不良貸款清收工作的重要意義

㈠ 請問如何理解「清收處置不良貸款」

不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款，重點是四級分類的 呆滯貸款、呆賬貸款，實行五 級分類後的可疑類、損失類貸款及其表內外應收未收利息。時下金融機構不良貸款清收這一老大難問題。
之所以如此，是因為它不僅直接關繫到金融結構信貸資產質量的高低，更影響到金融部門效益的提高和整體的發展，面對困難和問題。

㈡ 農村信用社不良貸款清收措施

1、集中清收。近年來，我們一線信貸人員盡管非常盡職，他們說破了嘴，磨破了腿還是效果不佳，這是不良信用風氣在作怪。我們可以採取集中人員清收的辦法，利用宣傳車，製造強大的清收聲勢，讓那些賴賬、逃債戶在社會輿論的壓力下而主動歸還貸款；
2、依法清收。依法清收是信用社必要而且十分有效的清收措施。筆者認為，在目前存在不良信用風氣大氣候下，對那些惡意逃債、賴賬戶，只有依法清收、殺一敬百，才能收到較好的效果。依法清收也是對信貸人員工作質量的考驗，從而堵塞違規、違法放貸的漏洞。我們要積極配合公安、司法機關搞好依法清收工作。
3、登報清收；對那些惡意逃債戶我們可以採取登報的方法，亮他們不守信用的像，讓他們在社會上抬不起頭來，處處受到鄙視，從而達到我們清收的目的。
4、張榜清收；對於那些賴賬戶，我們可以在其所住地採取張榜的方式，出他們不守信用的丑，讓他們感到賴賬讓周圍的人看不起，製造他們心裡的壓力，以促使他們歸還欠款。逐步在社會上形成講信用光榮，賴賬可恥的風氣。
補充：
1、加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。
2、加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。
3、加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。
4、加大五級分類中關注類的貸款清收力度，並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測，以防止新增不良貸款。
5、對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。

㈢ 清收是什麼意思

企業從銀行得到貸款，應依靠自身經營收入到期歸還。但如果企業的經營收入不足以償還銀行貸款時，貸款就變成不良貸款，此時銀行要採取一切可能的手段收回不良貸款本息。

不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款，重點是四級分類的呆滯貸款、呆賬貸款，實行五級分類後的可疑類、損失類貸款及其表內外應收未收利息。

