農村商業銀行融資平台貸款管理

Ⅰ 農商銀行app怎麼提前還貸款

農商銀行app提前還貸款，以上海農商銀行為例，操作流程如下：
操作環境：
品牌型號：iPhone13
系統版本：iOS15.4
app版本：v6.1.3
一、用戶登錄農商銀行手機銀行app。
二、在首頁菜單中一次選擇「貸款」，進入貸款管理頁面之後，點擊貸款本金總額進入「我的貸款」。
三、選擇「個人住房貸款」，即可查看個人房貸的相關信息，點擊下方的「提前還款」。
四、按照個人情況選擇「部分還款」或者「全部還款」，輸入還款本金即可進行還款。
需要注意的是在使用農商銀行手機app進行房貸提前還款的時候一定要提前向農商銀行進行預約，一般是可以直接通過電話進行預約。
【拓展資料】
農村商業銀行，簡稱：農商銀行(Rural commercial bank)，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。
農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。
將不再組建新的農村合作銀行，農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。全面取消資格股，鼓勵符合條件的農村信用社改制組建為農村商業銀行。要在保持縣（市）法人地位總體穩定前提下，穩步推進省聯社改革，逐步構建以產權為紐帶、以股權為聯接、以規制來約束的省聯社與基層法人社之間的新型關系，真正形成省聯社與基層法人社的利益共同體。
全國農村信用社資格股佔比已降到30%以下，已組建農村商業銀行約303家、農村合作銀行約210家，農村銀行機構資產總額佔全國農村合作金融機構的41.4%。另外，還有1424家農村信用社已經達到或基本達到農村商業銀行組建條件。通過改革，農村信用社治理模式已經發生了根本性變化，長期存在的內部人控制問題得到有效解決，機構自身已經形成了深入推進深層次體制機制改革的內生動力。
2019年5月21日，中國人民銀行公布《中國人民銀行關於下調服務縣域的農村商業銀行人民幣存款准備金率的通知》，對5月6日央行宣布的對中小銀行實行較低存款准備金率政策框架進行了進一步細化。
《通知》明確，定向降准將分3次落地，並明確了3次落地的規模。即5月15日、6月17日分別下調縣域農商行人民幣存款准備金率1個百分點，7月15日下調其存款准備金率至8%。

Ⅱ 在農村合作信用社的小額貸款都需要什麼手續

農村信用社小額貸款人首先年齡必須在18周歲以上(含)，且到借款期限只是年齡不可超過65周歲；借款人擁有能夠償還貸款金額的能力，並且具有償還本息的意願。

借款人必須對於民事行為能力完全具備，能為自己的所有行為負責；借款人每月有一定收入，且月收入高於農村信用社最低收入標准；根據《中國農業銀行「三農」客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評級結果為一般級及以上。

借款人品行良好，沒有任何犯罪或者不良情況的記錄；借款人在農村區域有固定住所,具有完全民事行為能力和勞動能力；借款人在農村信用社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，該賬戶並有一定的存款；借款人申請貸款時無逾期未還貸款，沒有金額巨大的外債；農村信用社其他要求。

農村信用社小額貸款人接下來需要帶著身份證，借款本地居住證明，收入證明，婚姻證明，借款用途等相關資料，前往農村信用社填寫借款申請表格。

等待銀行審核通過，銀行會有專業人員對其資質還有資料真實度進行審核，審核結果通報上級，上級決定是否同意此次貸款的申請。

審核通過，借款人與農村信用社簽訂貸款合同，如若有抵押物品還需簽訂相關的抵押合同；農村信用社對借款人進行放款；借款人按時還清貸款的本金還有利息。

(2)農村商業銀行融資平台貸款管理擴展閱讀：

具體步驟：

1、由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩定的收入來源證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照；

