如何描述小額貸款投放乏力

㈠ 小微貸款乏力的原因

小薇貸款乏力的原因有：
1、小微企業自身障礙。
2、從財務的角度而言，很多小微企業財務信息不透，沒有編制財務報表，缺乏對現金、應收賬款、存貨等的良好管理，造成資金閑置與資金緊張。
3、從管理的角度而言，我國的小微企業一般為家族式企業或個體工商戶，一般並未建立起規范。
4、商業銀行信貸政策商業銀行對小微企業存在惜貸、拒貸的現象。

㈡ 貸款行業現在的局勢如何

我個人感覺現在貸款行業局勢越來越好，因為現在大多數人都喜歡貸款來進行一些消費或者是生意上的業務，一般人貸款喜歡分期，還也就是提前消費，所以提前消費的感覺很多人都喜歡，我們接觸最多的貸款行業可能就是支付寶或者京東的一些借貸產品。花唄這個東西可能大多數人都在用，而且用的也非常廣泛。從這幾點可以看出，貸款行業現在前景非常好。而且貸款行業是一個非常賺錢的行業，一般來說貸款行業無本萬利，只需要付出一點點成本，然後收獲到的錢就非常多。現在來談一談我對貸款行業目前局勢的了解。

一、貸款行業是一個非常賺錢的行業。

我們都知道貸款行業目前非常賺錢，因為他們收取的利息可能至少有10%左右，一年來說貸款1億的話，自己可能收獲1000萬的利息。而且有些小額貸款的利息更是非常高，一年可能要收取20%的利息費，所以有成本就能賺錢。

