股東發放無擔保貸款

『壹』 商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法的商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法

第一條 為加強審慎監管，規范商業銀行 關聯交易行為，控制關聯交易風險，促進商業銀行安全、穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱商業銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行，包括中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。
第三條 商業銀行的關聯交易應當符合誠實信用及公允原則。
第四條 商業銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定。
商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以不優於對非關聯方同類交易的條件進行。
第五條 中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的關聯交易實施監督管理。 第六條 商業銀行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織。
第七條 商業銀行的關聯自然人包括：
（一）商業銀行的內部人；
（二）商業銀行的主要自然人股東；
（三）商業銀行的內部人和主要自然人股東的近親屬；
（四）商業銀行的關聯法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關鍵管理人員，本項所指關聯法人或其他組織不包括商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織；
（五）對商業銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業銀行的內部人包括商業銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權應當與該自然人股東持有或控制的股份或表決權合並計算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條 商業銀行的關聯法人或其他組織包括：
（一）商業銀行的主要非自然人股東；
（二）與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織；
（三）商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織；
（四）其他可直接、間接、共同控制商業銀行或可對商業銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業銀行。
本條第一款所指企業不包括國有資產管理公司。
第九條 本辦法所稱控制是指有權決定商業銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，並可據以從其經營活動中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經濟活動所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業銀行、法人或其他組織的人事、財務和經營決策，但能通過在其董事會或經營決策機構中派出人員等方式參與決策。
第十條 與商業銀行關聯方簽署協議、做出安排，生效後符合前述關聯方條件的自然人、法人或其他組織視為商業銀行的關聯方。
第十一條 自然人、法人或其他組織因對商業銀行有影響，與商業銀行發生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業原則，有失公允，並可據以從交易中獲取利益，給商業銀行造成損失的，商業銀行應當按照實質重於形式的原則將其視為關聯方。
第十二條 商業銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起十個工作日內，自然人應當自其成為商業銀行主要自然人股東之日起十個工作日內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織；報告事項如發生變動，應當在變動後的十個工作日內報告。
商業銀行分行高級管理人員、有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的人員，應當根據商業銀行的關聯交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織。
第十三條 法人或其他組織應當自其成為商業銀行的主要非自然人股東之日起十個工作日內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告其下列關聯方情況：
（一）控股自然人股東、董事、關鍵管理人員；
（二）控股非自然人股東；
（三）受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員。
本條第一款報告事項如發生變動，應當在變動後的十個工作日內向商業銀行的關聯交易控制委員會報告。
第十四條 本辦法第十二條、第十三條規定的有報告義務的自然人、法人或其他組織應當在報告的同時以書面形式向商業銀行保證其報告的內容真實、准確、完整，並承諾如因其報告虛假或者重大遺漏給商業銀行造成損失的，負責予以相應的賠償。
第十五條 商業銀行的關聯交易控制委員會負責確認商業銀行的關聯方，並向董事會和監事會報告；未設立董事會的，向經營決策機構和監事會報告。
商業銀行的關聯交易控制委員會應當及時向商業銀行相關工作人員公布其所確認的關聯方。
第十六條 商業銀行的工作人員在日常業務中，發現符合關聯方的條件而未被確認為關聯方的自然人、法人或其他組織，應當及時向商業銀行的關聯交易控制委員會報告。
第十七條 中國銀行業監督管理委員會有權依法認定商業銀行的關聯自然人、法人或其他組織。 第十八條 商業銀行關聯交易是指商業銀行與關聯方之間發生的轉移資源或義務的下列事項：
（一）授信；
（二）資產轉移；
（三）提供服務；
（四）中國銀行業監督管理委員會規定的其他關聯交易。
第十九條 授信是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、證券回購、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內外業務。
第二十條 資產轉移是指商業銀行的自用動產與不動產的買賣、信貸資產的買賣以及抵債資產的接收和處置等。
第二十一條 提供服務是指向商業銀行提供信用評估、資產評估、審計、法律等服務。
第二十二條 商業銀行關聯交易分為一般關聯交易、重大關聯交易。
一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發生後商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易後商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以上的交易。
計算關聯自然人與商業銀行的交易余額時，其近親屬與該商業銀行的交易應當合並計算；計算關聯法人或其他組織與商業銀行的交易余額時，與其構成集團客戶的法人或其他組織與該商業銀行的交易應當合並計算。 第二十三條 商業銀行應當制定關聯交易管理制度，包括董事會或者經營決策機構對關聯交易的監督管理，關聯交易控制委員會的職責和人員組成，關聯方的信息收集與管理，關聯方的報告與承諾、識別與確認制度，關聯交易的種類和定價政策、審批程序和標准，迴避制度，內部審計監督，信息披露，處罰辦法等內容。
商業銀行關聯交易管理制度應當報送中國銀行業監督管理委員會備案。
第二十四條 商業銀行董事會應當設立關聯交易控制委員會，負責關聯交易的管理，及時審查和批准關聯交易，控制關聯交易風險。關聯交易控制委員會成員不得少於三人，並由獨立董事擔任負責人。
