農村信用社小企業貸款政策

1. 農村信用社貸款的條件是什麼啊

你可以參考一下內容：或許對你有所幫助；
經營貸款的借款人必須符合以下條件：
（一）年滿18周歲，具有完全民事行為能力、在農村信用社服務轄區內有固定住所的中國公民，且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲；
（二）有當地常住戶口，有固定住所和經營場所;
（三）有按期償還貸款本息的能力；
（四）信譽良好，三年內無不良信用記錄；
（五）具備農村信用社認可的信用資格(即城鎮個人信用等級在BBB級及以上農戶信用等級在「較好」及以上)；
（六）能夠提供農村信用社認可的有效擔保；
（七）具有從事合法生產經營的能力和一定的從業經驗；
（八）具有合法有效的生產經營證明（包括營業執照或經營許可證明等）；
（九）所從事的行業符合國家產業政策和區域經濟發展政策，具有較好的經濟效益和社會效益；
（十）在農村信用社開立個人銀行結算賬戶，或主要結算業務通過農村信用社辦理；
（十一）其他條件。
1、事業單位或公務員做擔保人
2、貸款人及擔保人身份證明
借款人必須具備的條件：
（A）經工商行政部門批准，依法登記注冊，有企業法人營業執照和生產經營許可證；
（B）獨立核算，有健全的財務制度；
（C）有符合規定比例的資本金；
（D）經營業績良好，借款用途合規合法；借款用於生產經營，確能產生經濟效益，能按期償還本息；
（E）有符合擔保條件的保證人或抵（質）押物品；
（F）在信用社開立結算賬戶，並按規定報送財務報表，接受信用社信貸和結算監督。
（2）申請借款應提供的資料
（A）書面借款申請書；
（B）借款人的基本情況；
（C）經年檢的企業法人營業執照副本及復印件、法人代表證明或法人代表授權書及其授權代理人的身份證明原件及復印件、組織機構代碼證復印件；
（D）借款人及擔保人的董事會決議、公司章程；
（E）經會計（審計）事務所審計的上年度的和申請借款上期的資產負債表、損益表等財務報表；
（F）借款涉及的購銷合同，批文等；
（G）擔保人的基本情況；
（H）抵（質）押物清單和有權處分人同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；
（I）借款人及擔保人的有效貸款卡。
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開心
（二）貸款條件：借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並且要符合以下要求：
1、有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償；沒有清償的，已經作了貸款人認可的償還計劃；
2、除自然人和不須經工商部門核准登記的事業法人外，應經過工商部門辦理年檢手續；
3、在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，並在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金；自願接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表；
4、申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。貸款保證人必須是在農村信用社開設存款賬戶並具備良好的經濟效益和資信度的企業或經濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關法律法規規定，原則上應以不動產（如房屋、土地）為主，須具有商品性，且易於變現。
5、借款人的資產負債率不得高於70％。
6、申請固定資產、房地產等項目貸款的，借款人的所有者權益、自籌資金比例必須達到國務院規定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規范、有效的文件資料。
7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50%；
8、借款人必須按中國人民銀行規定辦理貸款卡，並按要求辦理年檢手續

2. 農村信用社貸款需要條件以及流程

一、貸款條件：

1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數額、期限和幣種合理；借款人具備還款意願和還款能力。

2、借款人信用狀況良好，道德品質良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；具有穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；在農村信用社開立活期存款賬戶，能提供農村信用社認可的有效保證、抵（質）押擔保；貸款人要求的其他條件。

3、個人生產經營貸款，除符合上述條件外，不得用於以下用途：不符合國家產業和環保政策的生產經營活動；已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經營；資本市場投資；清償不良金融債務。

二、貸款流程：

(1)信用等級評定。主要根據貸款人的基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。一般分為優秀、較好、一般三個檔次、

(2)核定信用額度。根據信用等級評定結果、資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。

(3)發放貸款證。

(4)借款申請。申請貸款時，持貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內的貸款。

(5)貸款發放。農村信用社接到借款申請後，由信貸專櫃人員(或門櫃人員)審查後簽訂合同，填制借款借據，隨後可按規定支用貸款。

(6)按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

(2)農村信用社小企業貸款政策擴展閱讀

信用社貸款的特點信用社經營的主要業務是農村信貸，其業務手續和技術操作與國家專業銀行基本一致，因此，國家專業銀行關於農村信貸管理方面的制度、辦法在信用社同樣適用，也同樣具有約束力。但是，由於信用社的性質、地位、作用等與國家專業銀行不同，因而在貸款的具體操作上有其自身的特點：

