銀行貸款徵信主要看什麼資料

① 徵信主要查詢什麼

主要查詢內容：

徵信信息分為三個組成部分。第一部分是個人基本信息，第二部分是信貸信息，第三部分是非銀行信息。

1、個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等；

2、信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、貸記卡准貸記卡信息匯總、貸款信息匯總、為他人貸款擔保信息匯總等；

3、非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養路費、電信用戶繳費等。

(1)銀行貸款徵信主要看什麼資料擴展閱讀：

維護方法

首先，貸款人或者是信用卡持卡人變更重要信息時，需要及時的更新銀行信息。就拿信用卡來說好了，如果持卡人的賬單住址和手機號碼等發生變動。

去銀行修改地址和手機號碼，才會可按時收到信用卡確認函和對賬單，而且能及時收到銀行提醒簡訊，確保賬戶安全。

如果信用卡持卡人的資金不足以歸還全部賬單金額，又不想影響到自己的信用記錄，那麼就可以及時聯系銀行選擇歸還最低還款額或者辦理分期還款。

有一部分人認為只要消除信用卡就能消除個人不良記錄。其實呢信用記錄是伴隨持卡人的個人身份信息的，單純的銷卡並不能消除不良記錄。

這個時候就應該繼續保持卡片的長期良性使用，才能通過未來的良好信用交易還個人信用記錄以「清白」。

當然《徵信業管理條例》規定個人不良信息的保存期限被限定為5年，超過5年將被刪除，不過這是在還清貸款的前提下，千萬不要以為不還錢也可以消除。

② 銀行貸款對徵信的要求

和其他貸款機構不同，銀行對借貸人的要求總是特別嚴格，除了要求借貸人具有穩定的工作和收入之外，還要借貸人具有良好的信用記錄才行，如果借貸人信用逾期嚴重，盡管收入再好，想要獲得銀行貸款也是比較困難的。

根據銀行規定，如果借貸人在兩年內連續3次或累計6次出現了信用逾期的情況，那麼就無法申請銀行貸款了，如果借貸人只是偶爾有逾期的現象，待銀行查實後，也是可以申請貸款的。

不過，一般來說，個人徵信報告只會記錄借貸人近兩年的徵信情況，如果借貸人有出現不良信用記錄的話，也不必太擔心，只要在日後保持良好的信用記錄，用新的記錄覆蓋舊的記錄，等到一段時間後，不良記錄也就沒有了。

③ 銀行批買房貸款主要看的是干什麼呢，手續一堆

1、收入證明、銀行流水
借款人的收入和流水是銀行審查的重要項目，因為這兩項直觀體現了其還款能力。一般來說，銀行對還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現有貸款+房貸月供）×2。銀行流水的話，通常需要提供6個月以內的，建議用流水交易較多的銀行卡。
2、現有房屋狀況
借款人的已有房屋套數和還款情況，直接關繫到接下來買房的貸款首付比例和利率，比如北京，即使是本市戶籍的，最多也只能買2套房子，如果是購買二套房申請貸款，需要提供第一次購房的產權證、借款合同，首套房已經還完貸款的要提供貸款結清證明，首付和利率按照二套房的政策執行。
3、徵信報告
徵信報告是借款人個人信用的體現，徵信良好說明借款人貸款、還款習慣好，以後按時還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位，查看夫妻雙方的徵信情況，有銀行會查借款人家庭5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄，有的查的時間范圍更廣。由於銀行政策要求不同，審查徵信的寬松程度會有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請房貸，輕則提高貸款利率或者貸款首付，嚴重的會被拒貸。
4、婚姻狀況
綜合上面幾點，無論是還款能力還是徵信報告，都是以家庭為單位，已婚人士要調審查夫妻雙方的房屋情況、收入、徵信。房貸面簽的時候要求夫妻雙方到場，並且要提供結婚證、戶口本原件；如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時候，建議選擇收入較高、信用良好的一方。
5、年齡職業
借款人的年齡職業從側面反映出其還款能力和穩定性。銀行審核貸款時要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發生疾病的幾率更大些，會影響到正常還款。職業方面，像公務員、教師、醫生、500強企業員工等工作收入穩定的人群，被銀行歸類為優質客戶，更容易受到青睞。
6、房屋房齡
買二手房的話，銀行會對房屋的房齡有限制，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或被直接拒貸。另外，房齡還會影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求最高不超過40年。今年有部分城市銀行收緊政策，縮短了房齡+貸款年限之和，間接提高了審查門檻，買房前最好了解清楚銀行的要求。