未設立董事會的商業銀行，應當由經營決策機構設立關聯交易控制委員會。
商業銀行關聯交易控制委員會的日常事務由商業銀行董事會辦公室負責；未設立董事會的，應當指定專門機構負責。
第二十五條 一般關聯交易按照商業銀行內部授權程序審批，並報關聯交易控制委員會備案或批准。一般關聯交易可以按照重大關聯交易的程序審批。
重大關聯交易應當由商業銀行的關聯交易控制委員會審查後，提交董事會批准；未設立董事會的，應當由商業銀行的關聯交易控制委員會審查後，提交經營決策機構批准。
重大關聯交易應當在批准之日起十個工作日內報告監事會，同時報告中國銀行業監督管理委員會。
與商業銀行董事、總行高級管理人員有關聯關系的關聯交易應當在批准之日起十個工作日內報告監事會。
第二十六條 商業銀行董事會、未設立董事會的商業銀行經營決策機構及關聯交易控制委員會對關聯交易進行表決或決策時，與該關聯交易有關聯關系的人員應當迴避。
第二十七條 商業銀行的獨立董事應當對重大關聯交易的公允性以及內部審批程序履行情況發表書面意見。
第二十八條 商業銀行向關聯方提供授信後，應當加強跟蹤管理，監測和控制風險。
第二十九條 商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款。
商業銀行不得接受本行的股權作為質押提供授信。
商業銀行不得為關聯方的融資行為提供擔保，但關聯方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外。
第三十條 商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在二年內不得再向該關聯方提供授信，但為減少該授信的損失，經商業銀行董事會、未設立董事會的商業銀行經營決策機構批準的除外。
第三十一條 商業銀行的一筆關聯交易被否決後，在六個月內不得就同一內容的關聯交易進行審議。
第三十二條 商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的10%。商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的15%。
商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的50%。
計算授信余額時，可以扣除授信時關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和國債金額。
第三十三條 中國銀行業監督管理委員會可以根據商業銀行的關聯交易的風險狀況，縮減商業銀行對一個或全部關聯方授信余額占其資本凈額的比例。
第三十四條 商業銀行不得聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計。
第三十五條 商業銀行內部審計部門應當每年至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計，並將審計結果報商業銀行董事會和監事會；未設立董事會的，報商業銀行經營決策機構和監事會。
第三十六條 商業銀行董事會應當每年向股東會就關聯交易管理制度的執行情況以及關聯交易情況做出專項報告。關聯交易情況應當包括：關聯方、交易類型、交易金額及標的、交易價格及定價方式、交易收益與損失、關聯方在交易中所佔權益的性質及比重等；未設立董事會的，應當由商業銀行經營決策機構向監事會做出專項報告。
第三十七條 商業銀行應當按季向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。
第三十八條 按照《商業銀行信息披露暫行辦法》規定披露信息的商業銀行，應當在會計報表附註中披露關聯方和關聯交易的下列事項：
（一）關聯方與商業銀行關系的性質；
（二）關聯自然人身份的基本情況；
（三）關聯法人或其他組織的名稱、經濟性質或類型、主營業務、法定代表人、注冊地、注冊資本及其變化；
（四）關聯方所持商業銀行股份或權益及其變化；
（五）本辦法第十條簽署協議的主要內容；
（六）關聯交易的類型；
（七）關聯交易的金額及相應比例；
（八）關聯交易未結算項目的金額及相應比例；
（九）關聯交易的定價政策；
（十）中國銀行業監督管理委員會認為需要披露的其他事項。
重大關聯交易應當逐筆披露，一般關聯交易可以合並披露。
未與商業銀行發生關聯交易的關聯自然人以及未與商業銀行發生關聯交易的本辦法第八條第三項所列的關聯法人或其他組織，商業銀行可以不予披露。
按照《商業銀行信息披露暫行辦法》規定免於或者暫不披露信息的商業銀行，應當在每個會計年度終了後的一個月內，在當地主要報紙上向社會公眾披露本條規定事項。 第三十九條 商業銀行的股東通過向商業銀行施加影響，迫使商業銀行從事下列行為的，中國銀行業監督管理委員會可以區別不同情況限制該股東的權利；對情節嚴重的控股股東，可以責令其轉讓股權：
（一）未按本辦法第四條規定進行關聯交易，給商業銀行 造成 損失的；
（二）未按本辦法第二十五條規定審批關聯交易的；
（三）向關聯方發放無擔保貸款的；
（四）違反本辦法規定為關聯方融資行為提供擔保的；
（五）接受本行的股權作為質押提供授信的；
（六）聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計的；
（七）對關聯方授信余額超過本辦法規定比例的；
（八）未按照本辦法第三十八條規定披露信息的。
第四十條 商業銀行董事、高級管理人員有下列情形之一，中國銀行業監督管理委員會可以責令其限期改正；逾期不改正或者情節嚴重的，中國銀行業監督管理委員會可以責令商業銀行調整董事、高級管理人員：
（一）未按本辦法第十二條規定報告的；
（二）未按本辦法第十四條規定承諾的；
（三）做出虛假或有重大遺漏的報告的；
（四）未按本辦法第二十六條規定迴避的；
（五）獨立董事未按本辦法第二十七條規定發表書面意見的。
第四十一條 商業銀行未按照規定向中國銀行業監督管理委員會報告重大關聯交易或報送關聯交易情況報告的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
第四十二條 商業銀行有下列情形之一的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款：
（一）未按本辦法第四條規定進行關聯交易，給商業銀行造成損失的；
（二）未按本辦法第二十五條規定審批關聯交易的；
（三）向關聯方發放無擔保貸款的；
（四）違反本辦法規定為關聯方融資行為提供擔保的；
（五）接受本行的股權作為質押提供授信的；
（六）聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計的；
（七）對關聯方授信余額超過本辦法規定比例的;
（八）未按照本辦法第三十八條規定披露信息的;
（九）未按要求執行本辦法第三十九條和第四十條規定的監督管理措施的。
第四十三條 商業銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可以責令商業銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情 節嚴重的，中國銀行業監督管理委員會可以取消商業銀行直接負責的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業工作，可以禁止其他直接責任人員一定期限從事銀行業工作；未構成犯罪的，中國銀行業監督管理委員會可以對商業銀行直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五 十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 第四十四條 本辦法中的「資本凈額」是指上季末資本凈額。
本辦法中的「以上」不含本數，「以下」含本數。
第四十五條 外國銀行分行、農村合作銀行、城市信用合作社比照本辦法執行。
第四十六條 本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。
第四十七條 本辦法自2004年5月1日起施行。本辦法施行前頒布的有關規章及其他規范性文件的規定如與本辦法規定不一致的，按照本辦法執行。