大家對於接待這種產品一定要重視，因為有時候盲目借貸可能會導致還不上。

㈢ 農戶貸款的當前農戶貸款難的原因與對策建議

農戶貸款難的問題比較復雜，存在諸多方面的因素，概括起來主要有： (一)政策和市場因素
作為中部欠發達地區，傳統農業比重較大，農業內部結構不盡合理，隨著近幾年農村改革的逐步深入，適應市場經濟需要大力推進農業結構的調整，使農業結構漸趨優化，總體上符合國家農業產業政策的要求。由於受地域及局部環境的影響，地方有關配套政策相對滯後，政府短期目標行為比較突出，影響了當地農業支柱產業的形成和農業的深層次開發。表現為農業主導產業及特色不明顯，重點不突出，在結構調整中片面強調市場導向，而忽視發揮本地資源優勢，一些地方領導行政干預嚴重，不顧農民意願，一哄而起，農業結構的調整帶有較大的盲目性。如鄂東某縣前幾年為發展蠶桑，要求農民大面積種植蠶桑，當市場情況發生變化後，蠶桑賣不出去，又挖掉蠶桑，後來市場稍有好轉，又重新種植蠶桑，不行後又挖桑，形成「種桑、挖桑、再種桑、再挖桑」的怪事，結果不僅使農民利益受到損害，也使農業銀行和信用社貸款受到損失，挫傷了農民生產和結構調整的積極性。農業是投資大、周期長、收益小的行業，對農戶貸款幾乎沒有什麼盈利，從經營角度講，農村金融部門對這種低效農業不甚願意給予貸款，這在客觀上制約了對農戶貸款的發放。地方相關政策的不配套，缺乏長遠眼光和對市場的准確把握，以及不適當的行政干預，必然影響到信貸功能和作用的有效發揮，削弱了其支農的力度。
(二)資金因素
農戶貸款主要由農村信用社發放，而信用社由於多年積累下來的各種矛盾和大氣候的影響，經營中遇到很大困難，不良信貸資產佔比重高，資金實力普遍不足。制約了對農業生產和農戶所需的信貸投入。資金不足是欠發達地區農村信用社的突出問題。盡管近幾年人民銀行對信用社支農再貸款力度加大，資金總的看有所松動，但仍有不少信用社存在資金緊張問題。不少縣市信用聯社經常動用存款准備金，還有的縣市為保付而不得不使用人民銀行緊急貸款。信用社資金不足表現為：一是信貸資產質量板結，釀成了流動性陷阱，大多數信用社不良信貸資產佔比達80%以上，大量不良信貸資產造成信用社支農能力下降；二是一些信用社虧損過大，佔用了大量資金，造成了信用社支付困難，虧損的壓力既削弱了信用社支農能力，又加劇了其支付矛盾，形成沉重的包袱；三是結算短腳，異地匯款幾度轉匯，又難於到帳，使農民客戶不能得到快捷、便利的服務，致使一些大戶和對公戶紛紛轉移他行，信用社的業務空間受到擠壓，籌資能力受到削弱，進一步導致信用社負債比例失調。
(三)農村信用環境因素
在農村，尤其是在欠發達的貧困山區，人們的信用意識淡薄，法制觀念不強，相對缺乏對信貸資金還本付息的主動性。農村金融業由於本身具有經營上的風險性，對法律機關的依賴性很強，但目前司法效率不高是不爭的事實，使農村金融部門的合法權益得不到保障。不少信用社出於無奈，對大量不良信貸資產只好採取消極態度，一般都不願意使用起訴方法來保護金融債權，使許多信貸資產處於自然流失狀態。農村行政干預貸款現象也十分嚴重，由於近幾年基層商業銀行信貸許可權上收，機構撤並，一些縣、鄉行政部門指令信用社發放本不應由信用社發放的非農貸款，這些貸款往往都是有借無還，使那些急需資金的農戶得不到貸款支持。
(四)農戶因素
對大部分農戶來說，貸款難主要是由於償還能力的問題。目前農戶聯保、抵押擔保還不健全，一些邊遠山區這一辦法尚未啟動，缺乏貸款保證條件是農戶得不到貸款支持的一個重要因素。就農戶抵押物來看，僅僅是陳舊的農機具和房屋，由於農村距城區較遠，這些抵押物多數未經過公證和過戶。對農戶的大額貸款的抵押實際是形同虛設，一旦貸款出現風險，抵押物難以受到法律保護。尤其是近年來農民收入普遍下降，稍有風險的項目不敢開發，農民單純依靠種養業，收入很低，對貸款缺乏承受能力。大額信用貸款放出後很少能夠歸還，因此信用社非本社的存單作質押，一般不放大額貸款，而單純從事種養業的農戶，很少有大額存單進行質押，這必然影響到大額貸款的發放。
