小額貸款自定義風控

① 網貸的「風控」是什麼意思

按照名字解釋來說就是「指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。「風險控制是金融行業中最常用的名字之一，目前網貸市場中的風險控制主要集中在信用風險評估上，也就是借款業務中。

② 小額貸款公司如何做好風險控制

1. 強化信貸風險管理意識.一般小額貸款公司借款流程是自上而下，先取得上級借款意向，再向下逐級辦理。這樣致使許多基層人員養成上級有貸款意向，遵照便利的習慣，這種逆程序操作會使一部分信貸管理人員單薄風險意識。更嚴重會出現虛假、謊報、瞞報第一手資料等虛假行為。所以小額貸款公司需完善信貸人員的金融制度學習、崗位技能培訓和素質、道德修養。並且制定考核懲罰機制，不斷提高管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。

2. 加強內部風險控制力度.目前小額貸款公司還存在貨款不管不嚴、內控制度乏力等管理風險。貸前調查不夠深入，對借款人資料分析不準，重視不夠，只注重片面的第一手資料分析。另一方面，在對借款人的經營、資金使用情況不了解的情況下，就進行大額貸款發放。最後小額貸款公司內部審查人員缺乏獨立性和權威性，各崗位之間缺乏有效的監管和制約，致使風險不能得到及時的發現和預防。

3. 小額貸款公司應該加強信貸管理、規范信貸業務操作流程，組織建立客戶信用檔案制度，加強跟蹤監管力度。

4. 提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制.目前部分評估受利益驅使，在對客戶進行資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，導致評估嚴重實時，最後造成嚴重的損失。所以小貸公司在對貸款的各種風險因素進行識別和測定時，必須要用定性和定量的分析方法，採取針對性的評估提供依據。另外小貸公司還要對政策風險進行明確的分析，是最後評估結果能真實反映信貸風險的狀況和成因

③ 擔保、小額貸款等金融行業里，風控與法務有哪些區別

相對來說法務比風控要高一層面。風控負責控制已知風險，按章辦事，走必要的流程。當出現特殊情況不能循規蹈矩的時候就需要法務從法律角度分析，研究事件或條款的可行性，如果可行，再列出需改進的細則。

④ 消費金融公司怎麼做風控

風控模型是在良好的建立風控體系、風控評定方式、評分機制等基礎上，進行有效的數據分專析及評分體系，屬就是建立常用的風控模型方式。目前來看，國內的消費金融搭建風控模型主要有兩種方式：一是自己搭建，二是直接使用三方供應商。比如目前消費金融公司廣泛使用的杭州同盾的風控產品和服務。當然，更多的消費金融公司都會選擇將兩者結合起來，優化模型，提升效果。

⑤ 如何做好小額信貸風控

1、風控不能顧頭不顧尾，也不能重貸後而輕貸前，流程讓風控「思維清晰」。
2、需要將風險防控落實在每個環節，貸前嚴格審核，最大程度避免欺詐風險；
貸中有效監控，對還款狀態進行實時監測跟蹤，避免貸後風險；貸後跟蹤管理，通過及時提醒還款、專業催收及相關法律手段應對逾期。
3、風險信息網信息完整，內容真實查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。

⑥ 銀行和一些網貸平台怎樣做信貸風控啊

一、堅持合規經營、規范操作
平台要嚴格遵照國家法律法規及監管制度，不踩政策紅線。按照審批許可權和申報流程進行授信業務的申報審批，確保授信業務貸前調查和貸後管理的工作質量；加強貸後管理隊伍建設，配置富有信貸工作經驗的人員充當貸後管理崗位，要確保做到先落實貸款審批條件再發放貸款，項目貸款資本金合法合規，抵押擔保足額有效，信貸資金使用有跟蹤監測。
二、風控團隊專業能力過硬
一方面，平台自身的風控體系是一切業務的基礎。首先是數據分析，根據數據挖掘，對逾期客戶進行特徵分析、產品盈利分析等；緊接著政策制定團隊需要確定目標人群、設計借款產品准入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等；最後制定出貸款產品政策，包括中台審核、前端營銷、後台催收的各項政策制度。
另一方面，借貸流程中的每個環節都要做好具體的風險控制。網貸平台的借貸可分為貸前數據分析、貸中審查發放和貸後還款催收三個主要步驟。在貸前調查人員對借款人進行了財務狀況分析、貸款需求研究、目標回報率和風險預估等基礎工作後，審核人員需要判定借款人資料的有效性和真實性，結合決策引擎和評分卡等對客戶做出是否核批的決定。催收人員則按照客戶逾期時間長短，根據催收評分卡和決策引擎，對逾期客戶進行催收工作。環環緊扣，相輔相成，才能實現高度嚴密的風控。
三、積極利用互聯網大數據徵信
長期來看，網貸行業走向合規及高水平是必然趨勢，而具有覆蓋范圍廣、人數多、數據真實、轉化有效等特性的大數據徵信必將在互聯網金融領域發揮重要作用。運用大數據和信息技術，針對海量的信息數據進行過濾和輔助判斷，可以有效降低金融風險。徵信數據集合基礎上的互聯網化審批，直觀呈現用戶信用狀況的信用評分、過濾有潛在風險客戶的行業關注名單，可以幫助平台對借款人的信用做出更准確的判斷，通過一系列量化的參數，有效控制信用風險。此外，對平台來說，巧用大數據徵信還能有效提高審批效率，降低風控成本。風險預警網收錄海量各級人民法院判決文書、企業/個人案件信息、法院執行信息、稅務信息、行政執法信息、催欠信息等並每日更新。信息完整,內容真實,查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。同時為商業銀行、P2P、小額貸款、電商金融、消費金融等小微金融機構提供大數據驅動的信貸風控決策服務

