等額本金貸款余額nm

1. 等額本金和等額本息的區別與選擇

等額本金的含義及計算公式：

等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

計算公式：

每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率

每月本金=總本金/還款月數

每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率

等額本金的特點：

特點：每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多 ，然後逐月減少，越還越少

等額本金適合的人群：

等額本金法因為在前期的還款額度較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。

等額本金的利弊：

等額本金貸款採用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻，它只對剩餘的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。

等額本息含義及計算公式

等額本息又稱為定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。

計算公式：

每月還本付息金額=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]

每月利息=剩餘本金x貸款月利率

等額本息的特點：

特點：每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供「本金與利息」的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小

等額本息適合的人群：

等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。

等額本息的利弊：

等額本息貸款採用的是復合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩餘本金所產生的利息要和剩餘的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比「利滾利」還要厲害。在國外，它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。

以上就是「信用管家」為你整理的等額本金與等額本息的相關知識與不同，希望會對你有所幫助！

2. 等額本金還款計算公式

等額本金還款法:

每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

每月應還本金=貸款本金÷還款月數

每月應還利息=剩餘本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率

總利息=〔(總貸款額÷還款月數+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數×(1+月利率)〕÷2×還款月數-總貸款額

說明:月利率=年利率÷12 15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4個15相乘的意思)

(2)等額本金貸款余額nm擴展閱讀：

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。

這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

也便於根據自己的收入情況，確定還貸能力。

此種還款模式支出的總和相對於等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。

如果用於房貸，此種方法比較適合工作正處於高峰階段的人，或者是即將退休的人。

等額本金貸款計算公式：

每月還款金額= （貸款本金/ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

小額貸款且利率較低時：

舉例說明：貸款12萬元，年利率4.86%，還款年限10年；

等額本息：10年後還款151750.84元，總利息31750.84元；

等額本金：10年後還款149403.00元，總利息29403.00元；

兩者差額：2347.84元/10年，一年才差235元。

3. 等額本金還款法利息總額公式

1. 等額本息還款法
   
   

   個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計算公式如下： 其中：還款期數=貸款年限×12
   
   如以商業性貸款20萬元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為：
   
   月利率為5.58%÷12=4.65‰，還款期數為15×12=180即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年後，20萬元的借款本息就全部還清。
   
   

2. 等額本金還款法
   
   

   等額本金還款法是一種計算非常簡便，實用性很強的一種還款方式。基本演算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金，並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求，一般採用按季還款的方式（如中國銀行）。其計算公式如下：
   
   每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+（本金-已歸還本金累計額）×季利率
   如以貸款20萬元，貸款期為10年，為例：
   每季等額歸還本金：200000÷（10×4）=5000元
   第一個季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元
   則第一個季度還款額為5000+2790=7790元；
   第二個季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元
   則第二個季度還款額為5000+2720=7720元
   ……
   第40個季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元
   則第40個季度（最後一期）的還款額為5000+69.75=5069.75元

4. 使用EXCLE函數等額本息法和等額本金法計算每月還款金額

用pmt函數就可以，Pmt(貸款利率，期數，本金)可以計算。

本金＝PPMT(各期利率,第幾期,總期數,本金）

利息＝IPMT(各期利率,第幾期,總期數,本金）

等額(本息)還款法，是指借款人在貸款期間內每月等額歸還貸款本息；計算公式如下:

每月支付利息＝剩餘本金 X 貸款月利率；

每月歸還本金＝每月還本付息額-每月支付利息。

等額本金：

利息計算＝（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

每月還款＝（貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

(4)等額本金貸款余額nm擴展閱讀：

舉例說明等額本息還款法，

假定借款人從銀行獲得一筆20萬元的個人住房貸款，貸款期限20年，貸款年利率4.2%，每月還本付息。按照上述公式計算，每月應償還本息和為1233.14元。

上述結果只給出了每月應付的本息和，因此需要對這個本息和進行分解。仍以上例為基礎，一個月為一期，第一期貸款余額20萬元，應支付利息700元（200000×4.2%/12），支付本金533.14元，仍欠銀行貸款199466.86元；第二期應支付利息（199466.86×4.2%/12)元。

5. 等額本金還款和等額本息還款有什麼區別

等額本息和等額本金是銀行目前使用較多的兩種還貸方式，兩者區別在：
1、還款理念不同；
等額本息佔用銀行貸款數量更多、佔用時間更長，方便貸款人合理生活和理財，可以更好的「以錢養錢」。等額本金減少和縮短佔用銀行的錢，支付利息總和較少。
2、還款計算方式不同；
等額本息還款法是先計算出貸款利息總和，再加上貸款本金，將總數平均分到每一個月。
每月還款金額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]。
等額本金還款法是貸款本金平均分到每一個月，貸款利息隨著本金的歸還而越來越少。
每月還款金額=（貸款本金/還款月數）+剩餘未歸還本金×每月利率。
3、兩種還款適合不同的貸款群眾。
等額本息還款時間長，還款金額固定，更適合收入穩定，擅長精通投資理財的群體，等額本金還貸金額越來越少，更適合生活負擔越來越重（支出越來越多）或收入會逐漸減少（臨近退休）的群體。

