2019年銀行業金融機構不良貸款余額

㈠ 2019年普惠金融科技行業分析報告

目前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務，賬戶和銀行卡的普及、信息技術的發展和移動互聯網的運用，使得金融服務的便利性不斷提升。

農村地區基礎金融服務覆蓋面持續擴大，金融機構通過設立網點、布設機具、設置便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等多種手段，創新覆蓋方式。

普惠金融重點領域供給持續增加，小微企業金融服務增量、擴面、降本、控險平衡發展，金融支持鄉村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅精準發力，各項服務可得性進一步提升。

金融服務廣泛性和便利性不斷提升

賬戶和銀行卡的普及是民眾獲得金融服務、消除「金融排斥」的第一步。目前我國人均擁有的銀行賬戶數量和持卡量均處於發展中國家領先水平。

根據中國中國人民銀行數據，2013-2019年上半年，我國人均擁有銀行賬戶數量及銀行卡人均持卡量不斷上升，截至2019年6月末，我國人均擁有7.6個銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%。

——以上數據來源及分析請參考於前瞻產業研究院《中國商業銀行信貸風險管理與行業授信策略分析報告》、《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

㈡ 銀行不良資產的現狀和未來發展趨勢

不良資產處置行業市場格局再次引發關注 創新模式不斷出現

2018年末，不良貸款余額達到2.03萬億，不良資產市場的市場格局再次引發關注。不良資產的市場隨著經濟周期的波動更迭，資產管理公司(AMC)從銀行或其他金融機構、公司處收購不良資產，然後處置回收。對於銀行等機構或公司來說，可以加速不良資產處置，快速收回資金，投入到正常業務中;而對於AMC而言可以折價收購不良，處置資產回收資金後賺取一定價差。

在行業蛋糕變大的同時，不良資產處置模式也在不斷革新，如債務重組、市場化債轉股、產融結合基金、不良資產證券化、互聯網+不良資產處置等創新模式不斷出現，拓展了不良資產處置途徑。

不良資產處置市場規模創近年高位水平

不良貸款余額在2018年末達到2.03
萬億元，較3季度末有所下降，減少68億元，但依舊處於近年來高位水平。商業銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個百分點。

從全年趨勢看，不良貸款率從年初開始連續三個季度攀升，到4季度有所下降。1季度不良貸款率為1.75%;2季度不良貸款率升至1.86%，在連續9個季度穩定在1.75%左右之後首次出現上升;3季度，商業銀行不良貸款率上升
0.01個百分點至1.87%;4 季度，隨著國家一系列防風險政策出台，不良率有明顯下降，為1.83%，仍處於近年高位。

商業銀行五級貸款方面，近兩年，正常類貸款佔比有小幅度提升，關注類貸款佔比則 一定程度的下降，不良類貸款佔比升高。2018
年四季度末，中國商業銀行正常類貸款余額105.02萬億元，關注類貸款余額3.46 萬億元，不良貸款余額2.03萬億元。

2011-2018年Q4中國商業銀行不良貸款余額統計情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

從不良資產供給角度看，夏雨認為，商業銀行三類貸款增速上，不良貸款增速開始抬頭，從2017年維持在12%附近，快速上漲到201·8年三季度的21.66%。未來不良資產包的形成或將隨著經濟下行壓力增大而保持較大的供給量。

從不良資產需求角度看，「4+2+N+銀行系」的不良資產市場格局基本確定，變數僅在「N」(民營未持牌資產管理機構)。隨著市場趨於飽和，未來不良資產經營機構的數量將保持在較慢的增長水平。

不良資產處置模式不斷創新

產公司可通過追償債務、租賃、轉讓、重組、資產置換、委託處置、債權轉股權、資產證券化等多種方式處置資產。

除了傳統的資產處置方式，不少市場人士認為未來，金融資產管理公司應以投行的理念、工具、模式經營不良資產，通過債務重組、產融結合基金、市場化債轉股、不良資產證券化、「互聯網+」等創新方式積極參與運作，發現由於信息不對稱而暫時被低估價值的資產，並嫁接資本市場，提升其內在價值。例如，中國長城總裁、執行董事周禮耀曾表示：「面對新形勢，長城資產的不良資產處置模式，已經主要從政策性時期的『三打』模式實現了向商業化的『三血』模式轉變。」

目前，許多處置方式都在由傳統模式向投行化思維轉變。馬賽在采訪中也提到處置不良資產的兩個行業理論：冰棍理論和劈柴理論，所謂冰棍理論——「處置不良資產就像賣冰棍。冰棍在手裡時間長了，就融化了，不良資產也是如此。如果不能趕快處置，時間長了，就只剩下一根兒木棒了。

