寧波地下錢庄貸款利率

㈠ 「地下錢庄」是什麼意思其運作方式是怎樣的

1、地下錢庄指的就是未獲批准設立的金融機構，運作方式就是非法吸納存款，高息貸款。從中謀取差價。地下錢庄在各個國家都是游離於金融監管體系之外，利用或部分利用金融機構的資金結算網路，從事買賣外匯、跨國（境）資金轉移或資金存儲借貸等非法金融業務。
地下錢庄非法經營活動當然都是較為隱蔽，在東方之國地下錢庄的數量和資金吞吐量幾乎是難以准確統計。
2、如何運作：
（1）如某個地下錢庄以外匯兌換為主業，屬於跨境匯兌型地下錢庄，在實際操作中主要採取「對敲」的方式。如「客戶」想把境內的錢打到境外賬戶，便將錢交給地下錢庄，地下錢庄境內操作者則通知境外合夥人按照匯率將相應數額的外幣打入「客戶」的境外銀行賬戶。而如需將境外賬戶的錢打到境內賬戶，操作過程則相反。「境內、境外是分割的，資金各自循環，表面上境內人民幣沒有流出去，境外外幣沒有進來，實際上交易早已通過『對敲』完成。
「地下錢庄一般不問『客戶』的身份，不問錢從哪裡來，基本沒有什麼審批環節。很多從事地下錢庄的人，如果感覺『客戶』資金有問題，會提高匯率和手續費，這就是『黑吃黑』。
鑒於地下錢庄暗箱操作特點，不少非法資金選擇「借道」地下錢庄。
（2）「地下錢庄」最常用的洗錢方式是「兩頭資金池」，「懂行的」管這個叫「哈瓦那」。說白了，這種模式下，錢並沒有真的在跨境流動，客戶只是把錢交給地下錢庄境內資金池，並在「錢庄」本來就有的境外資金池裡得到相應外匯。 除了「兩頭資金池」，也有一些南方口岸地區的「地下錢庄」是真的有活生生的錢進出境的——聽比較原始的辦法就是通過「水客」將錢分批帶過境，「先進」一些的辦法是靠假的單證和貿易合同來匯錢，「最先進」的辦法則是做真實信用證下的虛假貿易。

㈡ 地下錢庄的性質

錢庄的「地下」性質。
日常生活中，如果一種活動在非法進行，就往往被稱為「地下活動」。「地下活動」多發生在經濟領域，從上世紀80年代開始，中國東南沿海地區出現了一些民間金融組織，它們通過高息攬存吸納民間游資，然後靠放貸來獲取利潤。由於中國對民間資本從事金融活動有嚴格的進入管制，這些組織因其經營活動的非法性獲得了一個專有名詞：地下錢庄。
從地下錢庄誕生之日起，人們就對它褒貶不一。有的人說起來就搖頭，把它視為洗錢的溫床，擾亂金融秩序的罪魁禍首；有的人則把它視為激活民間經濟、製造富翁的搖籃。地下錢庄並沒有因為其非法性質而裹足不前，也沒有因為政府的不斷的打擊而銷聲匿跡，其規模反而越來越大。從經濟發達的沿海地區到邊遠的新疆，地下錢庄遍布各地。而且，經營組織也隨業務不同而各異，既有在街頭遊逛的「倒匯黃牛」，也有部分地區公開地以公司形式經營的職業機構。在溫州，地下錢庄採用的就是現代企業管理制度——股份制。
民營經濟為何選擇地下錢庄？
人民銀行溫州中心支行調查發現，民間借貸關系以個人借給個人為主，借貸主要是用於生產經營，借貸期限以6至12個月居多。供給總是對需求的反應，在民營經濟比較發達的地方，私營企業主的資金需求特徵常常表現為短、頻、快，但風險較高，因而很難得到正規金融機構的支持。溫州的企業多有印刷、包裝企業，在接到定單後，短時間內需要大量的資金。而由於生產周期短，資金周轉快，向地下錢庄支付的利息就相對低，這是無法迅速從銀行貸到款的溫州企業願意向地下錢庄借錢的重要原因。
人們普遍認為，民營經濟發展的一個重要障礙是國有金融對國有企業和民營企業的歧視性政策。2月24日，《國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等公有制經濟發展的若干意見》的發布，應該會給民營經濟帶來一個寬松的發展環境。

