貸款通過調查收集資料的方法

A. 信貸人員收集客戶信息的方式和途徑有哪些使用頻率最高的三種方式是什麼

環球快客是由我公司最新研發的一款全球客戶資源收集類的軟體，可以幫助外貿公司批量收集全球客戶信息，包括有很詳細的聯系方式：公司名稱 聯系人 電話 手機 傳真 電子郵件 MSN SKYPE 地址 郵編 網址 企業簡介 產品說明等非常詳盡的資料，是國內外貿公司開拓國際市場，獲得大量國外客戶資源，發展國外新客戶的得力助手。

軟體可以根據行業不同，國家不同，通過關鍵字進行分類客戶提取，所有的客戶資源均來自於全球各大B2B網站及各大搜索引擎，包括環球資源 阿里巴巴國際站 中國製造 EC21 谷歌 AOL 等，客戶資料均由客戶自己注冊填寫，真實准確性有保證，與網站同步提取，隨時獲取最新客戶資源。

收集到的全部客戶信息可以導出到EXCEL表格當中，可以進行編輯列印操作，電子郵件可以單獨導出，方便進行群發操作

B. 如何根據貸款調查來核實真實的貸款目的

購銷合同，工程委託合同等

C. 調查資料得收集方法有哪些

調查資料的收集方法
一、自填問卷法
自填問卷法指的是調查者將調查問卷發送或者郵寄給被調查者，又被調查者自己閱讀和填答，然後再由調查者收回的方法。
優點：
<1>節省時間、經費和人力。
<2>具有很好的匿名性。
<3>可以避免偏見、減少調查誤差。
<4>便於定量處理和分析。
缺點：
<1>對被調查者的文化水平有一定要求。
<2>回答率往往難以保證。
<3>不能保證填答問卷的環境和填答的質量。
二、訪問法
1．訪問法是研究者通過與受訪人進行有目的的口頭交談，來搜集事實材料的方法。
2．分類：
1)按訪問方式分為。
a)直接訪問與間接訪問。
i．電話訪問作為一種便捷的方式，目前被廣泛的應用。
b)個別訪問與集體訪問。
2)按訪談內容分為結構訪問法與非結構訪問法。
a)非結構訪談法，即按照一個粗線條的訪問提綱所進行的訪問，對訪問對象的選擇和訪問中所要詢問的問題有一個基本的要求，但可以根據訪問時的實際情況做必要的調整。無論是問題本身和提問的方式，還是被訪者的回答方式，都不是統一的。
b)結構訪問法是指調查者依據結構式的調查問卷，向被調查者注意地提出問題，並根據被調查者的回答在問卷上選擇合適的答案的方法。
3．結構式訪問的優缺點：
1)優點
a)訪問結果便於量化
b)可靠性高
c)成功率高
d)應用范圍廣
e)調查內容深入
2)缺點
a)費用高，時間長，調查規模受限制
b)非匿名性
c)對訪問員要求更高。
d)難於綜合性的多層次把握問題，使研究流於表面化。
e)所取得的資料是口頭信息，需要進一步查證和核實。

