『壹』 民間小額貸款需要注意什麼銀行貸款有什麼要求
當人們在日常生活中需要資金周轉的時候，一般都會考慮到 貸款 。而貸款除了可以到銀行申請之外，還有一種民間 小額貸款 。那麼，民間小額貸款需要注意什麼？ 銀行貸款 有什麼要求？
民間小額貸款需要注意什麼？
民間小額貸款需要注意的問題，一般有以下幾點：
（1）借貸合同或協議一定要有法律效力。
（2）民間借貸必須建立在雙方當事人自願的基礎上，必須要合法合理。
（3）找一份正規的借貸合同作為參考，在合同或協議中一定要體現出貸款金額、違約金、 利率 、還款期限等相關必要事項。
（4）合法的民間借貸的利息不得超過國家規定的上限，也就是銀行同期 貸款利率 的四倍。
（5）在民間機構辦理小額貸款時，一定不要提前支付費用。正規的 貸款機構 是不會在放款前收取任何費用的。
（6）欠條的簽訂一定要按照相關格式簽訂，這一點也非常關鍵，注意不要被錯別字迷惑。
銀行貸款有什麼要求？
銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人 徵信 良好才可以申請。
對於個人綜合 消費貸款 、個人 信用貸款 這類的貸款類型來說，申請貸款的條件很大程度上依據個人在銀行的信用累積高低來發放貸款，這時候，申請貸款時盡量提交一些能夠增加你的信用度的材料，比如：學歷證書、收入證明等。信用度累積越高，貸款金額越大。一般情況下，向銀行申請個人貸款需要符合以下這些條件：
（1）在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的中國公民。
（2）有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力。
（3）具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄。
（4）能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保。
（5）有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定。
（6）銀行規定的其他條件。
民間小額貸款需要注意什麼？銀行貸款有什麼要求？以上內容對民間小額貸款需要注意的問題以及銀行貸款的要求，都做了簡單的介紹。因此，大家在申請民間小額貸款時一定要謹慎，避免受騙給自己造成經濟上的損失。
『貳』 小額貸款公司信審要問的問題
工作信息:第一時間回訪您單位的辦公電話會咨詢您是否在本單位上班，上班多久了，貴單位的詳細地址和全程以及薪金發放形式打卡或者現金還有每月薪金發放日期是多少等。
個人信息：家庭會問您的對象你們結婚多久了，您老公（老婆）身份證後四位是多少？有孩子的話孩子生日是幾月還有在哪一家學校就讀等；您自己：先生/女士您貸這筆錢做什麼用，您每個月的收入是多少有沒有信用卡或者其他銀行貸款這些信息是核實您的償還能力和負債您要是肯定的回答才能順利批復否則會影響您的額度乃至審批。好了先簡單告知這么多有什麼不明白的可以直接問我，祝您順利貸款成功！！
『叄』 個人小額貸款需要看哪些內容
第一次貸款需要注意哪些方面？對於白戶來說，貸款公司會從各個方面來考察個人資質、還款能力，具體包括以下內容：
急需資金可申請，無需擔保，申請門檻低，預期年化利率低，放貸速度快，最快當天放款。
一 徵信
幾乎所有的貸款公司，都需要查看借款人的徵信，因為只有徵信才能客觀看出借款人過去的信用情況，不要說你過去信用多好，也不要說你過去有很多錢，沒人相信。做生意的都要看客觀數據，銀行尤其如此。
二 資料
能否借貸成功，需要看借款人是否符合貸款機構的條件要求，很多客戶認為就這一點資料不提供沒什麼影響，甚至很生氣就不借了。貸款機構不會因為你個人而改變公司的規則，銀行尤其如此。
三 預期年化利率
很多借款人憑著固有的舊觀念，認為貸款機構的預期年化利率是可以談的，尤其認為業務員可以決定貸款預期年化利率，這是大錯特錯。業務員沒有權利決定貸款預期年化利率，除非是公司的調整。
四 配合
在借貸過程中，借款人要配合貸款機構的工作，除提供資料外，在電話和外訪的調查核實過程中，也要配合貸款機構的工作，不要以為覺得麻煩而生氣，更不要覺得貸款機構在低下求你。事實上，銀行很嚴，小貸還好。
當你需要去貸款機構融資的時候，准備好所需要的資料外，過程更要配合，不要覺得麻煩，不要覺得憋氣，更不要賭氣，因為你是借款人，能不能借到款看你是否符合，而放不放款是貸款機構說了算，因為別人有錢，而你是借的那個。
