貸款利率和風險

❶ 固定利率房貸的風險

(一)成熟期不匹配的風險
成熟期不匹配風險是指由於資產負債成熟期的不匹配，存在負「重新定價缺口」的條件下，如果利率上升，銀行就將面臨由此帶來的未來收益的減少與內在價值降低的風險。這是因為貸款的現金流在期限內是固定的，而融資的利息支出卻是可變的，短期存款到期後面臨的再融資成本會增加。「重新定價缺口」是指在某一時間段內需要重新定價的資產與需要重新定價的負債之間出現差額。當需要重新定價資產大幹需要重新定價的負債，即銀行經營處於「正缺口」狀態時，隨著利率上浮，銀行將增加收益，隨著利率下調，銀行收益將減少;反之，當需要重新定價的資產小於需要重新定價的負債，即銀行存在「負缺口」狀態時，銀行收益隨利率上浮而減少，隨利率下調而增加。這意味著利率波動使得利率風險具有現實可能性，在利率波動頻繁而又缺乏風險管理措施的情況下，銀行可能遭受嚴重的風險損失。以l0年期固定利率住房貸款為例，意味著該種貸款成熟期長達l0年，l0年之內我國商業銀行的存貸款利率可能已實現了市場化，利率也會出現不可預期波動，市場利率如果上升，固定利率住房貸款收益會減少，甚至可能為負值。
(二)內含選擇權的風險
內含選擇權的風險是指當利率水平發生波動時，將會促使借款者提前償還他們的銀行貸款，或者促使存款戶提前從銀行取出他們的定期存款。當利率上升時，存款客戶會提前支取定期存款，然後再以較高的利率存入新的定期存款;當利率趨於下降時，貸款客戶會要求提前還款，然後再以新的、較低的利率貸款。所以，利率上升或下降的結果往往會降低銀行的凈利息收入水平。對商業銀行的最大影響是改變了利率風險的敞口。就銀行固定利率住房貸款而言，當利率水平出現較大幅度的下降時，他們可能會以較低的利率獲得新貸款償還早先較高利率的貸款。以光大銀行5年期固定利率住房貸款為例，雖然在固定利率住房貸款定價時考慮的提前償還的因素，如5年以下(含)的貸款固定利率為5.94%，與當前最低5年期住房貸款五年期的最低浮動利率住房貸5.508% 相比，顯然是高出許多，並對借款人提前償還貸款做出了收取違約金的規定，固定住房貸款借款人可以部分或全部提前還款，在貸款存續期一年以內提前還款的，按提前還款金額3%收取違約金，貸款存續期一年以上提前還款的不再收取違約金，但如果市場利率出現較大幅度的下降，可能會出現提前還款潮，這種提前還款潮的出現，仍會給商業銀行造成較大的損失。

❷ 銀行提高了公司償還短期貸款的利率屬於系統風險還是非系統風險

銀行對貸款調整利率的原因是多種的，除了風險增加外，還會因業務品種方向調整、自有流動信貸資金不足、利潤任務指標等因素造成。如果銀行只是針對個別公司提高短期貸款利率當然不屬於系統性風險。如果銀行是針對全部或絕大部分公司提高短期貸款利率，本人認為亦不屬於系統風險，若出現系統風險，銀行是比較難控制的，也是銀行最擔心的。通常的做法是退出該系統的業務或提高准入標准。如果只是提高短期貸款利率，而中長期的利率、准入條件沒有提高，那麼這種做法算是比較寬松的，不適合防範系統風險。又如果公司貸款不分行業均提高短期貸款利率，那麼即是不針對特定系統。所以本人認為應屬於非系統風險。