——更多數據參考前瞻產業研究院發布的《中國不良資產處置行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

㈢ 銀監會羅思維

銀監會表態：市場羅技思維上半年信貸投向合理風險穩中有降
對於上半年7.72萬億元的新增貸款，中國銀監會8月9日表態稱，今年上半年，在貸款高速增長的同時，銀行業金融機構貸款投向結構總體上體現了國家宏觀調控的方針政策，市場羅技思維上半年信貸投向合理風險穩中有降信貸風險穩中有降。此前，央行副行長蘇寧已於7日表示，不會採取規模控制的辦法來控制商業銀行的貸款規模。

銀監會同時稱，在今年貸款高速增長的同時，銀行業金融機構風險管控不斷加強。同時，按照審慎監管標准，銀監會要求銀行業金融機構嚴守授信集中度、資本充足率、撥備覆蓋率等指標的底線，持續增強風險抵補能力。上半年，不良貸款余額和比例保持「雙降」，6月末，商業銀行不良貸款余額5208億元，比年初下降427億元；不良貸款率為1.8%，比年初下降0.64個百分點。商業銀行撥備覆蓋率為134.8%，已比年初上升18.12個百分點。市場羅技思維上半年信貸投向合理風險穩中有降

在分析上半年新增貸款的特點時，銀監會表示，一是貸款投放的地區結構進一步改善。其一是促進了地區協調、「東、西」統籌。今年以來，經濟落後地區與發達地區間的資源分配失衡情況明顯改善，銀行業金融機構貸款投放增幅西高東低。6月末，貸款同比增幅最高的五省份西部有4個，分別為重慶(46.9%)、廣西(44.1%)、內蒙古(41.9%)和四川(39.5%)；貸款同比增幅最高的十省份西部有6個，中部有3個。其二是支持了外向度較高、受金融危機沖擊最嚴重的東部沿海地區。今年上半年貸款增加最多的前五個省份分別為廣東(8548億元)、江蘇(7527億元)、浙江(6364億元)、北京(5640億元)和山東(5061億元)。市場羅技思維上半年信貸投向合理風險穩中有降

同時，新增中長期貸款主要投向基礎設施行業，與民生密切相關行業的中長期貸

㈣ 請問各地的銀行不良貸款率能在哪裡找到

各地銀行不良貸款率獲取渠道：

1. 人民銀行貨幣信貸科；

2. 銀監局監管科。

註：

1. 不良貸款率屬於銀行內部數據，不對外公布；

2. 如需獲取，請攜帶相關公函前往查詢，且保證對數據的保密。

不良貸款率：

1. 不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重；

2. 不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中後三類合稱為不良貸款。

㈤ 銀行業今後的發展趨勢

一、成為項目財務顧問。
早期銀行主要是用儲戶的錢來放貸或投資，存款吸收規模決定了銀行所能投放的貸款規模。大資管時代到來後，銀行開始越來越多使用理財資金對接項目。未來隨著新型金融機構數量和類型不斷增多，銀行在吸收存款和銷售理財產品上很可能變得越來越沒有優勢。銀行能倚仗的，除了手中的客戶資源，還有豐富的項目審查和組織經驗。目前部分地方的PPP項目已暗合了這一趨勢：銀行資金與PPP項目之間存在期限配錯，不適合充當社會資本方，但這並不妨礙銀行以其他方式積極介入，如提供過橋貸款、設備租賃、現金管理、企業資產證券化等綜合金融服務，同時引入長期限的外部保險資金、養老金等參與項目。換言之，銀行在PPP項目中充當了政府的財務顧問。

㈥ 我國銀行業在金融危機下的對策

2008年以來，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經濟向實體經濟蔓延，目前主要經濟體經濟增速下滑，世界經濟衰退跡象明顯。由於美國、歐洲等海外市場需求減弱，中國經濟也面臨很多困難，需求不足、產能過剩、企業效益下降，經濟增速明顯放緩。銀行業作為與宏觀經濟聯系最為緊密的行業，正在經歷金融動盪和實體經濟下滑的雙重考驗，銀行業的「冬日」已經來臨。金融危機下，銀行如何過冬已引起廣泛的思考和爭論。本文在分析金融危機對銀行業的影響基礎上，提出一系列的應對措施。

