貸款擔保情況說明

Ⅰ 貸款問題

個人經營貸款：

個人經營貸款是我行向個人（自然人）發放的用於其合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。目前僅限於受理有經營實體自然人的個人經營貸款申請。

一、貸款用途

個人經營貸款的用途僅限於借款人在經營過程中的正常資金周轉需求，貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用於股本權益性投資、房地產項目開發，以及用於其他國家法律、法規明確規定不得經營的項目。

二、貸款條件

1、年齡在18（含）－60周歲（含），具有完全民事行為能力的中國公民，在北京有固定住所，有常住戶口或有效居住證明；
2、借款人具有經營實體，在我行取得A級（含）以上的個人資信等級（目前暫不執行）；
3、借款人及其經營實體具有良好的信用記錄和還款意願，在我行及其他金融機構無任何違約記錄；
4、具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
5、能提供我行認可的合法、有效、可靠的質押和抵押擔保；
6、在其經營領域有一年以上從業經驗和良好的從業記錄，經營期限原則上在一年（含）以上；
7、在我行開立個人結算賬戶；
8、經營情況良好，現金流量穩定；
9、產品有市場、有效益，有良好的經營前景；
10、借款人及配偶所擁有的經營實體（包括個體工商戶、個人獨資企業和合夥企業）在我行無融資；
11、我行規定的其他條件。

三、提供資料

1、申請人填寫的個人貸款申請表。
2、個人身份證件、戶口本、居住證明、婚姻狀況證明。
3、個人收入證明或個人資產狀況證明。
4、貸款用途證明（如購貨合同等）。
5、採取質押擔保的，應提交質押憑證，以第三人權利質押的還需提供出質人身份證明、同意質押的書面證明；採取抵押擔保的，應提交房屋產權證、評估報告、房產共有人（如有）同意抵押的書面證明，以第三人房產作抵押的，還須提供房產所有人身份證件及同意抵押的書面證明。
6、經營實體同意承擔連帶擔保的證明文件。
7、經營實體的經年檢的營業執照、稅務登記證、企業章程或合夥經營協議及驗資報告、出資協議。
8、我行要求的其他相關資料。

四、貸款期限
一般為1年（含），最長不超過3年。

五、貸款擔保

1、個人經營貸款必須提供擔保，擔保方式限於質押擔保和抵押擔保，還須經營實體提供連帶責任保證。
2、採用質押擔保的，質物范圍應執行總行關於質押貸款的相關規定。
3、採用抵押擔保的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下的個人住房或個人商用房。抵押物必須產權明晰、價值足額、易於變現且擁有完全產權。禁止以大型商場的分割銷售攤位、酒店式公寓及其他存在產權糾紛、不易變現的房產作抵押，禁止接受已設定抵押權的房產作抵押，禁止接受借款人及配偶生活所必需的居住房屋作抵押。抵押物價值的確定，應由我行認可的評估公司進行評估。對採取抵押擔保方式申請個人經營貸款的，借款人須向我行指定的保險公司投保抵押物財產保險，並明確第一受益人為我行。

固定資產貸款：

固定資產貸款是指中國工商銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的本外幣貸款。

一、貸款品種

1、一般項目貸款：客戶因從事固定資產投資活動產生資金需求而向中國工商銀行申請的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款。

1)基本建設貸款：是指用於經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建生產性工程等基本建設而發放的貸款。
2)技術改造貸款：是用於現有企業以內涵擴大再生產為主的技術改造項目而發放的貸款。
3)科技開發貸款：是指用於新技術和新產品的研製開發、科技成果向生產領域轉化或應用而發放的貸款。
4)商業網點貸款：是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時，而向銀行申請的貸款。

2、並購貸款：針對境內優勢客戶在改制、改組過程中，有償兼並、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的本外幣貸款。鑒於該項貸款的特殊性，中國工商銀行制定了專門的辦法規范該類貸款的審批及管理，具體情況可向中國工商銀行縣支行以上機構咨詢。