❸ 什麼是利率風險

【項目管理師考訊】 (1)重新定價風險 重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，源於銀行資產、負債和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著利率的變動而發生變化。 (2)收益率曲線風險 重新定價的不對稱性也會使收益率曲線的斜率、形態發生變化，即收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內在經濟價值產生不利的影響，從而形成收益率曲線風險，也稱為利率期限結構變化風險。 (3)基準風險 基準風險也稱為利率定價基礎風險，也是一種重要的利率風險。在利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業務的重新定價特徵相似，但是因其現金流和收益的利差發生了變化，也會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利的影響。 (4)期權性風險 期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源於銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。 2.匯率風險匯率風險是指由於匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率風險一般因為銀行從事以下活動而產生：一是商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動(外匯交易不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等金融和約的買賣)；而使商業銀行從事的銀行賬戶中的外幣業務活動(如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等)。 (1)外匯交易風險 銀行的外匯交易風險主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。 (2)外匯結構性風險 3.股票價格風險 股票價格風險是指由於商業銀行持有的股票價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。 4.商品價格風險 商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。

❹ 請問向銀行貸款，利息低不低風險大嗎謝謝！

銀行貸款的話你有抵押擔保人嗎？你需要多少資金？

❺ 銀行貸款利率是否受風險不同

對貸款人而言適合貸款用途、條件有關。對銀行而言是和上級政策以及利率執行政策有關。

❻ 為什麼利率會隨風險和存貸款期限而變化

為什麼利率會隨著風險和存貸款期限而變化？那麼你這個使用的利率就應該是浮動利率，所以會根據市場變化而變化

❼ 為什麼不同的人銀行利率不同什麼因素會影響貸款利率

決定貸款利息高低有多種因素，不能簡單進行數值比較，就像不能用演員潘長江的身高和姚明身高進行簡單比較一樣！

因為銀行是企業，不像公務員一樣有財政補貼不愁工資和獎金，是需要通過自己的產品和營銷去賺取利潤的。那銀行利潤來源的最重要的一項途徑就是存貸差，銀行主要的收入來源就在於此。

所以說銀行的貸款利率總是高於存款利率這是必然的，比方說銀行貸款給某人1萬元，貸款利息500元，同時又為另一客戶辦理了定期存款業務，年利息200元，這其中的差價300元就是銀行賺取的（只是舉個例子）。

這也好比做買賣，你總要以低價格購入商品再以高於購買價賣給客戶從中賺取差額，低買高賣。你可以把買入商品價格當作銀行存款利率，把賣出商品價格當作銀行貸款利率，就比較明顯了。

❽ 銀行貸款的利率只包括時間價值因素不包括通貨膨脹和風險因素對不對

不對。
這里只說中國的。首先明確，銀行執行貸款基準利率時都是按浮動利率處理的，再根據市場和風險情況按基準利率上浮或下浮。
時間價值因素，這個概念不應該用在這里，不同期限貸款基準利率有差別，期限越長利率越高，到主要考慮的是風險溢價和流動性溢價；
通脹因素，人民銀行調整貸款基準利率時通脹是最主要的依據之一，一般來說，貸款基準利率和通脹正相關；
風險因素，在同樣的基準利率情況下，借款人拿到的貸款利率是和銀行對他風險判斷正相關的。

❾ 網路貸款利率為什麼這么高有沒有什麼風險，有投過的嗎

對於網路借貸市場的利率，它和正規金融一樣，都包含了無風險收益率和對個別借款者的個別風險貼息兩部分。但是不用的是，網路借貸利率以及其他形式的民間金融還包括了對於政策風險的貼息要求，而這正是在當前的監管政策不明朗以及金融監控缺失的形勢下，網路借貸高利率產生的根本原因。只是目前基本法出台，監管細則也即將出台，網路貸款利率會趨向正常，能在15%的收益就很好了。我現在投資的是東方車貸，收益是12%—18%之間，還不知道以後會不會降低，只能趁現在賺多一點

❿ 貸款合同利率低於基準利率存在什麼風險

你好！ 存貸款基準利率上調，意味你的存貸款從下一個利率重定日會上調，比如活期存款，從上調當天開始上調;定期存款從到期後你下次存才上調，除非你轉存;貸款按照借款合同，自下一個重定價日開始上調。
銀行准備金和利率沒有直接聯系，銀行准備金是人民銀行要求各個商業銀行上繳至人民銀行的款項，根據各個銀行吸收的單位或個人存款按照一定的比例繳納，根據商業銀行的不同，人民銀行要求的比例也不一樣。准備金率和存貸款利率是兩個不同的概念，面對的主體也不一樣
望採納！