貸款風控資料有哪些

① 信貸風險的類型有哪些

1、操作風險

入市承諾的兌現使得中國金融市場的對外開放度不斷提高，本土商業銀行面臨更加激烈的競爭，這對商業銀行的風險管理提出了更高的要求但基於本土商業銀行產權缺位、內部控制機制缺乏，流程設計失當等因素所造成的操作風險日益凸顯。

2、擔保風險

信貸擔保只是發放信貸的必要條件而不是發放信貸的充分條件。商業銀行對信貸擔保還存在一種錯誤認識，即過於看重信貸擔保的作用，認為只要有信貸擔保就可以發放信貸。

信貸擔保只是分散了信貸風險，提供了一種補償功能，但它不能改變借款人的信用狀況，也不能保證足額償還信貸，因此不能從根本上消除信貸風險。

3、道德風險的概念

道德風險是委託人與代理人簽約後，在履行過程中由於信息不對稱導致具有信息優勢的一方有可能為實現其自身利益最大化，採取不利於他人的行動，侵佔他人的利益，從而造成他人損失的可能性。

商業銀行在經營管理過程中，存在著多層次和多方面的委託代理關系，因此由於信息不對稱所導致的道德風險在商業銀行的經營過程中也就不可避免地產生和客觀存在。中國商業銀行的主要利潤來源仍然是信貸業務，信貸業務的道德風險問題也成為商業銀行風險防範的研究重點。

(1)貸款風控資料有哪些擴展閱讀：

一般而言，小微信貸的貸前風控包含以下三個步驟：申請准入及預判、上門查看並收集信息和整合信息形成初判。

申請准入及預判是指和客戶初次接觸，申請准入分兩步走：首先，和客戶介紹機構的信貸基本政策，包括產品五大要素、信用記錄要求和其他禁止性要求，看客戶是否能夠同意，同時了解客戶的需求，看是否與機構政策相匹配，相互明確合作的基礎條件。

其次，了解客戶是干什麼行業的？要多少錢？貸款是干什麼的？確保客戶是正當經營、用途和需求。這些條件滿足了，基本上可以給予准入。

② 貸款需要准備的資料有哪些

一般來說貸款需要准備的資料有

1、單身：單身證明，收入證明，流水，個人徵信

2、已婚：結婚證，雙方收入證明，雙方流水，雙方徵信

當然辦理時還需要攜帶身份證及戶口簿

③ 現金貸系統風控體系有哪些

一、反欺詐系統嵌入

反欺詐系統一直以來都被業內認為是互金領域的重要安全舉措之一，通過反欺詐的作用，能夠避免一些個體的貸款風險性。很多人不理解，為什麼需要把反欺詐放在第一位呢?首先，對比傳統的借貸模式，現金貸的資金借貸不高，可以說風控更多體現在大數據上。並且重視的是借款人的還款意願而非還款能力。適度的逾期不僅不會影響平台的正常運營，反而可以通過逾期費用提高其營收。因此，反欺詐是現金貸風控的首要課題。目前，線上貸款的欺詐行為有中介代辦、團伙作案、機器行為、賬戶盜用、身份冒用和串聯交易等。針對這些欺詐行為，常用的反欺詐規則包括勾稽比對、交叉檢驗、強特徵篩選、風險關系以及用戶行為數據分析，目前市面上的平台大致都能夠按照這樣的流程走，所以現金貸系統需要接入反欺詐的原因就在這。

二、多方借貸行為判斷

什麼是多方借貸呢?多方借貸往往是判斷一個借款人的借款用意，如果一個借款人段時間內在多個平台進行借貸，那往往風控系統將自行判斷為危險接待人。之前市場上經常暴出類似的借貸方式，通過多方借貸進行惡意融資，最終借款人跑路想像可謂層出不窮。目前，多方借貸行為的識別包括兩個方面:

