貸款假資料防範重點

⑴ 銀行貸款中提供虛假資料

涉嫌騙取貸款罪

⑵ 貸款買房時，向銀行提供虛假資料會怎麼樣

銀行會審核申請人的資料，一旦查出是虛假資料，則貸款不予批准。

個人住房按揭貸款條件：
1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;
2、具有穩定的職業和收入，信用良好，同時具有按期歸還貸款本息的能力;
3、具有所購住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款;
4、具有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人;
5、具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委託的房地產估價機構的評估價值;
6、銀行規定的其他條件。

房貸申請需要提供的資料：
1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本
2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份
3.收入證明(銀行指定格式)
4.所在單位的營業執照副本復印件(加蓋公章)
5.資信證明:包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等
6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。

⑶ 假按揭的預防假按揭的措施

為有效預防「假按揭」，不同的主體應當從不同的角度採取不同的防範措施。
(一)銀行的防範措施
首先，銀行應當謹慎選擇合作對象，只有那些具有較強資金實力、良好市場信譽，並且具備一定資質的房地產開發商，銀行才應與其建立信貸合作關系。在合作的同時，還應當著重審查其自有資金是否達到開發項目總投資的法定比例以上，是否具備項目運作必需的「四證」(《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建設工程施工許可證》)。
其次，銀行應當加強貸款前的調查和審核，對開發商提交的個人住房按揭材料進行重點審查，仔細辨別申請材料的真偽，或者通過調查核實按揭申請人的情況，然後決定是否發放貸款。有的銀行為防範風險，除了要求開發商提供住房按揭可行性報告之外，銀行自己也要形成分析報告，並且組織有關專家進行評審。對於房地產開發商的售樓員代辦全部申請手續、房屋銷售價格明顯高於市場價值的，要特別提高警惕，避免開發商通過偽造材料或虛抬房價騙取貸款。
第三，銀行應當加強對貸款資金的監管。貸款項目營銷成功後，銀行必須加強項目跟蹤管理，及時了解項目的工程形象是否與資金的使用進度相匹配，特別是對期房項目更應提高警惕，確保所有售房款用於項目修建，防止「爛尾樓」的產生。
第四，對於現有項目中存在問題的按揭貸款，銀行還應當進行認真核查，嚴格控制和化解貸款風險，並採取有效措施清收違約貸款；對那些需要通過法律程序收回貸款的，必須及時提起訴訟，申請法院強制執行其財產，以保全銀行資產並減少貸款損失；對涉嫌「貸款詐騙罪」的開發商，應向有關國家機關提出舉報，並要求追究其刑事責任。