(五)貸款機構因素
一是健全了內控機制，收貸收息力度加大，對貸款實行嚴格的責任追究制度，只懲不獎，使信貸人員普遍產生「懼貸」的心理，多以不貸為上策。加上目前信用社正逐步推行「工效掛鉤」的人事工資制度改革，使信貸人員感到收貸收息與工效掛鉤的壓力和責任不斷加大，受個人利益驅動，造成信貸人員畏首畏尾，以規避風險、明哲保身為主。
二是信用社放款的額度、許可權也制約了農戶貸款的發放，按規定5000元以上的所有貸款都必須報縣聯社集體審批。基層信用社只能發放少量的5000元以下的小額貸款，這在一定程度上影響了對農戶的正常貸款。而且貸款手續繁瑣，環節多，時間長，即使發放一筆小額貸款，從申請到發放，少則一個月，多則2—3個月。
三是在執行貸款政策上存在偏差，如有的信用社在對農戶的等級評定中，要求申請貸款的農戶必須在信用社入股，有股金和其它條件的，可評為一、二等，沒有股金的則評為三、四等，而三、四等是不能獲得貸款的，使那些沒有人股但又需要貸款的農戶得不到信用社的支持。
四是一些信貸人員作風不扎實，沒有經常深入農戶，了解農戶的生產和資金需求情況，對信用社的支農政策宣傳不夠，服務不到位，只是被動地應付，甚至存在關系貸款、人情貸款的現象，使那些真正需要貸款而沒有「路子」的農戶實難獲得貸款。
(六)人民銀行支農再貸款的政策因素
自1999年人民銀行出台支農再貸款政策後，通過不斷增加支農再貸款投入，較好地解決了農村信用社的資金緊張狀況，擴大了農戶貸款面，有力地支持了農村經濟的發展，其積極作用是很明顯的。但從支農再貸款的管理上看，支農再貸款期限較短，不能與農業生產的周期相適應。農業生產具有周期長、季節性強的特點，其資金周轉比較慢，一般地說，傳統的種植業生產周期大多在6個月以上，養殖業大多在9個月以上，有的經濟作物如林果特產品甚至達2—3年才能產生效益。而支農再貸款的期限最長為一年，與農業生產周期不同步，與農戶需求不一致，使得部分缺資信用社對支農再貸款的申請和使用採取極其謹慎態度。事實上，近兩年已有一部分支農資金不能按期收回，信用社只好以拆借資金歸還人民銀行再貸款，影響了信用社對農戶貸款的積極性，也影響了支農再貸款的效果。 從當前看，要把解決農戶貸款難的問題作為農村金融部門特別是農村信用社的中心任務，要站在農民的立場上來思考問題和處理問題，把是否符合農民利益、是否讓農民滿意作為信用社支農工作的出發點和歸宿。為此，提出如下對策建議。
建議之一：加大支農投入，增加支農信貸資金
朱鎔基總理在九屆人大四次會議上指出：「農業是經濟的基礎，農業問題是未來經濟發展的首要問題，而解決其資金來源則應主要依靠農村信用社」。因此，農村信用社應充分發揮農村金融的主力軍作用，加大信貸支農力度，進一步拓展信貸支農范圍，擴大服務領域，把貸款重點放在支持農戶和農業生產上。信用社支農信貸投入總量不能低於上年水平，對農戶和農業貸款佔全部新增貸款比例應達70%左右。信用社要大力做好資金組織工作，認真清理外拆、外借、外貸資金，兩級聯社要做好轄內信用社的資金餘缺調劑工作，確保支農資金及時投放：信用社在資金不足時，可酌情向人民銀行申請支農再貸款，合理確定再貸款的期限和金額，保證用於信用社增加農戶貸款。
建議之二：明確支持重點，搞好結構調整
農村金融部門要適應農業結構調整需要，拓展信貸領域，把支持發展農村經濟、增加農民收入的著力點放到支持結構調整上來。集中資金優先發放農戶種養業貸款和為農業服務的農產品加工、運輸、小型農機具貸款，支持以公司加農戶為主要形式的農業生產貸款和農戶多種經營貸款。在農村經濟發展過程中，專業大戶起著重要的帶動作用，它們為農金部門擴大信貸投放提供了廣闊的空間。要重點支持專業大戶從事農業結構調整的資金需要。為防止結構調整可能造成的信貸資金流失，政府可建立農業結構調節基金，增強農戶在農業結構調整過程中的抗風險能力。政府在農戶優勢項目的產出期，可按農產品銷售額提取千分之五的風險調節基金，作為農業發展項目專項扶持資金或新發展農業項目風險補償金，在農產品市場不景氣的情況下，政府從調節基金中適當拿出一部分，作為價格補差，以平衡農戶 心理，保護優勢項目的穩定發展，避免「跟著感覺走」的短期行為。