不良貸款清收的標准

1、以現金、銀行存款收回不良貸款本息。

2、票據兌付或貼現後、有價證券變現後收回不良貸款本息。

3、原「744科目以資抵債貸款」資產以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息。

4、確需自用的原「744科目以資抵債貸款」資產，按農業銀行購建固定資產管理有關規定辦理審批手續後，經折價入賬沖減不良貸款本息。

不良貸款清收工作的存在的主要問題

1、責任性不良貸款清收難。

2、政府幹預形成的不良貸款清收難。

3、村集體以及政府修路形成的不良貸款清收難。

4、以貸收貸、以貸收息後形成的不良貸款清收難。

5、因走死逃亡形成的不良貸款清收難。

6、因過去辦理的抵押貸款手續不建全形成的不良貸款清收難。

7、抵債資產變現難、損失大造成不良貸款清收難。

8、因信貸人員走逃或開除而形成的不良貸款清收難。

以上內容參考：網路-清收、網路-不良貸款清收

㈣ 如何清收不良貸款

一、不良貸款現狀 所謂銀行不良貸款，主要指銀行不能正常收回或無法收回的的貸款。我國銀監會採用國際上通用的五級分類法對貸款進行分類，即次級貸款類、可疑貸款類、損失貸款類，2007年我國商業銀行不良貸款余額12684.2億元，佔全部貸款比例6.17%，其中次級貸款余額2183.3億元，佔全部貸款比例1.06%，可疑貸款余額4623.8億元，佔全部貸款比例2.25%，損失貸款5877.1億元，佔全部貸款比例2.86%.銀監會成立以來，一直把銀行業不良貸款的下降作為監管工作的重中之重，積極推進銀行業金融機構體制和機制改革,不斷推動商業銀行積極清收貸款和利用撥備核銷貸款損失，提高信貸資產質量，實現了商業銀行不良貸款比例的下降，達到歷史最低水平。2007年末中國商業銀行不良貸款率為6.17%,在上年末7.09%比例的基礎上全年呈持續下降趨勢。2007年末中國商業銀行不良貸款余額為1萬億2,684.2億元人民幣，這一數據較之上年末1萬億2,549.2億元人民幣的數據略有攀升。分機構看,外資銀行不良貸款比例最低,為0.46%；其次為股份制商業銀行,為2.15%；國有商業銀行的不良貸款率仍然是最高的8.05%。 二、不良貸款成因分析 不良貸款的形成原因多種多樣，不外乎來自於銀行外部的原發性因素和銀行內部管理的內生性因素。 1.來自由於銀行外部的原發性因素 (1)借款人的因素。借款人可能是內部經營不善、產品市場萎縮，也有可能是借款人借改制之機故意逃廢銀行債務，缺乏還款意識。(2)政策因素。由於宏觀經濟政策缺乏連續性，經濟波動的頻率高、幅度大，使信貸擴張和收縮的壓力相當大，在宏觀緊縮、經濟調整時期，往往形成大量貸款沉澱。(3)行政干預因素。主要表現為地方政府壓，地方財政擠，迫使銀行發放大量指使性貸款、救濟貸款，貸款行為行政化，信貸資金財政化，直接削弱了貸款產生經濟效益的基礎。 2.銀行內部管理的內生性因素 (1)決策失誤。銀行的高級管理人員對借款人的現狀及市場形勢的判斷偏差或失誤引起重大信貸決策上的失敗導致不良貸款的形成。(2)信貸人員素質。部分人員素質不高，難以進行貸款的科學決策和有效管理，違規放貸時有發生；在執行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在「人情代替制度」現象。(3)貸款結構不合理。貸款組合結構性失衡，如貸款投向不合理引起貸款過度集中等造成不良貸款的形成。(4)道德因素。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、企業財務管理、法律制度等業務知識外，還必須具有誠實的品格和強烈的責任心。部分信貸員「在其位而不謀其職」工作主動性差，缺乏開拓創新精神，不能幹好自己的本職工作。甚至蓄意營私舞弊、違規違紀、違法犯罪，引起不良貸款的形成。 三、不良貸款的清收辦法 銀行不良貸款，是中國金融業最大的風險所在。國際通行標准認為，金融機構不良資產率警戒線為10%。近年來我國不良貸款率呈逐年下降趨勢，但不良貸款仍然威脅著金融的安全穩定。。如何採取合理的清收辦法化解不良資產一直是銀行業急需解決的主要問題。 1.要有健全的組織管理體系 銀行總行應有管理全行風險貸款的審批決策機構,有專門的職能部門如資產保全部具體管理與辦理;各分行與支行設有風險貸款化解小組,逐級對風險貸款進行管理。 2.要加強對不良企業的管理 信譽不良的企業一般是不能正常還本付息的企業,不能正常還本付息有主觀和客觀的原因,所以,應分類管理,對不同的原因實行區別對待的政策,客觀原因主要是在經營上資金周轉出現問題或經營管理不善,不符合國家產業政策和環保的要求等,導致企業經營難以為繼,無力還款;主觀原因主要是企業利用非正常經營,故意減少資產或增加負債,以實現其不還或少還貸款的目的,對於這種故意逃廢債務行為必須從嚴,按中國人民銀行的有關規定執行。 3.採用法律手段保全資產 以訴訟方式更具有強制力,利用國家機器維護金融機構的合法權利,通過訴訟方式化解風險貸款是否成功的關鍵主要取決於財產保全工作的成效,一旦保全成功,訴訟案件便可以通過和解方式提前結束,全額收回貸款.金融機構在通過訴訟途徑化解風險貸款時,在注重其實體權利的維護是不要忽視了司法程序的規定,導致由於程序上的延遲而喪失了實體權利,即訴訟時效,向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年,有些特殊情況下為1年。 4.實行公開招標拍賣方式 運用拍賣方法是最公證、公平，資產價值得到最大體現的一種方式。以拍賣的方式拍出，盤活了不良資產，回收了資金，資金風險大大降低。 5.政府承擔不良金融資產 從金融不良資產形成原因看有地方政府幹預的因素，銀行的貸款曾經支持過企業、地方經濟發展。因此，無論從受益的原則還是從造成損失的原因去追究，債務人和地方政府都應當在這種錯位資源的重新配置過程中承擔相應份額的合理成本。從本質上來說，不良資產處置是對歷史上形成的錯位的社會資源進行重新配置，使其盡可能發揮最大的社會效用。但這種資源重新配置的損失，如果全部由銀行來承擔顯然是不合理的。政府承擔不良金融資產有利於為地方經濟發展創造條件，改善當地的投融資和信用環境，推進社會信用體系建設。

㈤ 清收不良貸款措施及建議

措施與建議如下：
(一)實行責任清收。
嚴格落實貸款責任追究制度，按照「新陳劃段，落實責任。鎖定基數，動態監控」的管理原則，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理，形成的不良貸款，要採取積極措施清收和處理，確保絕對額下降；對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。
(二)實行協調清收。
各社要及時與當地村委會或居民會，通過財政撥補、補貼及村社的財產進行抵債等方式，協調清收。
(三)實行依法清收。
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法起訴，運用法律手段清收不良貸款。
(四)實行啟動清收。
要探索啟動清收的辦法，把清收不良貸款工作與提高支農服務水平結合起來，積極幫困扶貧，激活農戶不良貸款。
(五)實行處置清收。
對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。
(六)在不良貸款清收過程中，各社可根據實際情況，自行採取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利於調動信貸營銷人員的積極性。
如何防止不良貸款前清後增
(一)加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。
(二)加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。
(三)加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。
(四)加大五級分類中關注類的貸款清收力度，並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測，以防止新增不良貸款。
(五)對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。