3、臨時周轉貸款：對中國工商銀行已承諾貸款客戶，在項目建設中采購設備或建築材料，因計劃安排資金暫時不能到位所發放的墊付性短期貸款。

4、外匯轉貸款：外國政府及金融機構（貸款人）向我國借款人提供並由國內銀行轉貸的貸款。該類貸款通常帶有一定優惠，如利率較低，期限較長。該類貸款的對象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定，通常帶有一定優惠，如利率較低（一般在0.2％－0.3％，有的甚至為無息），期限較長（一般在10－40年間，並含有2－15年寬限期）。

三、提供資料：

1）借款人營業執照，公司章程，貸款證，借款申請書。
2） 借款人（出資人）最近三年的審計報告原件及隨審計報告附送的資產負債表、損益表和現金流量表及其報表附註。
3）借款人現有負債清單及信用狀況。
4）有權部門對項目立項的批復，項目可研報告、環保部門及其他有權部門對項目的批復文件，權威部門論證結論。
5）市場供求、產品價格、行業狀況分析資料。
6） 項目建設資金來源證明文件。
7）項目建設進度表，資金使用計劃。
8） 貸款償還方式及計劃，借款人在項目建設期及貸款償還期內現金流量預測材料。
9） 貸款擔保意向或承諾，擔保人營業執照、財務報表、或有負債狀況，抵押（質押）物的情況說明。借款人營業執照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。
10） 同級別法律事務部門出具的法律意見書。

流動資金貸款：

流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的本外幣貸款。

一、種類
按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：

1. 臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內,主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2. 短期流動資金貸款：期限3個月至一年（不含三個月，含一年），主要用於企業正常生產經營周轉資金。
3. 中期流動資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金。

二、貸款條件

1、借款人應是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記注冊、具有獨立法人資格的企業，其他經濟組織和個體工商戶。
2、遵守國家的政策法規和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內生產、經營。
3、經營管理制度健全，財務狀況良好，資產負債率符合中國工商銀行的要求。
4、具有固定的生產、經營場地，產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。
5、在中國工商銀行或中國工商銀行的代理機構開立了基本帳戶或一般存款帳戶，並領有當地人民銀行核發的「貸款證」，經營情況正常，資金運轉良好，具有按期償還貸款本息的能力。
6、應經過工商部門辦理年檢手續。
7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50％。

註：申請中期流動資金貸款的企業還須同時具備以下條件：
1、按中國工商銀行信用等級標准評定為A級以上的企業；
2、規模較大，生產經營活動正常，資產負債率低於70%；
3、產品有市場，近三年產銷率在95%以上；生產經營有效益，近三年不虧損；信譽好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；
4、不擠占挪用流動資金搞固定資產投資。

三、提供資料

（1）借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，並按銀行提出的貸款條件和要求提供有關資料。（若為新開戶企業，應按有關規定，先與中國工商銀行建立信貸關系。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：

1、借款人及保證人的基本情況。
2、經會計（審計）部門核準的上年度財務報告及申請借款前一期的財務報告。
3、企業資金運用情況。
4、抵押、質押物清單，有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人。
5、擬同意保證的有關證明文件。
6、項目建議書和可行性報告。
7、銀行認為需要提供的其他資料。

由於各地區業務差異，具體情況建議您再向當地95588確認一下，謝謝！:)

Ⅱ 海通證券客服電話是什麼

海通證券客服熱線是：95553

Ⅲ 公司貸款要寫個效益情況、負債說明、申請擔保的原因、信用能力說明 四個問題50分速求

你個人在北京有沒有房子，有點話這些問題都好解決 你說的那些問題 財務人員都會做的，就是財務報表

Ⅳ 主貸人死亡，擔保人是否立刻去銀行說明情況

需要向銀行說明情況，但仍需還款。
向銀行說明情況後，擔保人仍需要繼續還款。因為貸款人死亡，其債權債務關系還是存在的，擔保人是需要承擔保證責任的。當然債務人如果有遺產的，可以執行其遺產。主貸人死亡，擔保人應承擔連帶責任，也就是還款的責任。但擔保人的損失可以向主貸人的繼承人追償。
連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行義務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在保證范圍內承擔保證責任。而這里所說的沒有履行，當然應該包括債務人的死亡所導致的沒有履行，因此保證人需繼續履行擔保責任。

