美元固定利率貸款的優缺點

❶ 固定利率和浮動利率

1.a與b公司,因為信用程度不同,借款利率不同,其中固定利率借款利率相差0.5%,浮動利率之間相差1%,兩種利率比較中的差異,說明兩者存在互換的空間.
2.固定利率b與a差異小,說明b借固定利率款具有相對優勢,a在浮動利率借款具有相對優勢
3.在不考慮中介機構情況下的方案設計
a公司需要借固定利率款10萬美元,b公司需要借浮動利率款10萬美元
如不互換,兩者共支付利率為:5.5%+libor+1%
利用各自相對優勢,進行貨幣互換,讓a公司借浮動利率款,b借固定利率款,兩者共支付libor+6%,與不互換相比節省0.5%的利率水平,兩者共享.這樣,a公司借浮動利率款,利率libor由b支付,b公司借固定利率款(利率6%),其中5.25%由a支付.
互換結果,a公司需要固定利率款,支付固定利率5.25%,節省0.25%的利率水平,以年為計,10萬美元少支出利息為:100000*0.25%=250美元
b公司需要浮動利率款,支付浮動利率libor+0.75%,節省0.25%的利率水平,以年計算,節省利息250美元.
補充:利率互換的基礎是利用雙方各自的借款優勢.a公司本身借浮動利率具有優勢,如果需要借浮動利率,只要直接借就是了.如果互換,意味著兩者借款的總利率水平為:5.5%+libor+1%=libor+6.5%的水平,而不互換則為:libor+6%,當然是不互換有利.

❷ 怎麼理解貸款固定利率問題

你好!是的!目前招商銀行就有這個業務!就是你和銀行簽定的貸款,約定的貸款利率在貸款期內是固定的!不受國家利率調整影響,不論下調或上調,你的貸款利率是不變的!

❸ 對於企業來說固定利率貸款與浮動利率貸款優缺點各是什麼謝謝了。

固定利率和浮動利率各有優缺點，採取固定利率可以精確預算出貸款利息成本，可以更穩妥的調配管理企業流動資金，但可能會因為利率政策的波動失去銀行利率下降時來「機會收入」。浮動利率，企業的貸款利息成本將會隨市場利率的波動而起浮，對於企業資金不是很充足的情況下會帶來市場風險，進而影響企業的正常現金鏈。
總而言之，企業結合自身流動資產的現狀、貸款金額、貸款期限，最主要的是要洞悉市場經濟在政策面的走向，合理規劃一個合適的貸款利率方式。
就我個人對市場的認識，我認為高度發展期的企業、資金周轉率高、資產變現能力好的企業、可考慮浮動利率，一旦發生貸款利率大的波動，可有變現能力強的資產解決一時資金周轉；對於剛起步的企業或發展不太穩定的企業，可考慮固定利率，這樣比較謹慎和穩鍵地助力企業進入發展期！
不知對你有沒有啟發，記著給我加分哦！

❹ 浮動利率好還是固定利率好

隨著LPR利率的出台，讓我們很多背負房貸的人，陷入了兩難的抉擇。面對新的LPR利率，可能我們很多人都不知道，該如何去選擇。也不知道，到底該不該更改自己的房貸利率。