㈥ 我國商業銀行在管理不良貸款的時候有哪五級分類，這樣做的意義是什麼

分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，意義：確定貸款遭受損失的風險程度。
1.貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。
2.貸款五級分類法是指銀行根據審慎的原則和風險管理的需要，定期至少每半年對全部貸款採用以風險為基礎的分類法，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。五類貸款的定義分別為：
1）正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
2）關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
3）次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
4）可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
5）損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
拓展資料：
1.適應區域經濟發展，進一步推進貸款五級分類的意見如下：
1）實事求是的制定相應的貸款分類制度。在我們西部欠發達地區，商業銀行信貸支持的對象主要是財務制度不健全，經營管理相對落後，經營效益差的個體、集體及股份制企業。
2）修訂和完善金融法律法規，依法監督貸款分類制度的執行 目前，在金融管理的重要法規中，依然只強調「一逾兩呆」分類方法，而忽視「五級分類」方法。
3）實事調整考核指標，推進五級分類制度運行：在現有的資產質量考核指標中，各行系統下達的考核任務均以「一逾兩呆」口徑，督促不良貸款實現「雙降」，而無視貸款損失的實際發生，根本上不利於經營信貸管理工作做到未雨綢繆，防微杜漸；同時也不利於經營行調整信貸營銷策略、現代銀行制度的建立。

㈦ 急，急，急!