Ⅳ 按揭貸款擔保人證明怎麼寫

茲有XXX同志，身份證號：XX，系我單位在編在崗職工，年工資收入為XXX萬元。特此證明。聯系電話:XXX單位電話：XXX 單位(蓋章) ：X 擔保承諾書 本人XXX，身份證號：XX，自願為XXX，身份證號碼：XX，申領小額擔保貸款提供擔保。 擔保人（簽字）：X 日 期：X

Ⅵ 關於貸款問題

您好，向您介紹一下工行的個人經營貸款、單位固定資產貸款和單位流動資金貸款,希望能對您有所幫助：

個人經營貸款：

個人經營貸款是我行向個人（自然人）發放的用於其合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。目前僅限於受理有經營實體自然人的個人經營貸款申請。

一、貸款用途

個人經營貸款的用途僅限於借款人在經營過程中的正常資金周轉需求，貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用於股本權益性投資、房地產項目開發，以及用於其他國家法律、法規明確規定不得經營的項目。

二、貸款條件

1、年齡在18（含）－60周歲（含），具有完全民事行為能力的中國公民，在北京有固定住所，有常住戶口或有效居住證明；
2、借款人具有經營實體，在我行取得A級（含）以上的個人資信等級（目前暫不執行）；
3、借款人及其經營實體具有良好的信用記錄和還款意願，在我行及其他金融機構無任何違約記錄；
4、具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
5、能提供我行認可的合法、有效、可靠的質押和抵押擔保；
6、在其經營領域有一年以上從業經驗和良好的從業記錄，經營期限原則上在一年（含）以上；
7、在我行開立個人結算賬戶；
8、經營情況良好，現金流量穩定；
9、產品有市場、有效益，有良好的經營前景；
10、借款人及配偶所擁有的經營實體（包括個體工商戶、個人獨資企業和合夥企業）在我行無融資；
11、我行規定的其他條件。

三、提供資料

1、申請人填寫的個人貸款申請表。
2、個人身份證件、戶口本、居住證明、婚姻狀況證明。
3、個人收入證明或個人資產狀況證明。
4、貸款用途證明（如購貨合同等）。
5、採取質押擔保的，應提交質押憑證，以第三人權利質押的還需提供出質人身份證明、同意質押的書面證明；採取抵押擔保的，應提交房屋產權證、評估報告、房產共有人（如有）同意抵押的書面證明，以第三人房產作抵押的，還須提供房產所有人身份證件及同意抵押的書面證明。
6、經營實體同意承擔連帶擔保的證明文件。
7、經營實體的經年檢的營業執照、稅務登記證、企業章程或合夥經營協議及驗資報告、出資協議。
8、我行要求的其他相關資料。

四、貸款期限
一般為1年（含），最長不超過3年。

五、貸款擔保

1、個人經營貸款必須提供擔保，擔保方式限於質押擔保和抵押擔保，還須經營實體提供連帶責任保證。
2、採用質押擔保的，質物范圍應執行總行關於質押貸款的相關規定。
3、採用抵押擔保的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下的個人住房或個人商用房。抵押物必須產權明晰、價值足額、易於變現且擁有完全產權。禁止以大型商場的分割銷售攤位、酒店式公寓及其他存在產權糾紛、不易變現的房產作抵押，禁止接受已設定抵押權的房產作抵押，禁止接受借款人及配偶生活所必需的居住房屋作抵押。抵押物價值的確定，應由我行認可的評估公司進行評估。對採取抵押擔保方式申請個人經營貸款的，借款人須向我行指定的保險公司投保抵押物財產保險，並明確第一受益人為我行。

固定資產貸款：

固定資產貸款是指中國工商銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的本外幣貸款。

一、貸款品種

1、一般項目貸款：客戶因從事固定資產投資活動產生資金需求而向中國工商銀行申請的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款。

