項目貸款評估工作優化流程

Ⅰ 如何進一步優化個人住房貸款流程

1、開發商向貸款行提出按揭貸款合作意向；
2、貸款行對開發商開發項目、建築資質、資信等級、負責人品行、企業社會商 譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查，並與符合條件的開發商簽訂按揭貸款合作協議；
3、購房人與開發商簽訂《商品房買賣合同》，並根據合同要求，付清所需首付房款；
4、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括：《商品房買賣合同》（備案登記）、購房首付款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料；
5、貸款行對購房人的各方面情況及手續進行調查、審查，與符合基本條件的購房人（包括購房人配偶）辦理初步手續，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等；隨後購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進行審批；
6、申請審批期限一般為7日內。對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續；

Ⅱ 如何做流程優化效果評估

伯特咨詢為您解答：
流程的優化評估嚴格來說是要從以下方面來分析的：
流程的優化評估嚴格來說是要從以下
方面來分析的
一、目的
從實際運行使用效果,考察優化後流程運用的8個方面,顧客滿意、周期、返工缺陷、決策制定人力資源利用、成本、信息有效性、流程管理,從而對優化後的流程做出綜合的評價
同時,這種評估還可為流程再優化及流程優化綜合管理提供依據,最終目標是對項目實現閉環控制。
二、范圍
包括2012年流程項目中的14個試點流程。
三、責任分工
與評估相關的人員共兩類:組織者,評估小組。
評估小組有4種角色構成：
流程執行者:選擇1-2人參與評估。
流程客戶:流程最終服務的對象。
業務部門主管或高層管理者:選擇1-2人。
顧問。
1.組織者職責
組織成立評估小組,確定人員
根據評估的需要,從各部門獲取所需的基本信息和數據
准備待評估流程的相關文檔(包括流程圖、流程說明、各種記錄文件
准備和印製所需的評估表(本次評估的評估表表准備由顧問完成
組織整個評估過程
2.評估小組的職責
對待評估流程實施評估;
匯總評估結果,輸出評估報告(本次評估由顧問完成此項)
四、方法
主要從8個方面評價流程的實施效果
顧客滿意:顧客對流程輸出的滿意程度如何?
周期:相對於流程顧客的需求和流程目標,流程周期的適合程如何?
返工獻陷:流程產生的缺陷和返工的程度如何?
決策制定:流程中決策制定的有效程度如何?
人力資源利用:流程資源利用的有效性和效率如何?
成本:流程的成本效率如何?
信息有效性:流程中信息的生成、交流、使用和管理的有效性如何?
流程管理:相對於流程目標,流程管理的有效性如何？

Ⅲ 流程優化的步驟

1、流程評估
本階段的主要功能是評估、分析、發現現有業務流程存在的問題和不足，實現途徑包括績效評價、事故檢討、客戶反饋、檢查控制和學習研究等。
(1)績效評價：根據企業、部門的目標績效完成情況，分析評估相關業務流程的質量和運作狀況。
(2)事故檢討：企業運營過程中發生較嚴重的事故時，應分析評估相關業務流程的質量和運作狀況。
(3)客戶反饋：流程客戶(包括直接、間接客戶和內部、外部客戶)通過投訴、抱怨、調查反饋、消極反應等方式傳遞意見時，應分析評估相關業務流程的質量和運作狀況。
(4)檢查控制：主動性地對相關業務流程的運作狀況進行定期或不定期的檢查以及管理部門在行使審核程序時，都可以分析評估業務流程的質量和運作狀況。
(5)學習研究：組織和個人在主動的學習過程中，以及在做標桿研究時，都可以對業務流程的質量和運作狀況進行分析評估。
2、流程分析
本階段的主要功能是分析流程評估中發現的問題和改善機會，為後一步的改進行動提供指引，分析內容包括性質分析、原因分析、干係分析和實施分析。
(1)性質分析：對流程評估中發現問題影響面和嚴重性進行分析，判斷其類別和性質。
(2)原因分析：分析探尋問題產生的原因機理和影響因素
(3)干係分析：分析存在問題及潛在的解決方案影響、涉及到哪些關聯方，對這些關聯方影響的程度及其可能的配合程度如何等。
(4)實施分析：分析對發現問題進行優化改進的必要性、可能性、時間性和是否涉及關聯流程的同步優化，即回答是否有必要改進、是否能改進、是否現在改進、是否需要和關聯流程同時改進幾個問題。
3、流程改進
本階段主要功能是在上述分析基礎上，對現有業務流程當中發現的問題展開修改、補充、調整等改進工作，研究方法包括訪談法、頭腦風暴法、德爾菲法以及標桿學習法。
(1)訪談法：與流程關聯方進行直接的、開放式的當面深度交流，獲取有益信息和解決建議。關聯方包括業務流程的客戶、供應商、生產者和管理方等。
(2)頭腦風暴法：由包括流程優化人員和關聯方人員在內的群體，採用頭腦風暴法集思廣益、群策群力、互啟互動，獲取開創性的解決建議。
(3)德爾菲法：選擇相關專業人士，通過獨立的專家意見表述和背對背辯論，獲取專業性的獨立解決方案。
(4)標桿學習法：尋找和研究同行業或跨行業一流企業的最佳實踐，通過比較、分析和判斷，尋求自身改進的可行性方案。
4、流程實施
本階段的主要功能是在對業務流程修訂改進後，付諸於實際操作運行，主要實施步驟有簽署發布、宣傳培訓、現場指導和檢查控制。
(1)簽署發布：對改進後的新流程完成審批後予以確認發布。
(2)宣傳培訓：實際上是新流程在企業內部的營銷推廣，使相關各方理解、接受並實際操作使用新流程。
(3)現場指導：通過深入現場親自監督、檢查、指導以保障新流程的正確實施。
(4)檢查控制：對新流程試運行過程中執行情況和實施效果進行檢查、監督、糾正，評估流程改進效果，如出現異常及時組織調整;試運行成熟後使之在操作中成型固化