D. 如何做好貸前調查工作

怎麼做好貸前調查:
1、堅持四個步驟。
（1）第一要聽，聽貸款人自我陳述的基本情況，以及聽貸款人周邊人對貸款人的描述，還可以通過貸款人的上下遊客戶了解了解借款人是否及時支付供貨商款，這一步驟幫助客戶經理對客戶整體情況做出一個初步判斷；
（2）第二就要查，在第一步的基礎上，客戶經理要對真實性進行調查，可以通過看客戶的營業執照，稅務登記證、貸款卡等的原件，財務報表，資質證明材料，對借款主體以及資質做出一個合理判斷，
（3）第三就要核實，第三步是根據前兩步搜集的信息的基礎上對財務信息、企業的經營狀況、抵質押物和保證人進行核實，如有不一致的情況，要求借款人進行合理解釋。
（4）最後一步是分析，通過上述三個的調查，客戶經理在了解到貸款人的大量信息後，還需要對借款人的相關信息進行分析加工整理，然後對對客戶的貸款風險與經營效益進行評價，對前期調查進行一個系統的分析過程。
2、劃分貸款類型
信貸風險通常分類為純信用風險和抵押類貸款，貸款的不同類型決定了不同信貸員的側重點也要有所改變。例如抵押類型的貸款，無論是抵押消費還是抵押經營的貸款，一定要去實地核實抵押物的真實性，看一看所抵押的抵押品是否為拆遷房，抵押物所處的地段，地理位置，戶型質量，升值潛力，與書面資料是否相符等，還要看抵押物與借款金額的匹配程度，而對於信用類的要從客戶信用出發，從客戶的信用資產到客戶的人品都是要重點調查的對象。
3、隱性負債排摸
貸前檢查一個重要的內容就是對經營主體以及實控人進行負債排摸，以防隱性負債的可能性，因此經辦人要在訪談過程中，對實控人在負債方面進行有意識的引導，經辦人員可以事先想好套話「不經意」詢問籌資人的融資途徑，比如籌資人有沒有從第三方平台或者民間信貸借過款，這些都是隱性負債的隱患。還有就是留心會計憑證，看看有沒有對外借款的借條，固定支付款項的憑證，與借款人提供的銀行流水進行比對分析。
4、查看債務人的環保情況。
隨著國家政策環境保護的常態化整治，將會依照經濟走向，制定出更多的環保策略，因此，金融機構一定要減少或者避免涉入環保不達標的企業，更不要涉及一些高污染的企業，這種企業隨時可能因為違反國家環保規定而面臨被查封的危險，倘若借款給他們，需要承受很大的風險，並且也不利於順應可持續發展戰略。
5、向有經驗的老信貸員進行請教。
整個貸前調查的准備階段，如果信貸員覺得自己經驗有所欠缺或者自己把握不住調查的方法重點，可以向有經驗的老信貸員請教，學習他們的調查重點，根據他們所傳授的經驗以及親身經歷吸取教訓，管住自己不足遺漏的地方，避免自己被客戶反套路，增加信貸風險的可能性。
6、多元化經營排摸
通過貸前走訪了解客戶是否還有其他一些經營投資，比如有沒有投入到娛樂行業、涉房等限制類的產業中去，多元化的排摸可以看企業貸款卡中有沒有關聯的信息，老闆配偶的個人徵信中有沒有相關的企業單位信息。拿出查詢軟體查一下這些企業股權上有沒有關聯就能確定了

E. 貸款支用調查的調查方式分為哪幾種

貸款前調查有很多方式。
我們熟知的也最常用的有以下三種方式:
1.個人徵信查詢
2.電話問詢
3.家訪了解

F. 收集資料的方法有哪些

1.資料收集積累法。包括:(1)閱讀法。閱讀有關的文件、報刊、雜志、圖書、資料等,從中獲取所需的信息。(2)購買法。向教育科學中心、咨詢服務單位、教育研究機構、有關大專院校等購買有關信息。(3)收聽法。從廣播、電話等獲取有關信息。(4)詢問法。向有關信息源詢問獲取有關信息。(5)觀看法b從電視、錄相、電影等獲取有關信息。(6)預測法。用預測方法和技術,分析、預測有關信息。 (7)採集法。有目的地派專人到有關地區,部門收集有關信息。 2。調查研究法。對於一些沒有固定來源的信息的收集,需要採用調查研究法。 (1)調查法。調查法包括面談調查法,書面調查法,留置問卷調查法,電話調查法等。在學校管理中,最常用的是面談調查法。它是指當面聽取被調查者的意見、要求、反應、批評、建議。在廣度上,有個別面談、小組訪問及座談,座談會及個別面談都應注意挑選不同類型及典型,使之有代表性,在深度上,有一次面談、多次面談及反復深談;在策略上,一種是有準備地調查,事先給提綱請對方堆備充分意見,一種是有意識地不讓對方先入為主,隨便交談,以獲得對方較直觀的意見和要求;在方法上,有走出去上門訪......