1)基本建設貸款：是指用於經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建生產性工程等基本建設而發放的貸款。
2)技術改造貸款：是用於現有企業以內涵擴大再生產為主的技術改造項目而發放的貸款。
3)科技開發貸款：是指用於新技術和新產品的研製開發、科技成果向生產領域轉化或應用而發放的貸款。
4)商業網點貸款：是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時，而向銀行申請的貸款。

2、並購貸款：針對境內優勢客戶在改制、改組過程中，有償兼並、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的本外幣貸款。鑒於該項貸款的特殊性，中國工商銀行制定了專門的辦法規范該類貸款的審批及管理，具體情況可向中國工商銀行縣支行以上機構咨詢。

3、臨時周轉貸款：對中國工商銀行已承諾貸款客戶，在項目建設中采購設備或建築材料，因計劃安排資金暫時不能到位所發放的墊付性短期貸款。

4、外匯轉貸款：外國政府及金融機構（貸款人）向我國借款人提供並由國內銀行轉貸的貸款。該類貸款通常帶有一定優惠，如利率較低，期限較長。該類貸款的對象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定，通常帶有一定優惠，如利率較低（一般在0.2％－0.3％，有的甚至為無息），期限較長（一般在10－40年間，並含有2－15年寬限期）。

三、提供資料：

1）借款人營業執照，公司章程，貸款證，借款申請書。
2） 借款人（出資人）最近三年的審計報告原件及隨審計報告附送的資產負債表、損益表和現金流量表及其報表附註。
3）借款人現有負債清單及信用狀況。
4）有權部門對項目立項的批復，項目可研報告、環保部門及其他有權部門對項目的批復文件，權威部門論證結論。
5）市場供求、產品價格、行業狀況分析資料。
6） 項目建設資金來源證明文件。
7）項目建設進度表，資金使用計劃。
8） 貸款償還方式及計劃，借款人在項目建設期及貸款償還期內現金流量預測材料。
9） 貸款擔保意向或承諾，擔保人營業執照、財務報表、或有負債狀況，抵押（質押）物的情況說明。借款人營業執照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。
10） 同級別法律事務部門出具的法律意見書。

流動資金貸款：

流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的本外幣貸款。

一、種類
按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：

1. 臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內,主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2. 短期流動資金貸款：期限3個月至一年（不含三個月，含一年），主要用於企業正常生產經營周轉資金。
3. 中期流動資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金。

二、貸款條件

1、借款人應是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記注冊、具有獨立法人資格的企業，其他經濟組織和個體工商戶。
2、遵守國家的政策法規和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內生產、經營。
3、經營管理制度健全，財務狀況良好，資產負債率符合中國工商銀行的要求。
4、具有固定的生產、經營場地，產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。
5、在中國工商銀行或中國工商銀行的代理機構開立了基本帳戶或一般存款帳戶，並領有當地人民銀行核發的「貸款證」，經營情況正常，資金運轉良好，具有按期償還貸款本息的能力。
6、應經過工商部門辦理年檢手續。
7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50％。

註：申請中期流動資金貸款的企業還須同時具備以下條件：
1、按中國工商銀行信用等級標准評定為A級以上的企業；
2、規模較大，生產經營活動正常，資產負債率低於70%；
3、產品有市場，近三年產銷率在95%以上；生產經營有效益，近三年不虧損；信譽好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；
4、不擠占挪用流動資金搞固定資產投資。

三、提供資料

（1）借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，並按銀行提出的貸款條件和要求提供有關資料。（若為新開戶企業，應按有關規定，先與中國工商銀行建立信貸關系。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：

1、借款人及保證人的基本情況。
2、經會計（審計）部門核準的上年度財務報告及申請借款前一期的財務報告。
3、企業資金運用情況。
4、抵押、質押物清單，有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人。
5、擬同意保證的有關證明文件。
6、項目建議書和可行性報告。
7、銀行認為需要提供的其他資料。