Ⅳ 如何做流程優化效果評估

一、 目的
從實際運行使用效果，考察優化後流程運用的8個方面，顧客滿意、周期、返工/缺陷、決策制定、人力資源利用、成本、信息有效性、流程管理，從而對優化後的流程做出綜合的評價。

同時，這種評估還可為流程再優化及流程優化綜合管理提供依據，最終目標是對項目實現閉環控制。

二、 范圍
包括某年流程項目中的14個試點流程。

三、 責任分工
與評估相關的人員共兩類：組織者，評估小組。
評估小組有4種角色構成：
流程執行者：選擇1~2人參與評估。
流程客戶：流程最終服務的對象。
業務部門主管或高層管理者：選擇1~2人。
顧問。
1. 組織者職責
組織成立評估小組，確定人員;
根據評估的需要，從各部門獲取所需的基本信息和數據;
准備待評估流程的相關文檔(包括流程圖、流程說明、各種記錄文件);
准備和印製所需的評估表(本次評估的評估表表准備由顧問完成);
組織整個評估過程。
評估小組的職責：
對待評估流程實施評估;
匯總評估結果，輸出評估報告(本次評估由顧問完成此項)。
四、 方法

主要從8個方面評價流程的實施效果：
顧客滿意：顧客對流程輸出的滿意程度如何?
周期：相對於流程顧客的需求和流程目標，流程周期的適合程度如何?
返工/缺陷：流程產生的缺陷和反工的程度如何?
決策制定：流程中決策制定的有效程度如何?
人力資源利用：流程資源利用的有效性和效率如何?
成本：流程的成本效率如何?
信息有效性：流程中信息的生成、交流、使用和管理的有效性如何?
流程管理：相對於流程目標，流程管理的有效性如何?

Ⅳ 銀行如何優化貸款結構

銀行信貸結構正在發生積極變化，一方面大力壓縮產能過剩領域貸款，另一方面將更多的資金投向優質客戶、重大項目、民生工程以及「小微」「三農」等經濟薄弱環節。
1、商業銀行需要在把握當前經濟結構的基礎上，合理調整信貸投放的規模和方向，優化信貸結構，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經濟活動中最需要的地方，為經濟社會發展提供更多優質金融服務。
2、中國建設銀行繼續實施差別化的信貸支持政策，對於列入國家規劃的優質客戶、重大項目，加快評估進度並實行差別化授權管理。招商銀行加大了對個人住房貸款低風險業務的投放，個人住房貸款余額達4008.12億元，較年初增幅24.72%，佔零售貸款的比重為37.94%。中國銀行在高端裝備製造、新能源、節能環保、生物等行業貸款增長7.73%。
3、多家銀行將繼續以服務實體經濟為中心，大力支持經濟結構調整，優化信貸資源配置，加大對擴大內需、自主創新、保障民生、重點在建續建項目的信貸投放。消費信貸是一個重點突破的領域，到6月底，中國工商銀行的消費信貸一共是29200億元，主要包括個人住房貸款、個人消費貸款和信用卡。今年上半年共增加消費貸款2063億元，增長7.6%。同時，消費貸款的不良率只有0.73%，質量也非常好。」平安銀行 表示，下半年將適應政策變化，推進資產結構調整，進一步壓縮同業資產和票據資產，提升貸款資產在總資產中佔比結構。
4、小微企業和「三農」領域一向是金融服務的薄弱環節，從2012年開始，銀行業就舉全行業之力加大對這些領域的支持力度，到今年上半年，多家銀行已取得較大進展。
5、截至今年6月末，中國農業銀行農村貸款余額20.72萬億元，同比增長11.9%；農戶貸款余額5.84萬億元，同比增長15.5%，增速比同期各項貸款增速高2.1個百分點；農業貸款余額3.52萬億元，同比增長6.4%。擬上市的中國郵政儲蓄銀行涉農貸款余額達6958億元，同比增長41%，其中農戶貸款余額5539億元，佔全部涉農貸款比重近80%，該行還力爭在9月底前完成三農金融事業部制改革。
6、小微企業貸款方面，截至今年6月末，中國工商銀行契合小微企業「短頻急」融資需求的互聯網貸款產品「網貸通」，已累計向7萬多家小微企業發放貸款1.73萬億元，余額超過2000億元。民生銀行小微貸款余額為4026.76億元，小微客戶數達到344.27萬戶，該行還啟動了小區金融2.0項目試點，社區網點達到4808家，其中獲准掛牌的社區支行841家。