6. 等額本金貸款能否提前還款

可以。

等額本金或者是等額本息還款法，只是還款計息的一種方式而已。完全不影響提前還款。一般銀行是要求借款人在供樓6-12月後，方可提前還款。

大部分銀行對於提前還款的借款人，是不收取「違約金」或變相的違約金的。相關的規定，在貸款合同中，有明確的約定，你可以仔細閱讀你的貸款合同。

等額本金的好處：每月本金固定，每月還款利息逐月減少。總還款利息低於等額本息還款法。等額本金還有個名字叫：遞減法。就是每月供款金額，逐月減少（因為每月供款本金相等，隨著貸款本金的減少，利息也就相應減少，所以每月供樓總額就減少了）。

等額本金的缺點：開始一段時間的供款壓力比較大。因為每月供款的本金一樣，開始因為尚未歸還的本金多，所以利息也相應多，供款總額也就比較大了。

等額本金的計算公式：本金（固定值：貸款總額/供款期數）+貸款余額月利息=每月供款額

等額本息還款的好處：每月供款金額一樣，比較容易記住；開始供樓的一段時間的供款壓力比較小（供款金額比等額本金還款法少很多錢），適合經濟實力稍差的人群。

等額本息的缺點：因為每月供款固定，前期欠款比較多，利息所佔的比例就相對多，供款前期基本是在供利息。

等額本息的計算公式：本金（每月供款額度-月利息）+貸款余額月利息=每月供款額（固定值）

(6)等額本金貸款余額nm擴展閱讀：

對於等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款後期償還的本金多、利息少。

如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩餘本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關，同一筆貸款，提前還的時間越早，節省的利息越多。

適合提前還貸的人需要符合以下三個條件：首先，選擇了等額本息還款法並且處於還貸前5年之內，這樣的人可以提前還貸，因為可以省下很多利息。其次，自己手上有閑余資金，但又苦於沒有其他途徑，或者小於貸款利率。較後，不久的將來有大筆開支的可能性較小。

這種還款方式越到後期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1／3時，借款人已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

對於等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。

也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

買房時這5種情況下千萬別提前還款

1、等額本息還款年限過半

按照等額本息的還款計算方法，貸款年限過半，說明全部貸款和利息已經超過50％——80％被償還完畢，剩下的月供本金佔比重大，利息數量極少。此時，提前還款省下的錢並不多，而且大部分錢，大部分壓力都扛過去了，剩下的小部分也沒必要一下子全交付出去。

2、等額本金還款期已過1／3的購房者

等額本息的還款方式過半則提前還款不劃算，那麼對於採用等額本金還款方式還房貸的人來說，按照等額本金的計算方法，一般情況下，當還款時間超過三分之一時，提前還款就不劃算了。

因為此時利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是絕對不會少的。所以，提前還款沒意義。

3、擔心加息，並且經濟能力有限的還款人

對於貸款人來說，加息、提高利率都是一場噩夢，所以總想著經濟能力合適的時候趕緊把欠銀行的錢還上。

但是，對於這種普通購房者，房貸幾乎就是半輩子的積蓄，一旦出於恐慌心理，提前還上一大筆錢，原有的生活規劃就會被打亂，一旦出現什麼緊急事件，也因經濟壓力，無力應對。所以做出決定前，一定要好好計算一下生活與還貸之間的關系。

4、降息政策出台

如果在貸款成功之後或者還貸一定期限之後，遇到國家降息政策，那麼恭喜你，撿到便宜了，利息降了，意味著每個月的房貸也少了。這個時候提前還款就不劃算了。

5、其他理財項目收益高過房貸利率

對一些有頭腦的人來說，如果有一大筆錢，會計算一下，這些錢是拿去提前還款好還是購買其它的理財項目比較好。如果理財項目的利率高於房貸利率，這個時候，提前還款就不劃算了。

7. 等額本息和等額本金的區別是什麼，哪個利息少

等額本息和等額本金無法判讀哪個利息少，因為利息與貸款金額和貸款年限都是有關系的。兩者之間的區別主要體現在以下幾點：
1、月供還款額不同：
等額本金的月供還款額是遞減的，每月還款本金是相同的。等額本息的月供還款額是相同的，不過還款金額中利息的佔比較大。
2、貸款利息不同：
等額本金還款的總利息比等額本息還款的總利息要少得多。
3、優缺點不同：
等額本金的優點是可以節約利息，比較利於提前還款，缺點是前期還款壓力非常大。等額本息還款的優點是每月的還款壓力較小，缺點是要支付的利息多，且不利於提前還款。