貸款機構如何驗證流水真實性

① 貸款公司如何核實貸款人收入的真實性

貸款人想要向貸款公司獲得貸款，必須要提供個人收入證明材料，否則就不能通過。不過不少人為了獲得貸款，偽造收入證明，試圖欺騙貸款公司。但是可不是那麼簡單的事，貸款公司對這些材料都會進行嚴格的審查，偽造收入證明可不是一件易事。 一、核對銀行流水號 收入證明和銀行流水是還款能力的主要證明，只有收入證明，而沒有銀行流水也是無法貸款的。通過銀行流水，可以反映出借款人每月的收入情況。 二、核實工作單位真實性 收入證明上要求工作單位蓋章確認。而且貸款公司會通過多種渠道來核實工作單位真實性，一是確定該單位確實存在，二是確定借款人確系該單位職工。 所以，看來偽造收入證明來獲得貸款，這不是一件可行的事情，而且到時候還會產生不良的影響。

② 銀行貸款怎麼查銀行流水是不是真的

1、銀行流水的進項主要表現方式：進項表現貸方，出項表現於借方，主要有卡存、現存、轉入、工資、續存、網銀轉賬、貸款、勞務費等。

2、拿著流水單，隨意找一筆交易，打電話給電話銀行，你自己輸入查詢密碼，根據流水單上的明細，輸入日期，如果和電話中報的吻合就沒問題，反之對不上，就是假的。

3、向開戶行索取對賬單，將銀行存款明細賬與對賬單進行比較，真假立辨。

4、從實際獲取銀行對賬單和銀行流水的程序上講，還是有所差異的。銀行對賬單是銀行提供給企業的用以核對賬目的，審計人員一般是從企業直接獲取該證據；但對於銀行流水，一般要求審計人員與企業財務人員一同到銀行列印，直接獲取該證據。

③ 貸款機構是如何審核銀行流水的

了解貸款機構如何審核銀行流水之前，我們先來看下為什麼貸款要提供銀行流水。

銀行流水主要指的工資流水，它能反應借款人的月收入、單位性質及一定范圍內的消費記錄，放款機構根據這部分記錄推算借款人的財力及還款能力，進而決定是否放款，銀行流水從很大程度上決定了借款人是否具備還款能力，所以貸款機構是非常看重的。

接下來我們來了解下，貸款機構是如何審核銀行流水的。

1、銀行流水的時長

正常情況下貸款機構要求借款人最少提供6個月以上銀行流水，而且必須是最近的。因此列印銀行流水的時間最好不能超過一星期。

2、銀行流水的多少

銀行流水的多少直接反映借款人的收入能力，因此銀行流水的多少和借款人的借款金額有很大的關系，比如有的貸款產品，要求打卡工資在4000元以上，如果你的銀行流水顯示，最近一段時間平均收入水平只有3000元左右，那麼極有可能遭到拒貸。

3、銀行流水的持續性

銀行流水的持續性指的是最近一段時間內每個月都有流水進賬，中間不能有隔斷的，如果中間有間斷，那貸款機構會認為借款人收入不穩定或工作不穩定，也容易被拒絕。

4、銀行流水的穩定性

所謂穩定性指的是每個月進賬的銀行流水是相對穩定的，不能有太大的差距，比如上個月進賬1萬元，而這個月進賬只有1千元，這樣的流水是不穩定的，也會影響貸款的審批或影響額度的審批。

5、銀行流水的出入

銀行流水的出入就是銀行流水的進賬出賬，這樣裡面會考核幾方面的內容，一方面是進賬的性質，是工資，還是個人轉賬，公司轉賬；如果是個人轉賬，那要打一定的折扣；再一個是看出賬，如果銀行流水一進賬就被轉出，或者銀行流水的出賬比較單一，而且是大額度的，那貸款機構也會懷疑。

6、看銀行流水交易性質

銀行流水的交易性質，在很大程度上可以看出銀行流水的流向，這些交易性質主要是通過轉賬備注裡面看，比如工資、勞務費、獎金等信息是有利的信息，而貸款、借款、還款、還信用卡等則是不利的信息。

