⑴ 利率調整對我國經濟的影響
利率作為「經濟杠桿」，其影響主要體現在：
1、宏觀經濟方面
利率調整可以在不擴大貨幣供應的條件下，改變社會資金總量和借貸資金的供給，從而影響總供求。其主要體現在短期內對總需求的調節，利率降低一方面增強居民的消費動機，另一方面導致企業投資需求的增加，從而導致總需求的增加，但是從長期看來，低利率導致的企業投資規模擴張會傾於增加總供給。
由於資產價格等於該資產未來現金流或收益的貼現，在未來現金流或收益既定的情況下，用來代表貼現率的利率水平越低，該資產的價格也就越高，反之同理。因此利率變動對房地產和證券市場的影響不可小覷。
國內外利率差異會對國際資本流動和國際收支產生影響。國際利率高於本國利率時能促進本國資金外流，同時防止外國熱錢流入，一定程度上緩解國際收支順差。
2、微觀經濟方面
對個人而言，儲蓄是其可支配收入減去消費以後的消費部分。利率變動會影響儲蓄收益和個人儲蓄傾向，從而調節居民消費和儲蓄的相對比重。
居民可用多樣化的方式保有其儲蓄——實物資產或金融資產，而金融資產中，又有貨幣資產和股票、債券等非貨幣資產。利率變動對通脹率和各種金融資產收益率的影響會在很大程度上影響人們的資產持有結構。
利率作為企業借款的成本，對投資的規模和結構都具有非常直接的影響。總體來說，投資項目收益既定時，社會投資規模會與利率的升降反向變化。因此國家可以通過調節基準利率進行宏觀調控。
利率的變動會影響資本流動的方向與規模，從而會對投資結構產生重要影響。因此政府可以通過差別化的利率政策，調節國民經濟的產業結構。
利息成本支付是企業盈利的最低界限，利率水平也會直接影響企業的盈利能力，因此提高利率可以對企業進行約束和激勵，使資源更集中於優質高效的企業，同時督促企業降低資源耗費速度和提高資源配置效率。
⑵ 商業銀行為什麼要差別存貸款利率
因為資本存在時間價值，就是說隨著時間的增長，資本的價值會提高
銀行是吸收資本用來投資，並給予資本提供者一定資本時間價值回報，的機構
存款利率接近社會平均利率（綜合了債券、股份等社會投資收益），才能吸引資本存入
貸款利率高於社會平均利率，銀行才能有利潤，這也是一般銀行的盈利模式
當然，大型的銀行不只是這一種盈利方式。他們還能用聚集起來的錢做其他方面的投資，比如房地產投資、購買國營股份、做金融衍生物等等，在國外，有些銀行還是洗錢工具
⑶ 銀行貸款利率下降對商業銀行有什麼影響
有利於促進銀行之間的公平競爭，發揮商業銀行經營的自主性。
在利率市場化條件下，銀行將被賦予更大的自主定價權，使資金價格能有效地反映資金的供求關系，並通過對各種資金價格、經營成本、目標收益等進行分析核算，從而確定合理的利率水平，有效地引導資金的流向，降低利率風險，提
高商業銀行的風險控制能力。
利率市場化之後，銀行籌集存款時，不再通過「送好處費」等不正當手段，而是通過自身的經營管理和綜合實力能給出的高利率來吸收存款。在發放貸款時，市場化的利率也使貸款的價格公開，進銀行間的公平競爭，提高利於銀行和企業的交易效率。
2、有利於推動銀行業務轉型和結構調整，擴大理財產品創新和中間業務的范圍
從國際經驗來看，放鬆利率管制後，利差縮窄沖擊銀行傳統的經營模式，促使
銀行經營結構，業務范圍發生一系列的變化。同時，銀行獲得了自主的定價權，
將大力擴張中小企業和消費者貸款（包括房地產等非生產領域貸款）以獲取更高
的回報。理財產品的創新和中間業務的發展也是在這種情況下，資金尋找更高價
格的趨利性所導致的銀行經營的主動調整。
3、有助於優化客戶結構，提高商業銀行的管理水平
在商業銀行的信貸業務中。最主要的盈利收入來源於存貸利差。取消利率管
制後，各商業銀行紛紛利用價格戰作為吸收公眾存款的重要手段，銀行通過將內
部的資金轉移定價與市場的利率有機結合起來，從而提高了商業銀行內部績效考
核與內部資源配置的合理性。
二、利率市場化對商業銀行的消極影響
1、商業銀行間競爭加劇，利潤下降。
利率市場化使商業銀行存貸利差縮小，盈利能力受到巨大沖擊。我國在開展利率市場化之前處於利率管制的環境下，商業銀行作為主要收入來源的一直是傳統業務；而在利率市場化之後，商業銀行獲得了實際的支配存貸利率的權利，商業銀行間同業競爭日趨激烈，
銀行間的廝殺不僅停留在貸款的數量上，也體現利率市場化引發商業銀行間的激烈競爭，增大銀行體系的不穩定性。在利率非市場下，商業銀行的盈利多基於存貸款業務的利差所得，所以各商業銀行的考核也僅限於存貸款的數量上。利率市場化改革之後，面對優質戶，為了增加自身的競爭力，商業銀行能做的只有在存款利率升之又升的同時將貸款利
率一降再降，這種以縮小存貸利差為手段的競爭模式會使得商業銀行收益下降，
經營困難，更甚會影響整個銀行體系的穩定。