2004年7月29日，市商業銀行召開上半年工作總結會議，行領導許德美、沈衛國、隋慎、孫曉、湯川以及支行兩部一室以上幹部參加了會議。市銀監分局應邀派人列席了會議。
會議首先聽取了各支行行長上半年工作匯報；孫曉副行長就上半年全行業務經營情況進行了分析和說明；隋慎副行長通報了上半年綜合目標考核情況；有關職能部門經理及分管領導就下半年工作提出了指導性意見。許德美行長傳達了全國城市商業銀行工作會議精神，對全行上半年整體工作進行了全面的分析和總結，並對下半年工作提出了具體要求。
在總結上半年工作時，許德美行長說，今年以來，我國金融環境發生了比較大的變化，可以用「經濟形勢非常復雜，貨幣政策非常嚴峻，監管政策非常嚴格」來概括和形容。在此情況下，我行表現出很強的敏銳性和靈活性，通過加強對國家宏觀調控政策的學習，樹立科學的發展觀，緊緊圍繞年初的工作目標，審時度勢，趨利避害，及時調整策略，保持了全行業務的穩健發展。整體經營狀況繼續呈現平穩發展的態勢，一些重點工作取得了階段性成果。主要反映在：資產結構調整較為顯著，各項存款穩步提高，票據業務快速發展，經營效益大幅上升，截止2004年6月末，全行資產總額達321222萬元，較年初增加11991萬元，增幅為3.88%；各項存款余額293884萬元，較年初增加10814萬元，增幅為4.86%；各項貸款余額149005萬元（不含票據融資），較上年末增加21300萬元；累計簽發銀行承兌匯票448筆，累計簽發金額為30441萬元。上半年，全行在提取貸款呆帳准備1200萬元後，實現帳面利潤1718萬元。
上半年，全行緊緊圍繞年初確定的經營目標，開展了著有成效的工作。一是克服不利因素，大力拓展各項存款。二是貫徹國家產業政策，調整優化信貸結構。三是實施「雛鷹」計劃，培植優質中小客戶群。四開展百日競賽活動，提高文明優質服務水平。五是舉行崗位技能培訓，提高員工的業務操作技能。六是部門之間協調配合，夯實業務發展的基礎。
在談到下半年工作時，許德美行長指出，今年下半年乃至明年初是我國各項金融政策出現重大調整的一年，其對商業銀行的業務經營與發展、新的市場格局形成將產生深遠的影響。我們要未雨稠繆，加強調研，提高預知和反應能力，充分利用各種有利因素，盡量化解各種不利影響，占據市場和競爭的主動。自今年下半年起，乃至今後的工作中，我們要緊緊圍繞「發展」這一第一要務，樹立科學的發展觀，按照銀監會監管要求和自身實際，繼續做好八個方面的工作。
一是繼續夯實存款增長的基礎工作；
在下半年的存款工作中，全行要進一步認清形勢，樹立信心，增強危機感、緊迫感和責任感，以儲蓄存款增長為突破口，帶動全行存款較快增長。一是要明確任務，提高認識，加強領導，落實責任，強化措施，發動全行員工齊心協力抓存款工作；二是強化市場營銷，挖掘新的增長點，做實、做好優質客戶的營銷工作，拓展存款和業務發展空間；三是調整存款結構，加快業務創新，積極拓展中間業務。在成功舉辦百日勞動競賽活動的基礎上，繼續加強儲蓄宣傳工作，開展豐富多彩的儲蓄宣傳活動。四是大力拓展中間業務，盡早盡快推出黃山銀行卡，加快黃山銀行卡的功能開發，加大黃山銀行卡的營銷力度，夯實儲蓄存款的基礎工作。
二是繼續完善綜合櫃員制推行工作；
目前來看，綜合櫃員制已取得階段性成果，綜合櫃員制推行以來，尤其是綜合櫃員業務量考核辦法實施以來，在調動員工工作積極性，改善服務質量，提升商行服務水平，促進業務發展方面發揮了積極的作用。一線櫃面人員工作積極性空前高漲，從過去的拈輕怕重，相互推諉，到現在的爭先恐後，相互競爭，精神面貌有了很大的改觀，初步達到了預期的效果。相關部門和支行要在認真總結經驗的基礎上，進一步，加以改進和完善，使這項改革逐步走向穩定和成熟。
三是繼續做好客戶經理制試點工作；
客戶經理制是以客戶為中心理念的具體實施。實行客戶經理制是我市商業銀行適應客戶關系變化的必然選擇，是有效地進行市場營銷，增強自身競爭力，實現跨越式發展的內在要求。而實施客戶經理制，一是體現了客戶是銀行一切活動的中心，贏得客戶是銀行自身發展的基礎；二是提倡以人為本的團隊精神，倡導合作精神和全局觀念，密切協作，為客戶服務。競爭最主要的是對客戶的爭奪，這就要求我們在經營活動中，必須從客戶的角度出發，充分考慮客戶的利益，以前瞻性的思維，以實現自身為基本出發點，實現經營方式和管理方式的根本轉變，只有充分滿足客戶的需求，擁有大量績優客戶，不斷改進和提高經營管理水平，才能適應激烈的市場競爭和不斷變化的經營環境，才能提升自身綜合競爭力和跨越式發展的能力。從這個意義上來說，客戶經理制的實施是箭在弦上，不得不發。雖然它對人的素質要求比較高，實施起來有一定的難度，但是，作為一種經營模式的發展方向，無論有多大的困難，也必須全力以赴地開展下去。這項工作，要求在三季度拿出方案，四季度開始在全行試點實施，力爭明年在全行全面推行。
四是繼續抓好乾部員工學習培訓工作；