G. 個人貸款調查主要包括哪些內容

個人貸款調查主要包括：

1．借款人基本情況；

2．借款人收入情況；

3．借款用途；

4．借款人還款來源、還款能力及還款方式；

5．保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。

貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理，但不得將貸款調查的全部事項委託第三方完成。

H. 如何做貸款調查

貸前調查是信貸管理的一個重要程序和環節，是貸款發放的基石，直接關繫到貸款決策的正確與否。個別信貸人員由於只查看借款申請人提供的資料，而造成貸前調查失實。在貸前調查中，除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外，還要摸清申請人的真實背景。貸前調查工作如果不扎實，一是可能增加信貸資產風險，二是可能喪失與每個優良客戶建立信貸關系的機會。貸前調查主要分為個人貸款與企事業貸款兩種。個人貸款相比企業貸款而言，它的貸前調查較為直觀，著重查看客戶以前的信用記錄，其次可以看一下客戶的學歷、經歷、經營管理能力、業績、社會關系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等等，最後再查看一下第二還款來源情況。企事業單位貸款的貸前調查較為復雜，我們要著重從以下幾個方面來分析：

一、借款人資格。審查企業是否具備貸款條件，看企業法人、營業執照，確定借款人是否是經核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織。看其法人代表的社會關系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等，再了解企業的職工人數及構成人員情況，特別是管理人員、科技人員的專業技能、經驗。例如，一個企業的注冊資本金再高，如果沒有與之相適應的管理人員、科技人員、管理文化理念等，該企業生產的產品也不會有多大的競爭力，因此獲利能力不可能太強，從而會給銀行資金帶來相當大的風險。最後是查看企業的其他負債、融資與對外擔保情況，要按照銀行制定的《借款人對外保證及保證人管理辦法》去執行，超過該標准數的企業就不具備借款資格。

二、數據分析與採集。查看企業歷史記錄，與銀行有無信貸關系、其他資金往來關系、有無不良記錄、擔保情況、其他個人負債情況等等。首先要把企業當作一個對立面來查看企業與銀行的歷史記錄。通過第一步分析得出初步結論，實地查看經營項目的可行性、營利能力、法人代表綜合能力、其他管理人員情況、財務人員情況，了解企業的用電近期內是否有大幅度的增減變化，並分析原因，因為用電量基本上能從側面反映企業的生產情況。其中，查看企業的上年度財務報表要有財政部門簽章、上月的資產負債表、損益表、現金流量表。

三、調查借款原因。借款單位申請貸款的原因、用途、用款計劃，這是貸前調查的主要內容。要分析申請貸款的借款人是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。

四、分析與總結。經過以上步驟的分析與總結，再進一步分析企業的相關情況，具體要分清企業的產品類別，不同類型的企業要區別對待，從而決定其借款期限。例如，有的企業生產周期性較短，有的企業生產周期性較長。

最後，總結出貸與不貸的結論，把符合條件的客戶變成自己的優良客戶，成為銀行利潤的新增長點，把信貸資產的風險降到最低。綜合以上幾個步驟，撰寫貸前詳細的調查報告。

貸前調查是貸款發放的第一道關口，貸前調查的質量優劣直接關繫到貸款決策的正確與否。在貸款營銷過程中，個別信貸人員因拘泥於借款申請人（以下簡稱申請人）提供的資料，而造成貸前調查失實。在貸前調查中，除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外，筆者建議還可以從以下幾個方面對申請人的有關情況進行深入的核查和分析，以摸清申請人的真實背景。

1、對企業真實性的調查。需到工商行政管理部門核查企業的登記記錄、年檢記錄，了解企業的歷史由來、出資人、出資額，確認企業的真實身份。

2、法人代表及高級管理人員的基本情況調查。有關法人代表和其他高級管理人員的基本情況調查應以工商部門登記為准，不要一味聽從企業介紹的情況，對申請人提供的有關企業領導人學識水平的憑證應以原件為准，並可向教育行政部門了解其學歷的效力。對其個人品行的調查應面向申請人的員工和客戶，並要了解他們在相關企業任高級職員以來的情況。
3、申請人的信用道德、信用品行的調查。一方面要調查申請人的應付款帳簿、明細帳，了解申請人拖欠他人的明細帳項、拖欠時間長短；另一方面可向被拖欠企業電話或發函，調查申請人拖欠他人貨款的原因，從而摸清企業的一貫信用道德和償債能力。