就我個人看來，要想知道LPR浮動利率，和我們貸款時候的固定利率，到底哪個更劃算一些。就需要先弄清楚兩者的區別，在根據具體的情況，判斷哪個會更加劃算一些：

所以我們在選擇固定利率和浮動利率時候，需要結合自己的實際情況，來選擇最合適自己的那一種。

❺ 固定利率貸款的固定利率房貸的優點

1 對銀行而言，固定利率房貸的優點：
（1）滿足不同客戶群體的需要，有利於拓展銀行房貸業務，刺激潛在住房需求者的消費需求。固定利率房貸利率固定不變、每月還款額固定，消費者可以根據自己的收入情況較為准確地判斷自己的支付能力，避免了浮動利率下每月還款的不確定性帶來的對自身支付能力的擔心，誘導消費者放心大膽地決策，在沒有積蓄可隨時支付的情況下，提前享受舒適住房而不用擔心支付困難。在浮動利率下，由於隨著利率的提高，每月的還款數額也上升，對未來利率會上升到什麼程度，借款人不能做出准確的預期。由於每月的還款數可能超出借款人的支付能力，借款人的這種憂慮可能導致其放棄貸款，推遲消費。
（2）有效減輕按揭客戶大量的提前還款的壓力。這個原因對銀行來說更為現實和迫切，因為央行對房貸加息後，消費者出於減少房貸支出的考慮，紛紛提前還貸，而這種提前還貸的數量之大，遠遠超過了銀行的想像。以全國房產熱點城市上海來看，2005年房產按揭貸款新增額在整個貸款中所佔的比重也從2004年76%的高位降低至2005 年的45%左右。這種情況下，銀行推出固定利率住房貸款，很大程度是希望這種新型產品可以規避央行的加息風險，重新提升「萎靡不振」的個人按揭貸款市場。
（3）降低銀行承擔的信用風險。相對浮動利率而言，固定利率房貸違約風險較少。浮動利率房貸在開始時利率比固定利率房貸的利率低，隨著時間的推延利率會提高，這會誘導沒有足夠支付能力的消費者不顧今後的承受能力使用浮動利率貸款。在利率低時尚可按約歸還本息，但是，如果利率不斷上升，借款人每月須還的數額增加很大，而借款人事先並沒有做好充分的准備，一旦超出借款人的還款能力，將導致借款人無法支付貸款本息。即使有些借款人是短期的支付困難，但拖欠一旦形成，就容易產生接二連三的拖欠，產生賴賬的念頭，最後無力歸還債務，增加了銀行承擔的信用風險。固定利率房貸由於利率固定，每月還款額固定，借款人在決策時就能較為准確地確定自己能承受多大的債務，在承受債務期間准確地安排房貸支出。同時有利於樹立銀行「鐵算盤」的觀念，避免產生賴賬心理。因此，針對我國居民徵信體系尚不健全，借款人資格審查不夠嚴格以及放貸條件比較寬松的現狀，固定利率放貸業務有利於降低違約率，減少銀行賬面的不良貸款率。
（4）穩定銀行收益。銀行通過承擔利率風險換來了違約風險的減少，增加了收益。在固定利率房貸業務中，利率風險由借款人轉嫁到銀行，銀行憑借其經營風險的優勢，經營應由借款人承擔的利率風險，擴大了銀行的業務范圍。借款人將利率風險轉嫁給銀行，須向銀行交納「保險費」，即讓銀行將固定利率確定在一個較浮動利率高的水平，從而增加銀行的收益。固定利率房貸的利率在開始時較浮動利率房貸的利率水平高，如果貸款發放一段時間後利率水平下降，則借款人可能提前還貸。因為銀行已經收取了一段時間的高利息，再加上借款人的違約金及手續費，相對浮動利率而言，銀行賺得多。如果貸款發放後利率上升，只要上升幅度在銀行控制和預期之內，就不會造成銀行虧損。
（5）固定利率可以降低信貸管理成本。在浮動利率條件下，由於目前利率變動較頻繁，使得購房者的還貸額度需要不斷調整，這勢必會增加銀行的管理手續，操作繁瑣，從而增加貸款管理成本。而固定利率可以有效地減少銀行貸款管理手續。在固定期內，不必因金融市場信貸利率的變化而調整還貸額度，從而降低了信貸管理成本。
2 對購房者而言，固定利率房貸的優點：
（1）不承擔利率風險。固定利率房貸為購房者提供了一種風險管理手段，將購房者承擔的利率風險轉嫁給銀行。合同一旦鑒定，無論市場利率怎樣變化，借款人仍按簽約時的利率支付利息，不用關心市場利率的變化以調整自己的收支計劃，不用憂慮市場利率上升時還款壓力增大造成支付困難，影響其他業務的正常開展，給借款人帶來了時間精力的節約和精神的放鬆，避免了浮動利率下，利率快速上升時，借款人利息支出迅速增加以及可能因無法按期歸還貸款本息而產生的精神壓力和其它業務中斷造成的損失。
（2）固定利率房貸賦予借款人更多的選擇品種。預期通貨膨脹率增加，經濟增長，則選擇固定利率貸款。預期通貨膨脹率降低，經濟發展放慢，選擇浮動利率貸款。這樣借款人得到更多實惠。如果借款人無法預測長期利率，採用固定利率是一種穩妥的方法。
3 對社會和國家政府而言，固定利率房貸具有如下優點：
（1）固定利率抵押貸款更有利於貨幣政策對住房市場的微調。對於浮動利率抵押貸款來說，當房價過快上漲以致於央行要通過提高利率來調整時，不僅新發生的貸款利率上調，而且已經發生的存量貸款的利率也會上調。存量貸款利率的變動顯然不會對新房的價格上漲產生影響，而只會加重借款人負擔，並提高貸款的信用風險。只有在不對存量貸款產生影響、只對新增貸款發生「邊際」作用時，貨幣政策才能自如實施。滿足這種條件的就是固定利率抵押貸款。
（2）可以突破目前房貸業務低迷的困境，為該業務注入新的活力。根據央行發布的《2005年第二季度中國貨幣政策執行報告》顯示，2005 年第二季度, 個人住房貸款月增額明顯減少，5月份新增144.89 億元,比2004 年同期減少159.37 億元,是2003年3月以來個人住房貸款當月新增最小值。6月末, 個人住房貸款余額達1.74 萬億元, 增25.59%, 同比回落16.38 個百分點。造成房貸下降就是因為儲戶對未來房貸利率有加息的預期所致。自央行多次加息以來, 選擇提前還貸的購房者日漸增多, 使得銀行業務量巨增而不堪重負。而自光大銀行2006年1月5日推出固定利率房貸業務以後，定息房貸業務申請量突增，至2007年8月，光大銀行已發放固定利率貸款7000多筆，金額超過33億元。招行、建行、農行等銀行的數據也顯示出定息房貸新增量均呈迅速增長態勢。前後數據的反差充分顯示了固定利率房貸在利率加息周期內的優勢。