今年上半年，我們在各項工作異常繁忙的情況下，行經營班子下定決心，統籌安排，有針對性地開展了一次「加強學習，提高素質」的學習活動，同時，擬在近期組織全行中層幹部集中進行一次「充電」。從學習的實際效果和反響來看，此項活動，受到了全行廣大幹部員工的歡迎，一些支行對此項活動積極配合，盡力為員工創造一切學習條件，努力提高所在支行員工素質。從三季度開始要轉入客戶經理的業務培訓工作。學習培訓完成後，進行持證上崗考試，優勝劣汰，擇優錄用。同時，繼續開展其他形式的業務培訓學習，擬舉辦一次新員工培訓班，強化新入行員工的業務技能。在可能的情況下，還要選送一批中層領導幹部赴外地集中充電。全行幹部員工要利用一切機會、時間和條件，學政治、學經濟、學金融、學法律、學業務，只有不斷地學習，才能把握時代發展的主流，才能長期勝任工作崗位。
五是繼續進行信貸結構調整工作；
針對上半年國家採取的宏觀調控政策，在下半年的信貸工作中，要把著力點放在「適應大環境、創造小氣候上」，積極貫徹落實國家宏觀調控措施，切實加強貸款風險管理，確立「調整信貸結構，控制市場風險，保持業務適度增長，強化操作風險管理」的信貸工作指導思想，為此，要積極做好幾個方面工作：一是進一步加強授信審核和管理，對於盲目投資、低水平擴張、不符合國家產業政策和市場准入條件，以及未按規定程序審批的項目，一律不發放新的貸款；對符合國家產業政策和准入標準的行業重點項目和龍頭企業繼續給予大力支持，對潛在風險較大的貸款及時壓縮或退出；對於已處於不良狀態的貸款，積極採取各種手段化解風險，以最大程度保全資產，降低貸款損失為原則。二是調整存量、控制增量、優化結構。在嚴格控制總量的前提下，通過增量資金的投放，把好的客戶吸引過來，優化客戶結構，提高新增資產的質量。三是進一步完善信貸管理制度，強化風險管理；把握好新增貸款投向，加強貸後檢查，努力盤活貸款存量，嚴格控制新增不良貸款。四是進一步貫徹「在發展中調整，在調整中發展」的要求，加大資產結構調整力度，適度控制貸款總量的增加，降低加權風險資產總量，提高資本充足率水平，加強流動性管理。五是繼續深化「321雛鷹」計劃，進一步擴大中小企業服務群體，深化服務內涵，擴大「321雛鷹」計劃在社會上的影響力。
六是繼續落實貸款五級分類工作；
信貸資產五級分類，是國際上對銀行貸款質量進行判別的公認標准，是建立在對信貸資產進行動態監督的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素進行的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度，能更准確地反映信貸資產的真實情況。按照銀行監管部門的要求，我行從去年開始對貸款實施五級分類，從實踐的效果來看，此項工作還存在著一定困難和問題。下半年度，我們要借鑒、學習同業經驗，進一步深化貸款五級分類工作，擴大分類范圍，細劃分類標准，嚴格按照貸款風險分類標准，動態、實時地調整分類結果，保證五級分類數據的真實性和准確性。
七是繼續強化風險內控管理工作；
受主、客觀因素的影響，今年上半年，我行內控機制運行中暴露出一些薄弱環節。下半年，我們要進一步健全風險內控機制，強化風險內控管理工作，一是完善各項規章制度，防範和杜絕經營活動中的潛在風險。二是建立風險責任追究制。明確部門負責人及各崗位人員的責任，防止「闖紅燈」、「打擦邊球」等不規范經營行為的發生，將各項業務經營置於行總部嚴格有效的控制之中，使風險尚處於萌芽之中時就能予以控制和消滅。三是進一步完善內部核查機制，在部門內部及業務過程中，明確每一崗位的職責，發現問題及時提出和糾正，防止錯誤的內容傳遞到下一個環節。四是加強內控制度建設，健全內部監督機制，促進內部控制機制， 建立起相互制約、上下一體、嚴密高效的監督防範機制。
八是繼續抓好增資擴股工作；
搞好增資擴股工作，提高資本充足率，是我行防範和化解金融風險，提高綜合競爭力的客觀需要。資本金是衡量銀行實力和安全性強弱的標志，是業務擴張的基礎。目前，我行股本金規模已經不能滿足業務持續發展的需要，增資擴股迫在眉睫。此項工作得到了市政府和銀監局的高度重視和全力支持，批復成立了「增資擴股工作領導小組」，目前，作為前期准備的清產核資工作已經正式啟動。前不久，我們召開了清產核資工作動員大會，分管領導在這次會議上闡述了這項工作的重要性，提出了一些具體要求。我在這里再次強調，全行上下一定要高度重視和對待這項工作，全力配合和協助行總部做好清產核資工作，為增資擴股工作的順利進行創造良好的條件。同時，有關部門要開始著手選擇一批行業優勢明顯的國有大中型集團、優秀股份制商業銀行及優秀民營企業，作為我行此次增資擴股的吸收對象，以進一步優化我行的股權結構，提高我行決策水平和經營管理水平。
許德美行長最後要求，二級領導班子作為馬鞍山市商業銀行事業的核心團隊，一定要胸懷寬廣、眼界廣闊、迎難而上，牢固樹立同心同德、不畏艱辛的思想品格，保持拼搏向上、一往無前的精神狀態，展現不怕困難、愈挫愈勇的堅強意志，培育兢兢業業、無私奉獻的工作態度。要重實際、務實事、求實效。要高度重視學習新知識，掌握新本領，著力提高分析判斷形勢的能力、科學營銷市場的能力、統攬全局的能力、授權經營管理的能力、識別和防範風險的能力。二級領導班子一定要不辱使命、不負重託，謀好路、帶好隊、育好人；一定要學在前面、用在前面，作持久學、深入學、用心學的表率。只有上下一心，團結一致，永遠保持旺盛的工作熱情，才能克服我們前進上的一切障礙，推動我們的事業繼續向前發展。
會議期間，許德美行長還與支行行長簽訂了《2004年度業務經營授權書》；與職能部門經理簽訂了《2004年度部室目標責任書》。會議在達到預期目的後圓滿結束。

