『壹』 小額貸款公司常見風險有哪些
小額貸款公司常見風險主要包括以下幾點：
1. 身份定位不明確 小額貸款公司的身份類似於「准金融機構」，但由於缺乏明確的定位，導致其不能享受金融機構的優惠政策，同時受到金融政策限制和監管部門的嚴格管理，這制約了其規范、健康的發展。
2. 信貸資金匱乏 小額貸款公司的資金來源有限，主要包括股東繳納的資本金、捐贈金以及不超過兩個銀行業金融機構融入的資金，且不具備吸收存款的資格。這種資金限制嚴重影響了小額貸款公司的業務擴展和持續發展。
3. 經營管理不完善 小額貸款公司可能存在管理制度不健全、從業人員經驗不足等問題，這可能導致公司經營混亂，阻礙其發展。完善的管理制度和經驗豐富的從業人員是確保小額貸款公司穩健運營的關鍵。
4. 監管主體不明確 小額貸款公司的監管主體可能不明確或存在多個監管機構，這會導致監管工作不到位，難以保證監管的專業化與精細化。監管的缺失或混亂可能會掩蓋小額貸款公司的潛在風險，無法及時發現和治理已存在的風險。
5. 信用信息不對稱 信用信息不對稱是導致小額貸款公司信用風險的主要原因之一。由於社會信用系統尚在建設和完善中，小額貸款公司難以全面了解借款人的信用狀況，同時商業銀行也難以掌握小額貸款公司的融資去向，導致三方之間的信息不通暢。這種信息不對稱可能會對小額貸款公司的發展造成不利影響。
『貳』 小額貸款公司經營原則
小額貸款公司在運營中必須遵循一系列基本原則，以確保其業務的穩健發展。首先，公司需建立適應自身規模和業務特色的薪酬分配製度和激勵約束機制，同時培育與當地農村經濟相適應的企業文化，強調服務農民、農業和農村經濟發展的宗旨。
在貸款發放上，小額貸款公司應堅持「小額、分散」原則，優先服務於農戶和微型企業，擴大客戶群體和覆蓋范圍。貸款對象的選擇要謹慎，同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%，額度設定需考慮當地經濟狀況和人均GDP水平。
小額貸款公司需建立完善的授信機制，根據借款人的信用狀況合理確定授信額度，並允許採用一次授信、分次使用的方式。同時，要嚴格執行貸款管理制度，確保貸前調查、貸時審查和貸後檢查的規范操作。
在風險防控上，公司必須遵守國家規定，實施審慎的資產分類和資本補充機制，確保資產損失准備充足，充分識別和防範風險，及時處理不良貸款。發起人和股東需出具承諾書，表明他們將遵守公司章程並承擔相應風險。
為了強化內部管理，小額貸款公司應建立內部控制和審計機制，確保合規經營，並根據需要引入外部審計。同時，公司需嚴格執行財務會計制度，真實記錄財務狀況，定期提交相關報告並接受審議。
在利率設定上，公司需遵守國家規定的利率上下限，具體浮動幅度根據市場情況自主確定。縣（市、區）的小額貸款公司需指定開戶銀行進行資金監管，確保資金流向合規。
小額貸款公司需定期向監管機構報告財務數據和業務信息，確保披露的准確性和完整性。此外，公司不得吸收社會存款，資金來源僅限於股東資本、捐贈和銀行業金融機構的融資本金。
總的來說，小額貸款公司的經營原則圍繞著合規、穩健、服務和透明度展開，以實現可持續發展和風險的有效管理。
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
『叄』 我國小額貸款公司存在的主要問題有
小額貸款公司存在的主要問題，就是對貸款的客戶審核不夠嚴格，導致很多徵信有不良記錄的客戶，也辦理了小額貸款，結果導致貸款無法歸還，導致貸款出現逾期，甚至完全不能償還本金。
小額貸款
小額貸款需要的條件
1、必須是有完全民事行為能力的中國公民，一般要求年齡在18到60周歲之間，部分銀行會限制在25到50歲之間;
2、有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點;
3、有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;
4、無不良信用記錄，不能將貸款資金用於炒股、購房或是賭博等;
5、各個銀行規定的其他小額貸款條件。
銀行小額貸款怎麼申請
1、由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照;
2、銀行接到貸款者的申請後，對貸款者進行調查。銀行主要考查貸款者的個人信用情況以及個人收入狀況等相關內容，以確定是否予以通過並放款;
3、通過銀行的調查，審批後，與銀行簽訂貸款合同;
4、銀行放款，貸款者成功拿到貸款。
小額貸款需要的資料
1.個人身份證明。有效二代身份證、所在城市居住證、家庭戶口本、結婚證等。
2.穩定住址證明。房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關證明。
3.收入來源證明。銀行近六個月的賬戶流水單，單位僱傭勞動合同等。
4.個人信用狀況。可直接在徵信中心查詢並下載個人徵信報告，提交給銀行工作人員。
『肆』 小額貸款公司注意什麼後果
小額貸款公司需要注意的風險及後果
小額貸款公司作為金融服務行業的重要組成部分，在提供融資便利的同時，也面臨著一系列風險。如果處理不當，可能會產生以下後果：
一、信用風險增加
小額貸款公司面臨的客戶多數為無法從正規銀行獲得貸款的中小微企業或個人。這些客戶本身可能存在較高的信用風險，如果貸款公司未能嚴格審查客戶信用狀況，可能導致壞賬風險增加。後果是資產質量下降，甚至可能引發資金鏈斷裂。
二、市場波動影響
小額貸款公司的業務易受市場波動影響。如利率市場化和市場競爭加劇，都可能對小貸公司的盈利空間形成擠壓。如果公司未能及時調整策略，適應市場變化，可能會面臨市場份額下降、收入減少等後果。
三、監管合規風險
小貸公司在運營過程中必須遵守金融監管規定。如果公司存在違規操作，比如超范圍經營、違規放貸等，可能會受到監管部門的處罰，包括但不限於罰款、業務暫停甚至吊銷牌照等。這些後果不僅影響公司聲譽，還可能造成經濟損失。
四、流動性風險
小額貸款公司可能面臨資金來源不穩定的問題，如果資金流動性管理不善，可能導致流動性風險。後果是可能影響公司的正常運營和支付能力，甚至可能引發公司破產。
為了確保小額貸款公司的穩健運營，公司必須高度重視以上風險，並採取有效措施進行防控。包括加強信用審查、密切關注市場動態、嚴格遵守監管規定以及優化資金管理等。只有有效管理風險，小額貸款公司才能在競爭激烈的市場環境中持續發展。