銀行惡性提高貸款利率

⑴ 銀行擅自提高貸款利率合法嘛

合法！每個銀行都有權利在基準利息上上浮或者下調的！現在的情況基本上所有銀行在上浮10-70%不等

⑵ 銀行提高貸款利率是什麼原因，為什麼要提高

去年國家全面寬松的購房貸款政策讓樓市一路攀升，成交價格和成交量都創出歷史天量，產生這種量價齊生的狀況和購房貸款寬松的政策有很大關系，因為貸款利率低，貸款買房比較劃算，能有資格的買的都貸款買房了。
隨著國家決策層從「化解房地產庫存」轉變成「抑制房地產泡沫」，銀行的信貸政策開始連續收緊，限貸令成為了抑制泡沫的殺手鐧，不僅首套房利率標准連續提高，現在開始了提高利率的硬性措施，說明化解庫存的任務基本完成，就像開發商賣房子一樣，剛開始為了回籠資金，對於前期購房的客戶給出種種優惠政策刺激大家來買，一旦資金缺口補上之前的優惠政策就會慢慢取消了，既可以不著急慢慢的來賣了，甚至還來個飢餓營銷的手段。
本來購房貸款一直就是一種政策優惠措施，對於銀行來講，利息差是銀行的主要盈利模式或者說是主要的收入來源，但是隨著各種互聯網金融產品的誕生普及，讓銀行最大的儲蓄來源活期存款被余額寶等等貨幣基金顛覆，民間一些理財產品比銀行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，讓銀行的吸儲方式轉變為各種明目的理財產品，而理財產品的利率基本在年化4到5%之間，銀行正常的存款利率活期為0.35%，三年期才2.75%，兩年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的話就已經和貸款的基準利率4.9%持平了，再加上營銷成本網店成本，目前的房貸利率讓銀行沒有了利潤，自然也就沒有放貸動力。
原來還有政策扶植，銀行必須完成支持房地產的任務，現在任務結束了，銀行也就露出了盈利的本質，放棄房貸或者提高房貸利率，也就是當下大家看到的情形了。

⑶ 銀行擅自提高貸款利率，該怎麼維權又該如何賠償

根據《商業銀行法》第三十八條規定：「商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。
第七十四條 商業銀行有下列情形之一,由國Z院銀行業監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)未經批准設立分支機構的；
(二)未經批准分立、合並或者違反規定對變更事項不報批的；
(三)違反規定提高或者降低利率以及採用其他不正當手段,吸收存款,發放貸款的；
........」
據此，銀行非法提高貸款利率是違法的，你可以向當地銀監會投訴，要求歸還多收的利率，並處理相關的責任人
另外, 銀行的行為還違反了《合同法》。銀行單方面違反規定提高利率，屬於違約行為，且銀行的違約行為給你造成了經濟損失，你可以以銀行違約為由訴至法院，要求銀行承擔違約責任，賠償損失。
准備好證據，你可以找銀監會投訴銀行。

⑷ 銀行擅自提高貸款利率，該如何賠償，依據什麼法律條文

根據《商業銀行法》第三十八條規定：「商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。
第七十四條 商業銀行有下列情形之一,由國Z院銀行業監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)未經批准設立分支機構的；
(二)未經批准分立、合並或者違反規定對變更事項不報批的；
(三)違反規定提高或者降低利率以及採用其他不正當手段,吸收存款,發放貸款的；
........」
據此，銀行非法提高貸款利率是違法的，你可以向當地銀監會投訴，要求歸還多收的利率，並處理相關的責任人。

⑸ 銀行審批後臨時單方面提高貸款利率,要求簽訂補充協議才能放款,是否合理合法

主要看是否已簽訂合同。如果沒有簽訂合同，當然可以改變。如果已經簽訂合同，屬於違約。

⑹ 國家政府對銀行利率政策的調整

理論上，利率被看作是投資的到期收益率或社會平均收益率。但在中國，直至改革開放後很長一段時間，利率都被看作是所有國有企業經營中的成本，央行在利率政策上的權利甚至不如財政部門。即使是市場經濟的今天，銀行資金也只針對國有企業，「社會平均收益率」沒有計算上的依據。再者，以目前國有企業的經營狀況，利率政策根據這些企業（不含水分）的平均利潤率來確定，存貸款水平利率降為負數都完全可能（有研究顯示，1998年國有企業的虧損額超過當年洪災損失）。而根據發達國家的市場規則，確定利率的依據是基於債
券市場的供需，與國情的差距則更大，中國的國債利率是根據銀行利率確定的，並高出同期銀行存款利率，這中間並沒有一個真正的市場競價過程，而在發達的金融市場，這個過程是形成市場利率的重要參照。