建議之三：優化農村信用環境，提高社會信用水平
在這方面要借鑒廣東高州市的做法，結合本地實際，大力推行農村信用鎮、信用村、信用戶的「三信」建設試點工作，由農信社、鄉(鎮)政府、村委會和農戶在相互信任的基礎上，共同建立一種「四位一體」的社會信用體系。具體通過評估農戶資信、劃分信用等級、確定授信額度、核發貸款證等，建立「一戶一檔」的貸款管理制度，提高整個農村社會信用水平：為解決那些急需貸款扶持而又缺乏相應保汪條件的大額農戶貸款問題，可由政府牽頭成立專門的中介擔保機構，為農民提供相應的擔保服務，培植更多的既符合貸款政策又具備貸款條件的農戶，以利於爭取信用社的進一步扶持，健全農聯保貸款網路組織體系，農戶小額貸款的聯保可在自然村、組中進行，農村專業大戶的聯保應由所在鄉、鎮種養專業協會成員聯保，無論那一類的聯保都應手續齊全，切實做到既聯保，又聯責。
建議之四：完善與農村經濟發展相適應的信貸管理機制
一是對大額農戶貸款亦可實行信用放款，在健全農戶經濟檔案、夯實農戶信息咨詢系統的基礎上，適當提高農戶信用貸款的額度，針對不同的農戶，不同的農業項目准許發放5000元以上、20000元以下的信用貸款。
二是適當下放農戶貸款審批權，對20000元以下大額農戶貸款，只要資金充足，可由鄉鎮信用社自主發放，只報聯社備案。
三是在加強內控機制的同時，建立信貸激勵機制，推行信貸營銷責任制，把發放「三農」貸款、擴大農戶貸款面作為對信貸人員考核的內容之一。在進行人事工資制度改革的同時，要充分考慮地方實際，盡可能地制定一系列切實可行的相關配套措施，保證責、權、利的對等，充分調動信貸人員的工作積極性和創造性，從機制上消除他們的「懼貸」心理。
四是對貸款的責任追究應區別對待，如對種養業大戶確因自然災害招致貸款損失，不應由信貸人員承擔全部責任，以減輕信貸人員的心理壓力。
建議之五：改進工作作風，完善金融服務
要在加強貸款管理的同時，按照靈活、方便、安全的原則，改進貸款方式，簡化貸款手續，方便農民貸款。推行貸款公開制度，實現貸款發放「四公開」，即計劃公開、對象公開、額度公開、利率公開，以接受農戶的監督，增加透明度。信用社要進一步改進工作作風，信貸人員要經常深入農戶，搞好調查研究，及時了解農戶的生產、生活資金需求，想農戶所想，急農戶所急，為農民提供資金、信息、技術等多方面的服務，當好農民致富的好參謀。
從長遠看，為了解決信用社的歷史包袱問題，增強信用社的資金實力，有必要從政策上加大對信用社的扶持力度。
第一，是實行優惠的稅收政策。對農村信用社發放的糧棉油種養業貸款應免徵營業稅，對貧困地區信用社繼續免徵所得稅，對高風險信用社在一定期限內實行免稅優惠，使之能休養生息，降低財務風險。
第二，是實行優惠的財政政策。對信用社因承擔政策性貸款業務造成的虧損包袱和信用社過去支付的保值儲蓄貼補息，國家財政應予以補貼。
第三，是合理消化歷史包袱。可考慮：A.對在行社脫鉤時農業銀行甩給信用社的不良資產劃回農業銀行；B.過去政策性的農業學大寨貸款、家庭聯產承包責任制前的村組集體貸款、小水電貸款等大多已成呆帳，應由國家和地方政府用專項資金予以本息核消；C.對信用社近些年來承擔的在抗災、扶貧、扶持集體經濟、支持農業產業化建設等政策性支農業務中形成的不良資產，應由國家財政和人民銀行共同組建全國信用社不良資產管理機構，採取收購的形式予以剝離；D.加大農村信用社呆帳核消力度，對有自身承受能力的信用社，允許其提高呆帳核消比例。
第四，是實行低成本融資政策。各級政府可安排一定數量的財政資金，以低利率、長期限(三至五年)借給信用社周轉使用，人民銀行可對各地流動性較好、信用較好，但暫時資金不足的信用社實行低息短期融資，加大對農村信用社的資金支持力度。

