銀行抵押貸款那些事

Ⅰ 銀行抵押貸款有哪些注意事項及存在的問題

一、抵押貸款有哪些注意事項
不管你選擇何種抵押貸款，聽聽的建議十分有益：
再融資的時候必須考慮到所有的貸款成本，這不僅包括利息，還包括手續費和點數。
如果想省錢，可以詢問一下無成本再融資，這種方式的大部分費用都已經計算在貸款之內。
由於抵押貸款市場競爭十分激烈，你的貸款商應該是你再融資的首選。為了不失去你的業務，你的貸款商會按市場上最優惠的條件給你提供貸款。
也可考慮向Priceline、ELoan和Lending Tree等線上貸款商告貸，作為再融資的補充。例如，Priceline Mortgage提供「下浮」預期年化利率保障，一旦市場預期年化利率下降，貸款預期年化利率也將隨之下調。
如果你認為預期年化利率不會下降，不妨鎖定貸款的預期年化利率。鎖定預期年化利率使你在預期年化利率上升時得以保護自己的利益。但注意下浮預期年化利率貸款和鎖定預期年化利率貸款都要支付手續費。
二、抵押貸款存在哪些問題
(1)、有關規定對抵押的登記部門確認不統一，致使銀行無所適從如中國人民銀行和建設部聯合簽發的《關於加強與銀行貸款業務相關的房地產抵押和評估管理工作的通知》中規定，當地房地產管理部門為城市房地產抵押登記部門。而某省工商行政管理局與中國人民銀行某省分行聯合簽發的《關於對金融機構貸款業務相關的抵押物進行登記的通知》中卻規定，工商行政管理機關為以企業動產和廠房等建築物作抵押的登記機關。
另外，由於沒有在各抵押登記部門之間建立起必要的溝通制度，導致了債務人重復抵押登記，騙取貸款人資金，損害債權人利益現象的發生，帶來了一些不必要的混亂和糾紛。如某債務人以無地上定著物的土地使用權向貸款人甲銀行作抵押，並在土地管理部門辦理登記；此後此債務人在同一片土地上建築房產，待辦理合法的產權證後，又用房產向貸款人乙銀行作抵押，在房產部門辦理抵押登記，這就發生了債務人重復抵押，債權人權利發生沖突的問題。這便是由於登記機關分屬不同的行政機關，缺乏相互間聯系而造成的不應有的結果。
(2)、法定登記部門對有些貸款抵押物未開辦登記業務
《擔保法》規定，以林木抵押的，登記部門為縣級以上林業主管部門；以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的管理部門登記。在實際工作中，當事人雖經多次與林業局、車輛管理機關等進行聯系，但有些部門一直不同意開展該項登記業務，使得銀行部門抵押物無法登記。
(3)、有些抵押物辦理抵押登記難度較大
主要表現在：一是有些企業資產由於歷史上的種種原因，沒有辦理產權登記手續，無產權證書，無法辦理登記；二是有的抵押物估價難度較大，若找專門評估機構，費用較高，抵押人負擔過重，登記積極性不高。
(4)、抵押權的實現難度較大
《擔保法》規定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款優先受償，協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。在實踐中，一方面由於很多抵押物沒有統一的估價標准，有關部門對抵押物估價偏高，致使借款以物抵債後銀行蒙受重大損失；另一方面，由於市場機制不健全，缺少規范的拍賣、變賣市場，即使有拍賣市場，也因基層市場不健全，拍賣抵押物難度大，銀行難以及時實現處置權。

Ⅱ 銀行抵押貸款風險有哪些呢

銀行抵押貸款風險有：
1、銀行抵押信用違約風險；
2、抵押期限錯配風險；
3、最後貸款人風險；
4、法律風險；
5、增大了央行進行貨幣信貸調控的難度；
6、個人信用信息被濫用的風險；
7、信息不對稱與信息透明度問題；
8、技術風險。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第九條
貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。
第二百四十二條
被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權向有關單位查詢被執行人的存款、債券、股票、基金份額等財產情況。人民法院有權根據不同情形扣押、凍結、劃撥、變價被執行人的財產。

Ⅲ 銀行房產抵押貸款辦理流程是什麼 抵押貸款要注意什麼

有的朋友雖然沒有辦理過抵押貸款，但是一定都聽說過，現在辦理過貸款的人是數不勝數，尤其是辦理房產抵押貸款，如果不能全款買房，就可以申請辦理抵押貸款，如果家裡需要資金周轉，也可以用房產去辦理抵押貸款，那銀行房產抵押貸款辦理流程是什麼？