一、金融危機對我國銀行業的影響

近10年來，中國銀行業經過大刀闊斧的改革，取得了長足發展。在這次金融危機中，到目前為止，銀行業遭受到的直接損失非常有限。從工行、建行、中行、交行、招行、興業、中信等7家銀行持有雷曼兄弟債券來看，占其投資比例不高，銀行已經准備了足夠的撥備缺口，並沒有對中國銀行業的基本面帶來重大影響。據統計，截至去年11月底，銀行業金融機構資產總額達61.1萬億元，資產總額快速增加；銀行業金融機構不良貸款余額和不良貸款率實現「雙下降」，資產質量明顯改善；銀行業金融機構實現凈利潤6905.15億元，同比增長39.5%，盈利能力持續增強。由此可鑒，我國銀行業保持著健康穩定的發展態勢，銀行業實力被認為是處於歷史最好水平。

但是，我們必須清醒的認識到，全球金融危機對中國銀行業的影響主要不是對銀行業的直接財務影響，而在於金融危機影響我國實體經濟，進而對我國銀行業的健康穩定發展構成威脅。從目前的情況來看，我們仍無法判斷金融危機是否已經見底。從資金投入和救市措施來看，各國已經投入了大量資源，但是危機沒有在金融層面得到控制，還在向實體經濟層面傳導。銀行業與整個實體經濟密切相關，如果實體經濟出現問題，銀行業的穩健經營就會受到影響。總體來看，金融危機對銀行業的負面影響集中體現在銀行收入增速的下滑上。這主要由如下幾個原因所致：

一是信貸對象減少。當前，我國經濟仍將面臨嚴峻的內外部環境，國內房地產等重要領域依然面臨回調壓力，將連帶影響諸多行業。不少企業出現經營困難，盈利能力減弱，銀行信貸資質大大降低。中國人民銀行第四季度企業家問卷調查顯示，17.9%的企業家預計下季國內訂單繼續下降，19.0%的企業家預計下季出口訂單將下降，分別比上季增加10.2個和10.7個百分點；企業盈利預期指數為-2.0%，比上季下降14.5個百分點。第四季度全國城鎮儲戶問卷調查顯示，居民消費意願略有下降，未來3個月中准備購房的居民人數佔比比上季低0.6個百分點，是1999年有調查以來的最低水平。在外需和國內房地產等重要行業需求下滑的情況下，企業的存貨調整一定程度上加劇了國內工業生產、能源消耗以及進口貿易的下行。銀行此時擴大信貸投放，需要承受不良貸款增加的風險。

二是利差收窄。為刺激經濟增長，政府採取了一系列的宏觀調控政策。特別是去年9月以來，央行連續五次下調存貸款利率，使銀行的利差大為縮小。其中下調貸款基準利率而保持存款基準利率不變的非對稱降息，直接性的縮小了銀行存貸凈利差。為了支持房地產業發展、鼓勵個人購房，銀行又在降低基準利率的基礎上，對個人購房貸款實行七折優惠。另外，還需要從隱性來看，那就是銀行存款的期限結構。2005年以來出現最多的現象是存款活期化，而2008年以來則出現的是存款定期化現象，我們知道活期存款利率水平非常低，而定期存款則要高得多。如果活期存款大量轉化為定期存款，則會顯著增加銀行成本，存貸凈利差就會縮小。由於利差收入是銀行的主要經營收入，利差縮小無疑會使銀行的盈利空間壓縮，經營壓力加大。

三是中間業務受到影響。2005年之後，受證券市場火爆行情等因素影響，銀行業中間業務取得了爆發式的增長，中間業務收入佔比迅速提高。但是，自2008年以來，證券市場行情急轉直下，代銷基金等中間業務收入將大大減少。另外，由於居民收入增長緩慢以及消費不振，銀行信用卡業務面臨的潛在風險正在加大，對銀行的穩健經營造成一定影響。

二、銀行業應對金融危機的對策

應對金融危機需要全社會的努力。金融作為現代經濟的核心，是經濟發展的「源頭活水」。銀行業擔負著向實體經濟輸送「新鮮血液」的重任，其經營狀況如何不僅關繫到自身發展，更關繫到整個經濟的運行。如果金融業出了問題，銀行失去了「供血」能力，對整個經濟的影響將是致命的。因此，增強銀行業盈利能力、化解金融風險，從國家層面上，需要政府創造寬松環境，給予銀行業更多的呵護，支持銀行業的良性運轉和健康發展。比如，在放寬金融機構對中小企業貸款和涉農貸款的呆賬核銷條件，對銀行業中小企業貸款給予適度的風險補償的同時，還可以適當降低稅負，減輕銀行業的經營負擔。據專家測算，銀行營業稅每降低1%，盈利即可提升3%左右。銀行負擔減輕了，銀行經營就有了更大的迴旋餘地，就能夠更好地抵禦風險，為經濟發展提供更有力的支持。