❻ 固定利率房貸的缺點是什麼

固定利率房貸，指消費者在簽訂購房貸款合同時，即選擇固定利率貸款，也就是以後在貸款期限內不論銀行利率如何變動，上調抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。
案例：老於年近45歲，好不容易花盡積蓄，購買了一套42萬元的二手房，無奈仍有12萬元的資金空缺，需要通過貸款來解決。自知已經過了收入的巔峰期，未來如果利率再有幾個連環上漲，他真覺得自己無法承受，於是索性申請了固定利率房貸，也少了些後顧之憂。
的確，對於這種未來收入比較平穩、利率風險承擔能力不強的客戶來說，選擇固定利率房貸，也是當前利率上漲周期中，一個比較明智的決定。
然而，老於的第二個憂慮又隨之而來，萬一在10年中利率下跌了呢？固定利率貸款豈不是很不合算？
農行上海分行相關人士告訴老於，在農行的固定利率貸款業務中，還額外增加了一個利率調整選擇權條款。也就是隨著市場利率下調，當農行新公布的固定利率的下限下調1個百分點(含)以上時，如果老於沒有任何不良信用或者違約記錄，在支付一定的選擇權費用後，就可以申請執行選擇權，在剩餘的貸款期限內將貸款利率調低相應百分點。這種選擇權條款使得固定利率房貸不僅能夠幫助老於規避利率上升的風險，在利率走低時也能幫助借款人減少損失。
固定利率房貸的優缺點：
優點：利率不隨物價或其他因素的變化而調整。
缺點：雖然各家銀行在推出固定房貸時，考慮到降息的問題，紛紛推出相關對策。但是仔細研究相關產品，在規避降息問題上，可能還是會產生一些費用。例如，光大銀行的固定、浮動利率互相轉換業務，原辦理浮動利率房貸的客戶轉辦固定利率房貸業務(包括住房、商用房)，辦理時不收取任何違約金和手續費；對於已辦理固定利率房貸，且固定利率貸款存續期在1年以上的客戶，在繳納一定違約金的情況下，才能申請轉辦浮動利率房貸。只有固定利率貸款存續期在5年以上的，才免收違約金。
適合人群：主要是3種人，一是有固定收入的人；二是有升息預期的人；三是一些為了鎖定風險的生意人。