由於各地區業務差異，具體情況建議您再向當地95588確認一下，謝謝！:)
以上回答你滿意么？

Ⅶ 國際金融組織貸款籌集資金,償還及擔保責任如何說明

貸款籌集，資金償還及擔保責任，想要寫說明的話，最好在網上搜一個範文，按照範文去寫就可以。

Ⅷ 銀行員工對外擔保貸款，該筆貸款已造成損失，該如何寫擔保情況說明

銀行員工是不能對貸款進行擔保的，銀行有相關的明確規定，如果造成貸款損失，銀行員工是要按照相關規定承擔責任的。

Ⅸ 小微企業申請抵押貸款需要什麼材料

小微企業申請抵押貸款的材料一般包括：

1、申請書；

2、公司簡介；

3、公司營業執照副本；

4、企業代碼證；

5、納稅登記證（國稅、地稅）；

6、特殊行業生產、經營許可證、資質證明；

7、公司章程；

8、驗資報告；

9、法定代表人簡介；

10、法定代表人身份證；

11、由公司出具的法定代表人身份證明書；

12、董事會同意貸款的決議；

13、近三年會計（審計）事務所驗證的財務報表；

14、近三個月的資產負債表、損益表、現金流量表；

15、財務狀況說明：a)負債說明；b)投資說明；c)企業銷售收入、利潤來源說明；

16、貸款卡及其密碼；

17、為其它企業提供貸款擔保的情況說明；

18、還款計劃；

19、正在發生和將要發生的業務合同復印件；

20、資金使用計劃或項目可行性報告；

21、抵押物所需提供材料：

a)抵押物權屬證明（國有土地使用權證、房屋權屬所有權證）；b)抵押物評估報告。

以上屬於小微企業抵押貸款常見要求，不排除不同銀行有不同的要求。

Ⅹ 擔保分析

一、貸款的法律審查
貸款法律審查是指銀行對擬簽訂的借款合同和擔保合同的合法性、合規性進行的書面審查以及在借款合同和擔保合同履行過程中對有關法律問題進行檢查。貸款法律審查應達到以下要求：借款合同及擔保合同主體合格、內容合法、手續完備（擔保合同審查詳見第五章）。所以，貸款法律審查中應注意以下內容：
（一）借款人企業法人營業執照、稅務登記證明、法人代碼證、貸款卡（證）等法律文件
審查上述法律文件是否在有效期限內辦理年檢手續；是否發生內容、名稱變更；是否已吊銷、注銷、聲明作廢等。
（二）借款人法定代表人的真實性
要審查其身份證原件，核實該法定代表人與營業執照上所載明的法定代表人是否相符；該法定代表人證明書所規定的有效日期能否保證其簽署的與本貸款有關的一切文件具有法律效力。
（三）法人及法定代表人委託授權的真實合法性
要審查法人及法定代表人印章使用是否合法；經辦人是否超越職權使用法人公章及法定代表人印章；法人及法定代表人授權委託是否真實，授權內容、期限、事項是否清楚，授權是否有法律依據；審查法定代表人、經辦人身份證號碼，核對法人及法定代表人蓋章與預留印鑒是否相符；審查有關合同、文件、授權書，是否有法定代表人、經辦人簽字，合夥組織是否有各合夥人簽字蓋章，並審查其身份證。個人借款是否有個人簽字蓋章並審查其身份證。
（四）企業產權是否明晰
審查借款人是否存在「一套人馬、多塊牌子」且產權不清，管理混亂的情況。重點審查借款人的財產是否產權清晰，是否存在產權界定不清的情形。
（五）借款人注冊資本是否足額到位及其真實性
要審查借款人由誰出資，所佔份額為多少，資本金是否到位，權利義務是否明確。貸款償還責任是由企業法人獨立承擔、合夥人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。
（六）借款人經營范圍、方式是否與貸款用途相符
（七）借款人資產、負債的真實性
審查借款人資產的真實性，包括全部賬面資產與實際資產是否一致；包括凈資產情況；固定資產情況，對固定資產中房產、地產應核對產權證書；其他財產情況，要審查其有關原始憑證等。審查借款人負債的真實性，是否存在故意壓低負債或其他欺騙行為。
（八）承包、租賃等經營形式企業的審查
審查借款人章程、合夥協議、承包協議、租賃協議等，了解其經營管理方式；並依據借款人組織形式、合夥協議、承包租賃經營合同等審查貸款償還責任是獨立承擔、合夥人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。特別應當審查發包方與承包方、出租方與租賃方對貸款債務是否承擔連帶責任。