㈣ 農商銀行信貸投放緩慢的原因

受到主導產業影響。
由於縣域民營，個體私營經濟發展緩慢，主導產業或拳頭產品支撐能力較弱，缺少長遠發展後勁和潛力，農民缺少信息，市場及龍頭企業的帶動和支持，難以找到合適的致富項目，信貸需求不旺盛，農戶貸款意願受到嚴重影響。
很多人反饋自己向銀行借貸，貸款投放速度比較緩慢，這是為什麼呢，從縣域經濟發展來看，其農業的主導產業仍以種養業為主，多數農戶已形成了相對穩定的經營規模和習慣，也具有一定的原始積累，基本能維持簡單再生產及生活資金需求。

㈤ 農戶小額貸款缺乏政策支持的表現

農戶對小額貸款不了解，不信任。
農戶小額貸款是我國採取改變現有困境以推動農業經濟發展的一種手段，農戶對小額貸款的認識不夠全面加上農村金融市場覆蓋率低，導致農戶貸款困難進而無法順利開展農業生產。
促進農村地區的經濟發展，農戶小額貸款迫切需要改變現有狀況，通過創新來廣泛向廣大農戶普及小額貸款知識。

㈥ 如何做好小額信貸風控

1、風控不能顧頭不顧尾，也不能重貸後而輕貸前，流程讓風控「思維清晰」。
2、需要將風險防控落實在每個環節，貸前嚴格審核，最大程度避免欺詐風險；
貸中有效監控，對還款狀態進行實時監測跟蹤，避免貸後風險；貸後跟蹤管理，通過及時提醒還款、專業催收及相關法律手段應對逾期。
3、風險信息網信息完整，內容真實查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。

㈦ 2022農戶小額信貸的現狀如何

開展小額貸款。2022農戶小額信貸的現狀：開展小額貸款。農村商業銀行開展小額貸款業務，為農戶自主創業，進展當地特色產業供應資金保障，解決了部分農夫「貸款難」問題，在支持農村經濟和全面推進鄉村振興的重要抓手。

㈧ 對公貸款投放不足收官沖刺乏力

對公貸款投放不足收官沖刺乏力？對公貸款投放不足，收官沖刺乏力，這個是因為它通過收官沖刺的話，也就是結尾了，那個結尾肯定是法律的，所以他這種投放不足，所以貸款投放不足，他後面後期也就會比較乏力，所以他這個城市也是比較法律的，所以他這種公款貸款一般要比較足，所以他這個時候才會好一點。

㈨ 房抵貸平台迎考驗：多家解散、退出，頭部助貸機構放款增長乏力

從2019年末持續至今的疫情使國內眾多企業、行業按下暫停鍵，往年春節前後房地產交易旺季的規律也被打破。

為了降低損失，多家房產中介、房地產商推出線上看房功能，近日恆大集團75折促銷旗下房產的消息更是引起全網關注。

而房產因其增值保值的特性，也是持有人融資周轉的有效的工具之一。房抵貸業務因此成為眾多機構的主要資產類型之一，但隨著近年監管及房地產市場變化，市場內多家平台倒閉，諸多玩家過得也並不如意。

房抵貸平檯面臨困境，多家退出、解散

房抵貸業務在前幾年房價快速上漲時，一度是車抵貸、消費/信用貸外，最受行業歡迎的資產類型之一，P2P平台、互聯網助貸平台、持牌金融機構等各類機構不斷涌現。

早期P2P行業中涉及房抵貸業務的平台眾多，2017年4月的數據顯示，當時國內涉及房抵貸業務的正常運營平台數量達369家，如金蛋、銀客網、多贏普惠等；但隨著P2P行業監管趨嚴、房價增長放緩，「倖存者」寥寥無幾。

互聯網助貸機構則有房互網、大房東、融時代、快鴿按揭、神燈金融、泛華金融等，P2P、信託、銀行等為其主要資金方。其中房互網是百乘金科旗下房抵貸平台，受2019年百乘金科特大「套路貸」事件影響，被爆已於近期解散，官網無法打開，大房東早期為 麥子金服 旗下平台，而後被後者實控人黃大容「私有化」，如今隨著麥子金服的「凋零」，其官網也已同樣無法打開。