3、利率市場化可能會帶來新的金融腐敗。
在利率市場化改革之前，中國人民銀行享有利率水平的決定權，商業銀行作
為利率政策的執行者，沒有自行制定貸款利率的權利，只有「貸」或「不貸」的
權利。而在利率市場化之後，商業銀行則同時享有這兩項權利。這兩項權利歸於
一身，這使得很多商業銀行不再按其應尋的原則制定存貸款利率水平，這會形成
一種不是人人平等的利率價格，這對其它貸款人和各大銀行的利益帶來了極大的損害，
對社會的穩定性也產生了不利的影響。同時，因我國的金融體制改革並未
發展健全，銀行風險內控經驗和利率定價經驗還遠遠不足，金融腐敗現象發生的
幾率就會增大。
⑷ 中國人民銀行對商業銀行和其他金融機構的存貸款利率為
存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率（deposit-reserve ratio）。2011年以來，央行以每月一次的頻率，連續四次上調存款准備金率，如此頻繁的調升節奏歷史罕見。2011年6月14日，央行宣布上調存款准備金率0.5個百分點。這也是央行年內第六次上調存款准備金率。2011年12月，央行三年來首次下調存款准備金率；2012年2月，存款准備金率再次下調，專家稱預計年內存准率或下調2至4次。
存款准備金，也稱為法定存款准備金或存儲准備金（Deposit reserve），是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全稱為人民幣存款准備金率。存款准備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的資金。法定存款准備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款准備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險准備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。
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⑸ 國內各個商業銀行的存貸款利率是否一致
存款利率肯定是一致，因為存款利率是由各商業銀行的管理機關中國人民銀行統一制定的。
貸款利率不一定一致，要看銀行經營的重點和導向。但同一貸款類型的產品各家銀行一般也不會差太多.。
⑹ 銀行存貸款利率的息差縮小對目前中國的商業銀行存在哪些挑戰，該如何解決
對於銀行存貸款息差縮小，造成銀行業整體利潤下滑，給目前中國銀行業在發展中，提出了新的課題。
即如何在利率市場化的浪潮下，保持利潤的增長。
目前看，國內銀行的對應主要有以下2點。
1)走出去，在國外，開設分支機構，給海外公司進行投融資配套服務。
2)增加中間業務，這條是目前國內銀行主要在進行的開拓創新。
目前看，很多銀行在基金營銷通道業務上開展了很多創新。
⑺ 目前我國商業銀行的存貸款利率是由商業銀行自己決定的
當然不是了，由央行規定基利率，然後各商業銀行在合理的范圍內定利率，存貸款利率央行都是宏觀調控的，怎麼可能讓商業銀行自己決定，那麼為了拉業務，大家都隨便定，這樣會造成惡性競爭，市場會亂套啊！
⑻ 商業銀行的存款和貸款利率分別受到哪些因素的影響。。原因是什麼
影響銀行利率的因素 ：
利率指一定時期內利息與本金的比率，是決定利息多少的因素與衡量標准。利率作為資金的價格，決定和影響的因素很多、很復雜，利率水平最終是由各種因素的綜合影響所決定的。
首先，利率分別受到產業的平均利潤水平、貨幣的供給與需求狀況、經濟發展的狀況的決定因素的影響，其次，又受到物價水平、利率管制、國際經濟狀況和貨幣政策的影響。
利息是利潤的一部分，利息首先要受平均利潤的制約。一般來說，平均利潤率是利息的最高限。
利率作為資本的價格，與普通商品一樣，貨幣的供求狀況決定和影響其價格的高低。
一國經濟發展的狀況，決定了企業利潤水平的高低和人們收入的多少，決定和影響了儲蓄供給與投資需求，也影響了貨幣的需求和供給。
實際利率是隨價格水平預期變化而調整的，目前國際上通用的實際利率計算公式
實際利率=（1+名義利率）/（1+物價變動率）-1
由於利率變動對經濟有很大的影響，各國都通過法律、法規、政策的形式，對利率實施不同程度的管理。國家往往根據其經濟政策來干預利率水平，同時又通過調節利率來影響經濟。
總之，決定利率及影響利率變動的因素很多很復雜，其中，最終起決定作用的是一國經濟活動的狀況。因此，要分析一國利率現狀及變動，必須結合該國國情，充分考慮到該國的具體情況，區分不同的特點分別對待，不能一概而論。