有的朋友雖然沒有辦理過抵押貸款，但是一定都聽說過，現在辦理過貸款的人是數不勝數，尤其是辦理 房產抵押 貸款，如果不能全款 買房 ，就可以申請辦理抵押貸款，如果家裡需要資金周轉，也可以用房產去辦理抵押貸款，那銀行房產抵押貸款辦理流程是什麼？房產抵押貸款要注意什麼？

銀行房產抵押貸款辦理流程是什麼

1、銀行辦理房產抵押貸款步是選擇好的貸款機構，雖說 銀行貸款利率 低，安全可靠，但是其審批速度和貸款要求也一直是一塊硬傷。而民間借貸雖說利率高，但是審核要求低，辦理速度快。所以說，選擇一個合適自己的貸款機構是整個貸款流程中至關重要的一步。

2、寫申請，提交材料：

銀行房產抵押申請人的身份證明、 婚姻狀況證明 ；房屋登記申請書； 房屋所有權 證或《 房地產權證 》（共有的房屋還須提交其他共有人同意抵押的證明）； 國有土地使用證 ；抵押合同和主債權合同；其他必要材料；

3、一般貸款機構特別是銀行都要求到指定或者認可的評估機構進行評估，評估時會收取評估費，一般是千分之三到千分之五左右，採用差額定率累進的方式收費（即按被評估房產的賬面原值的大小劃分收費檔次，分檔計算收費額、各檔相加為評估收費總額），不同家收費不一定一樣，另外不同地區的收費標准也不一樣。

4、審批貸款簽合同

貸款機構會根據之前提交的材料和評估報告再次進行審核，審批通過的會和你溝通下貸款額度、利率、期限、還款方式等問題。溝通好之後就可以簽合同了。合同包括貸款合同和抵押合同。合同需要辦理公證並收取公證費，一般在房屋價值的1％左右，不會高於1％。

5、抵押登記是去房屋所在地的房管局辦理；

6、放款。

抵押貸款要注意什麼

在申請房產抵押貸款前注意一定要對自身房屋情況有一定了解，所有貸款機構都會對房屋有要求的。比如說房子的 地段 、 房齡 、面積等影響其價值的因素。舉個例子，中國銀行規定只受理 房屋面積 在85平米以上，房齡在15年以下的 房屋抵押 ，同時要注意掌握當下的房產抵押 貸款政策 。

以上就是銀行房產抵押貸款辦理流程是什麼？房產抵押貸款要注意什麼的相關內容介紹了，房產抵押貸款說復雜也不復雜，只要按照上文講的這些步驟操作就可以了，但是也並不簡單，因為只要某一個步驟沒有做妥當，就可能無法成功申請到貸款，所以大家還是要多小心注意。

Ⅳ 銀行房產證抵押貸款流程是什麼房產證抵押貸款注意什麼

房屋是現如今較多人都很希望得到的東西，而有的人也是已經早早的實現了這個目標，但是房產畢竟不是只可以去購買一套的，有些人擁有一套之後仍想要去再購買，而購買房屋最首要的點相信大家都清楚。銀行房產證抵押貸款流程是什麼？房產證抵押貸款注意什麼？

房屋是現如今較多人都很希望得到的東西，而有的人也是已經早早的實現了這個目標，但是房產畢竟不是只可以去購買一套的，有些人擁有一套之後仍想要去再購買，而購買房屋最首要的點相信大家都清楚，也就是資金，這時能夠幫助到大家的也就是貸款了，那麼銀行房產證抵押貸款流程是什麼？房產證抵押貸款注意什麼？

銀行房產證抵押貸款流程是什麼？

1．選貸款機構

辦理房產抵押貸款步是選擇個好的貸款機構，雖說銀行貸款利率低，安全可靠，但是其審批速度和貸款要求也一直是一塊硬傷。而民間借貸雖說利率高，但是審核要求低，辦理速度快。所以說，選擇一個合適自己的貸款機構是整個貸款流程中至關重要的一步。

2．寫申請交材料

選擇機構後便可帶申請機構要求的材料來提交申請。借款人及其配偶有效身份證件．戶口簿．結婚證。個人收入證明。貸款用途證明或聲明。抵押房產權屬證明。貸款機構要求的其他文件或資料。

3．初步審核

這個階段基本沒購房者什麼事，貸款會對我們之前交上去的基本材料做個初步的審核，審核符合他們的要求。

4．評估

一般貸款機構特別是銀行都要求到指定或者認可的評估機構進行評估，評估時會收取評估費，一般是千分之三到千分之五左右，採用差額定率累進的方式收費（即按被評估房產的賬面原值的大小劃分收費檔次，分檔計算收費額．各檔相加為評估收費總額），不同家收費不一定一樣，另外不同地區的收費標准也不一樣。

