存貸款基準利率與存款准備金率的關系

A. 存款准備金率和存款基準利率

1、存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率（deposit-reserve
ratio）。

2、存款基準利率是人民銀行公布的商業銀行存款的指導性利率.。

二者的區別：

存款准備金率是對銀行的約束，銀行吸收存款後拿一定比例繳存中央銀行，存款准備金率的高低與存款人沒有關系。

存款基準利率，是存款收益的確定。基準利率的高低對存款人的收益有影響。

█二者都是國家宏觀金融政策的調控工具，一般實行寬松的貨幣政策，存款准備金率降低，存貸款基準利率降低；實行緊縮的貨幣政策，存款准備金率提高，存貸款基準利率提高。

B. 存款利率與存款准備金率有關系嗎

有以下關系：
1、存款准備金率上升，跟基礎貨幣的投放沒有太大的關系。目前我國控制基礎貨幣的常用手段包括兩種，一種是提高法定存款准備金率，另一種是發行央行票據。
2、當前我國超額存款准備金過多，所以提高了法定存款准備金只能是使法定準備金增加，超額准備金減少，但是准備金總量不變。所以我說提高存款准備金率對基礎貨幣的投放關系不大。
3、如果哪一天我國基礎貨幣不足了，那麼也不會以提高利率來對沖，而是會促進信貸、降低法儲的方式來投放，而不會提高利率。
4、只有當CPI漲幅實在太大的時候我國才會提高利率，但這只是倒果為因的措施，不能長久實行。
5、提高利率是個大事，會影響匯率政策，輕易不會實施。2007年6提高利率的政策到目前看是失敗的。但是08年依然可能提高利率，但這只是影響市場信心的措施罷了，沒有實際效用。

存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率（deposit-reserve ratio）。
2011年以來，央行以每月一次的頻率，連續四次上調存款准備金率，如此頻繁的調升節奏歷史罕見。2011年6月14日，央行宣布上調存款准備金率0.5個百分點。這也是央行年內第六次上調存款准備金率。2011年12月，央行三年來首次下調存款准備金率；2012年2月，存款准備金率再次下調。
為支持實體經濟發展，促進綜合融資成本穩中有降，中國人民銀行決定於2021年12月15日下調金融機構存款准備金率0.5個百分點（不含已執行5%存款准備金率的金融機構）。本次下調後，金融機構加權平均存款准備金率為8.4%。 [22] 為加強金融機構外匯流動性管理，中國人民銀行決定，自2021年12月15日起，上調金融機構外匯存款准備金率2個百分點，即外匯存款准備金率由現行的7%提高到9%。
存款准備金，也稱為法定存款准備金或存儲准備金（Deposit reserve），是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全稱為人民幣存款准備金率。存款准備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的資金。法定存款准備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款准備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險准備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。存款准備金率變動對商業銀行的作用過程如下：
增長
當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為准備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。
打比方說，如果存款准備金率為7%，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為93萬元，倘若將存款准備金率提高到7.5%，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元。
制度
在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。
發展
中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。超額存款准備金率是指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備金佔全部活期存款的比率。從形態上看，超額准備金可以是現金，也可以是具有高流動性的金融資產，如在中央銀行賬戶上的准備存款等。
2006年以來，中國經濟快速增長，但經濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款准備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟健康、協調發展。

C. 怎樣去理解存款准備金率與存貸款利率的關系 求解釋

人民幣基準利率就是個人、單位、企業在銀行的存款和貸款的利息率，就叫基準利率。
存款准備金率實則是一個比例，可分解為存款准備金和存款總額。
存款總額是銀行儲戶在銀行內存款額度的綜合，可以看成是一個總的社會財富值的體現。銀行可以將儲戶存來的錢拿出去放貸，從中賺取貸款利息與存款利息之間的差額（息差），這是銀行收於的主要來源。
而存款准備金的本意是銀行預留下來為急需要取錢的儲戶准備的，這就存在矛盾了，銀行想最大限度的把錢都放出去，這樣受益是最大的，但是還要顧及到儲戶要取錢。眾多銀行不好統一，故中央銀行統一了這個金額，即存款准備金。在後期的發展中，存款准備金被賦予了新的使命。
存款准備金與存款總額的比例就是存款准備金率。
國內經濟較為低迷的時候，國家就下調存款准備金率，以此來拉動內需、刺激國內經濟的發展。相反，國內經濟過於旺盛、在某個領域或行業即將或已經產生泡沫，國家會上調存款准備金率，已達到「銀根緊縮」、遏制不良情況的產生。

存款准備金率與存貸款利率之間是有關系的，但是前提都要依據市場經濟的現狀。存款准備金率與存貸款利率是分管兩個不同層面的。前者是以社會經濟發展狀況為依據，而後者是平衡銀行利潤的工具。前者主管單位是中央銀行，後者主管單位是銀監會。一個是管全局的、一個是管行業的。
希望LZ能夠滿意