過去十年的經驗表明，影響中國利率水平和政策的只是「當期」的通貨膨脹水平，或者更直接地說，是「當期」的物價水平。1994年前後的惡性通貨膨脹促使政府一再提高銀行存貸款利率，並付以存款保值貼補，國債利率也隨之提高。企業在這期間的貸款需求並沒有因為利率提高而下降，1996年始企業貸款出現下降也並不是利率政策使然，而是政府在貸款規模上的嚴厲措施。由於債券市場不發達，利率政策在現金管理上的作用也微乎其微，1990年代前半期，各級財經部門對通貨膨脹的恐懼，使得增加現金回籠被看作是行政指令。1996年開始的利率下調也是伴隨物價水平的逐漸走低進行的，企業的經營狀況並沒有發生實質的變化，只是惡性通脹時期的問題表面化了。降息除了最初幾次加劇股市的波動外，就是將背負銀行貸款的國有企業債務變相轉移給了居民。

之所以將通貨緊縮過程中的利率調整仍看作是迎合物價水平的做法，原因在於降息並沒有刺激企業的投資和居民的消費。1998年大水後，央行等機構幾道金牌要求各大商業銀行增加貸款。1996年取消的貸款額度管理，在當時重新抬頭，只是由此前的限制發放變成了鼓勵發放。當年在經過通貨緊縮以及流動性陷阱的討論後，央行除了繼續降息外，開始醞釀利息稅，希望在企業投資需求不振的情況下，消費市場能夠起到部分替代作用。但一年的經驗表明，利率對居民的影響同樣令人失望。

過去五年間，人民幣利率水平曾經隨著美聯儲的利率政策作出調整。這一做法的理論解釋是，如果兩國之間的利差太大，會出現套利行為，無論資金內流還是外流，對中國都沒有好處。經驗表明，即使在人民幣與美元利率存在利差的情況下，用理論上的套利行為來解釋資本外流也十分牽強。與資本外流存在正相關關系的政策措施，能夠考慮到的因素只有政府懲治腐敗和打擊走私的力度。這種情況下，資本外流只能用資本外逃來解釋了。而且，雖然國際金融理論認為因套利存在國際資金流動，但由於目前國際市場動盪頻繁，金融技術的發展使得這種操作難度和風險越來越大，即使是發達國家的民間投資者也大多選擇本國金融市場。在中國，由於嚴格的資本管制，除了外匯儲備可能涉足國際資本市場以外，其他資金特別是民間資金不可能有這種條件，自然也不會有這種選擇。從這個角度講，將人民幣利率與美元利率進行聯系並不是很有說服力。

將利率政策的調整歸因於通脹水平，一個關鍵因素在於，貨幣政策的制訂者對國有企業的盈利狀況進行預期沒有意義，同時也無法預測，而為此進行的利率政策調整效應也不可能成為政府的意圖。現行體制下，大部分國有企業的經營業績不會出現根本的改觀，這樣，在今後相當長的時間內，企業對銀行資金的利率需求彈性將仍然很低，特別是如果政府仍然將股市看作是國企酬資的主要渠道的話。對銀行來說，貸款資金的利率供給彈性同樣不可能提高。只存不貸出現的虧損可能會影響業績，但因貸款增加而出現資產質量惡化所帶來的經營壓力要遠遠大於前者。況且，在國家信用支持下，不間斷的現金流量保證了銀行穩定社會的作用。當然，銀行的業務是經營資金，加上人性沖動，目前股市大莊家的背後都有銀行資金支持就十分自然。可以預期，如果體制環境短期內不發生利於生產性企業的變化，能夠保證不間斷現金流量的股市將成為包括銀行和（通過股市融到資金的）大企業的博弈場所，資金的增加會相應降低一級市場的收益率，但在風險不增加的情況下，這一收益率也完全可能超過目前的存款利率，自然比白送給虧損企業好。更何況，銀行自己可以通過坐莊的形式在二級市場獲得更大收益。