Ⅵ 信貸流程優化怎麼做

舉例說明可能會對你幫助更大。
以某城商行的信貸流程優化及信用風險管理項目為例吧，首先要明確目的，例如為加強風險管理的建設，建立建全信用風險管理體系，完善銀行信用風險管理工具方法的建設，為全面風險管理奠定基礎，並為實施巴塞爾新資本協議創造條件等。然後以面對銀行的公司客戶進行全面的數據清洗，並提出相應的治理辦法，通過內部評級的建設，建立健全銀行風險管理的工具、方法為依據；另一方面，通過組織架構的重新設計，以及授信流程的全面梳理，提升風險管理的軟實力，並且實現信用風險管理的電子化，信用風險參數的統一管理，進一步完善風險管理工具的建設。為以後實行綜合授信、貸款定價以及更為精細化的績效考核奠定基礎。這個項目是北京正信嘉華公司做的。你可以到他們網站上瀏覽詳細的案例信息。

Ⅶ 什麼是貸款項目評估

隨著市場經濟的深入發展，要求必須建立健全市場運轉機制，其中包括為市場主體服務的信息咨詢服務體系。評估業，就是這個服務體系中的一支生力軍。所謂評估，就是根據掌握的材料，針對某種目的，對某一事物進行定性、定量說明和評價的過程。一般來說，它只是根據周圍條件和部分事實對具體事物進行評價，具體事物可以小到某種商品，大到機構實體，可以是有形的物，也可以是無形的、抽象的概括，如某種關系、某種形象等等。從以上介紹中，我們可以看出，評估不是科學的試驗和推理，只是一種相對客觀、公正的意見與判斷，其實質是一種提供信息與咨詢的服務。因此，只要需要，就可以評估，評估可以滲透到生活的每一個角落。但目前，形成一定的評估方法並具有較為完整的評估內容的，只有項目評估、資產評估、有價證券評估、信用評估和企業信譽評估。其中後三者均屬於資信評估，與項目評估及資產評估具有一定的區別。
一、資信評估與資產評估
所謂資產評估就是在資產發生交易、轉移或變更經營者之前，對其價值進行評定和估算，從客觀、公正的角度證明資產的實際價值，以保證並促進資產的合理流動與組合。而資信評估活動是根據委託人的要求或為了實現某種目的，對評估對象的資金、信譽，從質和量方面進行檢驗和計量，並科學、客觀地做出全面評價的過程。二者雖然同屬評估范疇，但在很多方面仍有很大差別。
首先，二者的評估對象不同。資信評估的對象廣泛，可以是企業，可以是有價證券，也可以是某種特定的關系或項目，甚至可以包括資產評估。資產評估的對象只有一個即資產，當然包括一切固定資產與流動資產，或無形資產與有形資產。
其次，二者的評估機構不同。從事資信評估的機構一般均為專業資信評估機構，而從事資產評估的機構一般分為三大類即綜合性評估機構(業務范圍中既包括資信評估，也包括資產評估)；專業資產評估機構；兼營或主營資產評估業務的會計師事務所及管理咨詢公司。
再次，二者的評估目的與評估特點不同。資信評估的主要目的在於通過對被評估對象的信譽往來、財務質量、效益等各有關方面的客觀評估，為投資者提供信息與決策依據，指點迷津，為融資者順利融資鳴鑼開道，為管理者宏觀與調控提供科學依據。而資產評估則主要是為了說明或證實資產的實際價值。其在很大程度上同傳統的清產核資相類似，但也有一定區別，資產評估是在清產核資，賬物相符的基礎上，把被評估資產視為商品，在考慮市場價格波動的情況下，以現值為依據，在其折舊中扣掉技術進步等無形損耗的貶值因素，加入資產使用的收益及貨幣時間價值因素，來最終確定其市場價格。