⑦ 5個新出小額貸款平台 2018年風控力度強弱測評

進入2018年以後，信貸市場上出現了一些新平台。這些平台對借款人的要求各有不同。在這里將對5個新出小額貸款平台進行風控力度強弱測評，希望能對大家有所幫助。

在這里要測評的5個小額貸款平台是中原消費金融提錢花、中銀消費金融樂享貸、捷信超貸、平安宅e貸、萬達快易花。只是給大家提供一個參考，幫助大家進一步了解這些新出小額貸款平台。具體如下：
1、中原消費金融提錢花
中原消費金融公司的產品，查徵信上徵信，需要借款人做到按時還款，可以通過APP或者公眾號申請貸款，審批最快5分鍾，當然是對於資質好的人來說了。
2、中銀消費金融樂享貸
一款房產抵押貸款產品，額度受房屋評估值的影響，18-65周歲的人群可以申請，收入越高通過的幾率越大，同樣也是查徵信上徵信，風控比較嚴格。
3、捷信超貸
消費貸款產品，額度一般在2K到5萬之間，沒有任何隱藏費用，有可能需要面簽，這種正規產品，查徵信上徵信是必然的。
4、平安宅e貸
和樂享貸類似，也是房產抵押貸款產品，需要到門店面簽辦理抵押手續，貸款額度最高可達50萬，需要小額借貸或大額借貸的都可以試試申請。
5、萬達快易花
萬達金融旗下的產品，額度最高5萬，支持線上申請直接下款，比較省時省事，但也上徵信查徵信，資質不好的就不要去試了。
以上就是的分享。

⑧ 小額貸款被風控了是什麼原因怎麼解除風控

小額貸款因為申請較為方便，不少人缺錢時都習慣借小額貸款，其中一部分借款人想要再次貸款時，發現自己不能再借，被貸款機構風控了。小額貸款被風控了是什麼原因呢？怎麼解除風控？一起來看看吧。

小額貸款被風控了是什麼原因？
為了減少貸款逾期帶來的經濟損失，貸款機構大多有一套完備的風險控制系統，主要是通過借款人提供的貸款資料、負債、還款記錄等相關信息中，判斷借款人的是否具有還款能力，貸中審核、貸後催收都是貸款機構風控手段的表現。
小額貸款被風控了，也就是借款人被貸款機構打上了高風險用戶的標簽，無法成功借款，原因一般有這些：
借款人的徵信硬查詢記錄過多，會讓貸款機構覺得借款人資金緊張，還款能力有可能降低。
借款人在使用貸款時，有逾期還款的欠款，無法再次順利通過系統的審核。
借款人的負債增多，無法達到貸款機構的要求。
怎麼解除風控？
想要解除風控，借款人可以跟貸款機構的客服溝通，得知自己被風控的具體原因。
如果是徵信查詢記錄過多，那麼不要再申請任何信貸產品，近三個月內的徵信查詢記錄不要超過三次，養好徵信再去申請貸款。
如果是小額貸款逾期了，那麼先結清逾期貸款，等待逾期記錄自動消除，或者主動聯系貸款平台，開具結清證明，然後再等待系統審核。
如果是負債增多，則可以結清部分貸款，降低負債率，或者選擇申請對負債率不敏感的貸款產品。
借款人如果被風控了，首先要弄清楚小額貸款被風控了是什麼原因，然後再採取相關措施補救。