4、生產經營管理能力調查。一要查看申請人近兩年各項指標增長率、增長幅度，尤其是市場佔有率的變化更能反映企業競爭力的變化。二要查看申請人近兩年應收帳款的數額、增減率、帳齡，防止企業虛增銷售額和利潤額，也可以向其上游企業了解拖欠申請人款項的原因，從而側面了解申請人的產品質量、競爭力和市場前景。三要通過財務費用、資金周轉率、銷售利潤率、單位產品毛利率、管理費用等指標來判斷申請人管理能力的變化。四要通過申請人交納電費、水費的變化情況來了解其生產量和開工率的變化情況，一般企業的生產量與能源消耗成正比，這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。

5、盈利能力的調查。目前比較簡便的辦法是到稅務部門了解申請人所得稅的交納情況，這樣申請人的凈利潤額一目瞭然；如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務部門的報表不一致，則可與稅務部門、申請人一起分析原因，以便銀行能清楚地知道申請人真正的盈利能力。

6、負債真實性的調查。部分企業的銀行借款不放在相應的科目核算，以調整自己的資產負債率，還有的企業將應付票據如銀行承兌匯票，不進行帳務處理；也有企業對提供擔保的情況根本不作登記，給銀行貸前調查帶來許多假象。目前相對可行的辦法是查詢央行信貸登記系統。1998年，中國人民銀行在《貸款證》的基礎上開始建設銀行信貸登記咨詢系統。登記范圍主要包括辦理信貸業務的企事業單位和在國內注冊的其它經濟組織；登記內容包括目前商業銀行開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保以及借款人的基本概況、其他經濟大事等。中國人民銀行從總行到省（區）到地（市）城市建立資料庫聯網，城市資料庫與各商業銀行連接，形成了人民銀行與各商業銀行間的信息採集和提供咨詢的網路體系。目前，全國聯網工作已即將完成。商業銀行可以通過網路查詢自己客戶已登記的全部信用情況，包括客戶在各地發生的借款、擔保、被起訴、欠息等情況。這樣就可以徹底弄清保證人的真實借款情況和已提供擔保的情況以及其或有負債情況。

通過以上這些方面的調查，可以更全面地了解申請人的基本情況，從而為貸款決策提供真實完整的基礎資料。

I. 收集資料的方法有哪些

1、調查法

通過訪問信息收集對象，與之直接交談而獲得有關信息的方法。又分為座談采訪、會議采訪以及電話采訪和信函采訪等方式。

2、觀察法

通過開會、深入現場、參加生產和經營、實地采樣、進行現場觀察並准確記錄(包括測繪、錄音、錄像、拍照、筆錄等)調研情況。

3、文獻檢索

文獻檢索分為手工檢索和計算機檢索。手工檢索通過信息服務部門收集和建立的文獻目錄、索引、文摘、參考指南和文獻綜述等來查找有關的文獻信息。計算機文獻檢索，文獻檢索的計算機實現，其特點是檢索速度快、信息量大，是當前收集文獻信息的主要方法。

4、網路信息收集

通過計算機網路發布、傳遞和存儲的各種信息。收集網路信息的最終目標為給廣大用戶提供網路信息資源服務，整個過程經過網路信息搜索、整合、保存和服務四個步驟。

(9)貸款通過調查收集資料的方法擴展閱讀：

資料的整理加工：

1、整理

查閱到有關的文獻之後，把它進行摘錄（標明出處，包含書名或論文題目、作者姓名、出版單位、版本、出版時間，還有期刊的年號、期號，報紙的年、月、日等）或復印，然後按順序排列、歸類。

摘錄可以寫在筆記本上，也可以寫在卡片上。但筆記本不便於資料的歸類整理，而卡片不僅便於歸類整理還便於查找、使用和攜帶。卡片紙要大小一致，一張卡片只記一個觀點、事例或問題，每張卡片上的內容都要標明出處。

2、加工

只對文獻進行分析思考，然後剔除假材料，去掉過時、重復的材料。對有價值的材料進行研究，這個階段往往要做以下幾方面的工作：寫批語，做記號，寫提要，做札記，寫綜述。