④ 貸款時銀行都看個人信用報告中哪些內容

第一，看你是否擁有良好的信用。通常情況下，只要機構看到借款人兩年內出現連續三次或累計六次的逾期還款，那麼十有八九貸款被拒。因此，借款人在還款或使用信用卡的過程中，一定要做到按時足額還款。
第二，看你信用報告近期被查詢次數。信用報告上會顯示你的信用報告近期被哪些銀行，因為哪些原因被查詢。如果你的信用報告近期因與申請貸款等有關原因，而被多家貸款機構查詢，那麼銀行在看到這些時，很可能將你拒之門外。究其原因，信用報告短期內被多家銀行查詢，則意味著借款人很有可能已經從其他銀行貸到了款，但由於信用報告顯示內容的滯後性，只有借款人開始還款時，才能顯示其究竟有無負債。
第三，看你是否為已婚人士。據了解，在各位申請房貸時，如果借款人為已婚人士，那麼銀行還會查看其配偶的信用情況，只有夫妻二人信用均良好的情況下，才具備基本獲貸資格。所以，對於已婚人士來說，不僅要維護好自己的信用，同時也要提醒配偶平時在使用信用卡或還貸期間，要按時足額還款。
第四，看你當下有無負債。這一點通過你目前是否有還款記錄，一看便知。如果借款人的負債所佔收入的比例過重，那麼還款能力則會大大遭受質疑，最終很可能導致貸款被拒。

⑤ 貸款時，徵信上的哪些內容要重點看

大家都知道申請網貸需要提供個人徵信報告，但是大家知道網貸平台是怎麼看徵信報告的嗎？哪些內容是網貸平台重點審核的對象呢？
一、徵信報告記錄時間
一般網貸平台會重點考察借款人最近兩年內的徵信情況。
二、徵信報告列印時間
徵信報告的列印時間也是風控會著重看的，一般網貸平台要求借款人提供最新的徵信報告，最長不能超過一個星期。因為如果徵信報告列印時間過長，可能最新的信貸記錄就沒法知道，徵信報告可能不準確。
三、個人基本信息
個人基本信息會記錄借款的個人姓名，學歷，出生日期，年齡，家庭住址，聯系方式，婚姻情況，工作單位及電話，學歷，配偶信息等內容。網貸平台會將這些信息和借款的申請表做核對，查看是否有不一致的地方，或是否存在虛假的資料。
四、貸款記錄
貸款記錄就是借款人過往有過的貸款記錄，包括房貸，車貸，商業貸等個人貸款以及為他人擔保的貸款。
貸款記錄重點審核幾方面，一是貸款機構，二是貸款總金額，三是貸款類型，四是當前還有多少貸款未還，五是每個月要還的貸款額度是多少，六是貸款逾期情況。
如果借款人當前的貸款余額大於借款人的收入及資產價值，或者是逾期次數比較多，那貸款審批是會受到較大的影響的。
五、信用卡記錄
信用卡記錄主要考察的是借款當前的信用卡持有數量、信用卡透支總額，信用卡逾期情況等。
跟貸款一樣，如果借款人申請的信用卡過多，透支額度比較高，或者逾期次數比較多，貸款同樣也會有較大的影響。
六、公共記錄
公共記錄面主要記錄的是借款人社保繳納情況，以及一些社會行為。
從社保繳納記錄可以推斷出借款當前的工作情況，也可以反推出借款人的基本工資收入。
至於社會行為記錄，這裡面可能記錄的內容如比較多，比如法院執行記錄，欠稅記錄，手機欠費，行政處罰，逃票，闖紅燈等。這其中對貸款影響最大的當屬被執行記錄，如果借款人被執行那貸款就很難通過了。
七、查詢記錄
查詢記錄會記下每一次查看徵信的記錄，包括借款人主動查詢，信貸機構貸款審批查詢，信用卡審批查詢，貸款機構貸後管理查詢，相關部門的調用查詢等。
這個查詢記錄可能很多借款人覺得沒什麼，其實查詢記錄過多也是會影響貸款的審批的，如果借款人頻繁的查看徵信，說明借款人近段的借貸行為比較頻繁，信貸機構會認為借款人很缺錢，所以也會謹慎考慮貸款的審批。
貸120，讓貸款更簡單！

⑥ 銀行貸款徵信主要看那項

1. 借款人基本信息
   

2. 負債情況（名下多少貸款和信用卡透支）

3. 還款記錄（逾期記錄）

4. 對外擔保情況

主要就這些，根據不同的貸款還要關注不同信息，如房屋貸款，所開工作證明與徵信上顯示的公積金繳存單位是否一致，名下是否有其他房貸。