『貳』 關於銀行無擔保貸款的問題 ..

我是銀行員工,可以肯定得告訴樓主:一般商業銀行,無擔保貸款是肯定貸不到的,除非用房產抵押!!

但是,我知道郵政儲蓄有"小額貸款"業務,也就是10萬左右,與樓主的要求類似,不妨可以去試一下!!!

郵政儲蓄小額貸款業務是中國郵政儲蓄銀行面向農戶和商戶（小企業主）推出的貸款產品。農戶小額貸款是指向農戶發放的用於滿足其農業種植、養殖或生產經營需要的短期貸款。商戶小額貸款是指向城鄉地區從事生產、貿易等部門的私營企業主（包括個人獨資企業主、合夥企業合夥人、有限責任公司個人股東等）、個體工商戶和城鎮個體經營者等小企業主發放的用於滿足其生產經營資金需求的貸款。

這是郵政儲蓄銀行重點推出的一項新的信貸業務，無須任何抵押或質押，手續簡便，充分滿足農戶和小企業主對小額、短期流動資金的需求。目前已經在全國29個省市的部分地區開辦業務，並逐漸在全國范圍內向更多的地區進行推廣，更好地為廣大農戶、個體經營者和小企業主提供優質的金融服務。
業務品種：
◆ 農戶聯保貸款：指三到五名農戶組成一個聯保小組，不再需要其他擔保，就可以向郵政儲蓄銀行申請貸款。每個農戶的最高貸款額暫為5萬元。

◆ 農戶保證貸款：指農戶，只需有一位或兩位（人數依據其貸款金額而定）有固定職業和穩定收入的人做其貸款擔保人，就可以向郵政儲蓄銀行申請貸款，每個農戶的最高貸款額暫為5萬元。

◆ 商戶聯保貸款：指三名持營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主組成一個聯保小組，不再需要其他擔保，就可以向郵政儲蓄銀行申請貸款，每個商戶的最高貸款額暫為10萬元（部分地區為20萬元）。