⑼ 銀行調整存貸款利率對經濟有什麼影響
調存貸款基準利率可能對經濟增長、企業投資、家庭消費、進出口等產生以下影響：
提高貸款利率可防止經濟增長過熱。我國經濟自2002年開始加速增長。上調貸款基準利率使貨幣供給減少，從而使投資、消費減少，最終造成總產出的減少，有利於避免加速的增長演變為經濟過熱。
首次下調活期存款名義利率，原因在於企業存款、居民儲蓄中活期存款所佔比重過高，為抑制流動性過剩，下調活期存款利率可在一定程度上減少活期存款。
提高貸款利率對家庭消費將產生一定影響。2001年以後消費需求趨旺，2001年-2006年社會消費品零售總額分別增長10.1%，8.8%，9.1%，13.3%，12.8%，13.7%，2007年預計增長12.5%左右。主要是居民消費結構升級，以買房裝修、買車為消費熱點。這方面的消費需求過於旺盛既較強地推動了重化工業和房地產投資的發展，也可能對穩定房地產市場，對緩解經濟增長與資源環境間的矛盾，產生不良影響。因此，升息會使貸款買車買房的成本增加，也會使儲蓄、債券等收益增加，從而減少消費支出，以引導消費需求適度、穩定增長。
個人住房公積金貸款利率不變。上年結轉的個人住房公積金存款利率由2.88%提高到3.33%，上調0.45個百分點，目的在於縮小名義利率與實際利率的差距，抵消個人住房公積金存款因負利率造成的縮水。此項舉措意在體現推進以改善民生為重點的社會建設，使民有所居。但應看到，因實際利率為負，且當年歸集的個人住房公積金存款利率又下調0.09個百分點，因而，此項舉措無疑於杯水車薪。
上調貸款基準利率會影響投資。國家發改委有關人士指出，1月-11月城鎮固定資產投資增速仍達26．6％，增幅仍然偏高；在建規模仍然過大。初步測算，全年在建項目投資規模32萬億元，比上年增加5萬多億元；新開工項目仍然較多。1月-10月，各地城鎮投資同比增加2．13萬個。特別是導致投資增長過快的體制機制問題仍然沒有根本解決，投資反彈仍有可能。為了繼續加強固定資產投資調控，合理控制投資增長，著力調整投資結構，注重提高投資效益，貨幣政策必須著力遏制過熱的投資。加息將加重企業負擔，尤其生產發展資金主要依賴銀行貸款的大中企業，利率變動將直接影響其成本和利潤。不過，如果利率上調幅度與通貨膨脹率兩者之差不大時，對投資量影響不大。因此，央行雖多次溫和地上調利率，並不會造成投資大幅下降和經濟衰退。
上調貸款基準利率可預防通貨膨脹。近月CPI一直處於高位，8月-11月分別為6.5%，6.2%，6.5%，6.9%，全年可能達4.5%。同時，許多價格上漲較快的消費品並未統計到CPI中，物價漲幅被低估。當然，近期CPI上漲仍屬結構性上漲，從構成CPI的八大類商品與服務看，價格上漲的有五大類：食品、煙酒及用品、家庭設備用品及維修服務、醫療保健及個人用品以及居住；下跌的有三大類：衣著、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務。因此，面對結構性的物價上漲，央行必定採取貨幣緊縮的措施，防止結構性的物價上漲演化為通貨膨脹。
上調存貸款基準利率對股市的影響。理論上看利率上調對股市而言並非利好消息，然而，現實似乎並非如此。從2006年4月28日到2007年12月21日期間，央行共8次上調利率，從公布第二交易日股市的表現看，股市並未大跌，滬指反而上漲。在投資渠道過於單一等因素影響下，溫和的、從緊的貨幣政策恐暫時難以影響股民強烈的渴望和巨大的熱情。因此，雖然反復提高利率，但暫時對股市影響不大。
上調存貸款基準利率對商業銀行的影響。商業銀行的利潤仍取決於存貸利差，升息可能增加商業銀行的利潤；但若利差太大，高於世界其他國家的水平，則不利於商業銀行進行業務創新，尋找新的利潤增長點，改善經營狀況。因此，採用不同利息調整組合，利於調整不合理的利率結構，促進商業銀行改進經營管理，增強競爭力。
上調存貸款基準利率是調控工具的有效選擇。目前我國央行運用的調控工具主要有四種：信貸計劃、存款准備金制度、再貼現制度、利率政策。雖然四者的效果一樣，但是利率政策卻比其他調控工具更直接、更有成效，能在更短時間抑制通貨膨脹和減少「負利率」。所以，央行今年多次採用利率政策是合理明智的。
總的來說，這幾次上調利率利大於弊，是我們構建現代金融體系的探索工作之一。
但也應看到輪番加息存在的問題，雖然一年六番加息，定期存款實際利率仍然為負；活期存款名義利率首次下調，由0.81%下調到0.72%，下調0.09個百分點。如果再考慮利息稅，居民儲蓄損失較為嚴重。
需要指出的是，輪番上調利率會產生累計效應，上調利率使貨幣供給減少，從而使投資減少，會直接造成總產出的減少，也會間接增加失業人數。