貸款風控工作內容

❶ 車貸公司的風控部的主要工作是什麼

主要工作內容：

1、負責客戶、各業務單元日常交易交割結算、費率設置；

2、製作日常報表及為財務提供相關的數據；

3、結算數據的核對、統計分析、保存以及維護工作；

4、負責交易交割風險分析、測算、監控及處置；

5、負責操作多套交易結算系統。

❷ 貸款什麼叫風控，

貸款中風控就是風險控制，是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

(2)貸款風控工作內容擴展閱讀：

風險控制方法：

1、損失控制

損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。

2、風險轉移

通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。

（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。

（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。

❸ 銀行貸款時如何進行風控

首先要進行貸款前期調查，貸款期間還要進行審查，還要最後一環貸後檢查，對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位，如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。

並且為了更加真實地了解貸款情況和為管理措施提供真實可靠地依據，貸款實行的是五級分類制度，對於政策風險進行了明確的劃分，並對貸款報告，貸款性質等都做系統的測評和風險評估，這是貸款是否發放，貸款期限確定，發放額度的重要明確目標。

銀行貸款注意事項

需要注意如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用於支付房款，那麼您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。

當您在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。客戶可向銀行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，一般銀行就會受理您的延長借款期限申請。

❹ 銀行風控部的職責是什麼

銀行風控部的職責當然就是控制風險的。對於銀行來說，什麼是風險呢？無非兩個，投資虧損和達不到監管機構的合規要求/評級機構的評級要求。

所以，一般來說銀行的風控部門主要在做三件事：
1、事前防損；
2，監控止損；
3，合規控制。

❺ 信貸風控員的職責是什麼主要做什麼

信貸風控員的職責：
協助公司領導層完善公司全面風險 管理目標；
完善公司風險管理制度，風險控制流程；
組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；
參與公司擔保、評估、資產管理各項業 務的風險管理； 對公司規定必須由風險管理經理實地審驗 的項目進行實地審驗；
對風險管理員出具的客戶申請審核 意見進行復審，簽字確認後上報業務副總；
完成公司交辦 的其他業務。
信貸風控員技能技巧：
具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型；
具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力；熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險；
具備較高的溝通技巧， 善於跟企業與銀行打交道。
具有風險高於一切的思想；工作細致、嚴 謹、並具有戰略前扎性思維；為人正直，不徇私情；
具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力；
優秀的協調、談判能力，突發事件處理能 力；具有高度的工作熱情和責任感。

❻ 風控專員一天的工作是什麼

風控專員崗位職責

崗位職責：

1.熟悉金融證券行業合規管理體系，負責對公司制訂、修訂的制度進行合規審查，提出審查意見。

2.對公司內部提出的項目方案進行合規管理、風險評估，撰寫評估報告。

3.負責對公司各項制度的合規管理執行及履行情況進行日常監督檢查。

4.按照公司合規風控檢查辦法，對公司辦理的各項業務進行檢查。

5.對公司業務開展過程中業務隔離的執行情況進行檢查和監督。

6.對公司業務開展過程中出現的風險隱患提出處理意見。

7.按時完成公司各項合規風控檢查工作，協助組織合規風控培訓工作。

8.完成領導安排的其他工作。

任職資格：

1.全日制重點院校金融、經濟專業本科以上學歷，男女不限。

2.有證券、基金、銀行等相關金融機構2年以上相關工作經驗。

3.遵規守法，品行端正，誠信廉潔，勤奮敬業，團結合作，作風嚴謹，有良好的職業素養。

4.具備證券從業資格、或CFA、CPA等相關資格證書者優先。

5.具備較強的組織協調能力和溝通能力，工作細致、邏輯思維能力強，有責任心。

相關報道：做風控專員前景究竟如何?

最近，有很多想進大數據風控聯盟微信群的同學，都說我想轉行做風控，所以想進群多學習風控知識。

但由於很多童鞋不是行業內的人，所以被小編無情拒絕了。其實小編也於心不忍，於是就找了這篇文，讓大家看看，如果看完，您還認定這個行業，要堅持乾的話。小編可能真要為他們的執著開開後門了!

