貸款余額大於授信額度

㈠ 什麼叫單筆貸款和授信額度

單筆貸款授信額度主要指用於每個單獨批准在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的貸款授信額度。

適用范圍：

1. 被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款後，就不能再被重復借貸。

2. 被批准於短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度。
   

㈡ 請問「授信余額」是什麼意思百度百科的解釋是否正確

網路的解釋是正確的。對於銀行來說，授信余額是指授信額度中除去已發放的部分，是銀行剩餘的授信敞口。如果是循環授信，還有加上已回收的部分。舉信用卡的例子，如果額度是3萬，現已使用2萬，那授信余額就是1萬，如歸還1萬，那授信余額變為2萬。
這里所講的授信是指銀行貸款中的一種授信貸款。銀行貸款主要分為兩大類，一種是額度類貸款，即客戶向銀行申請額度類貸款時，銀行會根據客戶的徵信，經營狀況和抵押物價值等因素，在一定期限內授信給客戶一個額度，客戶在額度有效期內有權支取額度內一定期限的貸款；另一種就是單筆貸款，即從申請到發放即開始計息，結清後就失效的一種貸款。額度類貸款只要客戶不支取貸款就沒有利息，而且在一定期限之內，在額度之內可以循環使用。授信余額是指上述的額度類貸款在客戶支取一定貸款之後，剩餘的額度加上合同簽訂但未發放的金額。余額都是指正在發生額。例如：10萬的授信額度，合同簽訂5萬，實際放款3萬，歸還1萬，此時貸款余額為2萬，授信余額為：剩餘的5萬額度+合同簽訂未發放的2萬+歸還的1萬=8萬。（僅以本金舉例）
授信余額=額度-貸款余額額度是指銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。
銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。至於企業與銀行具體的授信項目如何開展，一般是企業向銀行信貸部門申請授信額度，銀行審核後給予企業的一個額度。取得銀行的授信額度須提供企業的基本資料(基本情況和經審計的年度財務報表)，同時提供銀行認可的擔保單位或者擔保物然後才能在額度內辦理貸款、承兌等業務。

㈢ 授信余額和敞口余額分別是多少

授信余額指的是銀行未結清的債務總額。而敞口余額指的是銀行未結清的債務總額中無抵質押的部分。銀行貸款主要分為兩種,分別是額度類貸款和單筆貸款兩種。授信余額和敞口余額這兩個概念來自於銀行額度類貸款。
當客戶從銀行中支取部分數額的貸款後,銀行的賬戶里還存在剩餘的額度並沒有發放的金額。具體的計算公式為。授信余額等於銀行批復的總額度減去未發放的貸款余額。比如用戶同銀行簽署了10萬元的合同,銀行實際放貸5萬元,實際放款2萬元,歸還了1萬元,此時的貸款余額為3萬元,授信額度可以通過公式計算出來,等於銀行還沒有發放的5萬元額度加上合同簽署未發放的3萬元加上已經歸還的一萬元,最終算出授信額度為9萬元。
要理解敞口余額首先要理解敞口額度的概念,敞口額度指的是銀行為用戶開啟短期信貸業務存活管理指標。只有授信余額在相應的業務指標范圍之內,銀行才可以為用戶提供短期信貸和定期信貸等業務。比如企業用戶向某家銀行貸款五千萬元人民幣,其中通過資產抵押的方式抵押了二千萬作為資產的擔保,五千萬中還有三千萬元是沒有擔保的,那麼這家企業的授信敞口額度為三千萬萬元。
敞口額度是企業貸款額度,主要用於支付信貸資金,敞口額度等於銀行的貸款總額減去保證金額度剩下的就是敞口額度。當企業去銀行貸款的時候,如果需要開一千萬的發票,需要交納一般的保證金放入銀行的賬戶里,等到票據到期正常兌付後才可以將保證金重新轉移到公司的賬戶里。敞口余額指的是總授信敞口額度減去敞口額度。

㈣ 請教：信貸余額和貸款余額各是什麼意思,他們之間的區別。（銀行內貸款系統）

通常講的信貸余額指的是銀行給你的一個授信額度，你用了一部分，剩下的那一部分就是信貸余額。貸款余額是你在銀行貸款後，可能有還貸，實際還剩下的貸款數量，也就是你還欠銀行多少錢。授信額度=信貸余額+貸款余額。
打個比方，銀行根據你的年收入、家庭情況、負債情況、徵信情況等等給你核一個30萬元的額度（也就是你最高可以在該行貸出30萬元），然後你獲得30萬元，期間你還貸5萬元，那麼你的貸款余額就是30-5=25萬元，即你實際欠了銀行多少錢；信貸余額就是你還清的那一部分5萬元。如果你沒有還貸，貸款余額就是30，信貸余額0萬元。 范圍不同。貸款的范圍要廣一些，它包括了抵押貸款、無抵押貸款兩大類；而信貸僅指無抵押貸款，也就是說，借款人申請貸款無需提供抵押擔保，憑借個人信用向貸款機構申請貸款。
風險不同。因為信貸是在無抵押的情況下放款，所以貸款機構承擔的風險較大；而貸款涉及到抵押貸款，也就是說，借款人辦理抵押貸款時，需要提供符合貸款機構要求的抵押物作擔保，在這種情況下，貸款機構承擔的風險就要小很多。
貸款利率不同。與貸款中的抵押貸款相比，信貸的貸款利率要高很多。
拓展資料
信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還並支付一定利息的信用活動。貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
信貸不是指信用貸款。「信用貸款」中的信用是狹義的信用，是指不提供擔保（擔保分為保證、抵押、質押），而單純憑借信譽而取得。而信貸里的「信」，是指借貸行為，與是否提供擔保無關。之所以被稱為「信貸」，是因為無論提不提供擔保，這都是一種信用活動，借貸雙方都要以「信用」作為基礎，其特點是以收回為條件的付出。

㈤ 授信余額和貸款余額有什麼區別

對於銀行來說，授信余額是指授信額度中除去已發放的部分，是銀行剩餘的授信敞口。如果是循環授信，還有加上已回收的部分。舉信用卡的例子，如果額度是3萬，現已使用2萬，那授信余額就是1萬，如歸還1萬，那授信余額變為2萬。

㈥ 什麼叫授信額度

授信額度是指商業銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業額度和集團借款企業額度。

只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，商業銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。

授信額度安排靈活，總授信額度可細分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度等分項額度。

授信額度適用於期限在一年以內(含一年)的各種授信業務，其中開立保函額度項下的投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環使用的授信產品，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，均可快速向客戶提供短期授信。