5．審批貸款．簽合同

貸款機構會根據之前提交的材料和評估報告再次進行審核，審批通過的會和你溝通下貸款額度．利率．期限．還款方式等問題。溝通好之後就可以簽合同了。

房產證抵押貸款注意什麼？

1．違約風險

違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意願，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。

2．流動性風險

流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。

3．經濟周期風險

經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性。

上述內容主要所描述的就是我對於銀行房產證抵押貸款流程是什麼？房產證抵押貸款注意什麼的具體介紹，房產證辦理貸款也算是現在比較輕松的一種了，但是貸款辦理進行仍然是復雜，所以我也是推薦大家先去了解看一看，畢竟這其中也是包含到了很多要去注意的重點，只有在全部弄清楚後，一些問題也才不會出現。

Ⅳ 房產抵押銀行貸款流程及條件

法律分析：銀行辦理抵押貸款流程及條件：

1、借款人向經辦行提出貸款申請；

2、經辦行進行貸款審批；

3、貸款通過審批後，借貸雙方簽訂貸款合同，並辦理抵押登記等手續；

4、銀行發放貸款；

5、借款人按時足額還款；

6、貸款結清後，借款人攜帶相關材料辦理撤銷抵押登記手續。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第四百零二條 以本法第三百九十五條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建築物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。

Ⅵ 銀行房產抵押貸款有什麼條件

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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Ⅶ 銀行規定的抵押貸款用途一般包括哪些

如果是招行貸款，房產抵押的話，我行貸款均根據貸款用途發放，您申請貸款時須提交書面貸款用途證明文件，目前可貸款用途如下:
①
購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費；以及生意方面周轉的用途；
②
貸款用途必須符合國家有關法律、法規和政策的規定，不得用於賭博等違反國家法律法規的非法用途及國家監管部門禁止進入的領域；如股票、債券等投資；
具體您的用途能否申請貸款，建議您直接與當地網點個貸部門咨詢確認。

Ⅷ 銀行抵押房產如何貸款要注意什麼

現在有很多因為資金周轉出現問題而選擇銀行房產抵押貸款的人，因為銀行房產抵押貸款可以用於的地方很多，比如裝修，旅遊，留學等，幫助大家緩解資金的壓力。那麼，銀行抵押房產應該如何貸款呢？辦理銀行房產抵押貸款要注意什麼呢？

現在有很多因為資金周轉出現問題而選擇銀行 房產抵押 貸款的人，因為銀行房產抵押貸款可以用於的地方很多，比如裝修，旅遊，留學等，幫助大家緩解資金的壓力。那麼，銀行 抵押房 產應該如何貸款呢？辦理銀行房產抵押貸款要注意什麼呢？一起來看看下文的相關介紹吧，相信你一定會有所收獲的。

一、 銀行抵押房產 應該 如何貸款 ？

1、簽訂買賣合同

買賣雙方簽訂 房屋買賣合同 ，並且約定好 首付款 、貸款和尾款的金額以及付款方式和時間等細節內容。

2、 提交申請

借款人向銀行提交貸款申請，並且按照銀行的要求准備好抵押貸款的資料交由銀行審查，借款人需要保證資料的真實性和完整性。

3、 評估房產

提交材料後，銀行會對借款人抵押的房產進行實地勘察、評估，這是房產抵押貸款流程中重要的一環，此環節直接決定著借款人的 房屋抵押 貸款的額度。

4、 簽訂借款合同

房產評估完畢後，如果借款人通過了銀行的審核，銀行就會與借款人簽訂借款合同，並辦理公證、保險等手續。

5、 辦理抵押手續

借款人到房屋所在區的交易中心辦理 房屋過戶 和抵押手續，並將抵押收件收據交給貸款銀行。

6、 銀行放款

所有的手續辦理完畢之後，銀行會發放貸款給借款人，借款人只要按時還款就可以了。

二、 辦理房屋抵押貸款要注意什麼 ？

1、房產的評估價值

一般情況下，銀行看中的是房產的評估價值，按照房產的 地段 ， 配套 設施，裝修程度、面積、地價進行綜合評估，給出評估價值，銀行以評估價值為准，按照一定比例確定貸款金額。所以評估價值並不代表市場價值。

2、發放貸款金額

銀行會根據借款人的資金用途把資金打在收款人處。如果是辦 裝修貸款 ，貸款金額就會發給裝修公司。因此貸款金額並不完全會發放給借款人賬戶。

3、 發放貸款的評估

在借款人通過貸款審核後，不過要在收到他項權利證後才會在3個工作日發放貸款。

4、 銀行的其他規定

銀行規定位於拆遷范圍的房產， 小產權房 未滿5年的 經濟適用房 是不能辦理房產抵押貸款的。所以在辦理貸款的時候，需要確定房產的用途和性質。

其實，房產抵押貸款有不同的方式，不同的機構 貸款利率 也有差異，一般貸款者選擇銀行的多，可能對於他們銀行比較安全可靠，只要符合條件，銀行受理不超一個月就能放款了，不過，銀行會問明白你所貸款的用途，貸款流程就這么簡單，希望能幫到你們。