㈢ 地下錢庄和銀行的區別是什麼

為什麼有些人會使用地下錢庄呢？相對的銀行買入/賣出匯率差距大、戶隱私保護差等劣勢。地下錢庄優勢以簡單靈活吸引了部分用戶。但是地下錢庄多數是由個人運營，沒有規范化的架構，很容易出現差錯。
銀行的優點是網點眾多和制度比較完善。銀行的缺點是買入/賣出匯率差距大、額度限制、客戶隱私保護差。
地下錢庄是最笨的匯款方式，國際匯款方式匯總：

支票匯款

◆優點：省錢，便利

◆缺點：速度慢

◆ 匯錢方法：在美國的開戶銀行領取一本或者一聯支票。填寫方法與往常一致，可以在memo上寫中文姓名和收款人的證件號。用途填寫妥當，防止被誤認為洗錢而影響速度。

◆ 收款方法：收款人在中國任何一家辦理外匯業務的銀行憑身份證辦理托收。

◆ 時間：一個月左右。美金到賬後銀行會電話通知收款人。提款時可以選擇美金或者人民幣兩種方式。

◆ 提示：部分高級賬戶或者特殊申請，可以免除免電匯費，口才好的客戶不妨可以試一試!

地下錢庄

◆優點：靈活

◆缺點：風險很高、資金易被凍結、與地下錢庄交易的賬戶容易因洗錢被封

◆匯款&收款方式：海外收款賬戶

◆提示：地下錢庄是個人運營，參差不齊，謹慎迴避

庫博蘭徳

庫博蘭徳在美國運營多年，開始提供中國向海外及雙向匯款業務，嚴格隱私保護機制。可為中國客戶提供上門服務，附帶加密貨幣和融幣服務。

◆優點：匯率優、安全、隱私保護

◆缺點：有最低匯款額度限制

◆時間：個人客戶十五分鍾內到賬，公司客戶根據金額定。選擇上門服務，工作人員與客戶面對面完成匯款流程直至收款賬戶到賬。非上門服務，完成電子匯款流程後十五分鍾內到賬。

◆隱私保護政策：所有客戶資料進行加密處理，公司員工如沒有電子密鑰無法訪問客戶信息。客戶可以選擇在交易完成後將已完成的交易記錄及客戶資料全部從資料庫中做不可恢復的徹底刪除。徹底刪除資料公司無法恢復。如果客戶選擇加密匯款方式，匯款交易的過程採取加密反追蹤交易方式，而不是傳統的線性交易或者點對點交易模式。

Paypal匯款

Payal 是美國的支付公司，跟中國的支付寶很像，不同的是它支持國際轉賬和匯款。很多跨國商品賣家和買家交易使用PayPal電子支付業務進行國際匯款。

◆優點：高效，適合貿易交易

◆缺點：需要雙方都有Paypal賬號，手續費高。

◆時間：按不同流程及國家時間不同，如用於貿易需根據時間條款。如涉及洗錢會凍結。Paypal賬戶入銀行賬戶多一道手續。

◆提示：需綁定國際雙幣種卡才可以認證

農業銀行聯系方式：95599

交通銀行聯系方式：95559

工商銀行聯系方式：95588

建設銀行聯系方式：95533

招商銀行聯系方式：95555

寧波銀行聯系方式：95574

浦發銀行聯系方式：95528

中國銀行聯系方式：95566

庫博蘭徳中國內地聯系方式：

[email protected]

庫博蘭徳香港聯系方式：

[email protected]