一、貸款對象的廣泛性信用社的貸款對象涉及農村各種所有制、各個領域，它包括：

1、從事農、林、牧、副、漁等各業的承包戶、專業戶和農村合作經營單位。

2、經有關部門批准實行獨立核算的鄉(鎮)辦、村辦、組辦、戶辦和各種形式的聯辦企業或新的經濟聯合體。

3、有經營收入和還款有保證的農村文教衛生、科研等事業單位。

4、繹有關部門批准從事手工業、商業，運輸、建築、服務業等農村個體經濟戶和經濟聯合體。除此以外，資金實力雄厚的信用社還可以對國家專業銀行的信貸范圍內的企業，事業單位與之交叉發放貸款。當然，由於信用社的性質決定其貸款支持的重點是農業生產，其它只能在滿足農業生產資金有餘的前提下量力而行地支持。

二、貸款經營的靈活性信用社貸款經營的靈活性，是指信用社在黨和國家政策、法令和計劃指導下，按照比例管理的原則獨立自主地經營信貸業務，充分發揮民間借貸作用，誘導農村資金合理流動。

3. 農村信用社小額貸款條件

信用管家介紹，河北省農村信用社貸款條件、所需材料及辦理流程如下：

【個體工商戶聯保貸款】農村信用社向個體工商戶聯保小組成員發放，並由聯保小組全體成員相互承擔連帶責任保證的擔保貸款。

貸款對象：經工商行政管理部門核准登記的從事合法生產經營的個體工商戶。

聯保小組成員應具備的條件：

（1）經營者是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人，且借款人年齡與貸款期限之和不超過60年；

（2）在轄區內有固定的經營場所，持有有效的營業執照等生產經營證明，且從事該行業生產經營在2年（含）以上；

（3）有合法、穩定的收入，家庭財產（扣除家庭必要的第一套住房）不低於20萬元，貸款後個人負債率不超過50%；

（4）自籌資金不低於資金需求總額的30%；

（5）上年經營純收入在3萬元以上；

（6）借款人及其家庭主要成員信譽良好、無不良信用記錄；

（7）在農村信用社開立個人結算賬戶，主要結算資金由該戶核算；

（8）借款人符合農村信用社評級授信標准要求；

（9）農村信用社規定的其他條件。

成立個體工商戶聯保小組，應具備以下條件：

（1）必須是無直系親屬關系的個體工商戶在自願的基礎上組成聯保小組，聯保小組成員不少於3戶（含）；

（2）聯保小組成員應符合農村信用社對客戶的評級授信條件，聯保小組成員不能低於借款人的條件；

（3）聯保小組成員由具有自主支配產權個體工商戶組成；    

（4）單一個體工商戶只能加入一個聯保小組；    

（5）聯保小組成員均在農村信用社開立個人結算賬戶。

聯保小組成員職責

（1）按借款合同約定使用貸款，不得擅自改變借款用途，不將貸款交聯保小組其他成員使用或借用聯保小組其他成員名義騙取聯保貸款。

（2）按照借款合同的約定及時償還貸款本息。

（3）督促聯保小組其他成員履行借款合同，當其他借款人發生貸款挪用或其它影響借款償還的情況時，及時報告農村信用社。

（4）在貸款本息未還清前，轉讓與生產經營直接相關的固定資產，應徵得農村信用社的同意。

（5）對聯保小組其它成員在借款人不能按期歸還貸款本息時，應按照聯保協議承擔連帶責任保證。

（6）共同決定聯保小組的變更和解散事宜。

聯保協議的簽訂：

聯保小組由設立人向農村信用社提出申請，農村信用社對擬成立聯保小組的成員及其主要家庭成員進行資格審查，審查合格後，農村信用社和聯保小組成員共同簽訂聯保協議。聯保小組自聯保協議簽訂之日起設立。聯保協議期限一般不超過3年，且聯保小組全部成員的借款總額不得超過聯保協議約定的最高擔保總額。