❼ 固定利率貸款的優缺點及適用人群有哪些

固定利率貸款是指在貸款期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數額。那麼固定利率貸款的優缺點及適用人群有哪些呢？接下來由不良資產網小編為大家詳細介紹。
一、固定利率貸款的優點
1、利率風險小；
2、收益穩定；
3、利率不隨物價或其他因素的變化而調整。
二、固定利率貸款的缺點
不論銀行利率如何變動，上調或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。
三、適用人群
有固定收入，專業投資者或者商人。
以上是由不良資產網小編為大家詳細介紹的「固定利率貸款的優缺點及適用人群有哪些」的相關信息，希望對大家有所幫助。

❽ 很多人選固定利率，這個選擇為什麼是錯的

因為LPR走低乃大勢所趨，選浮動利率更劃算；如果對中國經濟沒信心，而且極度害怕風險，對目前的利率比較滿意，選固定利率，提前鎖定你的債務總量，也未嘗不可。

如果你堅定地認為中國必將躋身發達國家，而且你自己具備一定的風險承受能力，選浮動利率，跟著LPR浮動，更劃算。

如果你計劃5年左右換房，無論固定利率還是浮動利率，隨便選，差距其實並不大。銀行之所以給出這個選擇題，就表明二者不會有很大差別。

(8)美元固定利率貸款的優缺點擴展閱讀：

固定利率由國家規定，是在一定時期內不受社會平均利潤率和資金供求變化所影響的一種利息率。貸款合同中訂明的在整個貸款期間都不予變更的利率。在一年以上的貸款業務中，貸款合同往往要規定一個借貸雙方都同意的利率標准來計算利息；

該利率標准就稱為該項貸款的固定利率。例如，國際上中長期的出口信貸均按簽訂合同時的經濟合作與發展組織所規定的統一利率對整個貸款期間支取的款項或貸款余額計算利息。

固定利率與浮動利率各有其優缺點。固定利率便於借方計算成本，浮動利率可以減少市場變化的風險，但不便於計算與預測收益和成本。

❾ LPR固定利率是不是就是按照當時貸款時的利率來固定不變了，還是…

LPR中文全稱是貸款基礎利率（Loan Prime Rate, LPR）又名貸款市場報價利率。這次的轉換是針對存量貸款的一次轉換，目前LPR的利率低於2019年12月20日的LPR，所以對於借款人而言，轉換成LPR加點的浮動利率形式定價，預計到下次重定價日，貸款人的貸款利率會下降。當然LPR未來的走向需客戶結合市場自行判斷，這里有兩個選擇：
1、轉換為LPR加點形式的浮動利率：以後貸款利率就是LPR+浮動利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行帶來的實惠； 弊端結果出現利率上行，意味著可能比過去要承擔更大的利息負擔；
2、轉換為固定利率：維持現有的基礎利率+上浮利率（等於原合同當前的執行利率水平），以後不管你的利率是高還是低，都不會轉換，直到貸款還清為止； 弊端沒有辦法享受LPR下行帶來的實惠。

溫馨提示：2019年12月28日中國人民銀行公告[2019]第30號：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

應答時間：2020-09-04，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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