保險單抵押貸款新套路是怎麼回事

1. 什麼叫保單抵押貸款

直接聯系你的業務員即可去保險公司貸款，不是去銀行。大家都說了，簡單的說你買的保險是有價值的，你把保險單壓在保險公司，保險公司就將其中的一部分借給你。

提醒一下：

1.你能貸款的數量只能是你保單現金價值的百分之七十左右（是現金價值，不是你叫的保險費，可以查保險合同上的現金價值表，應該遠遠低於你交的保險費）

2.還有期限一般不能超過6個月

3.貸款要收取利息的，而且利率比銀行貸款利率高

4.現金價值一般是在繳滿兩年以上保費才有，也就是說你叫滿兩年以上才可以去

所以建議如果不是萬不得已別用保險貸款。

2. 平安保險保單抵押貸款

有的，保單貸款一般是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。 平安保單質押貸款的三大特點： 依、保單本身必須具有現金價值。人身保險合同分為兩類：一類是醫療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不可以作為質押物;另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權，這類保單可以作為質押物。 貳、期限和貸款額度有限制。目前我國保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過陸個月，最高貸款余額也不超過保單現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定，一般在漆0%-吧0%之間，銀行則更為寬松，一般可達到90%。期滿後貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。 三、保單貸款需收取利息。在我國，目前保單貸款的利率還是相對固定的，其利率按照中國保監會規定的預定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上貳0%計算，其結果高於計算保單現金價值的利率

3. 個人保單抵押貸款咋辦理

保單抵押貸款即為保單貸款，保單貸款指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
保單貸款申請條件：
1、保單生效滿6個月以上；
2、每月保費在200元以上的保險（即年繳保險不低於2400元）；
3、銀行規定其他條件。
貸款人需要准備的申請資料：
1、身份證；
2、工作證明；
3、住址證明；
4、保單（可三份疊加）；
5、銀行規定其他材料。
註：
1.保單貸款的前提是，投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。
2.並非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。
3.保單質押貸款只適合用於短期資金周轉，並不適合用於股票等高風險投資。
4.保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理;已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款，此類情況在少兒險中比較常見。

4. 保險單能否辦理抵押貸款

1、不是所有的保單都可以貸款。一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。

而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險，由於沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的。除不具備現金價值外，有的保險公司還規定已經發生保費豁免、減額繳清與保單墊付情況的，不能申請保單貸款。

2、保單貸款只能由投保人本人辦理，不能委託他人。辦理保單貸款時必須出示身份證明和保險合同，有的保險公司還會要求被保險人簽名確認。

3、保單抵押貸款的條件有：年齡25-55周歲；戶籍、工作、居住信息三項中需有一項在貸款當地；泰康、新華、中國人壽、中國平安，投保人正常繳費3年以上，且繳費期間沒有斷繳，近1年沒有發生投保人變更。

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保險單主要內容：

保險單必須明確、完整地記載有關保險雙方的權利義務，保單上主要載有保險人和被保險人的名稱、保險標的、保險金額、保險費、保險期限、賠償或給付的責任范圍以及其他規定事項。

保險單根據投保人的申請，由保險人簽署，交由被保險人收執，保險單是被保險人在保險標的遭受意外事故而發生損失時，向保險人索賠的主要憑證，同時也是保險人收取保險費的依據。保險單的主要內容包括：

1、聲明事項

即將要保人提供的重要資料列載於保險合同之內，作為保險人承保危險的依據。如被保險人的姓名與地址，保險標的名稱、坐落地點，保險金額保險期限，已繳保費數額，被保險人對有關危險所作的保證或承諾事項。

2、保險事項：即保險人應承擔的保險責任。

3、除外事項：即將保險人的責任加以適當的修改或限制，保險人對除外不保的危險所引起的損失，不負賠償責任。

5. 利用保險單可不可以在銀行抵押貸款

可以的，在保險單的現金價值范圍內，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而2年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。

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銀行抵押貸款流程：

1、首先准備自己身份證、戶口本、結婚證、丈夫或者妻子的身份證、夫妻雙方的銀行工資流水單、房產三證（或者已經三證合一的房產證）原件、公積金流水單等來到銀行信貸窗口辦理。

2、然後銀行信貸員會要求你或者夫妻雙方拉出自己的銀行徵信情況單，進行初步評估。

3、經過銀行的個人信用評估後，確定你是否可以貸款，接著評估房產價格，及銀行的貸款額，一般為房產整體價格的60%-70%，當然做為客戶你也可以按照自己實際需要金額降低貸款比例。

4、信貸經理會按照銀行的貸款利率（有上下浮動）還有年限和你商量，這時要簽很多的合同，你千萬要看清楚三個指標額度、貸款年利息、貸款年限。

5、貸款年利息是有浮動的，按照實際的徵信，工資流水，或者公積金流水單制定的，也可以要求信貸經理按照自己的上浮比例拿到低一點的年利息。

6、這里補充一下，在簽署協議時有一覽「貸款用途」最好寫實際用處，還有點結婚的人，必須要雙方夫妻到場，夫妻簽字。

7、一般提交材料後，大概需要7-20個工作日才能發放貸款，具體時間還是要按照不同銀行的規定為准。

8、銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。

6. 我用保險單抵押貸款,最多能貸多少

貸款的金額將按照保單的現金價值來定，一般不超過保單價值的80％。按照中國人民銀行的規定，保單抵押貸款的期限不超過6個月，利息參考銀行同期貸款利息每月累計積息，但還要加上各個公司數額不等的手續費，一般在6.5％—7.5％左右。一旦保單抵押貸款不能正常還本付息，保險公司將以貸款與保單價值之間的差額支付利息，差額支付完後，保單就失效了。如何進行保單貸款保單貸款又稱保單抵押貸款，它是保單所有者以保單作抵押，向保險公司取得的貸款。保單所有者之所以能獲得貸款，是由於其保單具有現金價值。均衡保費制的實行，使得終身壽險的投保人在保單初期所繳納的保費高於其當期的各種支出，因而通過逐年積累，形成了一定規模的現金價值。

7. 綁定保險的貸款是套路貸嗎

這個不能定義為套路貸。最多算強制消費。不過國家已經對於銀行的這種貸款綁定保險的做法做出了處罰和規定的