風控種類太多，各種風控的形式都不一樣，有基於財務和經營調查的，有基於交易方案設計的，有基於統計的，有基於產業渠道控制的，每一種需要的技能都差別很大。

具體的你去專業論壇上搜。所謂的風控本身也包括了幾個板塊的工作，比如調查和法務都是風控的一部分，但其實是完全不同的工作內容。

和前面有人說的一樣，現在的小貸公司大部分老闆都不懂這行，亂搞的，入行難。不過亂象頻出的結果就是死得快，死多了，行業也就洗牌了，洗完了就規范了。特別是現在經濟下滑，這行公司死得也多，當然，這行失業也就多了。

風控的入行比較難，正是因為不規范，所以相關的資料不多，現在網上流行的一些風控資料，都是照著外國銀行的經營性貸款的資料，依葫蘆畫瓢做的，基本上都是知其然，不知其所以然。

你要進這行，如果有懂行的人帶，自己社會經驗比較多，數學和邏輯思維比較好，學得就很快。如果沒人帶，或者自己性格不適合，可能幾年都學不到什麼實在的東西。

因為國內的民間金融業比較混亂，所以基本上談不上什麼職業規劃，但反過來，正因為大家都是菜鳥，所以新人的機會才多，如果行業都成熟了，那你就等著像律師或者會計之類的，先浪費時間去考證吧。

企業內審和金融業放貸的風控完全不一樣，有內審的基礎，僅僅是免掉了你學看財報票據之類的時間，也就是節約了幾個月的學習時間。CPA對於風控工作幫助不大，但因為現在小貸公司的老闆一般都不懂行，以為風控調查就是查賬，所以CPA可以作為你進這行的敲門磚。

但是遇到懂行的風控總監的話，你要是說你數學好，可能更讓人心動。我做風控經理的時候，有個學數學統計的，看起來人挺機靈的應屆畢業生來應聘風控助理，我們幾個人搶著要啊，本來那個助理該歸我的，結果資格最老的一個風控經理厚著臉皮把自己培養好的助理塞給我，去要那個數學專業的。

職業規劃的話，沒什麼規劃，風控崗位上能學很多東西，以後發展全靠自己規劃。我個人的看法風控里交易結構設計做的好的，可以學點兒法律，然後轉並購;做企業經營調查的，如果你關注商業模式，理解夠深的話，可以考慮往產業整合方向發展(但是很難，中國就沒幾個會做產業整合的，你想了解的話，去看當年德隆系那些信息);做法務這塊的，可以考慮往資產處置方向發展;如果是統計和數學分析方面比較強的，可以考慮往銀行的總行風控部門發展(也很困難)。

總之啦，國內的金融業其實比較初級，絕大部分公司，包括那些很有名的民間金融公司，都屬於業余水平，不可能給你提供什麼比較清晰的職業規劃，你想往更高層次發展，基本上就意味著你需要引導你所在的公司往更復雜的業務領域發展，對於一個打工仔來說，基本上屬於不可能的任務。

去北上廣問題不大，實際我聽說現在深圳的金融業發展比廣州好。如果你是有經驗有能力的，一年十多萬比較合理，如果你是能建立整個風控體系的，那一年30萬以上都不算多。不過實際上嘛，呵呵，現在風控里水貨也多，水平全靠一張嘴來吹，有次我們總監遇到個開風控會議的，某特邀嘉賓居然在會上演講說企業調查最主要的是看對方「發心」，不知道丫是修佛修腦殘了，還是會讀心術?

