2018年貸款利率上升的原因

A. 2018年銀行房貸利息將上調

目前還未接到人行調整利率的通知，若是想了解貸款基準利率信息，請您打開以下網址（http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/CDRate.aspx?chnl=cdrate）了解一下。
所在城市若有招行，可通過招行嘗試申請貸款，貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批後才能確定。

B. 銀行提高貸款利率是什麼原因，為什麼要提高

去年國家全面寬松的購房貸款政策讓樓市一路攀升，成交價格和成交量都創出歷史天量，產生這種量價齊生的狀況和購房貸款寬松的政策有很大關系，因為貸款利率低，貸款買房比較劃算，能有資格的買的都貸款買房了。
隨著國家決策層從「化解房地產庫存」轉變成「抑制房地產泡沫」，銀行的信貸政策開始連續收緊，限貸令成為了抑制泡沫的殺手鐧，不僅首套房利率標准連續提高，現在開始了提高利率的硬性措施，說明化解庫存的任務基本完成，就像開發商賣房子一樣，剛開始為了回籠資金，對於前期購房的客戶給出種種優惠政策刺激大家來買，一旦資金缺口補上之前的優惠政策就會慢慢取消了，既可以不著急慢慢的來賣了，甚至還來個飢餓營銷的手段。
本來購房貸款一直就是一種政策優惠措施，對於銀行來講，利息差是銀行的主要盈利模式或者說是主要的收入來源，但是隨著各種互聯網金融產品的誕生普及，讓銀行最大的儲蓄來源活期存款被余額寶等等貨幣基金顛覆，民間一些理財產品比銀行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，讓銀行的吸儲方式轉變為各種明目的理財產品，而理財產品的利率基本在年化4到5%之間，銀行正常的存款利率活期為0.35%，三年期才2.75%，兩年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的話就已經和貸款的基準利率4.9%持平了，再加上營銷成本網店成本，目前的房貸利率讓銀行沒有了利潤，自然也就沒有放貸動力。
原來還有政策扶植，銀行必須完成支持房地產的任務，現在任務結束了，銀行也就露出了盈利的本質，放棄房貸或者提高房貸利率，也就是當下大家看到的情形了。

C. 2018年的貸款利率比2017年的貸款利率提高了嗎

暫未接到人行調整貸款利率的通知，若是想了解貸款基準利率信息，請您打開以下網址（http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/CDRate.aspx?chnl=cdrate）了解一下。
所在城市若有招行，可通過招行嘗試申請貸款，貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批後才能確定。

D. 促進貸款利息率上升因素

C選項商業周期處於經濟衰退，那麼經濟衰退必定導致市場對資金的需求下降，那麼銀行的負債必定會通過調整存款利率來控制負債，貸款利率也會隨之降低（也為同行競爭）。B選項和C選項為同一個道理。A選項平均利潤率的下降不一定導致貸款利息率上升，也可能降低存款利息來提高利潤率。D選項銀行經營成本是不能通過降低存款利率來改變的，銀行存款是負債，貸款是資產那麼
負債不變+成本上升=資產上升

E. 我2018年買的房，房貸利率為啥這么高，6.68

當時的銀行利率有那麼高所以沒辦法呀我一三年貸的也是六點幾

F. 為何說房貸利率上漲是大概率事件

日前有媒體報道稱，進入2018年以來，走訪杭城多家銀行發現，銀行並沒有對房貸利率「搞促銷」，各銀行普遍上浮10%，甚至有銀行最高上浮20%，對此專家表示，未來房貸利率上漲或是大概率事件。

如果房貸收縮、利率上浮這樣的政策擴容並且一直持續執行，勢必會影響到房企的正常銷售，導致企業的回款周期進一步拉長。房企資金壓力越來越大，通過各式各樣的「策略性降價」或直接降價，彌補上調房貸利率對於市場成交量的影響。

G. 貸款利率上升意味著什麼

貸款利率上調影響：意味央行預期長期利率上升
央行對長期利率上升的預期一直比較強。長期利率受到貿易順差、中國匯率以及美國利率影響。在匯率不變的情況下，順差會導致央行以大量購買外匯方式發行貨幣，人民幣過多發行，貨幣供給增加，使得利率會有下跌趨勢。反之，當美國利率低，美國的資金就會在全球投資甚至大量在中國炒作，尋求投資機會，投機人民幣，投機中國房產，房產與人民幣是相關聯的，大量的外資進入，央行不再大量購買外匯方式發行貨幣，導致長期利率抬升。所以，反正央行認為長期利率看漲，不如當機立斷，趁勢抬高利率，打壓投資過熱。