（九）借款人資產抵押、擔保情況
主要審查借款人資產是否已被其他金融機構(或其他債權人)抵押。如已設定抵押，留給貸款方抵押的資產是否足以保障貸款安全。借款人是否對外擔保，對外擔保是否影響貸款安全。
（十）借款人是否有其他違法行為或成為重大經濟案件的被訴人，可能嚴重影響其正常經營活動的。
二、借款合同的訂立
（一）要約和承諾
要約、承諾是借款合同成立必須經過的意思表示的兩個階段。
1.要約。就是合同一方當事人向另一方提出合同的主要條款，希望對方接受並簽訂合同的意思表示。要約又稱訂約提議。
借款合同的訂立過程中，借款人向貸款人遞交借款申請的行為，即為要約。在其他合同的簽訂過程中，要約可以是口頭的，也可以是書面的，但簽訂借款合同的要約必須是書面形式，借款合同的要約也只能向特定人（即貸款人）提出。借款申請書作為訂立借款合同的書面要約，必須具備借款用途、償還能力、還款方式等訂立根據和主要條款等內容。
2.承諾。是指被要約人（受約方）同意接受要約內容，決定與要約方就要約的內容訂立合同的意思表示。簡單地說，承諾就是無條件地接受要約。對要約內容提出修改意見或補充的答復都不是承諾，而是一種反要約或新要約。實踐中，借款合同的訂立往往要經過要約、反要約到最後承諾也即反復蹉商的過程。
（二）借款合同的主要條款
1.借款種類。借款種類是根據借款人所屬行業、借款用途、借款期限來確定。
2.借款用途。借款用途是借款人使用貸款的范圍和內容，是借款合同的重要條款。銀行依據借款用途，參照有關法律、法規及信貸政策，決定貸與不貸，貸多貸少，期限長短、利率高低等。借款人必須如實填寫借款用途，借款用途不得超出其經營范圍。借款人必須按借款合同規定用途使用貸款，專款專用，否則貸款人可以停止發放貸款、提前收回借款或者解除合同。
3.借款數額。借款數額是合同的標的，特別應注意大、小寫的一致。
4.借款利率。借款利率是貸款方在一定時期內應收利息數額與所貸出資金金額的比率，借款利率分為年利率，以百分之幾（%）表示；月利率，以千分之幾（‰）表示；日利率，以萬分之幾（‰o）表示。貸款利率應根據貸款的種類、用途、期限的不同劃分不同的利率檔次。
5.借款期限。借款期限是借貸雙方在合同中約定的借款使用期限。借款期限根據借款種類和借款用途來確定，短期貸款的期限一般不超過1年，中長期貸款的期限最長不超過10年。
6.還款資金來源及還款方式。還款資金來源，是指借款人可以用於歸還貸款的資金取得渠道。按照常規，固定資產貸款還款的資金來源主要有：項目投產後所得稅前的新增利潤、新增折舊基金等。流動資金貸款因種類繁多，還款資金來源渠道亦較多，在此就不詳細列舉。還款方式是指借款人採用何種方式將貸款歸還給貸款人。必須在合同中具體註明。如果是分期償還，要明確載明每次償還的貸款金額和具體時間。此外，銀行最好在合同中約定貸款人按照合同規定收回或提前收回貸款本息，均可直接從借款人賬戶中扣收。
7.擔保條款。擔保條款是銀行債權實現的重要保障，其目的就是為促使借款人履行還款義務、保障銀行信貸資產的安全。目前我國銀行業已廣泛採用擔保貸款方式。
8.違約責任。違約責任是當事人不履行借款合同義務所應承擔的法律責任。
9.當事人雙方約定的其它條款。當事人一方提出的，經雙方協商達成一致的條款也構成借款合同的內容。
（三）借款合同的簽訂與生效
借款合同必須採用書面形式。借款申請書、有關借款的憑證、協議書和當事人雙方同意修改借款合同的有關書面材料，也是借款合同的組成部分。借款合同必須由當事人雙方的法定代表人或經法定代表人書面授權的經辦人蓋章，並加蓋法人公章。銀行在簽訂借款合同時，須查驗借款人法定代表人的身份證明或授權委託書的真偽和有效期限。
實踐中應注意借款合同的生效條件。按照《合同法》的規定，合同生效的條件有：
1.合同自成立時生效。即自合同當事人簽字或蓋章之日起生效，如保證合同必須經保證人簽字蓋章之後才能生效。
2.合同自標的物交付之日起生效。如動產質押的，質押合同自質物移交於質權人佔有時生效。