D. 「存款准備金率」和「存貸款基準利率」的區別謝謝了，大神幫忙啊

存款准備金，是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率deposit-reserveratio。存款准備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的資金。存款准備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款准備金率。超額存款准備金是金融機構存放在中央銀行、超出存款准備金的部分，主要用於支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。存款准備金的四種職能： 一、緩沖職能 通過建立存款准備金制度，有助於在流動資產狀況發生變動時穩定隔夜利率； 二、流動資產管理職能 為中央銀行提供了准備金需求的一個來源，從而可以補償通過自發性因素產生的流動性資產供給； 三、貨幣控制職能 可以被作為一種控制貨幣總量的手段； 四、收入或稅收職能 可以被認為是中央銀行收入的一個來源。 基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。 基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率具有市場化、基礎性、傳遞性特徵。我國目前國債利率最適合充當基準利率。基準利率必須具備以下幾個基本特徵： 1.市場化。這是顯而易見的，基準利率必須是由市場供求關系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期； 2.基礎性。基準利率在利率體系、金融產品價格體系中處於基礎性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產的價格具有較強的關聯性； 3.傳遞性。基準利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基準利率所發出的調控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產品價格上。

E. 存貸款基準利率和存貸款利率和存款准備金率的區別是

存貸款基準利率就是存貸款利率，後者只是簡單的說法。
利率是指名義利率水平，比如現在的一年期存款利率是3%，也可以說，一年期存款基準利率是3%。
存款准備金率跟利率不同，跟老百姓生活沒有直接關聯，是對銀行的要求。簡單說，當存款准備金率為20%時，說明，銀行每吸納100元存款，最多隻能把80元向外放貸，另外20元要作為存款准備金留存。

F. 存款准備金率和存貸款利率之間有什麼聯系

兩個東西沒什麼直接關系
存款准備金是指商業銀行按照規定存入央行的錢，而這些錢占商業銀行吸收存款的比例就是存款准備金率了，比如，有100塊存款，交了15塊的存款准備金，那麼存款准備金率就是15%
存貸款利率就是銀行指在銀行存款和向銀行貸款的利率
這兩個東西的調整是貨幣政策，也就是控制市場貨幣流通量的手段，提供存款准備金率，意味著銀行可貸資金減少，減少貨幣供應量，提高存貸款利率，意味著存款更劃算，貸款更貴，那麼會吸引大家存錢，減少貸款，也是減少貨幣供應量
如果是提高利率，借貸成本增加，所以相對而言，只提高存款准備金率就是溫和的做法了

G. 存貸款基準利率與存款准備金率有區別嗎

一個是銀行存款和貸款業務的基準年利率，用來計算儲戶貸款和存款利息的。准備金率是商業銀行根據吸納的存款，把存款按比率的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫「存款准備金」，這個比率就是「准備金率」。

H. 存款准備金率 和利率的關系

都是中央調控經濟的主要手段，而且兩者的上調下調作用和目的是一樣的。兩者是平行的關系可單獨使用或者聯合使用。

兩者些許不同點：

存款准備金，吸收或者釋放銀行的資金。是中央銀行對商業銀行的控制流動性措施。

存貸款利率，吸收或者釋放社會的資金。是商業銀行對社會流動資金的控制。

理論上准備金率上調，會減少商業銀行的資金量，減少商業銀行的可貸資金，從而調高存貸款利率。

(8)存貸款基準利率與存款准備金率的關系擴展閱讀：

我們知道商業銀行主要業務就是存款、貸款。有存款才會有貸款。商業銀行現在有一萬億存款，現在資金緊張，貸款需求是兩萬億，商業銀行顯然不能把一萬億全部貸出去，全貸出去的話，存款的儲戶來取錢，就沒有錢給，所以商業銀行就留一定比例的存款放著，以供儲戶取走和資金清算。

所以說降低存款准備金率，簡單的理解為「放水」，也有一定道理，但也不全對。因為每次降低的目的不同，資金流向也會不同。此次降低存款准備金率，大約釋放7000億流動性，M2約會增加3到4萬億元。

降低存款准備金率說明市場資金緊張，在當前美聯儲連續加息，外匯儲備減少，人民幣兌美元跌破6.5關口，A股跌破3000點大關的大背景下，此次下調存款准備金率，無疑會起到積極的作用，但也應加強監管，防止資金流入樓市，讓資金流向真正需要的地方。

總的來說，此次降低存款准備金率是為了對沖美聯儲加息，人民幣貶值的積極行動，而且降低存款准備金率說明市場錢不夠了，錢不夠了怎麼可能還會引起新一輪的通貨膨脹、房價大漲呢？

參考資料：

網路-存款准備金率

I. 存款准備金率和貸款利率之間有關系嗎

准確地說，存款准備金和存貸款利率之間沒有關系，但中國人民銀行在出台貨幣政策時，通常會把二者配合使用。舉個例子，如果為了抑制通貨膨脹，先會提高存款准備金率，遏制金融機構放貸規模，如果還不行，就通過加息的辦法，引導居民增加儲蓄。反之，用相反的措施。

J. 存款准備金率和存款利率有什麼聯系嗎

存款准備金率是中國人民銀行要求金融機構按照存款總數一定的比例繳存到中國人民銀行賬戶的資金，這部分資金金融機構不能使用，繳存的比率就是存款准備金率。比如有10000元存款，存款准備金率是19%，金融機構就至少有900萬元資金存在中國人民銀行不能使用。存貸款基準利率是中國人民銀行規定的存貸款利率標准，在目前的政策下，不準存款利率浮動，中共人民銀行公布的存款基準利率就是客戶的款款利率，各家金融機構必須嚴格執行。各家金融機構可以根據貸款基準利率適當浮動貸款執行利率，可以向高浮動，也可以向低浮動，但人民銀行規定一個最高的浮動限額，金融機構不得超過浮動限額。