風險重點，堅持底線思維，在新常態下實現經營管理新局面第一，突出夯實基礎，嚴格把控信貸准入。一是加強信貸精細化管理。及時修訂各項規章制度，完善操作流程，建立風險預警機制，增強風險防範能力。同時，強化統一授信管理，嚴控跨區域發放貸款，嚴禁接盤他行退出類客戶。二是真實掌握企業情況。摸清企業生產經營情況，准確掌握企業的關聯關系、擔保和被擔保以及真實負債情況；通過向工商、稅務、財務人員了解企業的現金流、銷售情況；通過向企業外圍上下遊客戶了解企業的民間融資等情況，對不符要求的企業禁止准入，並逐筆制定壓降計劃。三是扎實做好貸款「三查」工作。結合移動信貸系統的上線，重點在提高「三查」質量上下功夫，推進表單制貸前調查，真正做到貸前調查盡職、貸中審查嚴格、貸後管理不流於形式，確保真實反應客戶前中後各時期風險情況。四是加強重點領域風險管控。摸清產能過剩行業的風險底數，建立名單制管理。重點關注多頭授信，對多頭授信企業按照「控三禁四」的要求進行嚴格把關。重點加強對擔保圈貸款的風險防範，督促對外擔保較多的企業盡快撤銷擔保；對涉及高風險類擔保的企業，督促企業變更擔保或增加有效抵押物，確保第二還款來源充足。第二，大力控新降舊，加強不良貸款處置。一是強化目標管理。從總行到支行都要對不良貸款清收「有本帳」，對清收目標進行分解落實，制定相應的清收和考核法，確保全年不良貸款控制目標的實現。二是強化瑕疵貸款管控。督促支行、客戶經理加強對當月貸款的管理，對當月新增的逾期或欠息貸款，將進一步加大對支行行長和客戶經理的考核力度。同時，對全行不良貸款和瑕疵貸款做到按日監測、按周匯報、按月通報，對新增佔比較高的單位進行提示和約見談話，對不良貸款增長較快和完成清降目標較差的單位強化績效考核和問責。三是強化不良處置。加強上下聯動，綜合運用溝通協調、法律訴訟、責任清收、以資抵債、資產轉讓以及風險緩釋等方式，提高不良貸款清收成效。四是強化考核問責。對新發生不良貸款的各個環節違規和不盡職的責任人加大處理力度，強化制度執行威懾力，遏制不良貸款的反彈勢頭。第三，完善機制建設，充實優化信貸隊伍。一是完善考核機制。盡快上線績效考核系統，盡可能讓客戶經理隨時掌握每筆業務、每日工作所能獲得的報酬。二是完善淘汰機制。進一步加強動態管理，對能力弱、業績差、責任心不強的客戶經理及時予以調整。三是完善選拔機制。重點加強對近年來新入行表現優異、業績突出、責任心強大學生的培養，逐步建立起客戶經理選拔機制，不斷充實信貸力量，選拔優秀大學生員工充實到客戶經理隊伍，進一步增強信貸隊伍的活力。四是完善培訓機制。建立常態化、專業化、系統化的培訓機制，切實提高客戶經理業務素質和風險管理水平。四、圍繞促發展要求，深化改革創新，在新常態下實現商務轉型新發展第一，扎實推進商務轉型穩步開展。一是部門優化。按照經營架構扁平化、業務經營專業化、運營管理集中化的要求，建立起前、中、後台職責清晰、運行流暢、專業化、集中化的組織架構。對部門設置進行資源整合，適時設立資產管理部和資金業務部。二是流程再造。按照防控風險的要求，將小貸中心職能合並到授信管理部，由授信管理部負責全行貸款的授信工作。同時，盡快梳理產品作業標准，力爭新的作業標准出台。三是許可權下放。以市場需求為導向，嘗試下放小額貸款授信許可權，同時對支行進行差別化授權，進一步提高貸效率，增強市場反應能力，掌控好小額貸款發放的話語權。第二，著力推進金融服務能力提升。一是強化科技支撐作用。在推廣和使用3G移動終端、移動信貸系統、客戶關系系統、管理會計系統的同時，進一步加大科技創新力度，提高自身研發水平。上線績效考核系統、風險預警系統、銀醫通項目、積分管理系統、金保工程二期系統以及其他代繳業務系統，進一步增強風險防範和市場競爭能力。二是統籌金融服務布局。積極應對同業市場競爭，對布局不合理的網點進行遷址調整。加快推進24小時離行式自助銀行的布點，切實滿足百姓的金融需求。三是加快服務理念轉變。強化服務標准化管理，統一對外服務形象，真正做到著裝統一、櫃面擺設統一、營業廳布置統一，著力打造農商行專業化、標准化服務品牌形象。第三，加快推進財務的精細化管理。一是建立價格體系。建立公平合理的內部資金市場價格體系，以管理會計系統為工具，實行資金統一管理，為基層單位有償使用資金、核算資金成本和收益提供科學精確的計量平台。二是建立核算體系。建立資金轉移定價機制、成本分攤機制、盈利分析機制和公允、透明的核算體系，從產品、機構、員工等多個維度，對利潤進行精細化核算，切實做好成本預算、成本控制、效益評價等成本管理，充分放大財務管理效應。三是建立定價體系。建立基於管理會計系統和客戶關系管理系統基礎上的貸款業務和中間業務的定價體系，准確計算資金、管理、風險、資本等成本，結合客戶關系、客戶綜合回報，拿出既合理又具有市場競爭力的貸款價格。四是建立考核體系。建立以管理會計系統計算的模擬利潤為核心的績效考核體系，推進精細管理，集約經營。