3.附生效條件（期限）的合同，自條件成就（期限屆滿）時生效。如果當事人雙方約定，合同必須經過公證或鑒證的，只有經過公證或鑒證以後，合同才能生效。
4.法律、行政法規規定應當辦理批准、登記等手續生效的，合同自辦妥批准或登記等手續之日起生效。
（四）簽訂借款合同應注意的法律風險
1.關於格式條款。格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，並在訂立合同時未與對方協商的合同條款。銀行借款合同大都採用格式條款，銀行應特別注意以下幾點：
（1）向對方作必要的提示和說明。按照《合同法》規定，銀行作為提供格式合同的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，並採取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求對該條款予以說明。
（2）本著公平誠信的原則確定雙方的權利義務。格式條款免除提供格式條款的一方當事人的責任，加重對方責任、排除對方當事人主要權利的，該條款無效。
（3）手寫條款填寫要謹慎、准確。對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利於提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當採用非格式條款。按照上述規定，手寫條款的效力要高於印製條款，這就要求銀行在增加手寫條款時必須謹慎、准確。
2.關於借款合同與擔保合同的連接問題。實踐中，各商業銀行對於借款合同的擔保基本上採用了主從分離的借款擔保合同。所以，簽訂合同過程中，主從合同的連結不當，就會到導致主從合同不能統一，借款合同失去有效的擔保，形成新的信貸風險。
3.注意合同條款的正確填寫。履行合同的首要依據是合同的條款。合同中有關條款沒有約定或者約定不明確的，首先按照《合同法》第61條的規定確定，即當事人達成補充協議或按照合同的條款和目的予以解釋，仍不能確定的，按照法律規定確定。這種情況下，對銀行往往是不利的。例如《合同法》205條規定，對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的，依照本法61條的規定仍不能確定，借款期間不滿1年的，應當在返還借款時一並支付；借款期間1年以上的，應當在每屆滿1年時支付，剩餘期間不滿1年的，應當在返還借款時一並支付。實際上變成了利隨本清或者按年計息的貸款，增加了利息清收的難度。
4．注意避免締約過失責任。《合同法》中規定了締約過失責任。在合同訂立過程中，一方當事人因沒有履行依據誠實信用所應負的義務，而致使另一方當事人遭受一定的損失，在這種情況下，前者要承擔相應的民事責任，這種責任即為締約過失責任。
構成締約過失的情況包括：當事人假借訂立合同，惡意進行磋商；故意隱瞞與訂立合同有關的重要事實或者提供虛假情況；有其他違背誠實信用原則的行為，如一方未盡通知、協助等義務，增加了另一方的締約成本而造成財產損失。
（一）借款合同的變更
借款合同有效成立後，尚未履行或尚未完全履行以前，當事人就合同的內容達成修改或補充的協議。借款合同的變更主要涉及到借款種類、借款用途、數額、利率、期限、還款方式等方面的變更。借款合同當事人對變更內容協商達成一致時，就可以變更借款合同。任何一方未經對方同意，無正當理由擅自變更借款合同內容，將構成違約行為，應承擔違約責任。由於合同變更必須經雙方協商，所以在協議未達成以前，原借款合同關系仍然有效，應繼續履行原借款合同。如果當事人對借款合同變更的內容約定不明確的，視為未變更。而且法律、行政法規規定變更借款合同應當辦理批准、登記等手續的，借貸雙方變更合同時應依規定辦理，借款合同的變更才有效。