國外著名銀行有：美國銀行、花旗銀行、匯豐銀行、美西銀行等。

㈣ 和地下錢庄貸款會有什麼危險

地下錢庄，其實就是民間自發組建的銀行，也稱作地下銀行，既可以用來發放貸款，也可以用來（非法）兌換外匯，也是洗錢的重要工具。
從刑法角度而言，開設地下錢庄，既有可能觸犯非法經營罪，還有可能觸犯洗錢罪，非法吸收公眾存款罪等。
這里主要說說為何會觸犯非法經營罪。
非法經營罪是一個口袋罪，未經許可擅自經營香煙、食鹽、期貨、證券、外匯等特許經營行業，都有可能涉嫌此罪。
而對於地下錢庄而言，其涉嫌的非法經營類型，主要就是非法提供外匯兌換、買賣業務。
非法兌換外匯情節嚴重的，可能會構成非法經營罪，具體的規定並不是在《刑法》中，而是在《最高人民法院關於審理騙購外匯、非法買賣外匯刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第三條 「在外匯指定銀行和中國外匯交易中心及其分中心以外買賣外匯，擾亂金融市場秩序，具有下列情形之一的，按照刑法第二百二十五條第（三）項的規定定罪處罰： 」而所謂的刑法第二百二十五條第（三）項，就是指非法經營罪中的「(三)未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的;」
按照規定，我國公民不得在指定銀行、機構以外購買、兌換外匯（比如美元、日元），而地下錢庄，肯定也就屬於指定銀行、機構以外的場所。根據《關於懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯犯罪的決定》第4條和刑法第225條的規定，非法買賣外匯的行為擾亂市場秩序，必須是情節嚴重才構成非法經營罪。
為什麼有些人會使用地下錢庄呢？相對的銀行買入/賣出匯率差距大、戶隱私保護差等劣勢。地下錢庄優勢以簡單靈活吸引了部分用戶。但是地下錢庄多數是由個人運營，沒有規范化的架構，很容易出現差錯。比起地下錢庄，庫博蘭徳以更加有競爭力的匯率吸引了眾多客戶。在美國運營多年，已經將客戶服務與客戶資料的安全保密性做到極致。對有需要的客戶，庫博蘭徳可為客戶提供上門服務，與你面對面完成至海外的匯款流程直至收款賬戶到賬。還提供國際匯款墊資服務、加密貨幣服務和融幣服務。
對於客戶的隱私，也是做到極致，將所有客戶資料進行加密處理，就是公司內部的員工沒有電子密鑰也無法訪問客戶信息。按照最完善的客戶嚴格保密制度，客戶可以選擇在交易完成後將已經完成的交易記錄及客戶資料全部從資料庫中做不可恢復的徹底刪除，公司無法恢復徹底刪除的資料。匯款交易的過程採取加密交易方式，而不是傳統的線性交易或者點對點交易模式。這些優勢都是地下錢庄所不具備的。
中國銀行聯系方式：95566 建設銀行聯系方式：95533 工商銀行聯系方式：95588 農業銀行聯系方式：95599
交通銀行聯系方式：95559 招商銀行聯系方式：95555 寧波銀行聯系方式：95574 浦發銀行聯系方式：95528
庫博蘭徳中國內地聯系方式： [email protected]
庫博蘭徳香港聯系方式： [email protected]

㈤ 地下錢庄是怎麼回事

地下錢庄（Undergroundbanks）是一種特殊的非法金融組織。游離於金融監管體系之外，利用或部分利用金融機構的資金結算網路，從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉移或資金存諸借貸等非法金融業務，地下錢庄屬非法金融機構。

作為金融服務的非法中介機構，地下錢庄通常的操作手法是，換匯人在境內將人民幣交給地下錢庄，地下錢庄則通過境外合夥人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶。現在，地下錢庄已經演變為非法收入的洗錢工具，在沿海地區更成為資本猖獗外逃的一個重要渠道。

為什麼有些人會使用錢庄呢？相對的銀行買入/賣出匯率差距大、戶隱私保護差等劣勢。錢庄優勢以簡單靈活吸引了部分用戶。但是錢庄多數是由個人運營，沒有規范化的架構，很容易出現差錯。比起錢庄，庫博蘭徳以更加有競爭力的匯率和寬松額度吸引了眾多客戶。個人客戶在中國匯出後十五分鍾內國外賬戶到賬，公司客戶根據金額定。選擇上門服務，工作人員與客戶面對面完成匯款流程直至國外收款賬戶到賬。非上門服務，完成電子匯款流程後十五分鍾內到賬。對於客戶的隱私，庫博蘭徳也是做到極致，將所有客戶資料進行加密處理，就是公司內部的員工沒有電子密鑰也無法訪問客戶信息。按照最完善的客戶嚴格保密制度，客戶可以選擇在交易完成後將已經完成的交易記錄及客戶資料全部從資料庫中做不可恢復的徹底刪除，公司無法恢復徹底刪除的資料。匯款交易的過程採取加密交易方式，而不是傳統的線性交易或者點對點交易模式。