在眾多房抵貸業務玩家中，行業頭部平台泛華金融發展也不順利。

公開資料顯示，泛華金融成立於1999年，於2006年從泛華集團分拆出來獨立營業，業務重點從 車貸 轉移至房抵貸，專注於一、二線城市。2018年11月7日，泛華金融於美國紐交所上市，成為中國房抵貸海外上市第一股。

根據泛華金融招股書，其已在全國40多個城市建立了75個分支機構。泛華金融主要以分期 貸款 方式向小微企業主提供房產抵押貸，借款金額一般10-30萬元，期限為1-8年。

從招股書及過往財報數據來看，2016年-2017年間，泛華金融迎來快速發展，2016年、2017年放款金額分別為83億元、171億元，同比增長高達106.02%。與之對應的，利息和費用總收入、凈利潤也實現迅速增長，2017年全年，泛華金融利息和費用總收入34.37億元，同比增長174.12%，凈利潤5.33億元，同比增長126.81%。

（圖註：來自泛華金融招股書及財報）

2018年下半年以來，泛華金融放款量增長乏力，2018年第四季度及2019年第一季度其放款僅10億元左右，分別為11.28億元、9.98億元，其中2019年第一季度放款金額較2018年同期下滑高達120.54%。

（圖註：來自招股書及財報，右側2018年數據為拖欠率/2019年為總拖欠率）

泛華金融主要資金來源為信託，2016年、2017年、2018年上半年，信託資金占資金來源的比例分別為94.1%、95.4%、99.8%。

2019年第三季度財報顯示，泛華金融在當期加深了與現有信託公司的合作，並開始與湖南信託有限公司、陝西國際信託有限公司進行合作。此外，泛華金融還在與多家銀行和基金公司聯系，探索合作機會。

行業龍頭資產質量下滑，開發新的合作模型

泛華金融資產質量在2016年-2018年逐期下滑，對此泛華金融表示，逾期率增長是由於市場環境變化，未償還貸款本金增長放緩和收款過程更長。

財報顯示，泛華金融拖欠率（delinquecny ratio）由2016年底的5.38％增至2017年底的7.17％，2018年6月30日該數字為11.49%，2018年9月30日逾期率進一步增至12.07%，同期對應的不良率（逾期90天以上的貸款）則分別為1.5%、1.66%、1.92%、1.97%。截至2018年12月30日，泛華金融逾期率已上升至18.07%。

2019年以來其逾期率口徑有所調整，2019年一季度末總拖欠率（aggregate delinquency rate ）為8.2%，較2018年底有所上升，2019年第二季度則有一定回暖，2019年第三季度末該數字進一步下滑至6.2%，而2019年財報中提及2018年12月31日的總拖欠率為7.6%。

資產質量下滑的同時，歷史上泛華金融還對其信託合作方提供兜底，對出現逾期/壞賬的貸款本息進行償還，這也進一步對泛華金融的業務、資金等方面造成壓力，直至2018年該模式逐步調整，平台不再提供「兜底」。

招股書顯示，2018年該兜底模式僅適用於與中國對外經濟貿易信託（FOTIC）合作的現有貸款及現有信託產品，並且計劃對其他信託合作方作出同樣的調整。

對於其業務規模收縮，泛華金融在招股書中披露，「由於監管環境變化，自2017年9月30日到2018年6月30日的三個季度，我們採取了更為謹慎的方法來發展我們的業務。這導致貸款余額增長放緩，且放款量下滑，給我們的財務及經營業績帶來影響。」

針對這一點，泛華金融做了新的嘗試，開發新的合作模型。根據財報，2019年一季度來，為了擴大客戶范圍，降低信用風險及獲客成本，泛華金融與借款人推介方及貸款服務銷售合作夥伴進行合作，並要求銷售合作夥伴提供向其所推介借款人發放貸款金額的20％。

該合作模型也取得一定成果，2019年第一季度末，泛華金融與大約600個銷售合作夥伴簽署了合作協議，其中300個開始向平台介紹借款人。截至2019年9月30日，其銷售合作夥伴增至1150個，其中600個已向平台推介借款人。而對比放款規模來看，2019年第二季度及第三季度放款量已有所恢復。