（編者按：今年上半年，雨山支行在高建軍行長的帶領下，通過深化內部改革，大力拓展外部市場，充分調動員工積極性，推動了支行各項業務有了突飛猛進的發展，成為唯一完成存款年度考核任務的支行。在7月29日召開的年中工作會議上，雨山支行高建軍行長對支行上半年的工作做了精闢的總結發言。現將其發言材料整理印發，供全行交流和借鑒）。

截止2004年6月30日，雨山支行各項存款余額為23705萬元，較年初增長12491萬元；日均存款余額為16059萬元，較年初增長7296萬元；儲蓄存款余額為2622萬元，較年初增長369萬元；各項貸款余額為8436萬元，較年初增長389萬元；上半年利息收入為403萬元，實現利潤192萬元。
上半年的主要工作有：
一、加大市場營銷，積極組織存款
大力拓展市場，積極組織存款，是當前銀行業務發展的前提，各家銀行競爭異常激烈，手段也不斷翻新。在經濟較為繁榮的雨山區，諸多的金融機構競爭更是如此。雨山支行面對種種不利因素，並沒有畏縮不前，而是群策群力，主動出擊，抓往黃金客戶，積極主動營銷。在與黃金客戶的合作和溝通的過程中，我們注意提高工作效率，延伸櫃台服務，贏得客戶的信任與好評，從而也取得了可喜的成績。通過全行上下聯動營銷，全員共同努力，我行提前完成了全年的存款任務。
二、提高服務水平，強化安全意識。
年初，我支行結合總部開展「優質服務百日競賽」活動，狠抓服務水平和服務質量。工作中員工們比服務，講奉獻，個個不甘示弱。業余時間，一方面參加總部組織的業務培訓，另一方面主動參加社會的成人教育和各類等級考試，自我加壓「充電」。在平時工作中，員工能很好的將總部的業務培訓與自身的工作實際結合起來，取得了一定的工作成效。通過競賽活動，大家的服務意識得到加強；通過自學和培訓，員工們自身素質和業務技能得到提高。在全行大力開展優質服務中，以高效的服務手段和人性化的服務態度贏得廣大客戶的信任。
隨著市場經濟的不斷發展，各類經濟案件也不斷增多，給銀行的安全帶來很大的壓力。因此，我們在抓業務經營的同時，不放鬆安全教育，經常組織員工學習規章制度，嚴格內控管理，預防金融犯罪及各類違法活動的發生，提高員工對詐騙、洗錢等違法犯罪活動的警惕性。讓員工們思想上認識到，抓安全就是抓效益。堅決不以犧牲規章制度為代價，搞所謂的「優質服務」。日常工作中我們做到勤檢查，快整改，警鍾長鳴，安全常在。
如我支行對環通公路公司的上門收款，就存在安全隱患。對此，我們積極尋找解決途徑，主動上門與環通公司協商，並得到總部安保部的大力支持，將上門收款人員相對穩定，將押運保安人員穩定，並將下午的收款時間上調了二個小時，每天在下午5：30之前准時入庫，因而降低了風險隱患。
三、加強信貸管理，努力實現「雙降」。
在信貸管理上，堅持強化基礎管理，結合信貸的五級分類，摸清企業的基本情況，從嚴治貸，擇優扶持，提高資產質量。上半年我行新發放的貸款，能嚴格遵守貸款審批制度，資金運用能向優良大客戶和好項目傾斜。我們主動聯系大客戶，辦理低風險業務，在總部計財部等部門的大力支持下，向馬鋼股份公司辦理貼現業務達1.4億元，綜合收益明顯。該企業對我行的辦事效率、工作作風評價較高，從而樹立了商業銀行的整體形象，也為我行深度開發大客戶，打下了良好的基礎。
在不良貸款的清改方面，我們積極創新，對有潛在風險的客戶果斷退出；對還款意願差、償債能力弱的企業，採取依法清收；對還款不主動，還有償債能力的企業採取專人清收；對還款意願雖好，但償債有難度的企業採取感情清收。上半年因兩客戶企業改制，影響了我行的經營考核，但通過我們的不懈努力，下半年不良貸款清收工作會取得明顯的效果。
四、適應改革形勢，完善激勵機制。
良好、健全的企業機制是銀行持續、穩健發展的保障。我行上半年積極推行總部的綜合櫃員考核辦法，充分激發了一線員工的工作熱情。收入拉開了差距，員工的精神面貌和服務態度有了較大的改變。通過改革，對我行的整體業務的發展有了較大的推動。真正能讓一部分貢獻大、積極主動工作的員工嘗到了甜頭，這也充分體現了我行新的分配原則。
隨著商行改革日益深入，發展的步伐正在加快，我們必須適應這一新形勢。為此，我們經常組織員工學習，深入做好員工的政治思想工作、端正認識、適應形勢、統一思想、努力工作。也正是通過大家的齊心協力，頑強拼搏，雨山支行上半年的經營形勢基本良好。
當然，我們在取得成績的同時，還存在不少差距。主要表現在以下幾個方面：
一、員工的業務知識不全面、櫃面服務有時缺乏耐心、對客戶的詢問解釋不清；
二、內部管理總體上到位了，但在辦理具體業務的時候，還存在粗心大意的現象；
三、市場營銷的主動性不夠，信息捕捉的少，溝通的少；
四、信貸基礎工作還要進一步加強，貸後檢查的環節還薄弱，對企業經營情況的變化，掌握的不細致。
以上存在的問題，已經引起我們的高度重視下一步重點抓制度的基礎落實，工作進一步細化。
我們相信在行總部的領導下，雨山支行各項業務在全面規范操作的基礎上能夠不斷發展。為此，我們將付出更多的辛勤和汗水，努力完成總部下達的各項工作任務。