㈥ 國家規定貸款利息不能超過多少

1.24%。
2.國家法律規定貸款利息不得超過年化百分之24。自2015年9月1日起最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》施行後，高利貸的標准不再以是否超過年利率24%為標准，而以是否超過36%為標准，也就是說年利率超過36%的屬於高利貸。
3.根據《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》中規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
4.從上可見，自2015年9月1日起最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》施行後，高利貸的標准不再以是否超過年利率24%為標准，而以是否超過36%為標准，也就是說年利率不超過36%的都不屬於高利貸。
拓展資料：
民間借貸的利息由雙方約定，但超過同期銀行貸款利率四倍的，不受法律保護，也就是說如果借錢的人不還錢，債權人起訴到法院，法院判決的話，只會按照同期銀行貸款利率的四倍判決利息，超出的不判。民間借貸是除以貸款業務為業的金融機構以外的其他民事主體，因此所有持牌的金融機構，比如銀行，是不適用的。其他以貸款為主業但屬於非金融機構的，或者其他類型的民間借貸適用。如果您有資金需要，可以登錄平安口袋銀行APP-金融-貸款，了解平安銀行各類貸款詳情及嘗試申請。

㈦ 新聞中總說的地下錢庄洗錢到底是怎麼回事啊

地下錢庄是指未經國家金融管理部門批准，以盈利為目的非法從事金融活動的組織。「地下」，見不得光，非法的，主要從事非法買賣外匯、非法借貸拆借、非法吸收公眾存款、非法資金支付結算、非法高利轉貸以及非法典當等非法金融業務。目前，地下錢庄已成為我國洗錢的主要場所，對國家金融管理秩序帶來很大的傷害。

常見的地下錢庄洗錢方法有哪些？

旅行支票：海關會對於通關者攜帶的現金要求申報，未申報者超過限制者沒收，但不會對攜帶旅行支票者做金額的限制，重點在於無背書轉讓給第三者，因為支票被存入銀行兌現，最終會回到原發票人的手中。

在賭場以代幣間接兌換：在賭場中兌換成代幣，再將代幣直接交付給洗錢的受益人。再由他去將代幣兌換回現金（通常需要 5% 左右的手續費），在外可聲稱在賭場內賭贏的。這樣可以避免透過紙鈔上的編號直接追查到洗錢的受益人。常用於各國可將代幣兌換回現金的職業賭場。

無記名債券或期貨

古董珠寶或具價值收藏品：利用低買高賣的假買賣，將錢以合法的交易方式，洗到目的帳號。此方式亦常用於收賄的收錢方式；或購買具價值的古董珠寶或收藏品，再訛稱為自家收藏品在市場上放售，一般會購買沒有記號的物品如文物、郵票或歷史悠久的名廠樂器。

紙上公司的假買賣

購買保險：將大筆金額投保，期間亦可不斷提升保金，轉換保險計劃，待一定年數後取回，屆時可疑的因素已遭淡化。

基金會：不肖政客，成立基金會，假捐贈給基金會，誘騙企業捐款，再掏空。企業或財團，利用假捐贈給自己能掌控的基金會，左手搬錢到右手，逃漏所得稅。政客或企業利用賑災名義募款，可是募到的善款私自挪用，或用各種名目扣住善款於私人戶頭。在跨國洗錢活動中，以各地不同慈善名義的基金會中互相轉換款額。

跨國多次轉匯與結清舊帳戶：利用轉匯的相關單據有保存期限的漏洞。

直接跨國搬運：利用專機或具有海關免驗的身份者，直接把錢搬到外國，常用100美元的紙鈔方式運送。

人頭帳戶：由於最怕黑吃黑，怕人頭到銀行聲稱存摺與提款卡與印章丟失，另行申請新的存褶與提款卡並變更印鑒，進行盜領。所以通常用於人頭本身所不知的外國開戶。

外幣活存帳戶：使用多次小額存款的方式存入，再到外國提領外幣。俗稱「螞蟻搬磚」，常配合「人頭帳戶」使用。

跨國交易：常見於無實體商品的產業。利用交易金額造假灌水的方式，先透過合法的方式將金錢匯往外國掮客的帳戶，再通過外國帳戶分錢，分清原本的交易金額、掮客的傭金與原本要洗出去的錢；或利用各地的商品貿易，例如以過高金額購買普通消費品，將大量款項匯到國外賬戶，裝作用以支付買貨款項。反過來亦可將商品高價出售，讓國外的洗錢夥伴將款項匯進國內。