現階段，中國利率水平的高低只是政府對國有企業要求的砝碼，只是這一砝碼的分量越來越輕。如果還有別的意義的話，就是給民間資金成本設定了一個成本標准，盡管可能其作用比重並不大。國有金融機構和股市與民間經濟的分離，導致後者在整體經濟環境不利的情況下，承擔相對較高的資金壓力，從而進一步遏止了正常經濟的發展。這種體制同時進一步加劇了管理部門在利率政策制定上的難度，可供選擇的餘地也越來越小。

⑺ 央行LPR下調，銀行提高貸款利率，後期LPR漲怎麼辦

國內自從2019年8月實行LPR代替了央行的基準貸款利率之後，很多人對於LPR是一知半解。

很多人擔憂銀行背後搞什麼貓膩，銀行提高固定貸款利率的加點，間接性的讓大家選擇浮動利率。從而讓大家產生一種困惑，假如貸款選擇了浮動利率，後期LPR漲了怎麼辦？

針對這個問題，我們應該從兩個方面來分析與解答，只要弄明白這兩個方面，答案迎刃而解。

但如果2020年12月份，國家又把LPR利率下調到了4.5%的話，2021年的房貸利率就調整為4.50%+50個基點，實際貸款利率就變為5.0%了，已經隨著LPR下調而降低了20個基點，為自己省了貸款利息。

總結分析

綜合以上兩個方案得知，盡管後期LPR出現上漲，我們作為貸款人也是有應對方案的，要麼選擇固定利率完全避開未來LPR漲跌影響。

如果選擇了浮動利率，隨著LPR上漲帶來壓力，我們可以申請提前還款，降低自己的還款壓力，這樣同樣可以避免後期LPR上漲帶來的沖擊。

總之要知道人是活的，遇到任何事都要想辦法解決，正所謂銀行有政策，我們的有對策。

⑻ 銀行為什麼提高貸款利率呢

提高銀行存
貸款利率
，主要目的在於抑制通貨膨脹，控制物價上漲。

⑼ 地方銀行有權提高貸款利率嗎

人民銀行有基準利率，目前半年是4.86%，一年是5.31%。時間不同，人民銀行的貨幣政策不同，基準利率也可能發生調整，比如去年半年的基準利率是5.31%，一年是5.58%。人民銀行允許銀行參照基準利率就不同的貸款個體進行適當的調整，比如較基準利率上浮，或者下浮。
2000年以來，人民銀行逐漸放寬了銀行的利率限制，給予銀行更多的定價權，利息主要視銀行與貸款方之間的議價能力決定。因此，各家銀行收取利息都視不同的客戶而定，同一間銀行，對中國移動這種企業的貸款可能可以較同期基準利率下浮30%，但對中小企業或風險較高的業務貸款，可以大幅上浮。一般來說，下浮的限制在30%，上浮的限制在50%。

就你父親而言，綜合利率達到10%可能不為過，要求你購買保險也正常，而且銀行還要求他們是第一受益人。好比你在銀行做車輛按揭貸款，你貸款買了一台車，銀行會要求你對汽車購買保險。否則，如果車出了事，你又還不了錢，銀行的信貸資金就危險了。這個是正常行為，我以為並沒有過分。

如果你覺得不劃算，最簡單的辦法是找另外一間銀行，告訴他們你父親的情況，再騙他們說銀行給予的綜合利率是7%，現在你覺得太高，問6%他們願不願意做。

可以說，你父親之前是沒有議價能力的。但是現在已經有了，就是：已經有銀行願意給予貸款，說明風險方面沒有太大問題，而且已經有銀行介入了，你父親並不急著用錢，只是在想辦法降低貸款成本而已。在這種情況下，和其他銀行接觸，成功率很高，利率也可以再談。你還可以反過來再找已經貸款的銀行，說其他銀行已經給予更低利率了，你們怎麼樣。。。。
不用教了吧~~~