對股市影響
一般說來，利率會與股市形成「杠桿效應」，利率上升，股市會下跌；利率下調，股市會上漲。不過，從近幾年實際情況看，中國股市與利率的關系已經日趨淡化。上調貸款利率對市場影響主要體現在心理上，而且是短期的，大盤中線向上格局仍沒有改變。

對房地產業影響
對各類市場主體的不同影響:
(1)已購房者：月供增加，資產可能縮水

目前的住房抵押貸款實際上是浮動利率的，按照規定，如果利率上升，則已經簽訂的住房抵押貸款合同，自下一年的1月1日起執行新的利率。假設業主以8成30年按揭貸款購入價值100萬元的房產，按照5.04%的現行利率，月供為4314.15元。假設未來每過一年後執行的利率分別上漲為6%、7%、8%，則第二、三、四年的月供分別為第一年的110.91%、122.54%、134.38%，上漲的幅度是非常驚人的。如果業主在買房時就以月收入的50%來支付月供，並且三年中收入沒有增長，則月供占收入的比重將上升到67%，業主很可能面臨生活捉襟見肘的窘境。相對而言，二十年期的貸款風險要稍微小一些，上述情況下，月供在後續三年分別上漲為第一年的107.86%、116.01%、124.11%。

除了月供增加，在少數房價存在泡沫的城市，由於房地產價格泡沫被一定程度上擠出，業主擁有的房產很可能發生貶值，貶值的幅度有可能相當驚人。在香港1997年後房地產泡沫破滅的特例中，房價貶值達三分之二，也就是說，100萬的房子只值30多萬了。當然，貶值的幅度與房價泡沫的幅度成正比，目前我國即使是被廣泛認為出現房價泡沫的地區，也不可能出現這樣巨幅的房價貶值。

(2)持幣待購者：支付能力下降

月供占居民家庭月收入的30%-50%為宜。我們假設某居民家庭的月收入為8630元，家庭積蓄擁有首付能力並准備用月收入的50%支付月供，則根據前面的測算，該家庭具備購買價值100萬的住房的能力。假設利率升高到6%、7%或8%，則該家庭的購房支付能力將分別下降到原來的86.36%、77.83%、70.57%，換而言之，該家庭將買不起100萬的房子，而只能購買70-86萬的房子了。這種購買力的下降必將使得市場整體的需求曲線發生移 動，假設供應維持不變，則房價必然要下跌，這是加息擠出房價泡沫的內在機制之一。

(3)投資者：融資成本提高，投資利潤下降

假設投資者的資本構成是6成銀行貸款，4成自有資金，投資物業的市場回報率為8%，銀行抵押貸款利率簡化為5%，則自有資金的投資回報率為12.5%。現在我們假設利率分別提高到6%、7%或8%，而其他條件不變，則自有資金的投資回報率下降為11%、9.5%、8%，回報率的下降是非常顯著的，必將導致投資性需求減少，這也將在一定程度上引起房價回落。

(4)投機者：融資成本提高，價格預期改變

對於投機者來說，同樣存在融資成本提高的問題，購入價值100萬的房產，閑置一年後轉讓，如果6成資金來源於銀行並且利率是8%，則貸款融資產生財務費用4.8萬元，加上轉手的交易費用，房價漲幅必須極高才能確保收回本金。更重要的是，由於持續加息對資產價格泡沫有擠出效應，投機者很可能改變房價走勢預期，因考慮到房價可能下跌而紛紛撤離房地產市場，這將導致泡沫迅速被擠出。

(5)開發商：建設貸款利率上漲，面臨市場風險

對於開發商來說，財務成本增加可能迫使他們考慮加快項目開發的周轉期，居民購買力下降引起的價格下跌可能使得企業減少盈利甚至虧損。此外，還會增加土地儲備的成本和風險。

(6)銀行：違約可能增加

在部分城市，由於住房價值縮水和業主月供的增加，可能誘使一部分負資產的家庭主動選擇斷供，或者迫使一部分陷入「現金流危機」的家庭暫時斷供。而開發商在價格波動下發生虧損，也會威脅到建設貸款的安全。這都增加了銀行的風險。

總的來說，加息有助於擠出資產價格泡沫，有利於房地產市場的長期健康發展。特別是自1998年住宅市場在住房金融支持下啟動以來，我國居民尚未經歷房地產價格波動的完整周期，尚未認識到偏低的利率所隱含的風險，因此首度經歷加息過程對於居民消費心理的成熟和風險意識的樹立都將非常有益。但是，加息也會給過去幾年低利率之下的火爆樓市降降溫，房地產市場可能面臨陣痛，特別是如果對利率風險未能提前有所認識，則無論是消費者、開發商和銀行，都可能遭受比較大的損失。