⑷ 假按揭貸款的預防假按揭的措施

為有效預防「假按揭」，不同的主體應當從不同的角度採取不同的防範措施。
(一)銀行的防範措施
首先，銀行應當謹慎選擇合作對象，只有那些具有較強資金實力、良好市場信譽，並且具備一定資質的房地產開發商，銀行才應與其建立信貸合作關系。在合作的同時，還應當著重審查其自有資金是否達到開發項目總投資的法定比例以上，是否具備項目運作必需的「四證」(《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建設工程施工許可證》)。
其次，銀行應當加強貸款前的調查和審核，對開發商提交的個人住房按揭材料進行重點審查，仔細辨別申請材料的真偽，或者通過調查核實按揭申請人的情況，然後決定是否發放貸款。目前，有的銀行為防範風險，除了要求發展商提供住房按揭可行性報告之外，銀行自己也要形成分析報告，並且組織有關專家進行評審。對於房地產開發商的售樓員代辦全部申請手續、房屋銷售價格明顯高於市場價值的，要特別提高警惕，避免開發商通過偽造材料或虛抬房價騙取貸款。
第三，銀行應當加強對貸款資金的監管。貸款項目營銷成功後，銀行必須加強項目跟蹤管理，及時了解項目的工程形象是否與資金的使用進度相匹配，特別是對期房項目更應提高警惕，確保所有售房款用於項目修建，防止「爛尾樓」的產生。
第四，對於現有項目中存在問題的按揭貸款，銀行還應當進行認真核查，嚴格控制和化解貸款風險，並採取有效措施清收違約貸款；對那些需要通過法律程序收回貸款的，必須及時提起訴訟，申請法院強制執行其財產，以保全銀行資產並減少貸款損失；對涉嫌「貸款詐騙罪」的開發商，應向有關國家機關提出舉報，並要求追究其刑事責任。
第五，為規范業務操作並震懾內部違紀，銀行還應當對造成「假按揭」的有關責任人進行調查，對於與開發商串通實施「假按揭」的，或者因違規操作造成貸款重大損失的，應嚴格按照有關規章制度追究其行政責任及經濟責任，情節嚴重的還應要求國家機關追究其刑事責任。堅決杜絕為完成業務指標或者為盲目搶占市場份額而縱容甚至配合開發商實施「假按揭」的現象。
(二)消費者的防範措施
為維護自己的權益，消費者也應當在購房之前特別是在簽訂合同繳納房款之前進行必要的調查，考察房地產開發商是否具備《商品房預售許可證》或者《商品房銷售許可證》，並確定有關房產權屬的真實性和惟一性。例如，有的開發商不讓購房者察覺其要買的房子已經被按揭，往往極力鼓動他們現金購房，並許諾可以分期免息付款，很多業主覺得可以接受，就輕易作出購買房產的決定。為預防這類現象，消費者有必要在房地產交易中心查詢有關房產是否已經被「按揭」過。此外，對於不講誠信的開發商，消費者還應當勇敢拿起法律的武器，根據《消費者權益保護法》等法律的有關規定捍衛自己的權益。
(三)有關國家機關的防範措施
對於中國人民銀行而言，應當充分發揮其宏觀調控職能，對房地產貸款項目進行總量控制，對個人住房按揭貸款消費進行合理引導，同時還應加強對各商業銀行住房按揭貸款業務的監控和管理，指導和督促各商業銀行建立健全防範「假按揭」貸款風險的內部控制機制。對於房地產交易登記管理機關，則應當在辦理有關登記管理手續時盡可能為消費者提供便利措施，方便其查詢有關房產權屬的真實信息，同時還應與銀行加強配合，對存在作假嫌疑的按揭房產項目應及時通知相關銀行，並協助其追究開發商的法律責任。

⑸ 貸款提供虛假資料會被查出來嗎有什麼後果

提供虛假材料騙銀行貸款是屬於貸款詐騙罪，貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。
在主觀要件上，本罪在主觀上由故意構成，且以非法佔有為目的。至於行為人非法佔有貸款的動機是為了揮霍享受，還是為了轉移隱匿，都不影響本罪的構成。反之，如果行為人不具有非法佔有的目的，雖然其在申請貸款時使用了欺騙手段，也不能按犯罪處理，可由銀行根據有關規定給予停止發放貸款、提前收回貸款或者加收貸款利息等辦法處理。

⑹ 如何防範假按揭貸款風險

假按揭」的風險防範

1. 堅持發展與管理並重原則，強化風險意識教育。目前，「假按揭」貸款已成為商業銀行零售資產業務的主要風險因素之一。商業銀行要在積極發展零售按揭業務的同時，堅決克服片面追求業務發展，忽視風險管理和內部控制的傾向，堅決扭轉「重發展、輕管理」經營思想，把防範「假按揭」貫穿於整個業務經營過程，不斷增強防範意識。

2. 深入做好貸前調查工作，防患於未然。一是調查、掌握開發商（企業）的資信狀況。很多「假按揭」貸款風險形成的直接原因，就是開發商（企業）資金實力不強，主要是靠通過套取銀行貸款進行資金周轉的。因此，商業銀行在辦理按揭貸款業務時，應嚴格審查開發商（企業）的資信狀況，要選擇資質良好、資金實力較強的開發商（企業）合作。二是調查、掌握購房者個人信用狀況。商業銀行在辦理按揭貸款時，要充分利用中國人民銀行個人徵信系統、銀監會公布的黑名單等信息資源，核實借款人及其配偶的個人信用記錄。三是調查、掌握所開發的樓盤情況。了解、掌握所開發樓盤的單位成本和售價的真實性情況，從源頭把控「假按揭」。

3. 嚴格管理，把好抵押登記關。具體經辦支行要認真辦理抵押登記手續，抵押登記要堅持雙人經辦，抵押登記合同要由經辦人員親自到房地產交易所送件、取件，不得委託借款人或開發商（企業）、銷售商辦理抵押登記的送件和取件工作。