2、銀行收到貸款者的申請後，對貸款者進行審核；

3、通過銀行的審核、審批通過後，與銀行簽訂貸款合同；

4、銀行放款，貸款者成功拿到貸款。

以上4步是銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的小額貸款規定可能會略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同，有些銀行為了規避貸款風險都會要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等。

Ⅲ 農村商業銀行貸款需要什麼條件

農村商業銀行貸款需要什麼條件

銀行貸款，簡單來說，就是銀行給借款人發放的貸款，它是銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為，申請銀行貸款需要滿足以下條件：
一、年齡
借款人的年齡需要在18到60歲周歲之間，且借款人的實際年齡加貸款申請期限不得超過70歲。
二、身份
借款人只要是具備完全民事行為能力的公民都可去辦理的，內地、港澳台或外籍公民均可去進行申請。
三、工作收入
借款人需要具有合法穩定的工作和收入來源，並且具備按期償付貸款本息的能力。
四、個人信用
申請人的個人信用情況是很重要的，不能有不良信用記錄，不然很難申請到銀行貸款。
總的來說，銀行貸款一般都需要提供擔保、房屋抵押、或者收入證明，並且個人徵信良好的人申請成功率較高。

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Ⅳ 農村商業銀行可以貸款嗎

可以的。

借款人所需條件

1、年齡在18-60歲的自然人（港澳台，內地及外籍亦可）

2、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力

3、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲

借款人應提供的材料

1、夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本

2、結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份

3、收入證明（銀行指定格式）

4、所在單位的營業執照副本復印件（加蓋公章）

5、資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等

6、如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。

註：從2010年5月10日左右開始外地戶口在京購房貸款還必須提供近一年的繳稅證明或者一年的社保單等能證明在京工作滿一年的材料。

(4)農村商業銀行融資平台貸款管理擴展閱讀：

根據《貸款通則》：

第二十一條貸款人必須經中國人民銀行批准經營貸款業務，持有中國人民銀行頒發的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》，並經工商行政管理部門核准登記。

第二十二條貸款人的權利

根據貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。

一、要求借款人提供與借款有關的資料；

二、根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；

三、了解借款人的生產經營活動和財務活動；

四、依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息；

五、借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；

六、在貸款將受或已受損失時，可依據合同規定，採取使貸款免受損失的措施。

第二十三條貸款人的義務：

一、應當公布所經營的貸款的種類、期限和利率，並向借款人提供咨詢。

二、應當公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件。

三、貸款人應當審議借款人的借款申請，並及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復時間不得超過6個月；國家另有規定者除外。

四、應當對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外。

第二十四條對貸款人的限制：

一、貸款的發放必須嚴格執行《中華人民共和國商業銀行法》第三十九條關於資產負債比例管理的有關規定，第四十條關於不得向關系人發放信用貸款、向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款條件的規定。

二、借款人有下列情形之一者，不得對其發放貸款：

（一）不具備本通則第四章第十七條所規定的資格和條件的；

（二）生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的；

（三）違反國家外匯管理規定的；

（四）建設項目按國家規定應當報有關部門批准而未取得批准文件的；

（五）生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的；

（六）在實行承包、租賃、聯營、合並（兼並）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的；

（七）有其他嚴重違法經營行為的。

三、未經中國人民銀行批准，不得對自然人發放外幣幣種的貸款。

四、自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規定計收利息之外，不得收取其他任何費用；委託貸款，除按中國人民銀行規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用。