最後，二者的活動范圍不同。按《國有資產評估暫行條例》中規定，且佔用國有資產的單位在企業兼並、承包、租賃、聯營、股份經營、抵押、經濟擔保對企業破產清理、結算清理、拍賣、出售資產時及同外商合資或合作時必須進行資產評估，另外在發生保險賠償而對資產價值和損失有爭議時，也需要進行資產評估。相比之下，資信評估活動在政府文件中，除明確指出地方企業發行債券須經有關評估機構評估之外，其他則未有明確規定。二者不同之處還有很多，如評估方法與程序不同，評估的具體內容不同等等，因涉及到資產評估的內容、方法及程序等資產評估專業知識，而本書核心為資信評沾，為節省篇幅，在此不贅述。
二、資信評估與項目評估
如果把評估看作一種活動，那麼項目評估就是一種對投資項目進行科學的審查和評價的活動。項目評估的基本內容包括市場研究、技術分析、企業財務效益評價、國民經濟效益評價。其中投資項目可以是一個擬新建的工程項目，也可以是現有生產企業的技術改造。
項目評估作為一門新興學科正以其科學性、系統性、完整性，為項目相關機構提供相關評價與分析的理論與方法及結論。正因為如此，項目評估在我國市場經濟迅速發展的今天，引起社會各界的廣泛注意，從而成為直接為科學投資決策服：務的重要手段。從事項目評估的機構，一般是最終決策或投資的機構。評估目的主要是為保證自己的決策不失誤或投資不受損失。在西方，項目評估機構主要是銀行，因為在西方，作出最終決策或最終投資的是銀行，而在我國情況稍有不同。在我國目前的經濟體制下，項目評估機構有銀行系統的，有計劃部門的，也有其他管理部門的，這是由於我國的投資主體不同而形成的特色。
目前，我國投資的主要決策者是各級計劃部門，所以項目 評估便成為各級計劃部門進行科學投資決策的重要手段；而基本建設投資、專項貸款等的決策與投資機構是有關銀行，因此銀行也必須開展項目評估；另外，隨著改革的逐步深入，預算外資金逐步增加，各地區、部門、企業的自籌基本建設投資越來越多，為了保證這些單位的資金合理使用，項目評估也成為管理這部分資金的各個部門進行科學投資決策的重要手段。』
從以上介紹中，我們可以看出項目評估、資信評估及資產評估雖有很大差異，但也有一定相似之處。
首先，項目評估機構不是中立機構，項目評估的服務對象不是社會而是自己。資信評估機構和資產評估機構均屬中立機構，這些機構本身與所進行的評估內容及評估對象沒有直接利益關系，它們既不是審批機構，也不是投資機構，更不是項目載體，其評估目的與評估服務對象正是為上述相關機構服務。因此資信評估與資產評估機構實質上是中立的社會咨詢服務類機構，在經濟活動中同屬旁觀與評論的第三者。項目評估與此完全不同。通常項目最終投資者最終決策者為保護自己的利益，開展項目評估，因此其評估立場與服務對象完全是自己，是評估機構本身，這樣項目評估活動的實質屬於經濟活動中的參與者，構成經濟活動的一部分，而不是旁觀與評論的第三者。
當前，隨著我國經濟管理體制的改革，特別是投資體制的改革，投資向多層次、多元化發展，在這種情況下，計劃部門與有關銀行已經不是壟斷的投資決策部門，投資渠道增加，相關部門增多，相應的投資決策部門也會增加。因此，應當大量組建民間的投資咨詢機構和項目評估機構，特別是建立一批素質好、科學客觀的獨立中介機構，努力深入開展項目評估工作，以提高全社會的投資決策水平。這是項目評估發展的必然趨勢。
其次，項目評估與資信評估及資產評估的服務方法一樣，均屬信息服務，即依靠一定的信息資料，運用一定的分析方法，總結和分析出一種絕論性的意見和判斷，為服務對象提供參考和依據。因此評估程序也基本相同。一般要搜集大量經濟信息和各種相關資料，然後整理、加工、分析，得出初步意見，組織專家討論、研究、論證，最後得出結論。項目評估屬於評估行業，屬於評估咨詢服務業，不能將其簡單地視為可行性分析。應該明確，項目評估是在項目可行性研究之後對投資項目的建設與否，給出結論性的意見。
摘自吳晶妹編著的《資信評估》，中國審計出版社