『肆』 怎麼辦理銀行小額貸款
辦理銀行小額貸款時，可以多咨詢幾家銀行，看看不同銀行間都會有哪些差別，選擇一家最適合自己的。之後就可以直接向銀行提交申請資料了，如果是個人貸款可能需要准備銀行流水或者抵押物。在貸款時銀行流水和個人信用是考察的重點。
銀行通過審核後會和借款人簽訂正式的借款合同，在合同中會約定還款方式，由於額度比較小，很多銀行規定在每月還款時可以只還利息，到期後可以一次性還剩下的利息和本金。
除了銀行可以辦理小額貸款，也可以向貸款公司申請，與銀行相比貸款公司需要的資料比較少，辦理程序比較簡單，不過貸款公司貸款的利率比較高，同樣的貸款要比銀行多付出很多利息或者手續費，在選擇這種途徑時要謹慎。
不論辦理什麼樣的貸款，首先要確定自己是否擁有還款能力，如果沒有還款能力，後期會給生活造成很大的壓力，個人收入如果穩步提高還是可以貸款的，收入不穩定就需要謹慎了。
『伍』 在及貸小額貸款是怎樣審查借款人的
及貸是大數據審查，在及貸平台上，當借款人的需求從某個渠道進入及貸智能風控系統後，系統會對所有用戶授權的信息進行綜合分析，從收入水平、消費水平、資產水平、社交畫像、金融行為等維度對借款人進行風險畫像，來審查貸款人。及貸小額貸款的風控人員會根據借款人的個人信息、資產情況、歷史信用記錄、近半年的收入情況和償還能力、電核態度等判斷借款人的綜合素質，決定是否通過審批、以及審批金額。如果在及貸借款的用戶通過審核，用戶評分較高，及貸會跳過後期審核的階段，直接放款；但如果評分較低會被拒絕。
『陸』 到銀行貸款，銀行最看重的是什麼要注意哪些方面
個人到銀行申請貸款，銀行最為看重的主要是個人的貸款用途、個人資信情況及償還貸款本息的能力。
一是要審查借款人貸款的真正用途。是用於購買住房，還是購買 汽車 ，還是經營企業生產周轉等，其申請貸款必須用於借款人符合貸款規定的相關目的，做到專款專用，不能隨便改變貸款用途將貸款用於其他地方。故在申請貸款時銀行會要求借款人提供房貸、車貸等的首付證明。對於禁止性的相關用途則堅決不能予以發放，比如投資理財類的炒股、購買基金、債券、其他權益性投資及相關禁止性領域的貸款申請。因此銀行在貸款申請前就必須做好借款人貸款用途的調查工作，防止貸款被套用、挪用、轉貸等，維護銀行信貸資產的安全。
二是要審查評估借款人按期歸還貸款本息的資金實力。借款單位必須具有穩定的經營范圍和業務，生產經營正常並能實現經濟收入，借款個人必須具有穩定的職業及獲得收入，並且收入支出比要在安全比例以內，其收入在扣除必要的生活支出後還有能力用於歸還貸款本息。因此具備一定的資產、預期的經營收入、穩定的薪酬收入等，以及擁有的房產、 汽車 、股權等，用以證明經營者、借款者個人償還貸款本息的能力。實力越高就越容易活動銀行貸款、獲得更高的貸款額度。
三是借款者個人及經營人的信用狀況。銀行在對借款者的貸款申請進行審核的時候，要獲得個人的授權，對借款人的單位、經營者及個人的徵信狀況進行查看，看其之前的信用記錄是否正常，是否經常發生借貸行為不及時履約歸還的現象，從中評估借款人的還款意願良好與否。之前經常發生借貸行為，並能及時歸還貸款本息，說明其對信貸行為的履約意願好，未來正常情況下應該會繼續保持良好的信用記錄，銀行對其貸款發放就會有安全感。而如果之前借款人就經常發生借貸行為不及時歸還，或是長期拖欠銀行貸款本息等現象，如超過一定的比例、次數，銀行則會推斷借款人沒有良好的還款意願而拒絕貸款，避免貸款發放出去後形成不良產生風險。
現在銀行大都實行貸款申請、調查、審批、發放等分崗位、分環節、分層級經營管理機制，通過相互制約、分階段管理等手段來促進提高經營管理水平，提升信貸資金經營安全性。
貸款銀行最看重的是什麼？不同銀行偏重的著重點可能不一樣，但從整體來說，各大銀行在審批貸款的時候，無非就是從以下幾個方面去考核。
1、信用情況。
無論是對於銀行還是其他金融機構來說，在借錢的過程當中，信用是一個非常重要的考核因素，良好的信用是基礎，如果大家信用非常差，那想要貸款基本上不可能。
而對於銀行貸款來說，他們對於信用是有一個原則的，通常情況下銀行會堅持連三累六，也就是最近兩年時間之內不能有超過6次逾期，不能有連續三個月以上不還的情況。
另外銀行對於徵信查詢次數也有要求，比如有些銀行要求最近半年之內審批類信用查詢不能超過4次，如果超過4次那也很難獲得通過。
2、負債情況。
負債情況跟一個人借款風險有很大的關系，這裡面的負債是大家在銀行以及其他信貸機構以及信用卡等所有項目加在內的債務總額。