7、看銀行流水穩定的進賬時間

這個一般主要針對的是上班族借款人，比如工資的進賬時間，考核這個主要是為了合理安排還款日，避免借款人工資發了之後用於其他用途影響還貸款。

8、看銀行銀行流水是否造假

現在有很多造假機構可以造假流水，這會影響貸款機構對借款人的真實判斷，比如有的借款人月流水達到2萬，但是真實的收入可能只有1、2千。所以貸款機構也會重點審核貸款流水是否造假，一般主要通過交叉核實，比如銀行流水的快進快出，借款人的工作性質，借款人的個人資產等做綜合判斷，此外還會通過電話銀行來核實銀行流水的真實性~

④ 銀行貸款怎麼查流水真實性

1、銀行流水的進項主要表現方式：進項表現貸方，出項表現於借方，主要有卡存、現存、轉入、工資、續存、網銀轉賬、貸款、勞務費等。
2、拿著流水單，隨意找一筆交易，打電話給電話銀行，你自己輸入查詢密碼，根據流水單上的明細，輸入日期，如果和電話中報的吻合就沒問題，反之對不上，就是假的。
3、向開戶行索取對賬單，將銀行存款明細賬與對賬單進行比較，真假立辨。
4、從實際獲取銀行對賬單和銀行流水的程序上講，還是有所差異的。銀行對賬單是銀行提供給企業的用以核對賬目的，審計人員一般是從企業直接獲取該證據；但對於銀行流水，一般要求審計人員與企業財務人員一同到銀行列印，直接獲取該證據。

⑤ 貸款公司是怎麼查詢流水真假

通過電話銀行隨機核實單筆進出金額即可，核實時要求客戶當場接通的

⑥ 小額貸款公司能通過電話核對流水得真實性嗎

小貸公司一般通過對比收入證明來查證流水的真實性。
工資流水是個人名下的銀行卡（借記卡）或者銀行活期存摺，在一段時間內與銀行發生存取款業務交易清單明細。列印工資流水只需要攜帶個人帶身份證和銀行卡到銀行櫃台辦理即可，流水單會加蓋銀行工資流水印章，造假可能性較低，所以只能通過核查收入證明來確認。
小貸公司常用的方法就是到工商總局網站上查詢是否有此公司的注冊信息，確定後進行電話訪問詢問公司是否有這個人，任職什麼職位，工作幾年來判斷收入證明的真假。如果電話無法查證，會通過實地考察，到公司進行了解。

⑦ 小貸公司會查銀行流水的真實性么

不同的小貸公司風控嚴格不同，有的會查。大部分不會

⑧ 如何識別銀行流水或貸款用途真實性問題

通過以下6點識別銀行流水或貸款用途真實性：
1、交易異常：如果流水金額與客戶的業務不一致，比如客戶商品買賣都在幾十萬，但卻有幾百萬或幾萬的金額涌現在銀行流水上，會引起銀行的警覺，需要查明原因。

2、對公業務結算發生在節假日期間，會令銀行起疑心，但並非妄下結論，需要進一步核實。
3、抽查銀行流水上的一些大額資金入賬，將其與合同、發票(或收據)、出庫單等輔助證明材料核對內容是否一致，從而確定交易的真實性。
4、銀行流水結合企業銀行存款明細賬、銷售收入明細賬、成本費用明細賬以及客戶的上下游合同一起做綜合比較。
5、不少企業為了避稅，會讓收入直接進賬老闆個人賬戶，此時銀行需要查看流水金額是否與業務相符。
6、查看企業賬戶是否有來回走賬的現象。

⑨ 怎麼查詢借貸公司提供的貸款人信息的真實性

貸款人想要向貸款公司獲得貸款，必須要提供個人收入證明材料，否則就不能通過。不過不少人為了獲得貸款，偽造收入證明，試圖欺騙貸款公司。但是可不是那麼簡單的事，貸款公司對這些材料都會進行嚴格的審查，偽造收入證明可不是一件易事。 一、核對銀行流水號 收入證明和銀行流水是還款能力的主要證明，只有收入證明，而沒有銀行流水也是無法貸款的。通過銀行流水，可以反映出借款人每月的收入情況。 二、核實工作單位真實性 收入證明上要求工作單位蓋章確認。而且貸款公司會通過多種渠道來核實工作單位真實性，一是確定該單位確實存在，二是確定借款人確系該單位職工。 所以，看來偽造收入證明來獲得貸款，這不是一件可行的事情，而且到時候還會產生不良的影響