五、不得給委託人墊付資金，國家另有規定的除外。

六、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。

Ⅳ > 農村銀行機構如何實施巴塞爾新資本協議

2006年中國銀行業開始啟動實施新資本協議的各項准備工作。目前，已有工、農、中、建、交、招商等6家商業銀行向銀監會申請正式實施巴塞爾Ⅱ高級計量方法，大部分股份制商業銀行也都制定了新資本協議高級計量方法實施規劃。關於農村銀行機構（包括農村商業銀行和農村合作銀行）是否實施新資本協議高級計量方法，目前還有不同看法。筆者認為，農村銀行機構應盡早啟動新資本協議高級計量方法實施前的各項准備工作，爭取創造條件早日實施。 實施新資本協議對農村銀行機構意義重大 2003年以來，國內通過改制組建了一批農村銀行機構。截至2010年年末，全國農村銀行機構數量已達301家。部分農村銀行機構經過幾年的快速發展，在公司治理、內部控制、組織架構、業務流程、風險防控、監督考核、激勵約束和IT建設等方面都有所改善，但與國內外先進銀行比較，仍存在很大差距。因此，實施新資本協議，對農村銀行機構來說具有重大而深遠的意義。 有利於持續改善公司治理。目前，農村銀行機構公司治理架構、董事會職責以及薪酬制度持續改善的動力不足，管控水平和經營管理透明度不高，資本約束意識、風險管理意識和品牌意識不強。實施新資本協議，有利於明晰各治理主體的職責邊界和工作許可權，健全運行機制，建立科學激勵約束機制，強化戰略建設與內控管理，推進發展方式和盈利模式的轉變，使農村銀行機構真正成為職責邊界清晰、制衡協調有序、決策民主科學、運行規范高效、信息及時透明的現代金融企業。 有利於建立資本補充長效機制。目前，農村銀行機構資產規模擴張遠遠超出資本利潤率增長，通過自身留存收益無法滿足要求。通過控制分紅增加留存以充實資本的方式過於單一，而通過公開發行股票和私募增資擴股又面臨市場需求的約束。次級債只在一定期限內具有資本屬性，最終仍需要償還，制約了其抵禦風險作用的發揮。實施新資本協議，可以促使農村銀行機構加強資本管理，拓寬資本補充渠道，提高資本撥備水平，建立資本補充長效機制。 有利於實施精細化管理。目前，農村銀行機構在地方政府融資平台貸款、房地產貸款以及信用風險管理等方面，前瞻性分析和管控能力不足，銀行信貸審批及管理不夠審慎，信貸管理程序不科學，信貸投放大起大落。實施新資本協議，有利於農村銀行機構引進先進的風險管理理念和科學的管理方法——在客戶選擇、資源配置和風險限額確定等方面實施前瞻性、指導性的經濟資本管理；在風險定價和內部考核中運用風險調整後資本收益率（RAROC）和經濟增加值（EVA），實現經營管理水平質的飛躍。 有利於加強內部風險管理體系建設。目前，農村銀行機構風險管理技術不足，風險管理數據嚴重缺失、質量不可靠。風險識別、定價、交易和轉移技術欠缺；風險管理委員會的獨立性和權威性有待加強；壓力測試的基礎建設、資源保障、技術手段、結果應用等方面都有待改進。實施新資本協議，有利於農村銀行機構改進風險計量技術、健全風險管理組織架構、優化風險管理流程，實現農村銀行機構穩健經營和可持續發展。 有利於建立與風險相適應的市場風險管理體系。長期以來，農村銀行機構的市場風險意識淡漠，風險管理經驗欠缺，交易賬戶和銀行賬戶劃分隨意，缺乏真正意義上的銀行賬戶利率風險管理，代客交易中的風險管控不足，難以應對貨幣信貸政策轉變、利率市場化和匯率體制改革帶來的挑戰。實施新資本協議，農村銀行機構可以不斷學習借鑒國際最佳做法，建立起完整的市場風險管理架構，有針對性地完善自身信息系統建設，嚴格提升數據質量水平，合理利用風險模型，加強管理技術的實際應用和持續改善，使市場風險管理水平有一個大的改觀。 有利於建設專業化的風險管理隊伍。目前，農村銀行機構專業風險管理人才稀缺，尤其是專家型、研究型、復合型人才儲備嚴重不足。實施新資本協議，可以使農村銀行機構現有的風險管理人員得到很好的培養和鍛煉，使他們具有先進的風險管理理念和豐富的專業知識，能夠靈活運用先進的技術和手段准確計量風險，從而打造一支具有較高專業水準的風險管理隊伍。 