【迴音壁】

春種一粒粟，秋收萬顆子
——富園支行及時傳達貫徹年中工作會議精神

商業銀行2004年年中工作會議結束後，8月4日，富園支行召開了職工大會，朱訓金行長傳達了會議精神，並對富園支行今後工作提出要求。
在這次年中工作會議上，富園支行受到了總部的肯定和贊揚，也同時意味著總部對我們寄予了更高的期望。感慨和激動之餘，我們深感富園支行今年能取得這樣的成績實屬不易。回顧往事，歷歷在目：過去經營中頻頻出現的差錯事故，象烏雲一般籠罩在富園支行每位員工的心頭，壓得員工透不過氣來，情緒一度低落到極點。困難面前，支行領導教育員工深刻反省，眼光向前，樹立信心，變壓力為動力，擺脫「陰影」和壓力。支行領導帶領大家一邊抓業務發展，一邊狠抓內部管理，還及時與業務骨幹交流思想，帶領他們走出大門，捕捉市場商機，尋找新的存款增長點，讓他們親身體驗市場競爭是如何的激烈，讓員工體會到爭取一個優質客戶是多麼的不容易，從思想上認識到優質服務的重要性。
通過支行領導的言傳身教，員工們深刻地體會到優質服務是銀行的生命線，銀行要想在夾縫中求生存並發展，服務質量是至關重要的因素。存款與服務之間有著極為密切的，互為因果的關系。服務能出存款，能增存款，還能引存款，同樣，存款的穩步增長也能促進服務工作的進一步提高。支行每位員工牢固樹立了優質服務的理念，將優質服務作為我們工作的最基本要求。在人手非常緊缺的情況下，我們每天堅持上門收款、上門送單，只要客戶需要，隨叫隨到。通過堅持不懈的努力，終於有一天，我們親眼看見一位企業會計對她的客戶說：「我馬上給你匯款，為方便我們的業務往來，你最好在富園支行開戶。」聽了這話，我們都開心地笑了。
「春種一粒粟，秋收萬顆子」。在總部的經營方針指導下，在支行朱訓金行長的帶領下，員工們精神面貌煥然一新，昔日的自信已逐步恢復。通過支行上下的共同努力，存款穩步增長，圓滿完成了總部下達的各項任務。
成績已屬過去。商業銀行業務發展到今天的規模，對我們每一位員工都提出了更高的標准和要求。富園支行幹部員工表示，要在今後的工作中加強政治和業務學習，提高綜合素質，適應銀行業務發展的需要，同時牢固樹立主人翁精神，樹立「行興我榮，行衰我恥」的思想理念，把自己的個人命運與商業銀行的未來發展緊緊聯系在一起，把自己溶入到這個我們所熱愛的集體當中，愛崗敬業，甘於奉獻，標准化、規范化地為客戶提供最優質的服務，使我們的各項工作提高到一個新的台階。
富園支行全體員工將齊心協力，珍惜我們辛勤耕耘所換來的成果，守護我們賴以生存的園地，一如既往地向新的目標邁進。

㈧ 認清形勢，扎實基礎打一場清收不良貸款的攻堅戰

打一場清收不良貸款的「攻堅戰」
汨羅市召開清收農村信用社不良貸款工作推進會
6月9日，我市召開清收農村信用社不良貸款工作推進會，市委副書記、市長周金龍出席並講話，市領導彭千紅、李馮波、林治學、陳培宏、謝蘭蘭，市政協正處級幹部余仲春等出席會議，各鄉鎮場、市直相關部門主要責任人，市農商銀行籌建工作領導小組辦公室工作人員，市信用聯社全體班子成員，各基層信用社主任參加會議。
會議指出，截至5月底，全市共清收農村信用社不良貸款963筆1182萬元。其中內部責任不良貸款收回32筆109萬元；公職人員貸款收回34筆42萬元；訴訟類貸款收回3筆16萬元；涉政類貸款收回2筆31萬元；鄉鎮大面貸款收回892筆984萬元。市直單位中，市民政局、移民管理局已全部完成清收任務；鄉鎮場中，黃市鄉、城關鎮、城郊鄉、長樂鎮、川山坪鎮、大荊鎮、高家坊鎮清收額在50萬元以上。5月份，在全市253個有清收任務的村中，仍有174個村分文未動，涉及欠貸的公職人員203人，當月還貸僅29人，信用社內部有清收任務的188人，當月僅80人有清收額。
周金龍指出，自5月12日全市啟動清收信用社不良貸款至今，清收進度與階段性目標差距甚遠，目標任務嚴重滯後；不少單位還沒有搭建班子、無人專抓，思想認識仍然不足；欠貸不還的大戶還沒有打入「黑名單」，清收措施疲軟乏力。
周金龍強調，清收不良貸款行動要做好五個「結合」，會場內和會場外結合好，會上部署要好，方案制定要科學，會後要落實好，行動要有力；宣傳清欠和黑名單制度結合好，讓心存僥幸的借賬戶無處可逃；清收與破產行動結合好，對欠款的社會重點對象要啟動依法追討程序，通過破產程序打破「釘子戶」「賴賬戶」的夢想；跟進清欠與問責制度結合好，對久拖不還的公職人員要啟動組織問責程序，對有欠款的信用社員工要啟動內部追責程序；大會推進與個別調度結合好，通過多種形式調度，及時通報工作進展。總之，要黑下一張臉、打破幾只碗，要牢里見人、賬上見錢，不達目的誓不罷休，打一場清收不良貸款的「攻堅戰」。