持牌機構涉足，多銀行、消金公司推出相應產品

P2P房抵貸平台、房互網、大房東等的衰落，泛華金融的「掙扎求生」，稱得上目前房抵貸市場中助貸機構的縮影。

雖然有房產作為抵押，但一方面， 催收 難，房產變現周期長、成本高，且房產處置與房價直接相關，對平台的現金流及業務擴張造成壓力，另一方面整個金融行業監管趨嚴，平台生存挑戰隨之增大，業務策略也更加謹慎。

而與此同時，持牌機構的房抵貸業務開始發力。如農業銀行、 中信銀行 、平安銀行、浙商銀行等銀行均有房產抵押相關貸款產品。且其中部分房抵貸業務開始崛起。

如根據日前平安銀行發布的2019年財報，2019年，平安銀行個人房屋按揭及持證抵押貸款累計發放1930.45億元；2019年末，個人房屋按揭及持證抵押貸款余額4110.66億元，較上年末增長32.3%；其中，住房按揭貸款余額1993.71億元，較上年末增長9.3%。

另據近日媒體報道，某銀行在武漢（樓盤）市房抵貸業務月放款能達到3-4億元，而助貸平台神燈金融的放款量則為1-2千萬元左右。業務規模對比鮮明。

此外，部分持牌消費金融公司也推出房抵貸業務，如錦程消費金融的抵押貸業務為借款人提供全款房抵押、按揭房再抵押、抵押房二次抵押貸款；中銀消費金融則推出新易貸-樂享貸，該產品為個人抵押消費貸款，借款人名下需有當地房產，支持二次抵押。

根據2019年8月聯合信用發布的《中銀消費金融2019年跟蹤信用評級報告》，以抵押貸為主的樂享貸是中銀消金線下三大產品支柱之一，2018年下半年中銀消金主動壓縮風險較高的新易貸信用貸業務規模，同時加大樂享貸的投放力度。截至2018年末，中銀消金線下業務貸款余額328.15億元，其中樂享貸佔比19.53%。

整體來看，隨著小額現金/消費貸市場競爭進入白熱化、資產質量下滑，房抵貸市場或將逐步回暖，形成新的發展機遇。但無論是持牌機構還是助貸平台，房抵貸業務所面臨的貸後、抵押物處置等問題仍待突破。

㈩ 小額貸款公司有哪些優勢及特點

小額貸款公司的優勢及特點：
1、低收入群體和微型企業為主要客戶
小額貸款公司的目標客戶由於無力提供正規金融機構所要求的擔保抵押，難以符合正規的貸款審批標准，因而往往被排斥在正規金融體系之外。小額貸款公司應運而生，專門為低收人群體和微型企業提供金融服務。
2、申請簡單、放款快速
傳統金融機構，如農村信用社、郵政儲蓄銀行、農業銀行在運作小額信貸時遵循的一般程序為「貸前調查、貸中審查、貸後管理」，其導致的結果是:貸款投放速度慢、手續繁雜、時間長。
全國各地的小額貸款公司雖然也基本參照上述模式，但相對來說，小額貸款公司的審批手續要更加的方便、快捷、簡單和高效。一筆貸款從調查到審批發放完畢，最快只需要半天，最多也一般只需要二天時間。「可以說，「短、平、快」是小額貸款公司貸款發放的主要特徵。
3.貸款利率靈活
小額貸款公司的貸款利率一般高於金融機構的貸款利率和非政府組織小額貸款利率，低於民間借貸利率的平均水平，利率分布無明顯檔次特徵，不過農業貸款、養殖業貸款的利率明顯低於工商業、運輸業和服務業貸款利率，商業貸款利率低於工業貸款利率。
但法律規定，「小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定」。其中，根據相關司法解釋，利率上限應為銀行同期同檔次貸款利率的4倍。