貸款用途、額度、期限、利率、還款方式

貸款用途：用於個體工商戶生產經營中的流動資金需求。

貸款額度：單戶貸款余額原則上不超過30萬元。

貸款期限：貸款的期限（含展期）不得超過聯保協議的有效期限。

貸款利率：按照人民銀行利率政策和農村信用社利率定價辦法執行。

還款方式：按約定的方式還本付息。

申請借款時需要提交的材料

1、借款人及家庭主要成員有效身份證明、結婚證、營業執照及相關營業證明原件和復印件；

2、借款人家庭主要成員同意借款意見書；

3、聯保小組其他成員及家庭成員有效身份證明、結婚證原件及復印件；

4、聯保小組其他成員保證擔保意向書,家庭主要成員同意保證擔保意見書；

5、農村信用社要求的其他資料。

客戶辦理指南

1、向農村信用社提出成立聯保小組和貸款申請。

2、向農村信用社提交需要的材料。

3、在農村信用社客戶經理的指導下填寫借款申請書。

4、根據農村信用社約定日期接受農村信用社貸前調查。

5、等待農村信用社是否同意貸款的答復。

6、同意貸款後，與借款人面簽借款合同、借款借據，與聯保小組成員面簽聯保協議。

4. 創業貸款農村信用社有什麼優惠政策

這還需要看創業項目或是否為當地扶植行業， 當地財政部門認可便可得到免息貸款，當然其實貸款利息是有政府財政部門貼的，作為創業項目的鼓勵。

5. 農村信用社如何破解中小企業融資難初探

隨著改革開放的不斷深入，中小企業在經濟運行中發揮了越來越重要的作用，如充當經濟增長引擎、創造就業機會以及優化調整產業結構等等為社會各界所認可。中小企業發展問題在我國得到了前所未有的關注和重視。但由於我國當前獨特的體制、機制和政策等因素制約，中小企業發展面臨著許多企業自身難以克服的困難和問題，尤其是融資難問題沒有得到實質性的解決。要解決這個難題，需要金融部門尤其是農村信用社和企業加強溝通協調，加強政策研究，按照市場經濟發展規律，逐步加以解決。本文就從如何培養優質小企業客戶、加強對中小企業金融支持力度等方面入手，對如何破解小企業融資難問題進行探討。 一、中小企業在國民經濟中的重要地位 無論發達國家還是發展中國家，中小企業都是經濟發展和社會穩定的重要支柱。亞太經合組織21個國家和地區的中小企業戶數占各自企業總量的97％－99.7％，就業佔55％－78％，GDP比重佔50％以上，出口總量佔40％－60％。美國、德國、日本等國都把中小企業視為其經濟發動機和社會進步的穩定器。德國把中小企業稱為國家的「重要經濟支柱」，日本則認為「沒有中小企業的發展就沒有日本的繁榮」，美國政府更把中小企業稱作是「美國經濟的脊樑」。從我國情況看，目前在工商注冊登記的中小企業已經超過1000萬家，佔全國注冊企業總數的99％，其工業總產值、銷售收入、實現利稅、出口總額已分別佔全國的60％、57％、40％和60％左右；流通領域中小企業佔全國零售網點的90％以上，中小企業還提供了大約75％的城鎮就業機會。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻是極不相稱的，融資難問題已成為制約中小企業發展的首要瓶頸。 二、支持中小企業是農村信用社的現實選擇 隨著金融同業競爭的加劇，以及中小企業將成為金融業未來比較穩定的利潤增長點，是農村信用社支持中小企業的潛在動力和現實選擇。從前面述及的中小企業在國民經濟中的地位就足以說明這一點。隨著我國資本市場的不斷完善和規范以及利率市場化改革的推進，存貸資金利差將逐漸縮小，大企業將從以銀行信貸為主的間接融資方式逐漸向以股票、債券等直接融資方式轉變。實際上，在金融市場發達的國家，高信用等級的大企業在銀行的貸款利率已經接近於銀行同業拆借利率。而改革開放以來，我國已經形成了一批潛力大、實力強、成長性好的中小企業群，他們在經營規模、管理水平、盈利能力、創新意識上有相當優異的表現，可以承受較高的貸款利率。農村信用社可以通過實行差別利率定價政策的方式來取得相應的風險和成本補償，從而獲得較好的經濟收益。此外，農村信用社支持中小企業還有三個方面的因素：一是相對於大企業，信用社營銷維護成本相對較低；二是風險更為可控，如果出現風險信號，能夠及時預警並化解；三是小企業通常只在當地經營，農村信用社管理人員人熟、地熟、情況熟，盡管企業報表不健全，但企業有多少資產、生產經營如何、管理水平怎樣、信用社管理人員和客戶經理一眼就能看透，而且企業積極配合信用社獲取各種信息，在營銷上是對稱的。 三、我國中小企業融資難的成因 中小企業融資困難並不是現在才有的問題，也不是我國獨有的問題。按現代金融理論的解釋，中小企業融資的最大特點是「信息不對稱」，由此帶來信貸市場的「逆向選擇」和「道德風險」，農村信用社為降低「道德風險」，必須加大審查監督的力度，而中小企業貸款「少、急、頻」的特點使農村信用社的審查監督成本和潛在收益不對稱，降低了其在中小企業貸款方面的積極性。以美國為例，1998年末，能從銀行和信用社取得貸款的中小企業只佔全部中小企業的41.33％，許多中小企業由於各種原因難以得到銀行貸款。不過，在發達國家，非正式的權益資本市場風險投資體系、二板市場的發展，很大程度上彌補了中小企業的融資資本缺口。我國中小企業貸款佔主要金融機構放款比例只有16%，優質中小企業只有30%的信貸需求得到滿足。總體來看，我國中小企業融資難有一般性原因和特殊原因，主要表現在：