借款合同履行期限的變更分為兩種：一是提前還款，二是貸款展期。《合同法》規定：「借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。」借款人不能按期歸還貸款的，應當在還款日期屆滿之前向貸款人申請展期，貸款人同意的可以展期。為了保證金融機構信貸資金的安全，《貸款通則》對展期作了限制：除國家另有規定外，短期貸款（1年以下〈含1年〉）展期期限累計不得超過原貸款期限（1年以上〈不含1年〉5年以下〈含5年〉）；中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款（5年以上的貸款）展期期限累計不得超過3年。
（二）借款合同的解除
借款合同有效成立後，當具備解除條件時，因當事人一方或雙方的意思表示一致而使借款合同關系自始消滅。借款合同的解除包括約定解除和法定解除兩種。
1.約定解除。是指借款合同當事人可以通過其約定或行使約定的解除權而導致借款合同的解除。有兩種情形：一種是在合同未履行或未完全履行之前，當事人雙方通過協商解除合同；另一種是指當事人雙方在借款合同中約定，在某種情況出現後當事人一方或雙方即享有解除權，可行使解除權而使合同關系消滅。約定解除的內容以及行使方式應當由當事人自行決定，但是必須符合民事法律行為的生效要件。
2.法定解除。是指借款合同有效成立後，沒有履行或沒有履行完畢以前，當事人一方行使法定解除權而使借款合同效力消滅的行為。法律直接規定解除的條件，當此種條件具備時，當事人可以解除合同。
根據《合同法》的有關規定，有下列情形之一的，借款合同當事人可以行使解除權：（1）借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以按照約定解除合同；（2）因不可抗力致使借款合同當事人一方或者雙方不能實現合同目的時，當事人可以解除合同；（3）在借款期限屆滿前，借款人明確表示或者以自己的行為表明不能履行還款義務時，貸款人可以解除合同；（4）在借款合同的一方當事人遲延履行義務，經催告在合理期限內仍未履行的，對方當事人可以解除合同；（5）借款合同當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使合同目的不能實現時，對方當事人可以解除合同。
借款合同解除後，尚未履行的，終止履行；已經履行的能夠恢復原狀的，當事人可以請求恢復原狀。借款合同的解除並不影響當事人一方請求對方承擔違約責任的權利。
四、貸款的發放
借款合同是諾成性合同，只要當事人在合同上簽字蓋章，就宣告合同生效（雙方約定辦理公證的除外），各方就必須遵守合同的約定條款。借款合同簽字蓋章之後，銀行就要按借款合同的約定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金。借款人不按合同約定用款的，也應償付違約金。
（一）銀行必須按時足額發放貸款
銀行是借款合同的一方當事人，在享有權利的同時必須履行相應的義務。銀行作為貸款人，其義務是按照借款合同的約定，按時足額發放貸款。
在實際操作中，銀行存在著遲延發放貸款和不足額發放貸款的現象。尤其是在先簽合同後審批的情況下更容易出現此類問題。按照《合同法》的規定，這些都屬於違約行為，銀行應予以高度重視。
（二）嚴禁貼水貸款
在銀行信貸業務操作中，對於預先在本金中扣除借款利息的貸款，習慣上稱之為貼水貸款。如，銀行借給企業100萬元，約定利率為年利5.3%。在發放貸款時，貸款人就預先扣除利息5萬元。將剩餘的95萬元支付給借款人。實際上借款人只是貸了95萬元的本金，卻是按照100萬元的本金來收取利息。《合同法》規定，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。
（三）注意行使不安抗辯權
不安抗辯權，又稱保證履行抗辯權，是指在互負履行義務的雙務合同中，有先後履行順序的，應當先履行的當事人有證據證明對方不能覆行義務，或有不能履行義務的可能時，在對方沒有提供擔保之前有權中止履行合同。
貸款行與借款人簽訂借款會同後，在未發放貸款或發放了部分貸款時，發現借款人經營狀況嚴重惡化，轉移財產，抽逃資金以逃避債務；喪失商業信譽；有喪失或可能喪失償還債務能力的其他情形，此時，商業銀行可行使不安抗辯權，在對方沒有提供擔保之前暫停向借款人放款。