加上開金融公司的老闆也是外行，也分不出哪個水平高，哪個水平低，所以乾脆開個低工資，風控人員就單純做些評估和簽合同的工作，實際的風控全靠老闆自己發動人脈關系去打聽。

總之啦，風控做好了很有成就感，能學不少東西，你認識問題的角度也不一樣;要是沒做好，那也就是混日子罷了;至於以後的職業發展，現階段下還只能靠你自己去闖。

❼ 在金融公司工作的人來說說風控怎麼做。

風控並不是個新職業，不過近幾年它的發展勢頭變得越來越好。無論在傳統金融還是互聯網金融領域，它都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關，用戶對於風險控制變得越來越關注。

總體來說，風控崗位涉及到的工作包括業務審查（業務發生前的審核，通常未通過審核，業務不能執行）、風險監測（業務發生後的持續風險監測，包括預警及應對等）以及業務綜合管理（數據的統計分析等）。

一、工作內容（在銀行、保險、信託、期貨、P2P互聯網金融平台內部，風控的工作側重不盡相同。）

1.銀行

相比其他類型的金融機構，銀行的風險管理部門更為成熟。「巴塞爾委員會」1988年7月制定的《巴塞爾協議》里為全球商業銀行確立了明確的風險管理標准，確定了管理哪幾類風險。尤其對怎麼管控信用風險、市場風險、操作風險說得非常清晰。

貸款業務是占銀行風控日常工作比重最高的一類業務。處於中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款細則時就開始進入風險審核，看貸款對象的個人風險評估是否符合要求，經過風險評估後的業務才會被提交到更高管理處審批—也就是說，風控的工作存在於交易的過程中。

銀行風控的這種運作方式也成為許多金融機構風險管理的母本。比如保險行業大多是參照銀行的做法。

2.期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業

從風險管理的角度來說，期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業都算是比較新興的類型。它們的風險管理以風險為核心，側重信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。

這些行業的新興之處還體現在業務的復雜和創新需求上。比如信託，以房地產作為信託產品和以汽車作為信託產品是不一樣的，某種程度上來說每個項目都需要開發一套創新的金融產品。當一個創新產品出來的時候，這個產品是不是能變成一隻基金，或者變成某一種產品推到市場上去，它們的風險管理部就要進行審核。這種情況下，風險管理部需要判斷這個新產品的風險是否可控？風控敞口有多大？萬一出現問題，項目坍塌了，儲戶或者是投資者來向公司要錢時，剛性兌付的資金壓力有多大？有多少可能性這個項目就有多少可能收不回來錢？

風險管理部對於新產品的審批意見非常重要，如果風險管理部或風險管理委員會不批的話，這個新業務真的可能會被否掉。這是一個權力很大的部門。

3.網上個人信貸（P2P）

相對傳統金融領域來說，P2P還處於初期階段，因此風險管理工作可能並不是很完善。有一些企業在做這類金融產品的時候，可能只是從金融企業挖一兩個人來就開始管理風險，他們的風險管理主要集中在信用風險審核。

二、崗位要求（論傳統金融還是互聯網金融，風控都算是一個硬性技能要求比較高的崗位，但根據工作內容的不同，對公司人的要求也有所不同。）

在傳統金融領域及P2P中，金融行業相關的知識和經驗是很重要的。

對於畢業生來說，盡管大部分金融機構和企業都抱著一種「反正都是白紙，我可以用我們的體系來培養」的觀念，但如果是金融專業同時具備一些比如FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師等專業證書會更有競爭力。

對於社會招聘來說，風控人才主要來自兩個渠道，一個是從其他類似機構找人；另一個則來自於大會計事務所或咨詢公司，後者出來的公司人往往有一些金融企業審批或企業風控的外部服務經驗。

三、工作狀態及挑戰

不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同，所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常，一些大型銀行的風控部門由於業務穩定，規模較大，人員充足，因此工作負荷不大，屬於行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心，中國的風控部門更多地扮演執行的角色，個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構，風控的工作重點在於如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標，凸顯自身價值。

一些中小型金融企業，以及非銀行金融機構的風控，由於業務類型復雜、創新性高、變化大，原本就不夠充沛的風控人員，往往需要承擔更大的工作負荷。這類風控人員的職能壓力往往來自於不僅要控制風險，同時還要提高工作效率，即：不錯殺好項目，不漏殺壞項目，同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力，如何在業務發展和風險管理之間找到平衡，如何在壓力下，堅持風控的專業判斷，都是一個好的風控人需要考慮的。相對來說，這類企業的風控人員壓力更大，能力的提升也更快。