6. 農村信用社小額貸款需要什麼條件

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7. 農村信用社小微貸款需要什麼條件

根據《微型企業貸款管理暫行辦法》第十一條：微型企業法定代表人（合夥人）客戶應符合以下基本條件：

（一）借款人年齡在18周歲以上，持有有效身份證件並具有完全民事行為能力；

（二）有固定的經營場所，取得合法經營的證照及相關資料，所創辦的項目通過政府相關部門審核並被列為「扶持微型企業」的法定代表人或合夥人；

（三）貸款用途合法合規且用於微型企業生產經營；

（四）借款人信用記錄良好，無惡意逃廢各行社債務、信用卡惡意透支記錄，無涉黑、涉賭、涉毒的不良記錄；

（五）貸款人要求提供的其他資料。

(7)農村信用社小企業貸款政策擴展閱讀：

1、微型企業重點扶持的行業為加工製造、科技創新、創意設計、軟體開發、民族手工藝品加工和特色食品生產等行業，不得向國家禁止的行業或項目發放微型企業貸款。

2、「黔微貸」針對15萬元以內的貸款採取信用、保證等方式發放，利率上浮不得高於同期貸款基準利率的30%；15萬元以上的貸款，可採取信用、保證、抵質押、擔保公司擔保等多種方式發放，並根據微型企業的授信評級情況，實行不同的利率優惠。

3、為降低借款人融資成本，減輕負擔，實行扶持政策疊加，只要是符合小額就業擔保貸款和婦女小額擔保貸款申貸條件的借款人，可優先申請由財政全額貼息的小額就業擔保貸款和婦女小額擔保貸款，當貸款額度不夠時，可繼續向貸款人申請「黔微貸」。

8. 農村信用社無息貸款有哪些要求，需要什麼證件

銀行無息貸款的條件 ：

1、年齡18周歲至45周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。

2、有固定住所和營業場所證明。固定住所的證明可以是房產證(父母名字的房產證也可)，營業場所的證明應該持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證，說明正在從事正常的生產經營活動。

3、資金證明。貸款申請人的投資項目要求已經有一定的自有資金。這是銀行衡量是否借貸的一個重要條件，因為創業貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生產經營活動所需流動資金，以及購置(安裝或修理)小型設備及特許連鎖經營所需資金總額的70%。

4、結算賬戶。貸款申請人必須在所貸款銀行開立結算賬戶，營業收入要經過銀行結算。而且貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定，不允許用於股本權益性等其他投機性投資項目。

5、貸款擔保。貸款申請人需要提供一定的擔保，包括房產抵押、存單質押以及第三方擔保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況、還款能力以及貸款投資方面的信息給銀行，這樣會增加貸款誠信度，以便於順利地獲得貸款。

6、信譽良好，無不良記錄。

7、項目符合國家產業政策和區域經濟發展，具有較好的經濟效益和社會效益。創業者如果想申請，可到當地勞動部門咨詢。目前，是由個人先付利息，然後財政補貼，還是財政預付利息，相關方案還沒有確定，不過財政貼息是肯定的。

(8)農村信用社小企業貸款政策擴展閱讀

利率

「零利率」，通過互相的信任銀行和個人或組織達成的一種借款合同。

一般國際性質的民營商業銀行批出無息貸款。

包括消費性的購物或升學等等銀行貸款。

都會收大約1%手續費, 這是一項銀行的收入。

至少抵銷行政費用, 接著銀行無息貸款時會配合要求加入信用卡或各式各樣會員或開立交易戶。這是拓展客源的高招

過程

小額擔保貸款在各部門之間有明確的分工，申請由勞動部門受理，然後到擔保機構辦理擔保確認，最後到銀行申請貸款。創業者如果想申請，可到當地勞動部門咨詢。目前，是由個人先付利息，然後財政補貼，還是財政預付利息，相關方案還沒有確定，不過財政貼息是肯定的。