如果客戶負債率比較高，說明他的還款能力比較弱，在這種情況下，銀行要是給他繼續放貸款，那麼潛在的風險是非常大的。
相反如果一個客戶的負債率比較低，說明他沒有什麼大的還款壓力，正常的收入來源可以保證銀行的還款，所以風險相對比較小。
至於負債達到多少才算高不得，不同銀行規定不一樣，即便是同一個銀行，對不同的客戶他們要求也是不一樣的。
比如對於普通貸款客戶來說，如果大家的負債率超過50%以上，把銀行信貸額度加在內，負債率達到80%以上，那麼基本上很難獲得通過，或者銀行會降低授信額度。
但如果客戶的資質非常優質，比如客戶收入來源非常穩定，而且收入比較高，另外還有比較優質的抵押物，那即便負債率比較高，比如達到70%上，銀行也有可能願意給他們放貸款。
3、還款能力。
不管去哪個信貸機構借款，還款能力都是非常關鍵的一個考核因素，而且是核心中的核心，畢竟銀行把錢放出去，最終的目的是要把錢安全的收回來，所以客戶的還款能力直接跟銀行放款息息相關。
而銀行在考核客戶還款能力的時候，主要從以下幾個方面去考核。
（1）收入。
收入是衡量一個人還款能力最直接的表現，收入越高說明他的還款能力越強，反之收入越少還款能力越低。
（2）銀行流水。
銀行流水是反映客戶收入水平最直接的體現，銀行流水越大說明客戶收入水平越高，當然銀行在考核銀行流水的時候，也並非單純的看你進賬了多少，出賬了多少，銀行重點看的是進賬項，而且重點看的是工資性收入或者營業收入，另外還會考核最近半年時間日均賬戶余額等等。
（3）工作。
工作是大家獲取收入來源最重要的方式，不論大概是普通的工薪族還是企業主，想要獲得銀行的認可，你必須有一份良好的工作，通常情況下工作越穩定越容易獲得銀行的認可，比如對於機關事業單位工作人員，銀行是比較放心的。
4、穩定性
這里說的穩定性可能很多客戶並不以為然，但銀行在審批貸款過程當中對於穩定性要求還是比較高的，因為穩定性直接決定了銀行後續貸款維護的難度情況。
比如對於工作時間比較短，而且租房過日子的小年輕人來說，假如他貸款逾期了，他隨時有可能跑到其他地方去，到時銀行找都找不到。
但是對那些機關事業單位裡面的工作人員，或者那些上了年紀，已經結婚生子，而且在本地有房或者其他固定資產的客戶來說，這些客戶穩定性是比較強的，即便貸款出現逾期了，他們也不會容易跑掉，這樣銀行潛在的風險就比較小。
5、抵押物。
銀行貸款有兩種方式，一種是抵押貸款，一種是信用貸款，對於信用貸款來說，銀行重點考慮的是大家的收入，還款能力，信用情況，穩定性等等。
而對於額度比較高的貸款，比如50萬以上，目前各大銀行基本上都要求提供抵押物，這抵押物可以包括房產、車產、土地、礦產、設備、保單等等，抵押物價值越高，變現能力越強，越容易獲得銀行的認可。
6、司法糾紛。
對銀行來說銀行是非常忌諱有司法糾紛的，假如客戶目前有一些法律糾紛還在進行當中，銀行基本上不會給這些客戶放款，除非這個客戶條件非常優質。
因為有法律糾紛，特別是作為被告方，隨時有可能面臨資產被法院凍結的風險，這樣對於銀行來說潛在的風險是非常大的。
7、借款人表現。
說到借款人表現很多客戶都不以為然，大家以為去銀行申請貸款，只要大家條件符合銀行基本上沒有什麼問題了。
但實際上目前包括銀行等其他信貸機構在內，對於借款人的表現其實也是非常看重的，假如在借款的過程當中客戶非常不配合，態度蠻橫，那銀行基本上不會給這些客戶放款，哪怕客戶再優質銀行也有可能放棄，因為對於這樣的客戶，萬一未來出現逾期了，到時客戶不配合，銀行會非常被動。
相反，如果在貸款過程當中客戶很配合銀行各項工作，銀行會認為這樣的客戶比較好控制，所以戒備心相對比較少一些。
到銀行貸款，審核最看重兩個方面：
1、貸款用途和還款來源。
貸款用途就是審核客戶貸了款拿去幹嘛？現在主要嚴查資金流入房地產行業，也就是不能去買房。不能炒股、炒幣（虛擬幣），不能用於賭博等非經營用途、非個人消費用途。所以在申請銀行貸款的時候需要提前想好一個合理的貸款用途。
還款來源就是貸了銀行的錢，拿什麼還銀行的錢？無非是經營收入和個人收入兩塊來還錢。所以貸款前，銀行會要求打一年的個人流水，通過流水來判斷能不能還上錢。通常來說，個人流水有結息的比較好，而且結息越高越好。
所以不要以為有抵押物，銀行就一定會批貸款喔。
2、負債率。
貸款負債率主要是看其他銀行總貸款金額和資產之間的比率有沒有超過銀行的要求，負債比越低越好。有些銀行除了不動產還把 汽車 、存款、理財等動產算成資產。具體看地區和銀行的政策。