4. 嚴格審核，把好按揭貸款真實性關。具體經辦支行要直接對購房者辦理按揭貸款業務，審查是否存在代理購房情況。經辦人員必須當面核實借款人的真實身份，當面簽署抵押借款合同，不得由開發商（企業）、銷售商代辦合同簽定及填寫手續。

5. 落實責任，抓好貸後管理工作。商業銀行要密切關注開發商（企業）經營狀況，關注樓盤建設與銷售情況，一旦發現樓盤建設與銷售出現異常，要及時報告並採取相應措施。同時，要持續關注購房者的相關情況，了解、掌握其經濟狀況的變化，檢查是否存在同一人代繳月供的情況等。

⑺ 防範貸款詐騙，要牢記哪些內容

目前有不法分子通過偽基站等設備冒充工行發送信息，以銀行貸款為借口，通過引誘客戶登錄釣魚網站、竊取驗證碼、賺取非法利息等方式給客戶造成損失。對此，請您牢記工行網址域名：icbc.com.cn，此外的網站請不要登錄。另外，我行不會以任何形式索要驗證碼和密碼，如有不能確認的情況，請隨時致電我行官方客服熱線電話：95588。工行貸款產品的辦理渠道一般為工行手機銀行（融e行）、個人網銀、智能終端、工銀e生活、融e聯、網點櫃面，如有貸款需求，請通過上述渠道進行了解或辦理。

⑻ 如何判斷重大假按揭，防止貸款被騙的技巧

1、貸款申請表、借款合同等文書上的簽名非借款人本人或被授權人簽名，或同一人多處簽名筆跡不一致； 2、借款人對所購買房產的基本情況不清楚，或所購買的房產不存在，或房管部門登記的房屋所有權人不是借款人（總行另有規定的貸款品種除外）； 3、無特殊合理理由，借款人月還款全部或部分由交易中介統一支付（因交易中介承擔階段性保證責任銀行直接從交易中介賬戶上扣劃的除外）。 4、 購買同一樓盤、由同一交易中介推介或由同一律師事務所初審並在某行發放按揭貸款的借款人中，在三個月內累計有超過20筆（含20筆）或發放額超過1000 萬元（含1000萬元）的貸款轉為不良，但不是由於借款人與開發商、物業管理公司、交易中介或銀行產生糾紛引起，且具有其他假按揭特徵的。 5、銀行內部員工偽造資料騙取超過10筆 （含10筆）或發放額超過5 00萬元（含500萬元）的貸款。 6、在同一年度內，同一經辦機構以二手房貸款名義發放一手房貸款超過20筆，或發放額超過1000萬元，以逃避按揭樓盤審批許可權管理的。 二、防止貸款被騙的技巧 1、選擇專業機構，想要獲得安全的貸款，一定要選擇正規專業的機構。在貸款前，應先對你感興趣的機構做足調查工作，可通過互聯網查詢這家機構的信息，從中看出端倪。在貸款時 能夠從容不迫的直接提出申請，無疑是最為理想的結局。包括正規的銀行、小額貸款公司、典當行、在線貸款服務平台等，提前了解，將有助於借款人更快作出正確選擇。 2、互聯網世界本來就誘惑很多，更何況是涉及金錢的金融服務呢？網路中存在著不少門檻較低的貸款信息，甚至號稱有身份證即可當天放款，甚至只是草草的「檢查」一下身份證號和住址 就完成審核。天下真有掉餡餅的事情？鷹潭江南小額貸款公司指出，遇到此類誘惑信息要慎重對待，看到誘惑保持冷靜，心態是選擇的良師益友。 4、個人信息不要給，借款人如若在沒有核實清貸款機構虛實的時候，就輕易將自己的個人身份證號、家庭住址、賬戶等信息告知對方，帶來的可能不僅僅是財產上的損失，更有可能會受到不良分子的人身威脅。因此，確保自己的個人信息安全性，是安全貸款的重要內容之一。 5、遇到騙子就報警，身為借款人，安全意識應當保持。

⑼ 銀行貸款做假資料

做假資料的話，你除非找中介，你自己做的話，一般都能查的到的，只有那一些做貸款的中介他們有渠道因為他們內部有人。可以跟那些人打個招呼，然後把你的就是。坐另外一批，然後就是能走個過程，你自己走的話很容易被查到查到的話，那你就是在這個銀行就有記錄了，以後可能就是拒貸。你找中介的話，一大部分是大概就可以過，就像花錢要看你怎麼想了？