對於商業銀行自身來說，在金融危機面前，一定要沉著冷靜，積極應對，通過多方面努力度過「嚴冬」。

1．要緊跟國家政策

為了應對國際金融危機帶來的不利影響，保持經濟平穩較快發展，黨中央、國務院果斷採取了一系列宏觀調控措施。2008年11月，中央公布了兩年投資總額達4萬億元人民幣的經濟刺激方案，緊接著國務院相關部門和地方政府又陸續出台了刺激經濟的配套方案。4萬億投資中，來自中央的投資安排可達1.8萬億元，所剩資金缺口將來自社會各個方面。按照以往的市場規律，銀行業為此缺口貢獻的新增貸款至少要佔到2萬億左右。中央的宏觀調控政策在推動經濟穩定增長的同時也給銀行業帶來巨大的發展機遇，商業銀行應積極響應國家政策，深入研究、合理規劃，吃好「政策飯」。

首先，直接介入政府投資項目。政府投資項目一般都是優良項目，尤其是在當前經濟景氣下滑的情況，政府投資項目更是風險較低而收益比較有保證的優質貸款項目，是各大商業銀行競相爭奪的焦點。其中，鐵路、公路、機場等大型基礎設施項目，是政府投資的重點。這類基建工程，一方面是中央已明確配套資金會到位，信貸投放安全系數較高，即使操作過程中出現問題，也有國家「兜底」；另一方面，基建工程的利差也頗為可觀。因而，在這一領域的競爭壓力前所未有，政策性銀行、商業銀行，甚至保險資金都對基建投資項目虎視眈眈。在這個龐大的誘人的蛋糕面前，各家銀行可以根據自身的管理能力和風險偏好，積極介入政府投資項目，實現貸款規模的較快發展。

其次，積極介入政策支持領域。當前，由於經濟形勢比較嚴峻，中小企業經營困難，「三農」問題等比較突出，出於銀行自身穩健型經營的考慮，在這些領域的信貸必須謹慎。但是，在另一方面必須看到，中央明確提出改善民生，支持新農村建設，並安排了相應的政府投資資金。隨著這些領域政府投資的到位，加之地方政府的配套資金的到位，會吸引更多的民間資本進入，對金融需求將會大幅增加，將為銀行帶來部分商機。在一系列明確的支持政策的前提下，商業銀行可以謹慎的、有選擇的介入這些領域，通過提供全方位的金融服務來實現自身業務的增長。

第三，大力拓展政策扶植行業業務。這次4萬億元人民幣的經濟刺激方案，不僅著眼於「保八」的年度目標，而且著眼於長遠的經濟結構的調整和經濟增長方式的轉變。因此，生態環境建設、節能減排、循環經濟等行業，已作為政策重點扶植的對象，各項優惠的財稅和金融政策將陸續出台。就長遠來看，這些行業雖然當前在我過屬於薄弱行業，但是在政策扶持和經濟轉型升級的預期下，這些行業有著相當廣闊的發展前景，有著巨大的市場影響力。銀行介入這些朝陽行業不但可以實現貸款規模的擴張，而且會培育更多的潛力客戶，為銀行未來的發展奠定堅實的基礎。

2．要充分發展自身特色

在金融危機和經濟增長放緩的影響下，企業投資意願萎縮，銀行的業務資源更加稀缺，對優質資源的爭奪將更加激烈。銀行的經營只有形成自己的特色才能在競爭中奪取先機，平穩渡過困難時期，因此吃「特色飯」是銀行「過冬」的一個十分重要的選擇。

首先，要堅持特色定位。每個銀行的發展歷史、成長環境各不相同，由此形成的業務基礎和客戶群體各不相同。銀行應結合自身的特點，明確界定自己的目標客戶群體和目標市場，形成自己的特色定位，探尋適合自己的發展空間。

其次，要提供特色產品和服務。銀行的產品和服務對吸引客戶，搶占資源極為重要，只有提供符合客戶需求的產品和服務才能夠在競爭日益白熱化的市場中贏得並留住客戶。在金融危機影響下，客戶對購買銀行產品更加謹慎、對風險和收益的要求也更高，商業銀行只有結合自身的風險管理能力開發一些符合金融危機下客戶需求的特色產品，才能彌補中間業務和客戶金融需求不足的消極影響，實現業務的平穩增長。

第三，要塑造特色品牌。銀行的競爭在很大程度上是信譽的競爭、品牌的競爭，特色品牌一旦形成並被市場接受就會變成銀行持久競爭優勢，所以在危機的條件下，銀行更應該重視自身特色品牌的塑造，通過特色品牌的塑造來贏得客戶和市場的信賴。