Ⅸ 銀行抵押貸款都要什麼手續會經過這些流程！

遇到急缺錢的時候，可以使用名下符合條件的資產進行抵押，現在很多銀行都了抵押貸款服務，大家可以去附近的網點了解一下。那麼銀行抵押貸款都要什麼手續？今天來簡單介紹一下銀行抵押貸款流程。

1.貸款申請
銀行需要考察的借款人信息包括：個人基本情況(借款人名稱，經營范圍、財務狀況等)，貸款產品包括授信品種、金額、期限、利率、擔保方式、用途、用款計劃和還款計劃等。
2.貸款審核
銀行在確定授信方案後，由客戶經理進行調查，收集借款人的信息，包括申請書、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、公司章程、購銷合同、銀行對賬單等。
如果涉及抵(質)押物，須分析抵(質)押物權屬情況、市場價值和抵押率等，客戶經理根據調查內容撰寫調查報告，提出調查結論和相關風險控制措施。
3.內部審查
審批部門對借款人財務狀況、經營情況、還款付息能力和擔保情況進行審查，逐級簽署審批意見。
4.合同簽訂
銀行與借款人應共同簽署借款合同，基本內容包括借款品種、金額、期限、利率、用途和還款保障等。對於保證擔保授信，銀行還需與保證人簽訂保證合同，對於抵(質)押擔保授信，銀行還需簽訂抵(質)押合同，並辦理抵押手續等。
5.授信發放
銀行設立獨立的部分或崗位，負責授信審核發放。

Ⅹ 個人房屋抵押銀行貸款流程抵押貸款有哪些注意事項

很多人現在買下了自己滿意的房子，但同時有些人還在制定計劃。畢竟現在的購買也不容易，但是其中可能會有一些麻煩，所以資金考慮也需要更多的時間，如果我們需要貸款，想要把自己的房屋抵押給銀行，個人房屋抵押銀行貸款流程？抵押貸款有哪些注意事項？

很多人現在買下了自己滿意的房子，但同時有些人還在制定計劃。畢竟現在的購買也不容易，但是其中可能會有一些麻煩，所以資金考慮也需要更多的時間，如果我們需要貸款，想要把自己的 房屋抵押 給銀行，但是又不知道這樣的方式貸款怎麼辦理。那麼我就來介紹一下個人房屋抵押 銀行貸款 流程？抵押貸款有哪些注意事項？

個人房屋抵押銀行貸款流程

1．選擇房產。

2．確認 開發商 建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證 按揭貸款 的順利取得。

3．辦理按揭貸款申請。

4．簽訂 購房合同 。經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。

5．購房者即可與 發展商 或其代理商簽訂《商品房 預售 ．銷售合同》。

6．簽訂樓宇按揭合同。明確按揭貸款數額．年期．利率．還款方式及其他權利義務。

7．辦理抵押登記．保險。在通常情況下，由於按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽．財產保險。

8．開立專門還款賬戶。

9．並辦理相關手續後，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

10．借款人按合同規定定期還款。

抵押貸款有哪些注意事項

1．資信審核要重視

銀行在考量借款人的還款能力時，會綜合考慮借款人的房產狀況．收入．職業．信用記錄，甚至是行業．學歷等多方面因素，以此判斷借款人的貸款資質。除看重 房產證明 外，借款人的職業與收入是重要的評判標准。

2．貸款證件要齊全

一般申請銀行 個人消費貸款 ，借款人需准備身份證件（身份證．戶口本或居留證件）．婚姻證明．有效 收入證明 （ 稅單 ．工資條．工資存摺等）或其他有效收入來源證明（基金．股票．其他貨幣收入等）。如果以家庭為單位申請銀行個人消費貸款，借款人配偶的身份證明也應提交銀行。

3．貸款額度要心中有數

一般來講：以個人信用或連帶責任保證擔保可貸五十萬元；以個人住房抵押的，貸款金額不超過抵押物價值的70％；以個人 商用房 抵押的，貸款金額不超過抵押物價值的60％。

以上是我介紹的個人房屋抵押銀行貸款流程？抵押貸款有哪些注意事項？ 住房抵押貸款 在銀行內處理起來並不困難，但需要滿足條件，所以，如果事先了解一些條件，一些難題就不會出現。但是不管怎樣，處理的時候要更加註意細節，這樣才能辦理縮短時間。