㈨ 如何加強不良貸款管理

結合當前工作實際，我認為應從以下幾個方面來加強對不良貸款的清收盤活和管理：
1、全面落實清收管理責任。要按照「全面清理，見底見責，優劣搭配，全額到人，責任落實，掛鉤考核」的總體要求，將每一筆不良貸款分清放款責任和清收管理責任，嚴格落實到每一位信貸人員，並制定相關獎懲辦法，確保了每筆不良貸款有人管、有人收。
2、徹底進行不良貸款的風險排查。逐筆清查不良貸款的債權債務關系是否明確、債務人還款意願和能力、債務人是否有有效資產、資產的處置可行性、責任追究、清收履職等情況。將不良貸款分為「可以收回、通過努力可以收回、暫時無法收回」三個類別，通過全面排查，摸清底數，分析不良成因，全面掌握不良貸款的風險狀況，制訂切實可行的清收計劃，形成一份完整、翔實的分析報告。
3、完善不良貸款台賬監測。進一步做好分類建立重點戶清收台賬、逐人建立清收考核台賬，逐戶制定清收處置預案，逐項落實清收計劃，逐個下達清收任務，做到貸款管理分配到人，清收責任落實到人，績效掛鉤考核到人。
4、充分發揮專班力量清收。信用社主要應採取組成清收小組集中攻堅等措施攻克不良貸款大戶，清收保全好信貸資產。特別是風險資產經營管理部應進一步充分發揮其自身優勢，積極開展「三級一百戶」不良貸款、依法起訴貸款和置換不良貸款的清收盤活工作，重點督促人民法院加大勝訴未結案件的執行力度。
5、靈活清收村組不良貸款。村組集體的特點是貸款額度大，拖欠利息多，跨度時間長，因而清收難度很大。在這類貸款的清收上，聯社應要求信用社與村組幹部搞好關系，主動向黨政領導匯報反映信用社不良貸款現狀和存在的困難，充分利用城郊村組土地出讓、開發等契機，進一步加大對村組不良貸款的清收盤活工作的力度。
6、進一步強化貸後管理清收。加強信貸員貸後管理履責情況的落實檢查，對每筆不良貸款要求信貸人員嚴格執行按月按季檢查到位，收不到現金的收貸款

㈩ 政法單位在逾期清收中的作用

作用如下：
一是明確工作目標。市委政法委專門召集市級政法各部門、市金融辦、銀監分局、駐榆各商業銀行，召開了支持金融機構清理不良貸款專題工作會，徵求了各相關單位的意見建議並對政法部門支持全市清收不良貸款工作進行了全面部署，明確了各級政法部門清收不良貸款工作的目標，加大對銀行不良貸款清收的支持力度，為我市清收不良貸款工作提供了良好司法服務。
二是加強協作配合。市委政法委明確要求，各級政法機關在清理金融債務債權和辦理案件中要加強協作配合，做到快立、快偵、快捕、快訴、快審、快結，切實提高辦案質量和效率。同時加強與有關部門的密切配合，採取積極有效措施，依法加大對逃避、逃廢金融債務行為的制裁力度，最大限度地保障金融債權，凈化金融生態環境。
三是健全工作機制。市委政法委建立了失信行為聯合懲戒機制，印發了《市級政法部門執行聯動機制聯合會議紀要》，完善了執行聯動威懾機制。各級法院加大了在新聞媒體和城區LED顯示屏上對「老賴」的公開曝光、打擊力度，鼓勵誠信，懲戒失信，營造誠信金融環境，並建立逃廢金融債務、打擊「老賴」典型案例發布制度，達到處理一案、教育震懾一片的目的。
四是加強組織協調。市縣兩級成立了黨委政法委、政法部門、金融辦、銀監局、各金融機構組成的協調領導小組，負責組織領導、協調推動工作順利開展，明確了各相關單位的工作職責。市委政法委不定期對清收工作進行督促檢查，定期召開聯席會議，及時通報工作情況，研究解決新情況、新問題；對清收過程中存在的問題進行研究處理，對清收過程中涌現的先進典型經驗進行推廣學習。