1、獲取多方借貸數據。由於現金貸的目標人群大多都是不被傳統借貸機構覆蓋的長尾人群，缺少完整的央行徵信數據，因此，一些從事現金貸業務的平台會相互合作，實現貸款申請數據的共享。另外，現金貸平台在第三方徵信機構針對每一筆貸款申請記錄作查詢時，勢必會留下大量貸款申請人的身份信息。這部分信息經過查詢異常檢測演算法的過濾以後就會形成一個可靠的多方借貸資料庫。

2、惡性多方借貸行為的識別。惡性多方借貸行為指貸款人借新還舊或者在同一時期有大筆多方借貸。對於借新還舊行為的識別可以結合貸款申請間隔和貸款期限。如果貸款申請間隔明顯小於貸款期限，說明該筆貸款申請有較大的借新還舊風險。

④ 消費貸款風控針對哪些問題

小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。

一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。

二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。

對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。

三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。

四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。

五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。

對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。

六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。

如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。

七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。

所以對上述情況最好不要給予貸款。

八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。

為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。

九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。

貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。

十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。

貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。

十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。

借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：

(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。

⑤ 貸款什麼叫風控，

貸款中風控就是風險控制，是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

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風險控制方法：

1、損失控制

損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。

2、風險轉移

通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。

（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。

（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。

⑥ 可投可貸風控措施有哪些

P2P這個新型金融業態通過不斷發展，成為一個金融行業常態化，市場常態化的產業，市場日趨成熟的同時，一些依樣畫葫蘆的平台將受到更大的考驗。伴隨著P2P行業的快速發展，一片繁榮的背後，是市場同質化越來越嚴重，一些創新型平台逐漸失去了其創新獨特的優勢，淪為市場同質化的犧牲品，在市場競爭中處於劣勢，利率降低。這也為整個P2P行業敲響了警鍾，要遏制市場同質化日趨嚴重的步伐，市場細分勢在必行。
縱觀國內發展得比較好的平台都有了市場細分的徵兆，它們在從模式、風控、概念等方面都有其與眾不同的特色，也是其優勢所在。比如可投可貸採用的是P2B模式，銀客網採用P2C模式；而拍拍貸是純線上模式，人人貸是線上線下模式，而宜信是屬於典型的勞動密集型。
日前，國內首家政府主導P2B平台「可投可貸」成為了行業討論的熱點，其P2B模式也越來越受到穩健型投資人的認可。首先，借款對象來自上百萬的小微企業，保證了平台持續的項目來源；其次，平台在融資企業信息、抵押物、風險評估等層面嚴格把關，最大程度降低資金風險。
作為國內首家政府主導P2B平台，可投可貸比一般網貸平台有更明確的方向和更加長期的規劃，在市場普遍以高息吸引投資人目光的時候，可投可貸更關注投資人的資金安全，並在項目風控這條路上走出了自己的風格，平台自身的特點和優勢漸顯，差異化競爭力也隨之加強。
目前國內P2P市場大環境還屬於籠統劃分階段，雖然一些平台已經在市場細分的道路上嶄露頭角，但始終只是一小部分。如果要實現行業整體的細分，還需要相關部門陸續出台新政，更加規范行業，也給那些還在迷茫的平台一個正確的方向。

⑦ 信貸風控員的職責是什麼主要做什麼

信貸風控員的職責：
協助公司領導層完善公司全面風險 管理目標；
完善公司風險管理制度，風險控制流程；
組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；
參與公司擔保、評估、資產管理各項業 務的風險管理； 對公司規定必須由風險管理經理實地審驗 的項目進行實地審驗；
對風險管理員出具的客戶申請審核 意見進行復審，簽字確認後上報業務副總；
完成公司交辦 的其他業務。
信貸風控員技能技巧：
具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型；
具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力；熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險；
具備較高的溝通技巧， 善於跟企業與銀行打交道。
具有風險高於一切的思想；工作細致、嚴 謹、並具有戰略前扎性思維；為人正直，不徇私情；
具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力；
優秀的協調、談判能力，突發事件處理能 力；具有高度的工作熱情和責任感。