農村銀行機構實施新資本協議的具體步驟 考慮到不同機構在資產規模、管理水平、人才儲備、信息系統建設等方面存在較大差異，農村銀行機構實施新資本協議不宜搞「一刀切」，應遵循「分步實施、梯次推進、通力合作、加強應用」的原則，穩步推進。分步實施。即農村銀行機構應根據實際情況，在全面規劃的基礎上，分階段有重點地推進，並逐步達標。初期可選擇部分規模較大、管理規范、監管評級好、數據基礎好、人員素質高、IT系統比較完備、已經或准備啟動新資本協議Ⅱ內部評級法實施工作的農村商業銀行進行試點，再逐步推廣到其他農村銀行機構。 梯次推進。即農村銀行機構應結合自身實際，選擇適合的路徑和方法，由低級到高級，由標准法到內部評級法，逐步推進。在三大風險中，先期試點的農村銀行機構應首先重點開展信用風險管理，推進以信貸業務為重點的內部評級體系建設，再啟動市場風險內部模型法和操作風險標准法建設。 通力合作。即先期試點的農村銀行機構應加強合作，合力推進，共同制定統一的數據質量標准，將各家機構的數據樣本合為一體，以彌補單家機構樣本數量不足的缺陷。同時，將系統開發分成若干模塊，由各行按統一標准分頭開發，最後合並成一個完整的系統，既降低單家銀行的開發成本，又縮短開發周期。 加強應用。農村銀行機構應准確把握新資本協議的精神實質，將相關系統、流程和模型運用到經營管理中去，並在實際應用中加以檢驗和校正，持續優化升級。通過實施新資本協議，切實轉變經營方式和管理模式，保證業務的健康發展。 農村銀行機構實施新資本協議應重點做好的幾項工作 農村銀行機構實施新資本協議，要做到「五個全」，即全方位實施、全要素規劃、全程管理、全行參與、全面落地。具體來說要做到以下幾個方面： 深刻認識實施新資本協議的復雜性。實施新資本協議是一項龐大的系統工程，其實施周期之長、牽涉范圍之廣、資源投入之大、全行參與之深都非一般項目可比，農村銀行機構對此要有充分的認識。從國內大型銀行實施新資本協議的情況來看，需要從公司治理、數據、模型、IT、業務定義、流程、政策、文化等多方面加以重塑和完善，需要投入大量的人力、物力和財力，需要全行上下統一思想，群策群力，共同推動。農村銀行機構應堅決擯棄畏難情緒，堅定實施新資本協議的信心，一方面要深刻認識實施新資本協議對改善公司治理、提高風險管理技術和水平、促進長遠穩健發展的積極作用；另一方面要克服妄自菲薄的思想，努力提高經營管理水平，加強數據和IT等基礎建設，為趕超領先銀行，順利實施新資本協議創造良好條件。 強化實施新資本協議的組織保證。從國內外的經驗看，實施新資本協議必須要有堅強的組織領導，有自上而下的強力推動。鑒於此，一方面，銀監會應成立農村銀行機構新資本協議推進領導小組，全面規劃農村銀行機構實施新資本協議工作。各銀監局也要成立相應的指導小組，由局長任組長，設立專門的辦公室，具體負責農村銀行機構實施新資本協議的指導工作。另一方面，農村銀行機構董事會要切實擔負起推進新資本協議實施的牽頭工作，並盡快成立以主要負責人為組長的新資本協議實施項目領導小組及相應的工作機構，統籌規劃協調本行新資本協議實施工作，配備必要的人力、財力、物力和科技資源，確保各項准備工作穩步推進。 制定科學合理的總體規劃和實施方案。農村銀行機構要按照實施新資本協議的有關要求，聘請專業的咨詢公司進行差距分析，在此基礎上制定切實可行的新資本協議實施規劃。實施規劃至少應包括：信用風險、市場風險、操作風險資本計算方法及實施時間表（含過渡方案），計劃開展的各子項目的內容、目標、時間要求及階段性重點，相應的資源保證和組織領導等。農村銀行機構應根據相關要求採取相應的實施方法和路徑。 積極推進風險計量模型開發和IT系統建設。農村銀行機構要完善信用、市場、操作三大風險計量手段，開發符合自身實際和發展需要的風險計量模型，對已開發的風險計量模型應進行返回檢驗，提高模型預測能力和穩定性；要加快數據集中、清理和補錄工作，推進建設統一的數據處理平台；要全面推進IT藍圖建設，提升IT支持能力，並將相關的數據倉庫、數據集市和IT系統開發納入整體IT建設規劃，節約實施成本。 大力加強培訓和人才儲備。銀監會應承擔對銀監局負責人、銀行董事和高管層、主管風險部門負責人的培訓，以進一步統一思想。各銀監局應負責轄內監管人員的培訓。