最後，要拓展特色業務。在實體經濟增速下滑的形勢下，銀行業務蘊含的風險也在加大，銀行不應該盲目的擴張業務，而是要根據自身的競爭優勢，拓展符合自己市場定位、風險偏好的特色業務，經營自己所熟悉行業和領域的業務，這樣才能夠在危機中既保持業績的平穩增長，又可以有效防範經濟形勢惡化所帶來的風險。

3．要嚴抓風險管理

銀行是經營風險的企業，風險管理水平的高低直接決定銀行盈利能力和持續發展能力。在國際、國內經濟動盪的形勢下，風險管理顯得尤為重要。金融危機是對銀行風險管理能力的一次檢驗和洗禮，銀行能否成功度過危機，實現平穩發展，關鍵要吃好「風險飯」。

第一，要有效識別風險。席捲全球的金融危機使華爾街的頂級投行紛紛倒下，歷史悠久的商業銀行也在危機中岌岌可危。究其原因，歸根結底是風險識別出了問題，忽視了金融衍生產品所帶來的巨大風險。金融危機的爆發也使我國銀行業深刻認識到有效識別風險的重要性。隨著金融創新的推進，市場變得愈加復雜，風險無處不在，只有有效地識別風險，才能保證銀行資產的安全。

第二，要持續監測風險。從最初的次級債券到後來的金融衍生品風險集中爆發，可以看出風險是有一定的迷惑性和潛伏期的，必須時刻關注市場的變化，持續監測資產的風險，及早發現及早處置。經濟下滑經常伴隨銀行資產質量的惡化，因此銀行應持續監測貸款風險，加強貸後管理，未雨綢繆。

第三，要科學經營風險。收益必然伴隨著風險，銀行不能因為有風險而不經營業務，而是要科學經營風險。當前形勢下，銀行更應該強化風險意識、完善風險制度、優化風險流程，通過金融危機的外部壓力提高經營風險的能力，在危機中積蓄未來發展的力量。

盡管面臨著諸多的困難和不確定性，但我國經濟增長的基本態勢並沒有發生根本性變化，銀行只要准確把握宏觀政策、努力塑造特色品牌、持續關注經營風險，一定能夠戰勝寒冬，迎來下一個發展春天。

㈦ 誰能找到2010-2019銀行業金融機構不良貸款余額數據

沒法看，除非找律師才能查到！反應這家金融機構有沒有實力，現象？實際現象是他們的余額都不多，因為稅多，所以都從其他渠道放款！

㈧ 銀行業的未來發展趨勢

2019年，面對日益錯綜復雜的國內外經濟金融環境，我國金融業總體穩健運行，金融機構資產負債規模穩步增長，盈利能力基本穩定，風險抵補能力持續增強，金融市場運行總體平穩，股票質押融資風險下降。

資產負債規模平穩增長

截至2019年末，銀行業金融機構資產總額282.51萬億元，同比增長8.01%，增速比2018年上升1.7個百分點;負債總額258.24萬億元，同比增長7.65%，增速比2018年上升1.37個百分點。

—— 以上數據及分析均來自於前瞻產業研究院《中國商業銀行信貸風險管理與行業授信策略分析報告》。

㈨ 銀行不良貸款率怎麼計算

不良貸款率計算公式如下：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%
=貸款撥備率/撥備覆蓋率×100%
金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。
正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。
各項貸款指銀行業金融機構對借款人融出貨幣資金形成的資產。主要包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。
供參考，謝謝！

㈩ 銀監對銀行不良貸款率要求控制多少

銀監會提出的逾期90天以上貸款和不良貸款比例控制在5％以內的貸款分類偏離度，是指貸款分類偏離度。五級貸款分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級貸款分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化也是一個過程。

銀監會提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度，即核定不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度＝不良貸款率）之間的差額。審查和衡量貸款——信用社報告的不良貸款率。

適度借貸：當用戶申請貸款時，一定要充分考慮個人及家庭的財務狀況，月還款額度不要超過家庭月總收入的50%。

貸款用戶要選擇合適的貸款產品：個人需要根據自身情況，選擇合適的貸款品種、貸款期限、還款方式等。

(10)2019年銀行業金融機構不良貸款余額擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責是：

1、制定銀行業金融機構監管規章制度和辦法，起草有關法律、行政法規，提出制定和修改意見。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止和業務范圍。

3、對銀行業金融機構進行現場和非現場監管，依法查處違法行為。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格。

5、負責全國性銀行業金融機構數據、報表的統一編制，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門對存款金融機構的應急風險處置提出意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他工作。