◆ 商戶保證貸款：指持有營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主，只需有一位或兩位（人數依據其貸款金額而定）有固定職業和穩定收入的人做其貸款擔保人，就可以向郵政儲蓄銀行申請貸款，每個商戶的最高貸款額暫為10萬元（部分地區為20萬元）。

辦理流程：
只需要借款人組成聯保小組或找到擔保人，攜帶身份證，如是商戶還需要攜帶營業執照，一同到開辦小額貸款的網點提出申請並接受調查，審批通過，簽訂完合同後，就可以拿到貸款，最快3天就可以拿到貸款。

還款方式

◆ 一次還本付息法

◆ 等額本息還款法

◆ 階段性還款法（在寬限期內只還利息，超過寬限期後按等額本息還款法償還貸款）。

借款人在貸款本息到期日前，需在發放貸款的郵政儲蓄帳戶中預存足夠的資金，由計算機系統自動扣除。

註：具體產品信息和業務辦理流程以各地郵儲機構公布為准。

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另外,據說農村商業銀行,也有類似業務,但是貸款利率比較高.具體情況不太了解.建議樓主方便的話,可以自己去問一下!

『叄』 公司控股股東向公司全資子公司提供借款什麼意思

公司控股股東魯忠芳女士為北京中公教育科技有限公司提供無息、無擔保借款，用於支持公司經營發展，有利於緩解疫情等對公司經營帶來的不利影響，不存在損害公司及全體股東利益的情況。

『肆』 企業信貸是什麼意思

所謂企業信用貸款，是指銀行向小企業法定代表人或控股股東發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的無抵押、無擔保貸款。
所謂「黃金有價，信用無價」，正如銀行業內人士指出，弱化抵押物，強化信用貸款，將成為未來中小企業貸款發展的主要趨勢。
拓展資料：
企業信用貸款是一種無需抵押，無需擔保，手續簡便，期限靈活，審批快捷，放款迅速，為企業提供流動資金，配合企業的不同業務需求，幫助企業順利拓展國內、國際業務的貸款。
企業信貸的分類內容

信用貸款

是指銀行以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。

按貸款期限分為:短期貸款、中期貸款和長期貸款。

1、短期貸款:是指貸款期限在1年(含)以內的貸款。

2、中期貸款:是指貸款期限為1年(不含)至5年(含)的貸款。

3、長期貸款:是指貸款期限在5年(不含)以上的貸款。

一、企業信用貸款申請條件
1.企業成立時間滿3年;
2.近半年開票額：150萬左右
3.開票(增值稅發票)，兩年的年報表，最近一個月的月報表，近6個月的發票情況，
4.申請人近三個月的個人貸款不能逾期，企業負債率不能超過60~70%。
二、企業信用貸款申請資料
1.企業營銷執照、稅務登記證、組織機構代碼證、最近驗資報告、近六個月增值稅或所得稅繳稅證明、近一年財務報表、企業近六個月的銀行對賬單等
2.企業主要成員與擁有超過15%企業股份的持股人員身份證或護照。
三、業務特色
1.無需抵押——真正的信用放款，解決企業無法提供銀行抵押物的煩惱
2.量身定製的解決方案——可根據企業的營運方式和現金流狀況度身定製貸款方案
3.貼心的還款方式——配合企業現金流，減少利息負擔和到期一次性還本的資金壓力
四、業務流程
1、借款人提出貸款申請，提交相關材料。
2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。
3、銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。
企業貸款：是企業具體經營情況而定
貸款額度：10-200萬貸款時間：1-3年貸款利息：月利率5里左右
貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。

『伍』 濟南無抵押無擔保貸款如何辦理

________________〖濟南無抵押無擔保貸款〗辦理流程是___________
（1）具有中國國籍(不含港澳台居民)；
（2）年齡在20-60周歲；
（3）在上海生活，擁有穩定的職業；戶籍不限
（4）在現單位工作滿6個月，月收入2000元以上/如果申請人是企業法人或者股東則該企業必須注冊且實際經營滿一年.
_____________________________________________________
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『陸』 企業貸款是什麼

企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。企業貸款可分為：流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。

拓展資料：
申請條件有符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照；有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷收入增長、毛利潤為正值；符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
固定資產貸款是指銀行向借款人發放的用於固定資產項目投資的中長期貸款。
按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款：
基本建設貸款：是指用於經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計，由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。
技術改造貸款：是指用於經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上，採用新技術、新設備、新工藝、新材料，推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。
企業貸款對象：工商注冊的各類中小企業客戶，經營情況良好。
企業貸款期限：一般為1－2年。
企業貸款金額：10萬~50萬元。