Ⅵ 農商銀行可以貸款的平台

1、農村商業銀行，簡稱：農商銀行(Ruralcommercialbank)，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。
2、如有資金需求，您可以通過我行官方渠道辦理。平安銀行有推出無抵押免擔保的信用貸款，也有房屋和汽車的按揭貸款及抵押貸款，不同的貸款申請條件和要求不一樣，能否審批成功是根據您的綜合資質進行評估的，您可以登錄平安口袋銀行APP-金融-貸款，了解詳情及嘗試申請。
應答時間：2020-07-31，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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Ⅶ 銀行如何加強農村小額貸款的管理

農村信用代辦站是隨著農村信用社成立應運而生的歷史產物,在其發展過程中充分發揮了點多面廣,業務靈活等諸多優勢對農村信用社面向農村，紮根農村，服務農民，充當金融紐帶和支農主力軍的作用有不可磨滅的功勛。隨著先進的結算手段和高科技術在金融服務領域的運用和推廣，農村信用代辦站被淘汰出局。農村信用站撤銷之後，如何更好的服務「三農」，聯系「三農」則是當前農村信用社急需思考和解決的課題.

一、難點

農村信用站撤銷以後，農村信用社的網點布局，明顯驅於不合理。廣大農民不可能象過去一樣得到快捷的金融服務。筆者僅就湖南省武岡市的情況進行了調查：全市共有17個鄉鎮和2個街道辦事處，共有人口74萬，其中城區人口14萬，城區面積20平方公里；農村人口60萬，農村面積 1418平方公里。全市農村信用社的營業網點 個其中城區有營業網點32個，農村地區有營業網點23個，一個營業網點要承擔 61.6平方公里區域和7479戶農戶的金融服務。這樣就形成了嚴重的信息不對稱現象，對廣大農民的金融服務很難到位，於是出現了很多新的難點。

1、網點緊縮,服務難度增大,導致農戶對信用社的信賴度削弱

信用代辦站撤銷後，信用社工作人員工作量急劇增大，信貸人員所面對的服務區域和服務對象明顯增多，有的到了難以承受的的程度。這樣農民享受農村信用社的金融服務明顯沒有過去那麼快捷便宜了,因此農民在很大程度上懷凝農村信用社還是否姓農。比如晏田信用社信貸人員共有3人，所面對的貸款戶有3000多戶，平均每個信貸員要承擔1000 個農戶貸款的跟蹤和管理，一年之內很難訪遍所有的借款戶。比如司馬沖信用社管轄的正沖村，離信用社所在地有15公里之遙，加之交通不方便等原因，信用社工作人員一年很難去幾次。農民借貸很難找到信用社的管理貸款的工作人員，擔心這次還了貸款下次找誰借的問題。於是他們能拖就拖，能躲就躲，很大程度上對農村信用社持不信任的態度。