信用卡負債率主要是看6個月平均使用率，6個月平均使用率不能超過信用卡總授信額度的70%（具體看各個銀行的貸款審核規定），越低越好。
要注意三個方面：
1、逾期過多：過往的5年中有90天以上逾期記錄或者累計6次逾期記錄（連3累6）
2、申請小貸過多、貸款筆數過多：幾百幾千的小額貸款都要申請，銀行怎麼可能會給你大額度的貸款？
3、查詢次數過多：沒事就在手機上亂點，看見抖音上的宣傳也點一下，信用卡APP里、銀行卡APP里看見有貸款就點一下。這種習慣基本上就是把自己關在銀行的大門外了。頻繁借錢的人，誰都不喜歡。
『柒』 小額貸款風險有哪些應如何防範
防範小額貸款的風險的辦法：在受理貸款申請後，由貸款人履行盡職調查的職責，對貸款申請情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，並形成調查評價意見；由貸款人對借款人的貸款風險進行評價；以及建立和完善借款人信用記錄和評價體系等。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十三條
貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。
第十八條
貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。
第十九條
貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。
貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。
第二十條
貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批許可權，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。
『捌』 辦理小額貸款需要注意些什麼有哪些要點
申請小額貸款的三大要點：
1、要了解貸款費用
不要貸款費用的機構是不可能有的，但是不同貸款機構對貸款的費用收取又是不同的。在辦貸款之前，您可先了解不同貸款機構對貸款費用的收取情況，選擇適合您能成事范圍的貸款機構，申請貸款。
2、要選擇正確貸款機構
貸款機構如何選擇？去哪兒選擇？這是個問題。一定要選擇正規的貸款機構申請貸款。
3、要准備好貸款資料
任何貸款，都是要借款人提供貸款資料的。借款人在申請貸款之前，一定要先了解清楚貸款所需資料有哪些，具體什麼時候用，然後將貸款資料准備齊全。
『玖』 小額貸款業務流程要點是什麼
小額貸款業務流程要點是：
1、洽談（包括項目的大致情況，額度、利率、抵押擔保方式）；
2、評估（產權價值或擔保人代償能力）；
3、風險初審（與原件核對、風險可控，繼續下一步，不可以做直接拒絕）；
4、收集資料並寫貸款調查報告；
5、貸審會審批；
6、辦理抵押登記或擔保人簽字；
7、簽授信合同與借款合同等法律合同；
8、財務審核合同無誤並且拿到他項權證就可以放款。
『拾』 申請小額貸款應注意的事項
隨著資金需求量的增加，市場上出現了各種各樣的貸款滿足人們的資金需求，其中，小額貸款頗受人們的青睞，很多人覺得小額貸款方便快捷，能及時解決資金困難，所以，在這里分析在申請小額貸款應該注意的事項。
一、必須審視和評估個人的還貸能力
雖然稱為小額貸款，但也是貸款，不管是什麼貸款都需要還貸，要有一定的還貸能力。那些聲稱不需要不需要任何條件就可以貸款給你的，一定是騙子或者是幌子。
對於借款人來說，不要以為小額貸款就沒有經濟壓力，若是不能及時還款的話，也有可能會觸犯國家法律和法規，被貸款機構告上法庭的。所以審視和評估個人的還貸能力是貸款機構和借款人都必須重視的事情。
二、要選擇正規的貸款機構，防止被騙
市場上從事小額貸款業務的公司和機構很多，作為借款人，必須要謹慎選擇，以防被騙。選擇貸款機構時，如有以下行為，對方則可能是騙子：如果比同期基準預期年化利率高4倍以上；看放款前是否收費，如果以各種手續費、利息名義收費遲遲不放款十有八九有問題；看是否有匯款交利息、放款前以各種理由收費、預期年化利率過高、不簽任何合同等等其他可疑跡象。
三、關注相關優惠的政策法規，爭取最大的利益
各地政府都有不少針對創業、婦女等方面的小額貸款扶持政策，自己是否符合條件需要務必明確，否則可能浪費不少時間。不管是大學生創業、其他創業者創業還是農村婦女創業都需要滿足一定的條件才能申請。