不管是傳統金融還是互聯網金融都面臨著不斷發展和迭代的挑戰，這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。

四、職業發展方向

在大部分金融機構里，風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官，最終可能成為銀行的副行長，或是其他金融機構的副總經理，主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

五、薪酬狀況

根據統計數據表明，在金融行業各職能部門的薪酬漲幅里，盡管中後台部門仍然沒有前台部門的15％高，大約在5%至10%之間，不過風控在中後台其他職能部門中算是漲幅比較高的。

之所以能有這樣比較有優勢的漲薪，主要有兩方面原因。原因之一在於人才貯備不足。過去很多人都沒能認識到風控工作的重要性，所以大家不太願意入行，另一方面這又是一個需要專業技能的工作，因此整體而言從業者不多。原因之二是因為這兩年互聯網金融發展非常迅速，大大小小的P2P平台的出現催生了風險控制人才的需求。加上銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC這些行業本身也都有很大的風控人才需求，所以使得這類人才出現缺口。這些企業之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。

從具體行業來說，銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間；保險業相對平穩，因為保險業圈子狹窄，風控流動率較小，薪資漲幅不大。證券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異，所以沒法得出一個明確的參考標准。P2P行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中，他們的薪資會得到一個比較大的提升，增長幅度可達30%至50%。

從區域上來說，風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大，但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間；保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元，在本土企業為60萬元；證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間

❽ 車貸公司的風控部主要是做什麼的啊

汽車按揭、抵押貸款、融資租賃、二手車金融等等都屬於汽車金融范疇，車貸市場近幾年開始快速增長，許多互聯網行業巨頭也紛紛加入汽車金融戰場。凡是涉及金融方面，那麼一定會遇到風險問題，解決風控問題也是各大汽車金融平台實現利益的核心因素。
車貸的高風險有市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。主要存在客戶欺詐、身份盜用、車輛估值不準、車輛二抵、還款拖延等汽車金融風險行為頻出，甚至已成為車貸行業不容忽視的痛點。
1.人的大數據風控。藉助大數據風控管理分析平台，建立大數據反欺詐系統，從貸前、貸中、貸後各個階段進行有效的防範欺詐風險。從賬號風險防護、應用風險防護、欺詐信用風險防護等方面，有效識別騙貸、黑名單欺詐等手段，減少資金損失。對客戶行為從源頭進行風險評估，通過客戶在網路渠道留下的聯系方式開始，就啟動整個風控的過程，關聯客戶關鍵信息（如地址、電話號碼、聯系人信息等），從申請環節到授信環節藉助反欺詐系統降低有效反欺詐風險。
2.車輛鑒定大數據風控。二手車由於其非標准化運營，涉及到車輛評估，對車輛價值進行准確判斷才能在放款上不會出現「亂放」現象。通過第三方車輛評估鑒定，上傳車輛信息，對車輛查檔、估值、違章查詢、車史報告、VIN碼解析等等信息掌握。為汽車金融公司提供二手車數據內容、數據管理、二手車估值、數據挖掘等解決方案。
3.車輛監控大數據風控。這里提到車貸管家GPS風控平台，車貸公司的第三方貸後雲風控平台，呈現車輛的日常行為軌跡，利用監控平台的大數據預警信息，密切掌握借款人的動向。通過建立風控模型，針對借款人的貸後車輛行為，通過豐富的預警機制，可以科學的預測整個周期內的風險。根據車輛停留點分析、常用地址比對、敏感區域資料庫等大數據分析，對車貸行業的功能場景進行針對性設計，能有效的遏制資料欺詐、二次抵押等不良現象發生。可幫助汽車金融公司建立完整的貸後風控管理體系。
主要的風控階段分為貸前和貸後，貸前風控是排除詐騙份子和團伙。貸前大數據更關心用戶某個時點上的數據情況，而在實際應用中，GPS平台才是最實時的風控大數據，可以根據設定的情況來進行實時預警。