特別是近幾年，農村信用社開發出小額農戶信用貸款這一新品種後，出現了千奇百怪的現象。有的農戶認為信用社的貸款是政府的扶貧貸款，「不借白不借，借是白借」在認識上出現了很大的偏差。正因為這種認識的偏差，於是就出現了貸款投向易位的現象。他們以發展生產為由借款，實際卻用於建房、婚嫁等消費方面，有的還轉借給他人或投資非農的高風險行業。這樣，客觀上導致貸款不能及時償還。

基於農戶這種不信賴農村信用社和農戶信用觀念淡薄的意識，信用社信貸管理人員大都有點談貸色變，對小額貸款能不放就不放，特別因為信息不對稱，還真的有點不敢放。因此就出現了一種惡性循環，即：農民借不到信用社的貸款，信貸人員不敢放貸款，農民就更不願還貸款。

2、人力不足，管理難度增加，導致信貸資產質量難以提升

信用站撤銷後，信用社的信息聯絡員，由於「三不帶」，在收貸、收息、收儲上，也沒有了過去那種積極性，加之，不是其謀生的主要手段，信用社的工作實際成了他一樁可做、可不做的事情。他們辦理一筆貸款業務要跑一次信用社，前面所述有的行政村離信用社所在地十幾公里，加之交通不便，基本上就是收一筆貸款要半天或一天時間。特別是小額貸款，那麼，信息聯絡員一天之內所耗費的時間和所得到的收入明顯不對稱。因此，他們也不可能象過去安排專門時間去做信用社工作，那麼，真正要解決問題，只有靠信用社本身的工作人員，而有的信用社的信貸管理只有2至3人，卻要面對幾千戶客戶和幾十平方公里的地域，深感力不從心。

小額農戶信用貸款在推廣的過程中，由於信用社本身人手不夠，在信用等級評定時實際沒有將工作做實。主要表現是：信用社信貸管理人員無暇深入農戶調查，全靠各村村委會和信用社聘請的信息員憑個人印象和個人感情，進行農戶的信用等級評定。加之，有的信用社為了追求工作進度，忽略工作質量，使一些不夠條件的農戶也評上了信用戶。

貸款放出去後，由於人力不夠後續管理跟不上，導致部分貸款挪做他用後，信用社未能及時掌握情況。從而信貸資產質量的提升就大打了折扣。

3、考核從嚴，工作難度加大，導致信貸人員工作積極性受挫

基於上述的種種情況，信貸人員惜貸、怕貸的情緒日益上漲，特別是貸款清收責任制實行以來，在信貸人員很難了解到農戶的經濟信息的情況下，更是懼怕發放貸款，因為一旦形成呆賬會給自己增添不少的麻煩。所以，多一事不與少一事，這是其一。其二，小額農戶貸款的管理和催收確實是一樁要走遍千家萬戶的事情，由於信息不對稱，信貸人員在付出勞動的前提下，不一定能得到收獲。而上面的考核又是只看結果不看過程，只看報表數字，不看你是否付出過勞動，付出多少勞動。因此對信貸人員的工作積極性有一定程度的挫傷。

二、對策

信用代辦站撤銷後，出現的這一系列的新工作難點，如果長期得不到解決的話，會給農村信用社帶來災難性的後果。一是不利於誠信社會風氣的樹立；二是給信用社造成嚴重的貸款損失，更為嚴重的是，農村信用社面臨郵政儲蓄銀行即將成立，農業銀行經營戰略的重大調整，農業發展銀行擴大業務等嚴重挑戰和壓力，將會使根植於農村這塊土地50多年的農村信用社失去最基本的群眾基礎，即最基本的客戶群。要解決上述存在的問題，筆者認為：