地下匯兌：常見於不肖的賣珠寶金飾的銀樓。除了非法兌換外幣以外，甚至可將現金兌換為外國的無記名與背書的支票，供客戶至外國的帳戶存入。

跨國企業的資金調度：常見於金融業，銀行或保險業等，常以大批的現金紙鈔進行跨國搬運。例如以麻繩捆綁、紙箱方式搬運。

百貨公司的禮券：具有高度的流通性，但由於具有不易兌換回現金的特性，故需有一定的人脈，才方便消化禮券。例如轉賣給各公司的員工福利機構，將禮券做為其各公司員工的節假日獎金方式發放。就這樣把禮券洗到不知情的第三者手中，原禮券持有人則取回接近等值的現金。

人頭炒樓：使用人頭購買房地產，向承包商或開發商以市價五至七折買入，以現金支付。然後在短期內快速脫手（例如預售屋在交屋前），獲利約50%－100%。

假借貸：常用於收賄或貪污。收錢的人持有對方開立的遠期兌現的本票或支票。即使被查到這張本票或支票，可聲稱為借貸關系。等風頭過了或不在其位，沒有明顯的對價關系時，再把本票或支票轉手給第三者，或是扎進銀行兌現。或是貪污被抓包的人說要還錢，但開立本票或支票，只要沒有兌現就沒有真正的還錢。

偽幣或偽鈔：將偽幣或偽鈔，通過多次小金額消費行為，或是利用自動販賣機找零行為，或是紙鈔兌換成硬幣的機器。將偽幣或偽鈔洗成真錢。

錢庄是最笨的匯款方式，國際匯款方式匯總：

支票匯款

◆優點：省錢，網店多

◆缺點：速度慢，限制多

錢庄

◆優點：靈活

◆缺點：風險很高、資金易被凍結

◆提示：錢庄是個人運營，參差不齊

庫博蘭徳

◆優點：匯率優、安全、額度寬松、隱私保護

◆缺點：不接受低於三萬人民幣的國際匯款，在美國運營多年但是剛開始為在中國客戶提供服務。

◆時間：個人客戶在中國匯出後十五分鍾內國外賬戶到賬，公司客戶根據金額定。選擇上門服務，工作人員與客戶面對面完成匯款流程直至國外收款賬戶到賬。非上門服務，完成電子匯款流程後十五分鍾內到賬。

◆隱私保護政策：所有客戶資料進行加密處理，公司員工如沒有電子密鑰無法訪問客戶信息。客戶可以選擇在交易完成後將已完成的交易記錄及客戶資料全部從資料庫中做不可恢復的徹底刪除。徹底刪除資料公司無法恢復。如果客戶選擇加密匯款方式，匯款交易的過程採取加密反追蹤交易方式，而不是傳統的線性交易或者點對點交易模式。

㈧ 正常貸款月利息多少

若是通過我行櫃台辦理貸款，目前人行公布貸款基準年利率：0-6個月（含6個月），年利率：4.35%；6個月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批後才能確定。
可以通過我行貸款計算器嘗試計算，登錄招行官網右下方找到「理財計算器」--「個人貸款計算器」可以計算。

㈨ 貸款基準利率是多少

中國人民銀行貸款基準利率：
(1)短期貸款：一年以內(含一年)調整後利率為4.35。
(2)中長期貸款：一至五年(含五年)調整後利率為4.75;五年以上調整後利率為4.90。
(3)個人住房公積金貸款：五年以下(含五年)調整後利率為2.75;五年以上調整後利率為3.25。
拓展資料：個人住房貸款,是一種消費貸款,是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時,借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的,貸款人有權依法處理其抵押物或質物,或由保證人承擔償還本息的連帶責任。
個人住房貸款,是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。是指商業銀行向借款人開放的,用於借款人購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房）的貸款。個人住房貸款主要有以下三種貸款形式：
（1）個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款,它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款,一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘,因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
（2）個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款,個人住房擔保貸款。
（3）個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款,是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外,還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。