1、切實做好農戶信用檔案工作，嚴格把好信用等級證的發證和年審關。

農村信用社在貫徹好小額農戶貸款「核定額度、周轉使用、隨到隨貸」的原則的同時，要認真做好農戶信用檔案工作。按行政村、組，逐戶地按戶口登記的戶數建立好檔案信息庫，並實行動態管理。記錄的內容為戶主姓名、家庭成員及其年齡和主要從事的職業、家庭主要收入來源、收入概況和歷年的信用記錄、永久性的聯系方式。做好農戶的信用檔案信息工作，一是有利於掌握好客戶的誠信度；二是減少在核發信用等級證時，確定授信度的工作量；三是有利於小額貸款的動態管理。比如貸款即將到期催收時，一個電話就能解決問題。

在做好信用檔案信息工作的同時，要嚴格把好信用等級的發放、年檢關，筆者建議各縣（市）的聯社按照當地的實際情況，制訂一個《小額農戶貸款信用等級證授信標准管理辦法》，將各個信用等級的授信條件和處罰辦法明文規定下來，將授信的權力、責任和違規處理辦法也明確規定下來，這樣既約束了農戶，也約束了信用社工作人員。

2、認真做好小額農戶貸款劃片責任到人的目標責任考核工作。

信用社要按照管轄的范圍，對小額農戶貸款要分片責任包干到人，每個信貸員對所轄的借款戶要有專門的工作台帳，及時記錄借款戶借款、還款情況和貸款管理、催收情況，並做為信貸人員的工作考核依據。一改過去那種只重工作結果，不重工作過程的考核辦法，將工作過程和工作結果考核相結合，並適當加大工作過程考核的份量，從而有效地調動信貸人員的工作積極性。

3、加強與村組、幹部的聯系，取得他們的積極支持。

大企業、大金融的信息往往是「硬信息」，他們的信息源主要是企業的財務報表數據具有可傳遞性，而農村信用社所面對的農戶，他們的經濟信息往往是「軟信息」，他們沒有財務報表可查，沒有詳盡的數據供你分析。因此，他們的經濟信息傳遞性差，而最能了解和掌握他們信息的人，應是與他們朝夕相處的村組幹部了，所以信用社要想最充分地掌握農戶的經濟信息，必須依靠農村基層組織的領導。一是充分尊重他們，積極聽取他們的意見；二是在選拔任用信息聯絡員時，盡量在村組領導中選拔。

4、積極推進新一輪農村經濟體制改革，促進農村基層經濟組織的發展。

農村信用社的商業化的改革，很明顯的超前於農村經濟體制的改革，當然，從推進農村信用社的自我生存能力的增強，規避經營道德風險這個角度看，當然具有一定的積極作用，但是從如何滿足農民的金融服務需求，更好地服務於「三農」這個角度看，就值得商榷。農村信用代辦站撤銷後，很明顯地出現了信用社和農戶貸息不對稱的問題。如何解決這個問題呢？首選的應是盡快建立農村合作經濟組織，使信用社面對的客戶群體由過去的千家萬戶的單個農戶，變為更具經濟實力的農村合作經濟組織。

黨的十六屆五中全會，全面提出了社會主義新農村建設為農村合作經濟組織的建設也寫下濃彩重墨的一筆，盡幾年，北方一些省份的農村信用社為我們樹立了典範，吉林省的太平百花信用社給我們提供了很好的經驗，他們在農民自願的基礎上，成立了農村專業合作社，每個合作社都有自己的章程。章程明確規定，入會成員必須是農村信用社的社員，並投入合作社，投入一定數量的股本金，社員的生產和生活資料由合作社統一批量購進，然後再按市場價格賣給社員，形成的利潤的分配20%作為合作社的費用，10%作為合作社的積累，70%按社員的交易額返回給社員，對合作社的債務，所有社員有連帶責任。信用社只將貸款打包發放給農民合作社。這樣，一是增強了農戶的抗風險能力；二是大大地減少了農村信用社所要面對的借款戶的數量，減少了信用社的貸款管理難度，實現了信息的對稱，促進了農信社與農村經濟的雙贏。